Tôi cần những gì?
Một số tiết kiệm
Số tiền này phụ thuộc vào loại tài chính bạn đang sử dụng. Nó có thể được giảm theo nhiều cách khác nhau, cho dù thông qua việc rút tiền sớm khỏi kế hoạch hưu trí trong một số trường hợp (vui lòng tham khảo ý kiến cố vấn thuế về trường hợp đó vì tôi không phải là CPA), tiền từ gia đình, v.v. Với một số khoản vay, bạn phải trả ít hơn so với những gì bạn sẽ thuê một ngôi nhà tương đương. Mặt khác, bạn có một số giao dịch mua bằng tiền mặt. Tôi đã xử lý cả hai thái cực trong thời gian làm đại lý của người mua.
Số tiền bạn cần để mua nhà sẽ tùy thuộc vào sở thích của bạn và khoản vay và các chương trình khác mà bạn đủ điều kiện.
1. Trả trước (nếu có)
Đối với một số khoản vay thông thường với Garrett Mortgage, khoản vay VA, NACA, hầu hết các khoản vay USDA, các chương trình có hỗ trợ trả trước đáp ứng hoặc vượt quá các yêu cầu trả trước của khoản vay của bạn, bạn sẽ không cần bất kỳ khoản trả trước nào. Ngay cả khi thực hiện một khoản vay không trả trước, bạn thường cần ít nhất 1% giá mua một ngôi nhà để dự trữ sẽ không chuyển cho việc mua nhà, mặc dù 401k & IRA có thể giúp được những khoản đó trong một số trường hợp.
2. Cho dù thuê hay mua, tôi cũng khuyên bạn nên có tiền cho quỹ khẩn cấp ngay cả khi bạn mua bảo hành nhà & bảo hiểm nhà (cái sau là bắt buộc đối với thế chấp). Bảo hành tại nhà vẫn có thể có đồng thanh toán, không phải ai cũng được bảo hành tại nhà và bảo hành tại nhà cũng như bảo hiểm nhà có phạm vi giới hạn. Bạn vẫn phải có đủ tiền đồng thanh toán trong trường hợp xảy ra tai nạn xe hơi nghiêm trọng hoặc các vấn đề y tế nghiêm trọng khác. Những người có tín dụng thấp hơn nên phát triển nhiều nguồn lực hơn so với những người có tín dụng lớn, tất cả các yếu tố khác đều giống nhau, vì chi phí vay cá nhân tăng thêm (hoặc thẻ tín dụng lãi suất ưu đãi 0%) vốn có ở những người có tín dụng thấp nếu trường hợp khẩn cấp xảy ra khi các khoản tiết kiệm, tài sản có tính thanh khoản (tức là cổ phiếu không nằm trong quỹ hưu trí) và tiền rút từ quỹ hưu trí không đủ.
3. Bạn cũng thường sẽ cần tiền để kiểm tra tại nhà (thường là $ 275- $ 550 với một số thanh tra mà tôi thích sử dụng nhưng chúng có thể thay đổi đáng kể, thường trên $ 300 với các thanh tra khác). Đôi khi người bán trả tiền cho việc kiểm tra mối mọt / độ ẩm, kiểm tra tự hoại và kiểm tra giếng nhưng trong những trường hợp khác, người mua sẽ trả những chi phí đó (nếu áp dụng cho bể tự hoại / giếng). Đôi khi người mua sẽ muốn kiểm tra bổ sung cũng như nơi người mua thường đặt hóa đơn, chẳng hạn như kiểm tra nền móng, kiểm tra dòng nước, kiểm tra nấm mốc và kiểm tra radon (điển hình hơn ở Richmond hơn là Hampton Roads do Radon có nguy cơ xa hơn về phía Tây).
Một số người mua sẽ bỏ qua việc kiểm tra nhà để củng cố lời đề nghị, nhưng tôi không khuyến nghị điều đó đối với hầu hết người mua trừ khi họ đã thể hiện rất kỹ lưỡng (nghĩa là đi trong không gian thu thập thông tin và gác mái ngay cả khi quyền truy cập vào tầng áp mái và không gian thu thập thông tin yêu cầu thu thập thông tin theo nghĩa đen, với điện nước được bật tại thời điểm hiển thị, v.v.) và có kiến thức ngành cao, tức là nhà thầu hoặc nhà xây dựng hạng A.
