וואָס טאָן איך דאַרפֿן?
עטלעכע סייווינגז
די סומע דעפּענדס אויף די טיפּ פון פינאַנסינג איר נוצן. עס קענען זיין רידוסט אין פאַרשידן וועגן, צי דורך אַ פרי ווידדראָאַל פון אַ ריטייערמאַנט פּלאַן אין עטלעכע קאַסעס (ביטע באַראַטנ אַ שטייַער אַדווייזער וועגן דעם בייַשפּיל זינט איך בין נישט אַ קפּאַ), געלט פון משפּחה, אאז"ו ו. מיט עטלעכע לאָונז, איר באַצאָלן ווייניקער ווי איר וואָלט ווי צו דינגען אַ פאַרגלייַכלעך היים. אויף די אנדערע עקסטרעם, איר האָבן עטלעכע פּערטשאַסאַז אין אַלע געלט. איך האָבן כאַנדאַלד ביידע עקסטרעם אין מיין צייט ווי אַ קוינע ס אַגענט.
די סומע איר דאַרפֿן פֿאַר אַ היים קויפן וועט אָפענגען אויף דיין פּרעפֿערענצן און וואָס לאָונז און אנדערע מגילה איר באַגרענעצן פֿאַר.
1. דאַונפּיימאַנט (אויב אָנווענדלעך)
פֿאַר עטלעכע קאַנווענשאַנאַל לאָונז מיט Garrett Mortgage, אַ וואַ אַנטלייַען, NACA, רובֿ USDA לאָונז, מגילה מיט אַראָפּ צאָלונג הילף וואָס טרעפן אָדער יקסיד די אַראָפּ צאָלונג רעקווירעמענץ פון דיין אַנטלייַען, איר וועט נישט דאַרפֿן קיין אַראָפּ צאָלונג. אפילו אויב איר טאָן אַ קיין אַראָפּ צאָלונג אַנטלייַען, איר יוזשאַוואַלי דאַרפֿן בייַ מינדסטער 1% פון די קויפן פּרייַז פון אַ היים אין ריזערווז וואָס וועט נישט גיין צו די קויפן פון שטוב, כאָטש 401 ק & יראַ קענען העלפן מיט די אין עטלעכע קאַסעס.
2. צי רענטינג אָדער בייינג, איך אויך רעקאָמענדירן אַז איר האָבן געלט פֿאַר אַ נויטפאַל פאָנד אפילו אויב איר קויפן אַ היים וואָראַנטי & היים פאַרזיכערונג (די לעצטע פון וואָס איז פארלאנגט פֿאַר מאָרגידזשיז). היים וואָראַנטיז קענען נאָך האָבן קאָ-פּייַס, ניט אַלעמען באַקומען אַ היים וואָראַנטי, און היים וואָראַנטיז ווי געזונט ווי היים פאַרזיכערונג האָבן לימיטעד קאַווערידזש. איר זאָל נאָך האָבן גענוג קאָ-באַצאָלן געלט אין די געשעעניש פון אַ ערנסט מאַשין צופאַל אָדער אנדערע הויפּט מעדיציניש פּראָבלעמס. יענע מיט נידעריק קרעדיט זאָל אַנטוויקלען מער רעסורסן צו זייער באַזייַטיקונג ווי יענע מיט גרויס קרעדיט, אַלע אנדערע סיבות די זעלבע, ווייַל פון די צוגעלייגט פּרייַז פון גענומען אַ פערזענלעכע אַנטלייַען (אָדער 0% ינטראַדאַקטערי אינטערעס קורס קרעדיט קאַרטל) טאָכיק אין יענע מיט נידעריק קרעדיט זאָל אַ נויטפאַל פאַלן ווו סייווינגז, ליקוויד אַסעץ (ד"ה לאַגער ניט אין אַ ריטייערמאַנט פאָנד), & ריטייערמאַנט פאָנד ווידדראָאַלז זענען ניט גענוגיק.
3. איר וועט אויך יוזשאַוואַלי דאַרפֿן געלט פֿאַר אַ היים דורכקוק (יוזשאַוואַלי $ 275- $ 550 מיט עטלעכע פון די ינספּעקטערז איך ווי צו נוצן אָבער די קענען בייַטן היפּש, יוזשאַוואַלי איבער $ 300 מיט אנדערע ינספּעקטערז). מאל סעלערז באַצאָלן פֿאַר טערמייט / נעץ ינספּעקשאַנז, סעפּטיק ינספּעקשאַנז און געזונט ינספּעקשאַנז, אָבער אין אנדערע קאַסעס, בויערס וועט באַקומען די קאָס (אויב אָנווענדלעך פֿאַר סעפּטיק / געזונט). מאל בויערס וועלן אויך וועלן נאָך ינספּעקשאַנז ווו די קוינע וואָלט טיפּיקלי באַקומען די רעכענונג, ווי אַ יסוד דורכקוק, וואַסער לויפן דורכקוק, פורעם דורכקוק, און ראַדאָן דורכקוק (מער טיפּיש פֿאַר ריטשמאָנד ווי האַמפּטאָן ראָאַדס רעכט צו ראַדאָן ריסקס ווייַטער מערב).
