شرح سود کہاں جا رہی ہے؟
مختصراً، تاریخی بلند افراط زر کو روکنے کے لیے۔ ذیل میں میں اس بات کا اشتراک کروں گا کہ ماضی بعید اور ماضی میں سود کی شرحیں کہاں گئی ہیں، ان کے کہاں جانے کا امکان ہے، اور ممکنہ خریداروں کے لیے اس کا کیا مطلب ہے۔
سود کی شرح کہاں گئی ہے۔
2021 کے دسمبر میں اپنی مارکیٹ پروجیکشن ویڈیو میں، میں نے بتایا کہ کس طرح SE VA میں گھروں کی قیمتیں بڑھنے کا اندازہ لگایا گیا تھا اور کس طرح سود کی شرحیں بڑھنے کا اندازہ لگایا گیا تھا۔
اس وقت سے، ان میں 50 فیصد سے زیادہ اضافہ ہوا
جب پچھلی دہائی یا اس سے زیادہ کو دیکھیں تو موجودہ شرحیں زیادہ لگتی ہیں۔
حالانکہ جب آپ مزید پیچھے جاتے ہیں تو اتنا نہیں:
افراط زر سود کی شرحوں کو کیسے متاثر کرتا ہے۔
حالیہ شرحوں میں اضافے کا مقصد تاریخی بلند افراط زر کو روکنے کے لیے ہے، جو بلند ترین شرحیں ہم نے 25 سالوں میں دیکھی ہیں، لیکن دوبارہ، تاریخ میں سب سے زیادہ نہیں:
Inflation Rate
شرح سود کہاں جا رہی ہے۔
2023 Projections: Higher in 2023 vs 4/20/23
Go here for the latest 90 day projection:
اس ہفتے کے بدھ (27/27/22) کو FED میں اضافے کے ساتھ شرح سود میں مزید اضافے کا امکان ہے اور 2022 میں کچھ مزید متوقع ہیں۔ جب تک مہنگائی کنٹرول میں نہ ہو اور ہدف کی سطح (2%) کے قریب نہ ہو مجھے شک ہے کہ ہم ریٹ میں اضافہ دیکھنا جاری رکھیں گے۔
Image courtesy Federal Reserve
Below is a comparison of the FED rate vs mortgage interest rates:
اس کا کیا مطلب ہے
شرح سود میں اتنی تیزی سے اضافہ کے ساتھ، ہم یہ دیکھنا شروع کر رہے ہیں:
1. نئی فنانسنگ اور نئی خریداریوں میں خریدار کی کم دلچسپی
2. زیادہ سے زیادہ مفروضے۔
کچھ کو شبہ ہے کہ مارکیٹ میں بہت بڑا حادثہ ہوا، لیکن:
a ہم خریداروں اور کرایہ داروں دونوں کے لیے رہائش کی کمی کا شکار ہیں،
ب خریداروں کے پاس اپنے گھروں میں 2008 کے مقابلے میں بہت زیادہ ایکویٹی ہے۔
c ہمارے پاس 2008 کے بعد سے زیادہ سخت قرض دہندہ رہنما خطوط موجود ہیں۔
d جیسا کہ اوپر بتایا گیا ہے، ہمارے پاس تیزی سے افراط زر کی شرح ہے جو ہاؤسنگ مارکیٹ کو آگے بڑھا رہی ہے۔
تو ان اور دیگر عوامل کو ملا کر ، میں اس کی توقع نہیں کر رہا ہوں۔
اگر آپ کسی خریداری کے بارے میں باڑ پر ہیں، اور رہن استعمال کرنے کا ارادہ رکھتے ہیں ، تو میں تجویز کرتا ہوں کہ جلد خریدنے کی بجائے بعد میں، باقی تمام عوامل ایک جیسے ہیں۔ اگر آپ نقد خرید رہے ہیں، تو آپ کو کب خریدنی چاہیے، اس کا انحصار مارکیٹ کے وقت پر ہے، جیسا کہ اس صفحہ پر بات کی گئی ہے، باقی تمام عوامل ایک جیسے ہیں۔