4. Thẩm định (thường là $ 500- $ 600), thẩm định (thường $ 450- $ 600 cho một ngôi nhà nhưng tôi đã thấy $ 850 cho một khu vực nông thôn trên một mẫu Anh).
Có một số trường hợp mà người mua có thể bỏ qua việc thẩm định. Mặc dù trường hợp phổ biến nhất là người mua tiền mặt tìm cách tăng cường ưu đãi trong một kịch bản nhiều ưu đãi trong đó điểm bán hàng tương đương với bất động sản được chào bán dưới giá trị mà đại lý định giá thấp hơn, cũng có một số trường hợp người mua sử dụng thế chấp truyền thống có thể từ bỏ thẩm định do quy mô của khoản trả trước của họ, người cho vay và các yếu tố khác duy nhất đối với ngôi nhà.
5. Gửi tiền kiếm được nhiều tiền nhất (nhấp vào siêu liên kết để biết chi tiết - 1% thường khả thi và mức tối thiểu có thể chấp nhận được thường là 500 đô la nhưng số tiền đó có thể quá thấp đối với một số tài sản, đặc biệt là những tài sản trên 200.000 đô la) ._ cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Trong một số trường hợp, EMD tối thiểu được chỉ định và điều đó phụ thuộc phần lớn vào MLS được sử dụng. Trong CVR MLS, có một vị trí cụ thể trên danh sách để các đại lý chỉ định EMD tối thiểu, trong khi trong REIN, không có vị trí cụ thể cho nó, vì vậy nếu nó được thêm vào, điều này hiếm hơn nhiều so với CVR vì không có một vị trí cụ thể cho nó, nó thường nằm trong nhận xét của đại lý.
6. Chi phí đóng & chi phí trả trước cho một giao dịch mua hàng đôi khi có thể được người bán chi trả hoàn toàn & đôi khi được người cho vay hoặc một chương trình giảm chi phí mua nhà chi trả, nhưng ngay cả khi đó, bạn thường sẽ phải trả trước phí thẩm định. Trong một thị trường nóng bỏng như 2021/2022, phần lớn người bán không cung cấp bất kỳ chi phí đóng cửa nào ở Hampton Roads, nhưng đôi khi vẫn có những trường hợp ngoại lệ. Mặc dù thường là 3% -4,5%, một số chi phí như phí cấp vốn VA cho khoản vay VA, nếu có, có thể được đưa vào khoản vay của bạn nếu cần và đôi khi phí cấp vốn cao sẽ đẩy tổng số tiền lên trên 4,5%. Giá mua càng cao, chi phí đóng / Chuẩn bị càng thấp, và nếu mua bằng tiền mặt, điều đó cũng làm giảm các chi phí này. Một số khoản vay sẽ cho phép người bán chi trả nhiều chi phí đóng / phí thẩm định hơn những khoản khác. Hầu hết các ngân hàng / hiệp hội tín dụng chỉ cho phép chi phí đóng 3% / Dự phòng do người bán đài thọ cho người mua đối với khoản vay thông thường 5%, nhưng ngay cả sau đó vẫn có những trường hợp ngoại lệ như Garrett Mortgage không giới hạn số tiền này, lần trước tôi đã kiểm tra với người cho vay GM, với khoản vay trả trước 5%.
7. Cho dù thuê hay mua, đặc biệt nếu bạn chưa từng sống ở một thành phố nào trước đây, nếu chủ nhà hoặc hiệp hội HOA / căn hộ của bạn không đài thọ cho các tiện ích của bạn, bạn có thể phải trả trước một số tiền đặt cọc cho các tiện ích. Ví dụ, khi vợ tôi và tôi mua căn nhà ở Isle of Wight, quận muốn $ 240 cho nước / cống.
8. Đôi khi có những khoản phí trả trước khác liên quan đến việc gia nhập một hiệp hội được yêu cầu đối với bất kỳ người mua nhà nào. Trong khi các chi phí này thông thường, nếu có, dưới 1 nghìn đô la, có một số trường hợp các chi phí này có thể là 10 nghìn đô la (tức là Đất của Thống đốc ở Williamsburg).
