رہن اور فنانسنگ
گھر کی ملکیت پر غور کرتے وقت، فنانسنگ اس عمل کا ایک بڑا حصہ ہے۔ اگر آپ نقد خرید رہے ہیں، تو ذیل میں سے زیادہ تر آپ پر لاگو نہیں ہوں گے۔ آپ کی شرح سود ( موجودہ شرحیں ؛ پچھلے پچھلے مہینے سے روزانہ کی شرح MF؛ طویل مدتی شرحیں )، ماہانہ HOA/کونڈو فیس، رہن انشورنس،_cc781905-5cde-31905-5cde-3194-cc ٹیکس ، اور # سال آپ کے رہن کی ادائیگی کے لیے کچھ عام عوامل ہیں، حالانکہ ہر معاملے میں استثنیٰ ہیں (یعنی کچھ نقد رقم میں خرید سکتے ہیں اور ان کے ٹیکس معاف بھی ہو سکتے ہیں)۔ یہاں آپ کو اپنی قیمت کی حد کا تعین کرنے کے بارے میں معلومات ملیں گی، کون سی بچت ، کریڈٹ ، ملازمت کے میدان میں وقت جس کی آپ کو ضرورت ہے، اور قرض کے اختیارات پر غور کرنا ہے۔
صرف preapprovals کے لیے کہ میں اس do سے واقف ہوں، کوئی سخت کریڈٹ انکوائری شامل نہیں ہے، آپ کے کریڈٹ اسکور پر منفی اثر پڑتا ہے -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_US Bank کے لیے یا یہاں لوئر کے لیے۔ مشورہ دیا جائے کہ پیشگی منظوری کے بعد آپ سے ممکنہ طور پر ان سے رابطہ کیا جائے گا، اور اگر آپ مقامی قرض دہندہ کو ترجیح دیتے ہیں تو ان سے رابطہ نہ کرنے کا ایک طریقہ یہ ہے کہ آپ مقامی قرض دہندہ کی طرف جھک رہے ہیں _cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_(جس کی میں اکثر سفارش کرتا ہوں)، اور برائے مہربانی آپ کو ان کی فہرست سے نکال دوں۔
میری قیمت کی حد کیا ہے؟
اپنے گھر کی تلاش شروع کرنے سے پہلے، قرض دہندہ سے مشورہ کرنا بہتر ہے کہ آپ جو قرض لے رہے ہیں اس کے مطابق آپ گھر کی قیمت کی کتنی حد تک برداشت کر سکتے ہیں۔ عام خیال دیکھنے کے لیے، آپ کیلکولیٹر بھی استعمال کر سکتے ہیں۔ یہ جاننے کے بعد کہ آپ کیا برداشت کر سکتے ہیں، اس بات کا اندازہ لگانا اچھا ہے کہ آپ گھر کی قیمت کی کس حد پر غور کرنا چاہیں گے اگر آپ اپنی استطاعت کے تحت گھر خریدنا چاہتے ہیں۔ جب آپ کا Realtor® گھر تلاش کرتا ہے، تو اسے آپ کی قیمت کی حد سے تھوڑا اوپر اور تھوڑا نیچے کچھ گھر شامل کرنے چاہئیں۔ آپ کی قیمت کی حد سے اوپر والے گھروں کے لیے، بعض اوقات بیچنے والے اس سے کم قیمت میں فروخت کریں گے جتنا گھر درج ہے۔ اس کے علاوہ، بعض اوقات وہ رہن جس کے لیے آپ اہل ہوتے ہیں وہ مختلف طریقوں سے اٹھایا جا سکتا ہے جیسے ادا شدہ قرض (جو کہ VA قرض کی صورت میں آپ کے رہن میں بھی فنانس کیا جا سکتا ہے)۔
مالیات: What You need
کچھ حصے بھی found in " مجھے گھر خریدنے کے لیے کیا ضرورت ہے؟ "
کچھ بچت