ایک خریدار نے حال ہی میں میرے ساتھ اشتراک کیا کہ انہوں نے خریداری سے پہلے اپنے کریڈٹ کو بہتر بنانے کے لیے وقت نکالنے کا منصوبہ بنایا ہے۔ کچھ خریدار خریداری سے پہلے ایک بڑی ڈاون پیمنٹ حاصل کرنا چاہتے ہیں۔
ایک عام بازار میں، ہر ایک بہت سے لوگوں کے لیے اچھے خیالات ہیں۔ کچھ خریداروں کے لیے، ان کے کریڈٹ پر کچھ چیزوں کا خیال رکھنا یا خریداری سے پہلے اپنی نقدی کو بند کرنا ضروری ہے۔ اگر آپ نے سالوں میں ٹیکس ادا نہیں کیا ہے، تو خریداری سے پہلے اس کا بھی خیال رکھنا ہوگا۔ ایسا کرنے سے پہلے آپ کو پری کوالیفیکیشن بھی نہیں لینا چاہیے۔ اگر آپ کے پاس کوئی بچت نہیں ہے، اسی طرح، مزید فنڈز حاصل کرنے سے پہلے خریداری کرنا کافی مشکل ہو سکتا ہے۔
آج کے سود کی شرح کے ماحول میں (کم از کم، آنے والی FED میٹنگ کے بعد، چونکہ FED میٹنگ سے پہلے ریٹ لاک موازنے کے لحاظ سے ٹھوس ڈیویڈنڈ حاصل کر سکتا ہے)، اگر آپ کے پاس 720 ہے اور آپ اپنے کریڈٹ سکور کو 740 پر منتقل کرنے کی کوشش کر رہے ہیں۔ خریداری، اگر اسے جلدی سے کیا جا سکتا ہے (یعنی <1 مہینہ)، تو آپ اسے کرنا چاہیں گے۔ آپ کے کریڈٹ سکور کو تیزی سے بڑھانے کے لیے کچھ اختیارات ہیں جن میں ایک ماہ یا اس سے کم وقت لگ سکتا ہے۔ مثال کے طور پر، کریڈٹ کارڈز کے استعمال کو 105% سے 0% تک کم کرنا کچھ خریداروں کے لیے 1 ماہ کے اندر ہو سکتا ہے، اگر قابل اطلاق ہو تو شرحوں اور مارگیج انشورنس کے لیے کافی بہتر شرائط حاصل کر سکتے ہیں۔ ایک اور مثال میں، اگر آپ کے پاس برسوں پہلے سے معاوضہ شدہ میڈیکل کلیکشن ہے، اگر آپ صحیح چینلز سے گزرتے ہیں تو وہ بعض اوقات تقریباً ایک ماہ میں ہٹائے جا سکتے ہیں، اور میں نے دیکھا ہے کہ اس طرح کے ایک چھوٹے سے قدم نے اسکور کو کہاں بڑھا دیا ہے۔ تقریباً ایک مہینے میں 100 پوائنٹس۔
اس کے برعکس، اگر آپ اپنے موجودہ کریڈٹ/کیش کو بند کرنے کے لیے گھر کے لیے رہن حاصل کرنے کے قابل ہیں، اگر آپ کی نقدی کو بند کرنے کے لیے کافی حد تک بڑھنے میں اور/یا کریڈٹ اسکورز کو 6 ماہ یا ایک سال لگیں گے، سود کی شرح میں آپ کو جو بھی کمی ہوئی ہو سکتی ہے۔ حاصل کرنے کے بارے میں سوچنا مکمل طور پر چھین لیا جا سکتا ہے، اور مارکیٹ میں بڑھتے ہوئے نرخوں کی وجہ سے آپ پہلے سے بدتر ہو سکتے ہیں، تاکہ آپ کی خریداری کے معاملے میں وقت اور توانائی کا خالص نقصان ہو سکے۔