9. Còn nhiều khoản phí tiềm ẩn khác hiếm hơn. Ví dụ: nếu mua một ngôi nhà trong cuộc đấu giá, bạn có thể phải chịu một khoản tiền đặt cọc lớn không hoàn lại (tức là 5% hoặc 10% giá mua) & / hoặc phí bảo hiểm của người mua 10% cần phải trả trên giá bán. Trong một số đợt bán hàng khó khăn bao gồm một số cuộc đấu giá, bạn cũng có thể phải chịu trách nhiệm trang trải các khoản thuế ngược lại, v.v.
Chi phí thường liên quan
1. Trả trước (nếu có) Đối với một số khoản vay thông thường với Garrett Mortgage, khoản vay VA, NACA, hầu hết các khoản vay USDA, các chương trình hỗ trợ trả trước đáp ứng hoặc vượt quá yêu cầu trả trước cho khoản vay của bạn, bạn sẽ không cần bất kỳ khoản trả trước nào. Ngay cả khi thực hiện khoản vay không trả trước, bạn thường cần ít nhất 1% giá mua nhà trong quỹ dự trữ sẽ không dùng để mua nhà, mặc dù 401k & IRA có thể trợ giúp những khoản đó trong một số trường hợp.
2. Quỹ khẩn cấp (khuyến nghị) Cho dù thuê hay mua, tôi cũng khuyên bạn nên có tiền cho quỹ khẩn cấp ngay cả khi bạn mua bảo hành nhà và bảo hiểm nhà (bảo hiểm nhà và bảo hiểm nhà là bắt buộc đối với các khoản thế chấp). Bảo hành tại nhà vẫn có thể có các khoản đồng thanh toán, không phải ai cũng được bảo hành tại nhà và bảo hành tại nhà cũng như bảo hiểm nhà có phạm vi bảo hiểm hạn chế. Bạn vẫn phải có đủ tiền đồng thanh toán trong trường hợp xảy ra tai nạn xe hơi nghiêm trọng hoặc các vấn đề y tế nghiêm trọng khác. Những người có tín dụng thấp hơn nên phát triển nhiều nguồn lực hơn những người có tín dụng lớn, tất cả các yếu tố khác đều giống nhau, do chi phí gia tăng khi vay cá nhân (hoặc thẻ tín dụng lãi suất giới thiệu 0%) vốn có ở những người có tín dụng thấp. nếu trường hợp khẩn cấp xảy ra khi tiền tiết kiệm, tài sản lưu động (tức là cổ phiếu không có trong quỹ hưu trí) và việc rút tiền từ quỹ hưu trí là không đủ.
3. Kinh phí thanh tra (thường được khuyến nghị và đôi khi được yêu cầu) Bạn cũng thường sẽ cần tiền để kiểm tra nhà (thường là $275-$550 với một số thanh tra viên mà tôi thích sử dụng nhưng số tiền này có thể thay đổi đáng kể, thường là trên $300 với các thanh tra viên khác). Nếu sử dụng thế chấp, thông thường cần phải kiểm tra hố tự hoại/giếng. Đôi khi người bán trả tiền cho việc kiểm tra mối mọt/độ ẩm, kiểm tra tự hoại và kiểm tra giếng nhưng trong những trường hợp khác, người mua sẽ phải trả những chi phí đó (nếu áp dụng cho giếng tự hoại/giếng). Đôi khi người mua sẽ muốn kiểm tra bổ sung cũng như những nơi mà người mua thường thanh toán hóa đơn, chẳng hạn như kiểm tra nền móng, kiểm tra dòng nước, kiểm tra nấm mốc và kiểm tra radon (điển hình hơn ở Richmond so với Hampton Roads do rủi ro Radon ở xa hơn về phía Tây). Trong trường hợp của tôi, tôi có một máy dò radon, Ecosense RD200 RadonEye, Máy dò Radon tại nhà, vì vậy nếu bạn đang muốn thực hiện một trong những máy dò đó bằng máy dò của tôi (một máy dò nhanh/chính xác hơn nhiều máy dò), nó sẽ miễn phí . Đối với chi phí như kiểm tra nhà, người mua thường thanh toán trước khi kiểm tra hoặc vào ngày kiểm tra. Một số người mua sẽ bỏ qua việc kiểm tra nhà để củng cố lời đề nghị, nhưng tôi không khuyến nghị điều đó đối với hầu hết người mua trong hầu hết các trường hợp trừ khi họ đã trình bày rất kỹ lưỡng với một đại lý có hiểu biết sâu sắc và chi tiết (tức là đi vào không gian thu thập thông tin và thậm chí trên gác mái). nếu tàu con thoi truy cập vào tầng áp mái và không gian thu thập thông tin yêu cầu phải bò theo đúng nghĩa đen, bật nước và điện tại thời điểm trình chiếu, quan sát mái nhà từ máy bay không người lái, v.v.) và có trình độ hiểu biết cao về ngành, tức là nhà thầu hạng A hoặc người xây dựng.