עטלעכע בויערס וועלן פאַרלאָזן אַ היים דורכקוק אין סדר צו פארשטארקן אַ פאָרשלאָג, אָבער איך טאָן נישט רעקאָמענדירן אַז פֿאַר רובֿ בויערס, סייַדן זיי האָבן דורכגעקאָכט אַ זייער גרונטיק ווייַזן (ד"ה גיין אין די קראָלספּאַסע און בוידעם אפילו אויב די אַקסעס צו די בוידעם און די קראָלספּאַסע ריקווייערז. ליטעראַל קראָלינג, מיט די וואַסער & עלעקטריק אויף אין דער צייט פון ווייַזן, אאז"ו ו) און האָבן אַ הויך מדרגה פון אינדוסטריע וויסן, ד"ה אַ קלאַס א קאָנטראַקטאָר אָדער בילדער.
4. אָפּשאַצונג (אָפט $500-$600), אָפּשאַצונג (טיפּיקלי $450-$600 פֿאַר אַ היים אָבער איך ווע געזען $850 פֿאַר אַ דאָרפיש געגנט אויף אַ אַקער).
עס זענען עטלעכע קאַסעס ווו די קוינע קענען פאָרגאָו אַ אָפּשאַצונג. כאָטש די מערסט פּראָסט איינער איז אַ געלט קוינע וואָס זוכט צו פארשטארקן אַ פאָרשלאָג אין אַ קייפל פאָרשלאָג סצענאַר ווו פאַרגלייַכלעך פארקויפונג פונט צו די פאַרמאָג איז געפֿינט אונטער ווערט ווו דער אַגענט אַנדערפּרייסט עס, עס זענען אויך עטלעכע קאַסעס ווו אַ קוינע ניצן אַ טראדיציאנעלן היפּאָטעק קענען פאַרלאָזן אַ אָפּשאַצונג רעכט צו דער גרייס פון זייער דאַונפּיימאַנט, באַל - האַלוואָע, און אנדערע סיבות יינציק צו דער היים.
5. ערנסט געלט אַוועקלייגן (דריקט כייפּערלינגק פֿאַר דעטאַילס - 1% איז טיפּיקלי ווייאַבאַל, און מינימום פּאַסיק איז יוזשאַוואַלי $500 אָבער די סומע קען זיין צו נידעריק פֿאַר עטלעכע פּראָפּערטיעס, ספּעציעל יענע איבער $200,000).
אין עטלעכע קאַסעס, אַ מינימום EMD איז ספּעסיפיעד, און דאָס דעפּענדס לאַרגעלי אויף די MLS געוויינט. אין CVR MLS, עס איז אַ ספּעציפיש אָרט אויף די ליסטינג פֿאַר אגענטן צו ספּעציפיצירן די מינימום EMD, כוועראַז אין REIN, עס איז נישט אַ ספּעציפיש אָרט פֿאַר עס, אַזוי אויב עס איז צוגעגעבן, וואָס איז פיל זעלטן ווי CVR ווייַל פון דער אַוועק פון CVR. אַ ספּעציפיש אָרט פֿאַר עס, עס איז טיפּיקלי אין די אַגענט רימאַרקס.