کچھ قرضوں کے ساتھ، آپ اس کے قریب ادائیگی کرتے ہیں جو آپ نیا گھر کرایہ پر لینا چاہتے ہیں۔ ایک مثال VA ہوم لون ہوگی جہاں بیچنے والا تمام اختتامی اخراجات ادا کرنے پر راضی ہوتا ہے۔ دوسری انتہا پر، آپ کے پاس تمام نقد رقم میں کچھ خریداریاں ہیں۔ میں نے خریدار کے ایجنٹ کے طور پر اپنے وقت میں دونوں انتہاؤں کو سنبھالا ہے۔ آپ کو ایک بیانیہ رقم جمع کرنے کے لیے بھی رقم کی ضرورت ہے (قانونی طور پر ضروری نہیں، لیکن VA میں روایتی اور متوقع - عام طور پر خریداری کی قیمت کے تقریباً .5%-1%) اور ساتھ ہی گھر کے معائنے کے لیے رقم (عام طور پر $250-$350 کے درمیان)۔ اختتامی لاگت (عام طور پر فروخت کی قیمت کا تقریباً 3.5%) آج کی مارکیٹ میں بیچنے والے کی طرف سے عام طور پر بات چیت کے حصے کے طور پر ادائیگی کی جاتی ہے، حالانکہ کچھ بیچنے والے جیسے کہ بہت سے بینک کی ملکیت والے گھروں کی قیمت 3% بند ہوتی ہے۔ مدد دستیاب ہے. بند کرنے کے اضافی اخراجات جنہیں بیچنے والا کبھی کبھی کے لیے ادا کر سکتا ہے اس میں ہوم وارنٹی اور ہوم انشورنس شامل ہیں جو ہر ایک کے لگ بھگ $500-$750 ہو سکتے ہیں۔
یہ رقم آپ کی ترجیحات پر منحصر ہوگی اور آپ کن قرضوں اور دیگر پروگراموں کے لیے اہل ہیں۔ VA قرض کے لیے اور کچھ دیگر معاملات بشمول USDA کے ساتھ کچھ مثالوں میں، آپ کو کسی بھی ادائیگی کی ضرورت نہیں ہوگی۔ اس تحریر کے وقت، پہلی بار گھر خریدنے والوں کے لیے VHDA 3% ڈاؤن پیمنٹ امدادی گرانٹ ہے، جو FHA قرض کے ساتھ گھر خریدنے کے لیے درکار ڈاون پیمنٹ کا 3%/3.5% دیتا ہے، یا تمام ڈاون پیمنٹ دیتا ہے۔ روایتی 97 قرض۔ نیچے ادائیگی کے لیے .5% بہت سے سیکیورٹی ڈپازٹس سے کم ہے۔ اگر آپ VA, USDA، یا سبسڈی والے قرض کے لیے اہل نہیں ہیں، اور آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہے، تو ایک روایتی قرض جس میں 3%، 5%، یا 20% کی ضرورت ہوتی ہے آپ کا بہترین آپشن ہو سکتا ہے۔_cc781905-5 -3194-bb3b-136bad5cf58d_20% ادا کرنے سے، آپ PMI ادا کرنے سے بچتے ہیں۔
FICO کریڈٹ اسکور 500 سے اوپر
جب کہ کچھ قرض دہندگان صرف ان خریداروں کو قبول کریں گے جن کا کریڈٹ 620 یا 640 ہے، دوسرے، بشمول کچھ Greg Garrett Realty.com پر، 500 سے کم اسکور والے خریداروں کو قبول کریں گے۔ اگر آپ کا سکور 500 سے کم ہے، تو ایڈم گیریٹ سے رابطہ کریں تاکہ وہ آپ کو ایک قرض دہندہ سے رابطہ کریں جو آپ کو قرض حاصل کرنے میں مدد کر سکے اور ساتھ ہی ساتھ آپ کے اسکور کو بھی بلا معاوضہ بڑھا سکے۔ اس نے کہا، ایڈم تجویز کرتا ہے کہ آپ زیادہ تر معاملات میں زیادہ روایتی قرض کے اہل ہونے کے لیے پہلے اپنے کریڈٹ کو بڑھائیں جس میں 640 سے زیادہ کریڈٹ اسکور والے افراد کے لیے گھر کے اخراجات کو کم کرنے کے لیے مزید پروگرام شامل ہیں۔ ، اور وہ یہ بھی تجویز کرتا ہے کہ آپ اس ویب سائٹ کے " کریڈٹ کا اثر اور اسے کیسے بنائیں " section._cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad58c.