4. Thẩm định (thường là $500-$650 cho một ngôi nhà nhưng tôi đã thấy $850 cho một khu vực nông thôn trên một mẫu Anh và cao hơn nhiều trên hàng chục mẫu Anh). Có một số trường hợp người mua có thể từ bỏ việc thẩm định. Mặc dù trường hợp phổ biến nhất là người mua bằng tiền mặt đang tìm cách tăng cường lời đề nghị trong tình huống nhiều lời đề nghị trong đó điểm bán hàng có thể so sánh được với tài sản được chào bán dưới giá trị mà đại lý định giá thấp hơn, cũng có một số trường hợp người mua sử dụng thế chấp truyền thống có thể từ bỏ việc thẩm định do quy mô của khoản trả trước, người cho vay và các yếu tố khác dành riêng cho ngôi nhà. Việc thẩm định thường được người mua thanh toán trước thời điểm thẩm định sau khi loại bỏ khoản dự phòng kiểm tra nhà.
5. Tiền đặt cọc bằng tiền kiếm được ( - 1% thường khả thi và mức tối thiểu được chấp nhận thường là $500 nhưng số tiền đó có thể quá thấp đối với một số tài sản, đặc biệt là những tài sản trên $200.000). Trong một số trường hợp, EMD tối thiểu được chỉ định và điều đó phụ thuộc phần lớn vào MLS được sử dụng. Trong CVR MLS, có một vị trí cụ thể trên danh sách để các đại lý chỉ định EMD tối thiểu, trong khi ở REIN, không có vị trí cụ thể nào cho nó, vì vậy nếu nó được thêm vào, điều này hiếm hơn nhiều so với CVR vì không có một vị trí cụ thể cho nó, nó thường nằm trong phần nhận xét của đại lý. Thông thường, số tiền này được thanh toán trong vòng 2 ngày làm việc kể từ khi phê duyệt hợp đồng với các ưu đãi REIN, trong khi số tiền này có xu hướng thay đổi nhiều hơn với các ưu đãi VAR và theo ngày dương lịch thay vì theo ngày làm việc.
6. Chi phí hoàn tất và chi phí trả trước cho giao dịch mua đôi khi có thể do người bán chi trả toàn bộ và đôi khi do người cho vay hoặc chương trình giảm chi phí mua nhà, nhưng ngay cả khi đó, bạn thường sẽ phải trả trước phí thẩm định. Trong một thị trường nóng bỏng như 2021/2022, phần lớn người bán không cung cấp bất kỳ chi phí đóng cửa nào ở Hampton Roads, nhưng đôi khi vẫn có những trường hợp ngoại lệ. Mặc dù thường là 3% -4,5%, một số chi phí như phí cấp vốn VA cho khoản vay VA, nếu có, có thể được gộp vào khoản vay của bạn nếu cần và đôi khi phí cấp vốn cao sẽ đẩy tổng số tiền lên trên 4,5%. Giá mua càng cao thì chi phí đóng/trả trước càng thấp và nếu mua bằng tiền mặt thì chi phí này cũng giảm. Một số khoản vay sẽ cho phép người bán chi trả nhiều chi phí đóng/phí thẩm định hơn những khoản khác. Hầu hết các ngân hàng/công đoàn tín dụng chỉ cho phép 3% chi phí đóng/trả trước do người bán chi trả cho người mua đối với khoản vay thông thường 5%, nhưng ngay cả khi đó vẫn có những trường hợp ngoại lệ như Garrett Mortgage không giới hạn số tiền này, lần trước tôi đã kiểm tra với người cho vay GM, với khoản vay trả trước 5%. Những người mua bằng tiền mặt sẽ phải chịu chi phí đóng/trả trước thấp hơn so với những người mua cùng một tài sản có thế chấp.
