ADAM GARRETT

Ở đây, tôi muốn chia sẻ về các cách khác nhau mà thẻ tín dụng có thể imphạm quá trình mua nhà, bao gồm các cạm bẫy của thẻ tín dụng ,   sử dụng thẻ tín dụng , thanh toán trễ , thu nợ , đóng tài khoản cũ , mở tài khoản mới và chọn thẻ tín dụng mới . 

S ome sẽ tranh luận rằng tốt nhất là không nên sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn có thể vượt qua 5 cạm bẫy chính mà tôi thấy làm tổn thương mọi người, tôi khuyên bạn nên sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm để tăng cường chi tiêu. Tôi đã tiết kiệm được khoảng 10.000 đô la chỉ trong năm viết bài này thông qua điểm thẻ tín dụng / thẻ tính phí, hoàn tiền và dặm bay. Điều đó nói rằng, do những cạm bẫy, hầu hết mọi người đều có ý định tốt khi sử dụng thẻ tín dụng, nhưng lại mất nhiều tiền hơn những gì họ có thể kiếm được. 

Cạm bẫy thẻ tín dụng :

1. Mang theo số dư và bị tính lãi

Vấn đề này không những không giúp ích gì cho tín dụng của mọi người, như một số người đã nói nhầm mà còn là costing nhiều hơn bất kỳ lợi ích nào họ nhận được từ thẻ tín dụng.  Vấn đề này là một trong những cách chính khiến mọi người mắc nợ lớn. 

2.  Tác động đến ngân sách

Nhiều người nghĩ rằng nếu họ không mang theo số dư, họ đang sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm. Nhiều người trong số họ đã sai. Nếu bạn không tích cực làm việc để đảm bảo rằng ngân sách của bạn không bị ảnh hưởng tiêu cực đến tâm lý bởi thẻ tín dụng, bạn có thể vẫn mất nhiều tiền hơn so với việc bạn nhận được thông qua các ưu đãi thưởng thẻ tín dụng. Cách tốt nhất để giải quyết vấn đề này là sử dụng ngân sách eo hẹp, sử dụng ứng dụng Mint.com/Mint v kiểm tra chênh lệch tài khoản,   & thanh toán trước đầy đủ số dư của bạn.

3. Sử dụng cao

Có một vấn đề tiềm ẩn khác ngay cả khi thanh toán đầy đủ hàng tháng cho một số người trên một số thẻ. Trong một số trường hợp, mặc dù họ thanh toán đầy đủ hàng tháng và có ngân sách tốt, họ vẫn có thể thấy hiệu quả sử dụng tín dụng cao. Tôi khuyên bạn nên thanh toán trước khi tài khoản đến hạn thanh toán nếu bạn đã từng sử dụng trên 20% trong một tháng trước khi cần sử dụng tín dụng của mình cho bất kỳ điều gì, chẳng hạn như thế chấp hoặc đăng ký thẻ tín dụng và mức sử dụng của bạn càng thấp, tốt hơn (Tôi muốn giữ tổng mức sử dụng của mình dưới 5%). Đó là trên tất cả các thẻ của bạn cùng nhau và riêng lẻ. Tôi đã thấy điểm tín dụng của mình tạm thời giảm đáng kể so với một trong những thẻ hạn mức thấp nhất của tôi có mức sử dụng 86%, ngay cả khi tôi thanh toán hoàn toàn tự động hàng tháng và tổng mức sử dụng của tôi trên tất cả các tài khoản là  vẫn <5%. Tin tốt là đó là bảng sao kê tiếp theo sau khi tôi trả hết, điểm tín dụng của tôi đã tăng trở lại ngay trước đó. Mặc dù nhiều khía cạnh của tín dụng có tác động lâu dài, nhưng việc sử dụng không phải là một trong số đó, vì vậy việc giảm mức sử dụng nếu mức sử dụng của bạn cao có thể khiến điểm tín dụng của bạn tăng lên nhanh chóng. 

4. Phí hàng năm

Mặc dù một số khoản phí hàng năm hoàn toàn có thể đáng giá nhưng điều quan trọng cần lưu ý là không phải thẻ tín dụng nào cũng là thẻ tốt để sử dụng và một số thẻ tốt hơn cho một số người so với những thẻ khác. Gần đây, tôi đã khuyến nghị ai đó hủy nhiều thẻ tính phí mà tôi không tin rằng anh ta có thể tối đa hóa chi tiêu của mình cho chúng và nơi anh ta có thể làm tốt hơn với các thẻ khác mà anh ta đã có. 