پچھلے دو سالوں سے ملازمتیں (عام طور پر)
اس اصول کے مستثنیات میں وہ لوگ شامل ہیں جو کالج سے باہر آتے ہیں جن کے پاس اپنے مطالعہ کے شعبے میں ایک معاہدے کے ساتھ ملازمت ہے جو جلد گھر خریدنے کے قابل ہو سکتے ہیں۔ ایک اور استثناء وہ ہے جن کے پاس متعدد ملازمتیں ہیں جو دو سالوں سے ایک ہی کیریئر کے شعبے میں نہیں ہیں جو گھر خریدنے کے قابل نہیں ہوسکتے ہیں۔ ان لوگوں کی ایک اور استثناء جو خریداری نہیں کر سکیں گے وہ ہیں جن کی ملازمتوں کے درمیان 1 ماہ سے زیادہ وقفہ ہے۔ دیگر مستثنیات کے بارے میں جاننے کے لیے اپنے لون آفیسر سے بات کریں۔
غیر نقد خریداروں کے لیے قرض کی اقسام :
روایتی - 0% (اگر آپ کے پاس پچھلے 3 سالوں میں گھر نہیں ہے اور بصورت دیگر اہل ہیں)، 3% (روایتی 97) یا 5% نیچے ادائیگی (روایتی روایتی) کی ضرورت ہے۔ ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جو 700 سے اوپر کے کریڈٹ اسکور کے ساتھ VA یا USDA قرض کے لیے اہل نہیں ہیں اور جو چاہتے ہیں کہ گھر میں 20% ایکویٹی ہونے کے بعد ان کا PMI چھوڑ دیا جائے (FHA کے برعکس جو قرض کی زندگی کے لیے PMI نہیں چھوڑتا ہے - اس پالیسی کے فرق کی وجہ سے، 700 سے کم کریڈٹ اسکور والے لوگ اب بھی روایتی سمجھیں اگر وہ 5 سال سے زیادہ گھر میں رہنے کا ارادہ رکھتے ہیں)۔ Garrett Mortgage کے ساتھ شرح میں اضافہ کیے بغیر PMI کے روایتی قرضے بھی نہیں ہیں۔ روایتی کا ایک اور فائدہ یہ ہے کہ آپ کے کرایے کی آمدنی کا 75% شمار کرنے کے تقاضے آپ کے اگلے گھر کی خریداری کے لیے اہل ہونے والی آمدنی کے طور پر FHA قرضوں کی طرح سخت نہیں ہیں۔ روایتی جائیدادوں کے لیے، آپ کو صرف چند مہینوں کے رہن کی نقد رقم کی ضرورت ہے، اور کوئی ایکویٹی کی ضرورت نہیں ہے۔
FHA - 3.5% کم ادائیگی کی ضرورت ہے۔ ان لوگوں کے لیے اچھا ہے جو VA یا USDA لون کے لیے اہل نہیں ہیں کم کریڈٹ اسکور کے ساتھ، خاص طور پر پہلی بار گھر خریدنے والے، جو روایتی قرض کے لیے اہل نہیں ہیں۔ ایک خرابی یہ ہے کہ وہ ایک خریدے ہوئے گھر میں 25% ایکویٹی کی ضرورت ہے اس سے پہلے کہ اس گھر سے کرایہ کی آمدنی آپ کی کل آمدنی میں شمار کی جائے جب دوسرا گھر خریدنے پر غور کیا جائے۔ مزید دیکھنے کے لیے یہاں کلک کریں۔