7. Dù thuê hay mua, có thể cần phải đặt cọc trước một số chi phí tiện ích. Ví dụ: khi vợ tôi và tôi mua căn nhà ở Isle of Wight, quận muốn 240 đô la cho nước/cống thoát nước.
8. Đôi khi có những khoản phí trả trước khác liên quan đến việc gia nhập hiệp hội mà bất kỳ người mua nhà nào cũng phải trả. Mặc dù thông thường, những chi phí này, nếu có, là dưới 1 nghìn đô la, nhưng có một số trường hợp những chi phí này có thể lên tới hàng chục nghìn đô la (tức là Đất của Thống đốc ở Williamsburg).
9. Có nhiều khoản phí tiềm năng khác hiếm hơn. Ví dụ: nếu mua một ngôi nhà trong cuộc đấu giá, bạn có thể phải trả một khoản tiền đặt cọc lớn không hoàn lại (tức là 5% hoặc 10% giá mua) và/hoặc 10% phí bảo hiểm của người mua cần phải được thanh toán trên số tiền đã mua. giá bán. Trong một số giao dịch bán hàng khó khăn bao gồm một số cuộc đấu giá, bạn cũng có thể phải chịu trách nhiệm trang trải các khoản thuế truy thu, v.v.
Điểm tín dụng (Thông thường) Trên 580 nếu sử dụng khoản thế chấp
Điểm tín dụng FICO trên 580
Trong khi một số người cho vay chỉ chấp nhận những người mua có tín dụng là 620 hoặc 640, thì những người khác, kể cả một số người ở Greg Garrett Realty.com, sẽ chấp nhận những người mua có mức tín dụng là 620 hoặc 640.điểm thấp tới 580 (500 nếu bạn thanh toán trước 20%).Nếu bạn muốn tăng tín dụng của mình,liên hệ với Adam Garrett để anh ấy có thể giúp bạn liên hệ với người cho vay có thể giúp bạntăng điểm của bạn miễn phí. Adam cũng có thể giúp bạn nâng cao điểm số nếu bạn muốn và anh ấy cũng khuyên bạn nên kiểm tra "Tác động của Tín dụng & Làm thế nào để xây dựng nó" của trang web này. Nếu điểm của bạn dưới 740, tôi khuyên bạn nên thực hiện một số biện pháp để xây dựng nó nhằm giảm thiểu lãi suất của bạn. Trong khi một số người cho vay tính lãi suất tối thiểu là 720, những người khác tính lãi suất tối thiểu là 740. Giữ một khoảng đệm trên con số đó là hữu ích, đặc biệt nếu nó không có chi phí hoặc chi phí thấp.phá sản,giảm giá thời gian ngắn, Vàphán xét cũng có thể hạn chế khả năng mua hàng của bạn, tuy nhiên, có nhiều cách để giải quyết từng vấn đề bằng cách biết bạn đang làm gì và chỉ mất khoảng 3 tháng trong trường hợp phán quyết có kế hoạch thanh toán và không có thời gian chờ đợi với một số giao dịch bán khống (như được nêu chi tiết trong siêu liên kết "bán khống" ở trên).
Có những trường hợp ngoại lệ, bao gồm 1 khoản vay mà tôi biết điểm tín dụng không được xem xét (mặc dù các yếu tố tín dụng có thể loại bạn khỏi mức lãi suất cố định dành cho những người có khoản vay đó và có những tiêu cực đáng kể với khoản vay đó khiến nhiều người không muốn vay. rắc rối bao gồm cả những đánh giá không tốt của một số người). Cũng có những người mua bằng tiền mặt có thể có tín dụng kém (mặc dù họ thường có tín dụng tốt) nếu họ muốn và vẫn mua.
(Các) công việc trong hai năm qua (thường) trong cùng lĩnh vực nếu sử dụng khoản thế chấp
Ngoại lệ tích cựctheo quy tắc nàybao gồmnhững người mới tốt nghiệp đại học có việc làm trong lĩnh vực học tập của họ theo hợp đồng. Một ngoại lệ khác là những người đã làm nhiều công việc trong cùng một lĩnh vực nghề nghiệp trong hai năm và không có thời gian nghỉ giữa các công việc quá 1 tháng. Nói chuyện với nhân viên cho vay của bạn để xem về các trường hợp ngoại lệ khác.