6. קלאָוזינג קאָס & פּריפּייד הוצאות פֿאַר אַ קויפן קענען מאל זיין באדעקט אין גאנצן דורך די טרעגער, און מאל דורך די באַל - האַלוואָע אָדער אַ פּראָגראַם צו רעדוצירן היים קאָס, אָבער אפילו דעמאָלט, איר טיפּיקלי וועט דאַרפֿן צו פראָנט אָפּשאַצונג פיז. אין אַ הייס מאַרק ווי 2021/2022, די מערהייַט פון סעלערז צושטעלן קיין קלאָוזינג קאָס אין האַמפּטאָן ראָאַדס, אָבער עס זענען נאָך אויסנעמען אין צייט. כאָטש טיפּיקלי 3% -4.5%, עטלעכע קאָס ווי אַ וואַ פאַנדינג אָפּצאָל פֿאַר אַ וואַ אַנטלייַען, אויב אָנווענדלעך, קענען זיין אלנגעוויקלט אין דיין אַנטלייַען אויב דארף, און מאל אַז די פאַנדינג אָפּצאָל איז הויך וואָלט שטופּן די גאַנץ העכער 4.5%. די העכער די קויפן פּרייַז, די נידעריקער די קלאָוזינג קאָס / פּריפּידז, און אויב בייינג אין געלט, דאָס אויך ראַדוסאַז די קאָס. עטלעכע לאָונז וועט לאָזן מער קלאָוזינג קאָס / אָפּשאַצונג פיז צו זיין באדעקט דורך די טרעגער ווי אנדערע. רובֿ באַנקס / קרעדיט יוניאַנז לאָזן בלויז 3% קלאָוזינג קאָס / פּריפּיידס באדעקט דורך די טרעגער פֿאַר די קוינע אויף אַ 5% קאַנווענשאַנאַל אַנטלייַען, אָבער אפילו עס זענען אויסנעמען ווי גאַריט מאָרגידזש נישט קאַפּינג דעם סומע, לעצטע מאָל איך אָפּגעשטעלט מיט אַ גם באַל - האַלוואָע, אויף אַ 5% אַראָפּ אַנטלייַען.
7. צי רענטינג אָדער בייינג, ספּעציעל אויב איר האָט נישט געלעבט אין אַ שטאָט פריער, אויב דיין באַלעבאָס אָדער HOA / קאָנדאָ פאַרבאַנד טוט נישט דעקן דיין יוטילאַטיז, עס קען זיין עטלעכע דיפּאַזאַץ פֿאַר יוטילאַטיז. פֿאַר בייַשפּיל, ווען מיין פרוי און איך געקויפט אונדזער ייל פון ווייט היים, די קאָונטי געוואלט $ 240 פֿאַר וואַסער / קאַנאַל.
8. מאל עס זענען אנדערע אַפּפראַנט פיז ינוואַלווד פֿאַר פּאָזיציע אין אַ פאַרבאַנד וואָס זענען פארלאנגט פֿאַר קיין קוינע פון אַ היים. כאָטש די קאָס, אויב אָנווענדלעך, זענען טיפּיקלי אונטער $1 ק, עס זענען עטלעכע קאַסעס ווו די קאָס קענען זיין 10 ס פון טויזנטער פון דאָללאַרס (ד"ה גובערנאטאר ס לאַנד אין וויליאַמסבורג).
9. עס זענען פילע אנדערע פּאָטענציעל פיז וואָס זענען מער זעלטן. פֿאַר בייַשפּיל, אויב איר קויפן אַ היים אין ליציטאַציע, איר קען זיין פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר אַ ניט-ריפאַנדאַבאַל גרויס אַוועקלייגן (ד"ה 5% אָדער 10% פון די קויפן פּרייַז) און / אָדער אַ 10% קוינע ס פּרעמיע וואָס דאַרף זיין באַצאָלט אויף שפּיץ פון די קויפן פּרייַז. פארקויפונג פּרייַז. אין עטלעכע נויטפאַל פארקויפונג אַרייַנגערעכנט עטלעכע אָקשאַנז, איר קען אויך זיין פאַראַנטוואָרטלעך פֿאַר קאַווערינג צוריק טאַקסיז עטק.
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
FICO קרעדיט כעזשבן העכער 580
בשעת עטלעכע לענדערס וועלן בלויז אָננעמען בויערס וועמענס קרעדיט איז 620 אָדער 640, אנדערע, אַרייַנגערעכנט עטלעכע ביי Greg Garrett Realty.com, וועלן אָננעמען בויערס מיט אַ כעזשבן ווי נידעריק ווי 580 (500 אויב איר האָבן אַ 20% אַראָפּ צאָלונג) . אויב איר ווילן צו כאַפּן דיין קרעדיט , קאָנטאַקט Adam Garrett אַזוי אַז ער קענען שטעלן איר אין קאָנטאַקט מיט אַ באַל - האַלוואָע וואָס קענען העלפֿן איר בוסט דיין כעזשבן פריי . אַדאַם קענען אויך העלפֿן איר צו בוסט דיין כעזשבן אויב איר ווילט, און ער אויך סאַגדזשעסץ איר קאָנטראָלירן די " קרעדיט ס ימפּאַקט און ווי צו בויען עס " אָפּטיילונג פון דעם וועבזייטל. אויב דיין כעזשבן איז אונטער 740, איך פֿאָרשלאָגן איר נעמען עטלעכע מיטלען צו בויען עס צו מינאַמייז דיין אינטערעס קורס. בשעת עטלעכע לענדערס באַשולדיקן די מינימום אינטערעס ראַטעס בייַ 720, אנדערע באַשולדיקן די מינימום אינטערעס ראַטעס בייַ 740. בעכעסקעם אַ באַפער אויבן אַז ציפער איז נוציק, ספּעציעל אויב עס קומט אין קיין אָדער נידעריק פּרייַז. באַנגקראַפּציז , קורץ פארקויפונג און משפט קענען אויך באַגרענעצן דיין פיייקייט צו קויפן, אָבער עס זענען וועגן צו באַקומען אַרום יעדער דורך וויסן וואָס איר טאָן און מיט ווי קליין ווי 3 חדשים צייט אין די פאַל פון משפטים מיט אַ צאָלונג פּלאַן און קיין ווארטן צייט מיט עטלעכע קורץ פארקויפונג (ווי דיטיילד אין די "קורץ פארקויפונג" כייפּערלינגק אויבן).
