مجھے کیا چاہیے؟
کچھ بچت
یہ رقم اس بات پر منحصر ہے کہ آپ کس قسم کی فنانسنگ استعمال کر رہے ہیں۔ اسے مختلف طریقوں سے کم کیا جا سکتا ہے، چاہے کچھ معاملات میں ریٹائرمنٹ پلان سے جلد واپسی کے ذریعے (براہ کرم اس مثال کے بارے میں کسی ٹیکس مشیر سے مشورہ کریں کیونکہ میں CPA نہیں ہوں)، خاندان سے رقم وغیرہ۔ کچھ قرضوں کے ساتھ، آپ کم ادائیگی کرتے ہیں۔ اس سے زیادہ جو آپ ایک موازنہ گھر کرایہ پر لینا چاہتے ہیں۔ دوسری انتہا پر، آپ کے پاس تمام نقد رقم میں کچھ خریداریاں ہیں۔ میں نے خریدار کے ایجنٹ کے طور پر اپنے وقت میں دونوں انتہاؤں کو سنبھالا ہے۔
گھر کی خریداری کے لیے آپ کو جس رقم کی ضرورت ہے اس کا انحصار آپ کی ترجیحات پر ہوگا اور آپ کن قرضوں اور دیگر پروگراموں کے لیے اہل ہیں۔
1. کم ادائیگی (اگر قابل اطلاق ہو)
Garrett Mortgage کے ساتھ کچھ روایتی قرضوں کے لیے، VA لون، NACA، زیادہ تر USDA لون، ڈاؤن پیمنٹ امداد والے پروگرام جو آپ کے قرض کی ڈاون پیمنٹ کی ضروریات کو پورا کرتے ہیں یا اس سے تجاوز کرتے ہیں، آپ کو کسی بھی ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت نہیں ہوگی۔ یہاں تک کہ اگر بغیر ادائیگی کا قرض لے رہے ہیں، تو آپ کو عام طور پر ریزرو میں گھر کی خریداری کی قیمت کا کم از کم 1% درکار ہوتا ہے جو گھر کی خریداری کی طرف نہیں جائے گا، حالانکہ 401k اور IRA's کچھ معاملات میں ان کی مدد کر سکتے ہیں۔
2. خواہ کرایہ پر لیں یا خریدیں، میں یہ بھی تجویز کرتا ہوں کہ آپ کے پاس ایمرجنسی فنڈ کے لیے رقم موجود ہے چاہے آپ ہوم وارنٹی اور ہوم انشورنس خریدیں (جس میں سے بعد میں رہن کے لیے ضروری ہے)۔ ہوم وارنٹی میں اب بھی شریک ادائیگی ہو سکتی ہے، ہر کسی کو ہوم وارنٹی نہیں ملتی، اور ہوم وارنٹی کے ساتھ ساتھ ہوم انشورنس کی کوریج محدود ہوتی ہے۔ کار کے سنگین حادثے یا دیگر بڑے طبی مسائل کی صورت میں آپ کے پاس ابھی بھی کافی شریک ادائیگی فنڈز ہونے چاہئیں۔ کم کریڈٹ والے افراد کو اپنے اختیار میں بہت زیادہ کریڈٹ حاصل کرنے والوں کے مقابلے میں زیادہ وسائل تیار کرنے چاہئیں، دوسرے تمام عوامل ایک جیسے ہیں، کیونکہ کم کریڈٹ والے افراد میں ذاتی قرض (یا 0% تعارفی شرح سود کریڈٹ کارڈ) لینے کی اضافی لاگت کی وجہ سے کیا ایسی ہنگامی صورت حال پیش آتی ہے جہاں بچت، مائع اثاثے (یعنی اسٹاک ریٹائرمنٹ فنڈ میں نہ ہو) اور ریٹائرمنٹ فنڈ کی واپسی ناکافی ہو۔
3. آپ کو گھر کے معائنے کے لیے بھی عام طور پر رقم کی ضرورت ہوگی (عموماً $ 275-$550 ان انسپکٹرز کے ساتھ جو میں استعمال کرنا چاہتا ہوں لیکن یہ کافی حد تک مختلف ہو سکتے ہیں، عام طور پر دوسرے انسپکٹرز کے ساتھ $300 سے زیادہ)۔ بعض اوقات بیچنے والے دیمک/نمی کے معائنے، سیپٹک معائنہ اور کنویں کے معائنے کے لیے ادائیگی کرتے ہیں لیکن دوسری صورتوں میں خریدار ان اخراجات کو پورا کریں گے (اگر سیپٹک/کنویں کے لیے لاگو ہو)۔ بعض اوقات خریدار اضافی معائنے بھی چاہیں گے جہاں خریدار عام طور پر بل ڈالے گا، جیسے فاؤنڈیشن کا معائنہ، پانی کے بہاؤ کا معائنہ، مولڈ معائنہ، اور ریڈون معائنہ (ریڈن کے مزید مغرب کے خطرات کی وجہ سے ہیمپٹن روڈز کے مقابلے رچمنڈ کا زیادہ عام)۔