Mộtngoại lệ tiêu cực là liệu hình thức thu nhập của bạn có thay đổi trong năm qua hay không, chẳng hạn như chuyển từ lương hoặc theo giờ sang dựa trên hoa hồng.
Người cho vay thế chấp (tùy chọn)
Đối với hầu hết mọi người, người này không phải là tùy chọn. Họ không thể mua được nhà bằng tiền mặt. Ngay cả những người mà bạn không nghĩ có thể vay thế chấp thường có thể làm được, cho dù những người có tín dụng kém điểm số,người mua DACA, những người có rất ít dự trữ tiền mặt, v.v.
REALTOR® (tùy chọn)
Điểm tín dụng FICO trên 580
Trong khi một số người cho vay sẽ chỉ chấp nhận người mua có tín dụng là 620 hoặc 640, những người khác, bao gồm cả một số người tại Greg Garrett Realty.com, sẽ chấp nhận người mua có số điểm thấp tới 580 (500 nếu bạn trả trước 20%) . Nếu bạn muốn nâng cao tín dụng của mình , hãy liên hệ với Adam Garrett để anh ấy có thể giúp bạn liên hệ với một công ty cho vay có thể giúp bạn tăng điểm miễn phí . Adam cũng có thể giúp bạn nâng cao điểm số của mình nếu bạn muốn và anh ấy cũng đề nghị bạn kiểm tra phần " Tác động của tín dụng và cách xây dựng nó " của trang web này. Nếu điểm của bạn dưới 740, tôi khuyên bạn nên thực hiện một số biện pháp để xây dựng nó để giảm thiểu lãi suất của bạn. Trong khi một số người cho vay tính lãi suất tối thiểu ở mức 720, những người khác tính lãi suất tối thiểu ở mức 740. Giữ mức đệm trên con số đó là hữu ích, đặc biệt nếu nó không có hoặc chi phí thấp. Phá sản , bán khống và phán xét cũng có thể hạn chế khả năng mua hàng của bạn, tuy nhiên vẫn có những cách để giải quyết vấn đề này bằng cách biết bạn đang làm gì và với thời gian ít nhất là 3 tháng trong trường hợp phán xét bằng kế hoạch thanh toán và không phải chờ đợi khoảng thời gian với một số bán hàng ngắn (như được nêu chi tiết trong siêu liên kết "bán hàng ngắn" ở trên) ._ cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Có những trường hợp ngoại lệ, bao gồm cả 1 khoản vay mà tôi biết là điểm tín dụng không được xem xét (mặc dù các yếu tố tín dụng có thể khiến bạn không đủ tiêu chuẩn khỏi mức lãi suất cố định có sẵn cho những người có khoản vay đó và có những tiêu cực đáng kể với khoản vay đó khiến nhiều người không thích rắc rối bao gồm cả đánh giá xấu của một số). Cũng có những người mua tiền mặt có thể có tín dụng khủng (mặc dù họ thường có tín dụng tốt) nếu họ muốn và vẫn mua hàng.
(Các) công việc trong hai năm qua (thường là) trong cùng một lĩnh vực
Các ngoại lệ tích cực đối với quy tắc này bao gồm những người sắp tốt nghiệp đại học có một công việc trong lĩnh vực nghiên cứu của họ với một hợp đồng. Một ngoại lệ khác là những người đã có nhiều công việc trong cùng một lĩnh vực nghề nghiệp trong hai năm mà không có thời gian nghỉ giữa các công việc quá 1 tháng. Nói chuyện với nhân viên cho vay của bạn để xem về các trường hợp ngoại lệ khác.
Một ngoại lệ tiêu cực là nếu hình thức thu nhập của bạn đã thay đổi trong năm qua, chẳng hạn như chuyển từ trả lương hoặc theo giờ sang dựa trên hoa hồng.
Người cho vay thế chấp (tùy chọn)
Đối với hầu hết mọi người, người này không phải là tùy chọn. Họ không thể mua nhà bằng tiền mặt.