עס זענען אויסנעמען, אַרייַנגערעכנט 1 אַנטלייַען איך בין אַווער פון ווו קרעדיט כעזשבן איז נישט קאַנסידערד (כאָטש קרעדיט סיבות קענען דיסקוואַליפיירן איר פון די פלאַך ינטערעס ראַטעס בנימצא פֿאַר יענע מיט אַז אַנטלייַען, און עס זענען היפּש נעגאַטיוועס מיט די אַנטלייַען דיסוויידינג פילע פון די אַנטלייַען. כאַסאַל אַרייַנגערעכנט שלעכט באריכטן פון עטלעכע). עס זענען אויך געלט בויערס וואָס קענען האָבן אַ שרעקלעך קרעדיט (כאָטש זיי טיפּיקלי האָבן אַ גוט קרעדיט) אויב זיי ווילן און נאָך קויפן.
אַרבעט (s) פֿאַר די לעצטע צוויי יאָר (יוזשאַוואַלי) אין דער זעלביקער פעלד
Positive יקסעפּשאַנז צו דעם הערשן אַרייַננעמען די וואָס קומען אויס פון קאָלעגע וואָס האָבן אַ אַרבעט אין זייער פעלד פון לערנען מיט אַ קאָנטראַקט. אן אנדער ויסנעם איז די וואָס האָבן געהאט קייפל דזשאָבס אין דער זעלביקער קאַריערע פעלד פֿאַר צוויי יאָר מיט קיין ברייקס צווישן דזשאָבס פון מער ווי 1 חודש. רעדן צו דיין אַנטלייַען אָפיציר צו זען אנדערע אויסנעמען.
איין נעגאַטיוו ויסנעם איז אויב דיין פאָרעם פון האַכנאָסע האט געביטן אין די לעצטע יאָר, אַזאַ ווי גיין פון געצאָלט אָדער אַורלי צו קאָמיסיע-באזירט.
א היפּאָטעק באַל - האַלוואָע (אַפּשאַנאַל)
פֿאַר רובֿ מענטשן, דעם מענטש איז נישט אַפּשאַנאַל. זיי קענען נישט פאַרגינענ זיך אַ היים אין געלט.
א REALTOR® (אַפּשאַנאַל)
בעערעך 90% פון בויערס קלייַבן צו אַרבעטן מיט אַ גרונטייגנס אַגענט רעפּריזענטינג זיי ( NAR ). מייַן קוינע קלייאַנץ באַצאָלן מיר גאָרנישט אַזוי לאַנג ווי דער טרעגער איז פּייינג אפילו אַ לעפיערעך נידעריק קאָמיסיע . מייַן קאָמיסיע קומט פון די קויפן פון אַ פאַרמאָג, באַצאָלט פֿאַר די טרעגער. דער זעלטן פאַל ווען אַ קוינע וואָלט באַצאָלן מיר איז אויב דער טרעגער וואָלט נישט באַצאָלן קיין קוינע ס אַגענט קאָמיסיע און מיר זענען נישט ביכולת צו פאַרהאַנדלען איינער. אפילו וואָס אַ קוינע וואָלט באַצאָלן GGR וואָלט זיין זייער נידעריק 2% (מינימום $ 2 ק אין דער צייט פון דעם שרייבן פֿאַר פּראָפּערטיעס <$ 100 ק) ווען די ינדאַסטרי נאָרמאַל איז 3%. אויך די אָפּצאָל וואָלט זיין באַצאָלט צו GGR, ניט גלייַך צו מיר, און קען אַרייַננעמען אַ ריפעראַל אָפּצאָל, אַזוי נאָך מיין שפּאַלטן ווען עס איז אַלע געזאגט און געטאן, איך קען נאָר באַקומען ווייניקער ווי 1% אויב עס איז אַן נאָך ריפעראַל אָפּצאָל וואָס איז די זעלבע ווי עטלעכע האָמעס איך האָבן געהאָלפֿן בויערס צו קויפן אין די לעצטע 6 חדשים אין דער צייט פון דעם שרייבן. קוינע ס אַגענט קאָמיסיע, עס איז זעלטן אַז האָמעס זענען געקויפט