کچھ خریدار کسی پیشکش کو تقویت دینے کے لیے گھر کے معائنے سے گریز کریں گے، لیکن میں زیادہ تر خریداروں کے لیے اس کی سفارش نہیں کرتا جب تک کہ وہ بہت اچھی کارکردگی کا مظاہرہ نہ کریں (یعنی کرال اسپیس اور اٹاری میں جائیں چاہے اٹاری اور کرال اسپیس تک رسائی کی ضرورت ہو۔ لغوی رینگنا، پانی اور بجلی کے ساتھ دکھاتے وقت، وغیرہ) اور صنعت کا اعلیٰ علم رکھتے ہیں، یعنی کلاس A ٹھیکیدار یا بلڈر۔
4. تشخیص (اکثر $500-$600)، تشخیص (عام طور پر ایک گھر کے لیے $450-$600 لیکن میں نے ایک ایکڑ پر دیہی علاقے کے لیے $850 دیکھے ہیں)۔
کچھ معاملات ایسے ہوتے ہیں جہاں خریدار کسی تشخیص کو چھوڑ سکتا ہے۔ اگرچہ سب سے زیادہ عام ایک نقد خریدار ہے جو ایک سے زیادہ پیشکش کے منظر نامے میں ایک پیشکش کو مضبوط کرنا چاہتا ہے جہاں موازنہ فروخت اس پراپرٹی کی طرف اشارہ کرتی ہے جو قیمت سے کم پیش کی جاتی ہے جہاں ایجنٹ نے اس کی قیمت کم رکھی تھی، کچھ معاملات ایسے بھی ہیں جہاں روایتی رہن استعمال کرنے والا خریدار چھوڑ سکتا ہے۔ ان کی کم ادائیگی، قرض دہندہ، اور گھر کے لیے منفرد دیگر عوامل کی وجہ سے ایک تشخیص۔
5. ارنسٹ منی ڈپازٹ (تفصیلات کے لیے ہائپر لنک پر کلک کریں - 1% عام طور پر قابل عمل ہوتا ہے، اور کم از کم قابل قبول عام طور پر $500 ہوتا ہے لیکن یہ رقم کچھ جائیدادوں کے لیے بہت کم ہوسکتی ہے، خاص طور پر $200,000 سے زیادہ)۔_cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf5
کچھ معاملات میں، ایک کم از کم EMD کا تعین کیا جاتا ہے، اور یہ زیادہ تر استعمال شدہ MLS پر منحصر ہوتا ہے۔ CVR MLS میں، کم از کم EMD کی وضاحت کرنے کے لیے ایجنٹوں کے لیے فہرست میں ایک مخصوص مقام ہوتا ہے، جب کہ REIN میں، اس کے لیے کوئی مخصوص جگہ نہیں ہے، لہذا اگر اسے شامل کیا جائے، جو CVR سے بہت کم ہے کیونکہ اس کی غیر موجودگی کی وجہ سے اس کے لیے ایک مخصوص مقام، یہ عام طور پر ایجنٹ کے ریمارکس میں ہوتا ہے۔
6. خریداری کے لیے بند ہونے والے اخراجات اور پری پیڈ اخراجات کبھی کبھی مکمل طور پر بیچنے والے، اور کبھی قرض دہندہ یا گھر کے اخراجات کو کم کرنے کے لیے کسی پروگرام کے ذریعے پورے کیے جا سکتے ہیں، لیکن اس کے باوجود، آپ کو عام طور پر سامنے کی تشخیص کی فیس کی ضرورت ہوگی۔ 2021/2022 جیسے گرم بازار میں، فروخت کنندگان کی اکثریت Hampton Roads میں کوئی اختتامی قیمت فراہم نہیں کر رہی ہے، لیکن پھر بھی بعض اوقات مستثنیات ہیں۔ جب کہ عام طور پر 3%-4.5%، کچھ اخراجات جیسے VA قرض کے لیے VA فنڈنگ فیس، اگر قابل اطلاق ہو، ضرورت پڑنے پر آپ کے قرض میں لپیٹے جا سکتے ہیں، اور بعض اوقات اس فنڈنگ کی فیس زیادہ ہونے کی وجہ سے کل 4.5% سے اوپر ہو جاتا ہے۔ خریداری کی قیمت جتنی زیادہ ہوگی، بند ہونے والے اخراجات/پری پیڈز اتنے ہی کم ہوں گے، اور اگر نقد میں خرید رہے ہیں، تو اس سے یہ اخراجات بھی کم ہوجاتے ہیں۔ کچھ قرضے دوسروں کے مقابلے میں فروخت کنندہ کے ذریعہ زیادہ اختتامی لاگت/تشخیص کی فیس کو پورا کرنے کی اجازت دیتے ہیں۔ زیادہ تر بینک/کریڈٹ یونین صرف 5% روایتی قرض پر خریدار کے لیے بیچنے والے کی طرف سے 3% اختتامی لاگت/پری پیڈ کا احاطہ کرنے کی اجازت دیتے ہیں، لیکن اس کے باوجود گیرٹ مارگیج اس رقم کو محدود نہیں کرتے، پچھلی بار میں نے جی ایم قرض دہندہ سے چیک کیا، 5٪ کم قرض پر۔
7. کرایہ پر لینا یا خریدنا، خاص طور پر اگر آپ پہلے کسی شہر میں نہیں رہے، اگر آپ کا مالک مکان یا HOA/condo ایسوسی ایشن آپ کی یوٹیلیٹیز کا احاطہ نہیں کرتی ہے، تو یوٹیلیٹیز کے لیے کچھ اپ فرنٹ ڈپازٹس کی ضرورت ہو سکتی ہے۔ مثال کے طور پر، جب میں اور میری بیوی نے اپنا آئل آف وائٹ گھر خریدا، تو کاؤنٹی کو پانی/گٹر کے لیے $240 چاہیے تھے۔
8. بعض اوقات کسی انجمن میں داخلے کے لیے دیگر پیشگی فیسیں شامل ہوتی ہیں جو گھر کے کسی خریدار کے لیے درکار ہوتی ہیں۔ اگرچہ عام طور پر یہ لاگتیں، اگر لاگو ہوں، $1k سے کم ہیں، کچھ معاملات ایسے ہیں جہاں یہ اخراجات 10 ہزار ڈالرز (یعنی ولیمزبرگ میں گورنرز لینڈ) ہوسکتے ہیں۔
9. بہت سی دوسری ممکنہ فیسیں ہیں جو زیادہ نایاب ہیں۔ مثال کے طور پر، اگر نیلامی میں گھر خرید رہے ہیں، تو آپ ناقابل واپسی بڑے ڈپازٹ (یعنی قیمت خرید کا 5% یا 10%) اور/یا خریدار کے 10% پریمیم کے لیے ذمہ دار ہو سکتے ہیں جس کی ادائیگی کی ضرورت ہے۔ فروخت کی قیمت. کچھ نیلامیوں سمیت کچھ پریشان کن فروخت میں، آپ بیک ٹیکس وغیرہ کو کور کرنے کے لیے بھی ذمہ دار ہو سکتے ہیں۔
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
FICO کریڈٹ اسکور 580 سے اوپر
جبکہ کچھ قرض دہندگان صرف ان خریداروں کو قبول کریں گے جن کا کریڈٹ 620 یا 640 ہے، دوسرے، بشمول کچھ Greg Garrett Realty.com پر، 580 (500 اگر آپ کے پاس 20% ڈاون پیمنٹ ہے) کے اسکور والے خریداروں کو قبول کریں گے۔ اگر آپ اپنا کریڈٹ بڑھانا چاہتے ہیں تو ایڈم گیریٹ سے رابطہ کریں تاکہ وہ آپ کو کسی ایسے قرض دہندہ سے رابطہ کر سکے جو آپ کے سکور کو بلا معاوضہ بڑھانے میں آپ کی مدد کر سکے۔ اگر آپ چاہیں تو ایڈم آپ کے سکور کو بڑھانے میں بھی آپ کی مدد کر سکتا ہے، اور وہ یہ بھی تجویز کرتا ہے کہ آپ اس ویب سائٹ کے " کریڈٹ کا اثر اور اسے کیسے بنائیں " سیکشن چیک کریں۔ اگر آپ کا سکور 740 سے کم ہے، تو میں آپ کی شرح سود کو کم کرنے کے لیے اسے بنانے کے لیے کچھ اقدامات کرنے کا مشورہ دیتا ہوں۔ جب کہ کچھ قرض دہندگان کم از کم شرح سود 720 پر چارج کرتے ہیں، دوسرے 740 پر کم از کم شرح سود وصول کرتے ہیں۔ اس اعداد و شمار سے اوپر بفر رکھنا مددگار ہے، خاص طور پر اگر یہ بغیر یا کم قیمت پر آتا ہے۔ دیوالیہ پن ، مختصر فروخت ، اور فیصلے آپ کی خریدنے کی صلاحیت کو بھی محدود کر سکتے ہیں، تاہم یہ جان کر کہ آپ کیا کر رہے ہیں اور ادائیگی کے منصوبے کے ساتھ فیصلوں کے معاملے میں 3 ماہ سے کم وقت کے ساتھ ہر ایک کو حاصل کرنے کے طریقے موجود ہیں اور کوئی انتظار نہیں کچھ مختصر فروخت کے ساتھ مدت (جیسا کہ اوپر "مختصر فروخت" ہائپر لنک میں تفصیل سے بتایا گیا ہے)۔
اس میں مستثنیات ہیں، بشمول 1 قرض جس کے بارے میں میں جانتا ہوں کہ جہاں کریڈٹ سکور پر غور نہیں کیا جاتا ہے (حالانکہ کریڈٹ کے عوامل آپ کو اس قرض کے حامل افراد کے لیے دستیاب فلیٹ سود کی شرحوں سے نااہل قرار دے سکتے ہیں، اور اس قرض کے ساتھ کافی منفی اثرات ہیں جو بہت سے لوگوں کو اس سے محروم کر دیتے ہیں۔ پریشانی سمیت کچھ کے خراب جائزے)۔ ایسے نقد خریدار بھی ہیں جن کے پاس خوفناک کریڈٹ ہوسکتا ہے (حالانکہ ان کے پاس عام طور پر اچھا کریڈٹ ہوتا ہے) اگر وہ خریدنا چاہتے ہیں اور پھر بھی خریدتے ہیں۔
پچھلے دو سالوں سے (عام طور پر) اسی فیلڈ میں ملازمتیں
اس قاعدے کے مثبت استثناء میں وہ لوگ شامل ہیں جو کالج سے باہر آتے ہیں جن کے پاس اپنے مطالعہ کے شعبے میں ایک معاہدے کے ساتھ ملازمت ہے۔ ایک اور استثنیٰ وہ ہے جنہوں نے ایک ہی کیرئیر فیلڈ میں دو سال سے متعدد ملازمتیں حاصل کی ہیں اور 1 ماہ سے زیادہ کی ملازمتوں کے درمیان کوئی وقفہ نہیں ہے۔ دیگر مستثنیات کے بارے میں جاننے کے لیے اپنے قرض افسر سے بات کریں۔
ایک منفی رعایت یہ ہے کہ اگر آپ کی آمدنی کی شکل پچھلے سال میں بدل گئی ہے، جیسے تنخواہ دار یا فی گھنٹہ سے کمیشن کی بنیاد پر۔
ایک رہن قرض دہندہ (اختیاری)
زیادہ تر لوگوں کے لیے، یہ شخص اختیاری نہیں ہے۔ وہ نقد رقم میں گھر نہیں دے سکتے۔
ایک REALTOR® (اختیاری)
تقریباً 90% خریدار ان کی نمائندگی کرنے والے رئیل اسٹیٹ ایجنٹ ( NAR ) کے ساتھ کام کرنے کا انتخاب کرتے ہیں۔ میرے خریدار کلائنٹس مجھے کچھ نہیں دیتے جب تک کہ بیچنے والا نسبتاً کم کمیشن بھی ادا کر رہا ہو ۔ میرا کمیشن جائیداد کی خریداری سے آتا ہے، جس کی ادائیگی بیچنے والے نے کی ہے۔ ایک غیر معمولی معاملہ جہاں خریدار مجھے ادائیگی کرے گا اگر بیچنے والا کسی خریدار کے ایجنٹ کو کمیشن ادا نہیں کر رہا تھا اور ہم کسی سے بات چیت کرنے کے قابل نہیں تھے۔ اس کے باوجود خریدار GGR کو جو ادا کرے گا وہ بہت کم 2% ہوگا (اس تحریر کے وقت پراپرٹیز کے لیے کم از کم $2k <$100k) جب انڈسٹری کا معیار 3% ہے۔ نیز وہ فیس جی جی آر کو ادا کی جائے گی، براہ راست مجھے نہیں، اور اس میں ریفرل فیس بھی شامل ہوسکتی ہے، اس لیے میری تقسیم کے بعد جب یہ سب کچھ کہہ دیا جائے اور ہو جائے، مجھے صرف 1% سے کم مل رہا ہو گا اگر کوئی اضافی ریفرل فیس ہے اس تحریر کے وقت میں نے پچھلے 6 مہینوں میں خریداروں کو حاصل کرنے میں چند گھروں کی طرح ہی مدد کی ہے۔ خریدار کے ایجنٹ کا کمیشن، ایسا بہت کم ہوتا ہے کہ گھر اس طرح خریدے گئے ہوں اور میں نے پہلے کبھی خریدار کے ساتھ ایسے گھر کو بند نہیں کیا۔ ایسی خصوصیات سے بچا جا سکتا ہے، تاہم، میں تجویز کرتا ہوں کہ اگر آپ کو کوئی خاص سودا مل جائے تو پھر بھی ان پر غور کریں۔ ایک FSBO گھر جس کی قیمت بیچنے کے لیے ہے، خاص طور پر وہ گھر جس میں کوئی SBC نہیں ہے، عام طور پر ایک تقابلی گھر سے کم رقم کے لیے جانا جاتا ہے جو کہ ایک Realtor کے ساتھ درج ہے۔ اس نے کہا، بہت سے FSBO گھروں کی قیمت زیادہ ہے، جس کی وجہ قیمت اور دیگر معاملات پر ایجنٹ کی کوچنگ کی کمی ہے۔
ذہن میں رکھیں کہ ہر رئیل اسٹیٹ ایجنٹ REALTOR® نہیں ہوتا ہے۔ REALTOR®s کے اعلیٰ معیارات ہیں جن کی ان سے پابندی کرنا ضروری ہے۔ کچھ لائسنس یافتہ رئیل اسٹیٹ ایجنٹس، بشمول کم از کم ایک جس کے ساتھ میں نے کام کیا، غیر اخلاقی رویے کی وجہ سے ان کا REALTOR® عہدہ ہٹا دیا گیا ہے۔ ذہن میں رکھیں کہ وہ اب بھی لائسنس یافتہ رئیل اسٹیٹ ایجنٹ ہیں جبکہ اب REALTOR®.
REALTOR® کا انتخاب کرتے وقت، یاد رکھیں کہ کچھ لوگ اپنے مؤکلوں کے بہترین مفاد کو ہمیشہ دوسروں کے مقابلے میں زیادہ سنجیدگی سے ذہن میں رکھنے کے لیے اپنا مخلصانہ فرض ادا کرتے ہیں۔ یہ جاننا کہ آپ کا REALTOR® ایک مرد ہے یا دیانتدار عورت۔ جب کہ اوسطاً REALTOR® ہفتے میں 40 گھنٹے کام کرتا ہے، کچھ سست ہوتے ہیں، اس لیے اس بات کو یقینی بنائیں کہ آپ کو یقین ہے کہ وہ آپ کے لیے سخت محنت کرے گا۔ میں کسی ایسے شخص کو منتخب کرنے کی بھی سفارش کرتا ہوں جو کاروبار کے بارے میں قابل اور علم رکھتا ہو۔ Greg Garrett Realty نے علاقے کے کچھ سرکردہ ایجنٹوں کو تربیت دی ہے۔
دور سے گھر خریدنے والوں کے لیے، REALTOR® کا انتخاب کرنا مددگار ثابت ہوتا ہے جو ٹیک سیوی ہو، خاص طور پر کوئی ایسا شخص جو آپ کو ڈیجیٹل دستخطوں کے ذریعے لے جا سکے اور پراپرٹیز کا جائزہ لینے میں آپ کی مدد کے لیے لائیو یا ریکارڈ شدہ ویڈیو شوٹ کر سکے۔ میں نے ماضی میں ان ذرائع سے طویل فاصلے کے گاہکوں کی مدد کی ہے۔
آپ کو جس چیز کی ضرورت ہے اس کے لیے، رہن اور مالیاتی صفحہ پر جائیں، _cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_ اسے تلاش کریں -3194-bb3b-136bad5cf58d_
نوٹ: اس سائٹ پر موجود مواد کسی بینک یا جاری کنندہ کے ذریعہ فراہم نہیں کیا گیا ہے۔ یہاں بیان کردہ آراء صرف مصنف کی ہیں، نہ کہ بینک یا جاری کنندہ کی، اور ان کا کسی بینک یا جاری کنندہ کے ذریعہ جائزہ، منظوری یا بصورت دیگر توثیق نہیں کی گئی ہے۔