A REALTOR® (tùy chọn)
Khoảng 90% người mua chọn làm việc với một đại lý bất động sản đại diện cho họ ( NAR ). Khách hàng của người mua của tôi không trả tiền cho tôi miễn là người bán trả ngay cả một khoản hoa hồng tương đối thấp . Hoa hồng của tôi đến từ việc mua một bất động sản, được trả bởi người bán. Trường hợp hiếm hoi mà người mua sẽ trả tiền cho tôi là nếu người bán không trả bất kỳ khoản hoa hồng đại lý nào của người mua và chúng tôi không thể thương lượng. Ngay cả khi đó, những gì người mua sẽ trả cho GGR sẽ là 2% rất thấp (tối thiểu 2 nghìn đô la tại thời điểm viết bài này cho các tài sản <100k đô la) khi tiêu chuẩn ngành là 3%. Ngoài ra, khoản phí đó sẽ được trả cho GGR, không phải trực tiếp cho tôi và có thể bao gồm phí giới thiệu, vì vậy sau khi chia tách của tôi khi tất cả đã nói và hoàn thành, tôi có thể chỉ nhận được ít hơn 1% nếu có thêm phí giới thiệu giống như một số căn nhà mà tôi đã giúp người mua mua được trong 6 tháng qua tại thời điểm viết bài này. Trong khi có một số trường hợp chủ nhà bán sẽ không cung cấp hoa hồng đại lý của người mua, hiếm khi nhà được mua theo cách đó và tôi chưa bao giờ đóng một căn nhà như vậy với người mua trước đây. Tuy nhiên, những tài sản như vậy có thể tránh được, tuy nhiên, tôi khuyên bạn nên xem xét chúng trong trường hợp bạn tìm thấy một thỏa thuận đặc biệt tốt. Một ngôi nhà FSBO được định giá để bán, đặc biệt là một ngôi nhà không có bất kỳ SBC nào, thường sẽ có giá thấp hơn một ngôi nhà tương đương được niêm yết với Realtor. Điều đó nói rằng, nhiều nhà FSBO bị định giá quá cao, một phần là do thiếu huấn luyện viên đại lý về giá cả và các vấn đề khác.
Hãy nhớ rằng không phải mọi đại lý bất động sản đều là NGƯỜI THỰC SỰ. REALTOR®s có các tiêu chuẩn cao hơn mà họ bắt buộc phải tuân theo. Một số đại lý bất động sản được cấp phép, bao gồm ít nhất một đại lý mà tôi đã làm việc cùng, đã bị loại bỏ chỉ định REALTOR® do hành vi phi đạo đức. Hãy nhớ rằng họ vẫn là đại lý bất động sản được cấp phép khi không còn là REALTOR®.
Khi chọn REALTOR® , hãy nhớ rằng một số người thực hiện nghĩa vụ ủy thác của họ để luôn coi trọng mối quan tâm tốt nhất của khách hàng hơn là của họ so với những người khác. Biết rằng REALTOR® của bạn là đàn ông hay phụ nữ liêm chính cũng rất quan trọng. Mặc dù REALTOR® trung bình làm việc 40 giờ một tuần, một số người lười biếng, vì vậy hãy đảm bảo chọn một người mà bạn tin rằng sẽ làm việc chăm chỉ cho mình. Tôi cũng khuyên bạn nên chọn một người có năng lực và hiểu biết về doanh nghiệp. Greg Garrett Realty đã đào tạo một số đặc vụ hàng đầu trong khu vực.
Đối với những người mua nhà từ xa , sẽ rất hữu ích khi chọn một REALTOR® am hiểu về công nghệ, đặc biệt là người có thể hướng dẫn bạn qua chữ ký điện tử và có thể quay video trực tiếp hoặc ghi lại để giúp bạn xem trước tài sản. Tôi đã giúp đỡ những khách hàng đường dài trong quá khứ thông qua những phương tiện này.
Để biết thêm thông tin bạn cần , hãy vào trang Thế chấp & Tài chính , Tìm nhà hoặc trang Tác động của tín dụng và cách xây dựng nó._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_
Lưu ý: Nội dung trên trang này không được cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức phát hành. Các ý kiến được trình bày ở đây là của riêng tác giả, không phải của một ngân hàng hoặc tổ chức phát hành và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi một ngân hàng hoặc tổ chức phát hành khác.