5. Yêu cầu khó và tuổi tín dụng trung bình

Nếu bạn không có bất kỳ hình thức tín dụng nào, có được một thẻ bảo đảm là một cách tuyệt vời để thiết lập nó trước khi mua nhà. Lấy thẻ tín dụng cũng có thể hữu ích nếu bạn sử dụng nhiều thẻ khác và không thể trả hết trước khi mua nhà. Khi không có gì giống như hoặc of những điều đó áp dụng cho bạn và điểm tín dụng của bạn dưới 760-780 (tùy thuộc vào điểm tín dụng tối thiểu cần thiết với người cho vay mà bạn đang làm việc cùng để nhận được mức giá tốt nhất - đây là thường là 740 hoặc 760), tôi thường không đề nghị lấy thẻ tín dụng trong vòng 1-2 năm sau khi mua nhà. Lý do là trong khi hai trường hợp đó thường kết thúc bằng việc thẻ tín dụng nâng điểm của bạn, trong nhiều trường hợp khác, bạn sẽ tạm thời có điểm thấp hơn trong 1-2 năm.  Cho mình 20 điểm bộ đệm điểm có thể đủ để tín dụng của bạn duy trì trên mức tối thiểu của người cho vay để có tỷ giá tốt nhất. Nếu bạn chỉ có 1-3 thẻ, đặc biệt nếu những thẻ đó đã cũ, bạn có thể có tác động tiêu cực hơn 20 điểm, vì vậy trong trường hợp đó, tôi khuyên bạn nên dùng một bộ đệm lớn hơn. Sau 1-2 năm, đặc biệt nếu độ tuổi tín dụng trung bình của bạn chỉ là một vài năm, tín dụng của bạn thường có thể phục hồi sau tác động tiêu cực của các câu hỏi khó (không tính đến bạn sau 1 năm mặc dù chúng vẫn còn trên báo cáo của bạn trong 2 năm năm), cũng như tác động của độ tuổi tín dụng trung bình thấp hơn. 

Việc sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm, bao gồm cả việc sử dụng ít, tự động thanh toán đầy đủ các hóa đơn đúng hạn hàng tháng, có thể làm tăng điểm tín dụng của bạn nhiều hơn so với việc bạn chưa từng có bất kỳ thẻ tín dụng nào , theo ý kiến của tôi và theo ý kiến của nhiều người cho vay. Nếu bạn không thể sử dụng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm, tốt nhất bạn nên bắt đầu chỉ sử dụng thẻ ghi nợ ngoại trừ một số tiền nhỏ (dưới 50 đô la một tháng) trên thẻ tín dụng để giữ cho chúng hoạt động trong khi thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu cộng với số tiền bạn có thể một cách khôn ngoan trả thêm tiền (sau khi lập ngân sách tốt, một bước mà quá nhiều người bỏ qua và trả tiền) vào thẻ có lãi suất cao nhất mà bạn mang theo số dư. Tốt nhất là không nên đóng tài khoản trừ khi bạn đang trả phí hàng năm, và thậm chí sau đó đôi khi có thể không tốt nhất, chẳng hạn như nếu đó là thẻ duy nhất của bạn hoặc thẻ cũ nhất của bạn và bạn có kế hoạch đăng ký thế chấp sớm. Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm có thể giúp bạn tiết kiệm tiền và tăng điểm tín dụng, trong khi việc sử dụng thiếu trách nhiệm vừa làm giảm điểm tín dụng của bạn, vừa có thể khiến bạn phải trả phí, chi tiêu cao hơn, lãi suất, v.v._cc781905-5cde-3194-b3b-136bad5cf58d_ To_cc781905-5cde- 3194-bb3b-136bad5cf58d_sử dụng hiệu quả thẻ tín dụng, tôi khuyên bạn nên luôn thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Nếu không, tiền lãi được tính có thể lớn hơn phần thưởng bạn kiếm được. Có một số ngoại lệ, bao gồm cả phần thưởng giới thiệu APR 0%, mặc dù nếu sử dụng phần thưởng đó cho các giao dịch mua lớn, hãy biết rằng nếu mức sử dụng của bạn trên 10%, điều đó vẫn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.