אַזוי און איך האָבן קיינמאָל פארמאכט אויף אַזאַ אַ היים מיט אַ קוינע פריער. אַזאַ פּראָפּערטיעס קענען זיין אַוווידאַד, אָבער, איך פֿאָרשלאָגן איר נאָך באַטראַכטן זיי אין פאַל איר געפֿינען אַ ספּעציעל גוט האַנדל. א FSBO היים וואָס איז פּרייסט צו פאַרקויפן, ספּעציעל איינער וואָס טוט נישט האָבן קיין SBC, איז יוזשאַוואַלי געגאנגען פֿאַר אַ נידעריקער סומע ווי אַ פאַרגלייַכלעך היים וואָס איז ליסטעד מיט אַ רעאַלטאָר. ווי געזאָגט, פילע FSBO האָמעס זענען אָוווערפּרייסט, טייל ווייַל פון די פעלן פון אַגענט קאָוטשינג אויף פּרייַז און אנדערע ענינים.
האַלטן אין מיינונג אַז ניט יעדער גרונטייגנס אַגענט איז אַ REALTOR®. REALTOR®s האָבן העכער סטאַנדאַרדס אַז זיי זענען פארלאנגט צו נאָכפאָלגן. עטלעכע לייסאַנסט גרונטייגנס אגענטן, אַרייַנגערעכנט בייַ מינדסטער איינער מיט וואָס איך געארבעט, האָבן זייער REALTOR® באַצייכענונג אַוועקגענומען רעכט צו אַנעטיקאַל נאַטור. האַלטן אין מיינונג אַז זיי זענען נאָך לייסאַנסט גרונטייגנס אגענטן בשעת זיי זענען ניט מער אַ REALTOR®.
ווען טשוזינג אַ REALTOR® , געדענקט אַז עטלעכע נעמען זייער פידסיאַרי פליכט צו שטענדיק האַלטן זייער קאַסטאַמערז 'בעסטער אינטערעס אין זינען העכער זייער אייגענע מער עמעס ווי אנדערע. וויסן אַז דיין REALTOR® איז אַ מענטש אָדער אַ פרוי פון אָרנטלעכקייַט איז אויך קריטיש. בשעת די דורכשניטלעך REALTOR® אַרבעט 40 שעה פּער וואָך, עטלעכע זענען פויל, אַזוי זיין זיכער צו קלייַבן איינער וואָס איר זענט זיכער וועט אַרבעטן שווער פֿאַר איר. איך אויך רעקאָמענדירן טשוזינג עמעצער וואס איז קאָמפּעטענט און נאַלאַדזשאַבאַל וועגן דעם געשעפט. Greg Garrett Realty האט טריינד עטלעכע פון די שפּיץ אגענטן אין דער געגנט.
פֿאַר די פּערטשאַסינג אַ היים פֿון אַ ווייַטקייט , עס איז נוציק צו קלייַבן אַ REALTOR® וואָס איז טעק-סאַווי, ספּעציעל עמעצער וואס קענען פירן איר דורך דיגיטאַל סיגנאַטשערז און קענען דרייען לעבן אָדער רעקאָרדעד ווידעא צו העלפן איר פאָרויסיקע ווייַזונג פּראָפּערטיעס. איך האָבן געהאָלפֿן לאַנג-ווייַטקייט קלייאַנץ אין דער פאַרגאַנגענהייט דורך די מיטל.
פֿאַר מער פון וואָס איר דאַרפֿן , go צו די היפּאָטעק און פינאַנסיאַל בלאַט, געפֿינען אַ היים , און מיין קרעדיט בלאַט 1000000 -3194-bb3b-136bad5cf58d_
באַמערקונג: דער אינהאַלט אויף דעם פּלאַץ איז נישט צוגעשטעלט דורך אַ באַנק אָדער ישוער. מיינונגען אויסגעדריקט דאָ זענען די מחבר ס אַליין, נישט די פון אַ באַנק אָדער ישוער, און זענען נישט ריוויוד, באוויליקט אָדער אַנדערש ענדאָרסט דורך אַ באַנק אָדער ישוער.