VA - کوئی کم ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے۔ عام طور پر اس کے لیے اہل کسی کے لیے اچھا ہے جب تک کہ وہ USDA کے براہ راست قرض کے لیے اہل نہ ہوں۔ ایک وقت میں 2 VA قرض تک۔ اس بات کو ذہن میں رکھیں کہ VA فنڈنگ فیس، جو پہلے سے ادا کی جا سکتی ہے یا قرض میں ڈالی جا سکتی ہے، اس تحریر کے وقت 1.5-3.3% کے درمیان مختلف ہوتی ہے اس کی بنیاد پر فعال ڈیوٹی یا ریزرو جیسے عوامل کی بنیاد پر، کتنی نیچے ادائیگی کی جا رہی ہے۔ اگر کوئی ہے تو نیچے رکھیں، اور کچھ صورتوں میں معاف کر دیا جاتا ہے۔
مزید دیکھیں depth Conventional, FHA, & VA کے یہاں جیسے کہ 0% کم روایتی یا FHA قرضے اور کوئی PMI روایتی قرض نہیں۔
وی ایچ ڈی اے لونز - ان کے پلس لون کے ساتھ کم ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے، جہاں کم ادائیگی دوسرے رہن کے طور پر کی جاتی ہے ۔ VA اہل نہیں ہیں، کم از کم 5 سال تک اپنی جائیداد میں رہیں گے، اور ڈاون پیمنٹ کے لیے 3.5% نہیں رکھتے۔ اس اور مزید VHDA اختیارات کے مختصر جائزہ کے لیے، یہاں کلک کریں یا یہاں ۔
USDA - نیچے ادائیگی کی ضرورت نہیں ہے۔ شمالی یارک کاؤنٹی، گلوسٹر، جیمز سٹی کاؤنٹی کے کچھ حصوں، سمتھ فیلڈ، اور دیگر دیہی اور نیم دیہی مقامات پر غور کرتے ہوئے اس علاقے کے اہل لوگوں کے لیے اچھا ہے۔ گھر پر کام کے لیے قرض کے لیے مالی اعانت فراہم کی جا سکتی ہے، اور اس کی شرح کم از کم 1%cbb81-b35d-19cb835-35d5c.
ARM 's - آج کی مارکیٹ میں، میں ARM کی سفارش نہیں کرتا کیونکہ ہم اس وقت تاریخی طور پر کم رہن کی شرح والے مقام پر ہیں، جیسا کہ آپ یہاں دیکھ سکتے ہیں۔ اگرچہ وہ آج کے مقررہ نرخوں کے مقابلے فی الحال کم شرحوں اور زیادہ کے لیے کوالیفائی کرنے کے امکان کی روشنی میں پرکشش ہو سکتے ہیں، لیکن میں انھیں مشورہ نہیں دیتا، کیونکہ تاریخی رجحانات کی روشنی میں ان کے آج کے نرخوں سے زیادہ ہونے کا امکان نسبتاً زیادہ ہے۔_cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
نئی تعمیر - اگرچہ وہ لوگ جو پہلے سے بنائے گئے نئے گھر خرید رہے ہیں وہ اکثر روایتی فنانسنگ کے ساتھ ایسا کر سکتے ہیں، ان لوگوں کے لیے جو زمین خریدنا چاہتے ہیں اور قرض میں رہن لپیٹنا چاہتے ہیں، مقبول کے برعکس، 0% تک کم کے لیے کچھ اختیارات دستیاب ہیں۔ قرض دہندگان کے زیادہ حجم کی وجہ سے یقین ہے کہ نئے تعمیراتی قرض کے لیے 10% یا 20% کمی کی ضرورت ہے جس میں خریدار زمین خرید رہا ہے اور گھر بنا رہا ہے۔
زمین - صرف ان لوگوں کے لیے جو زمین خریدنا چاہتے ہیں، جب کہ بہت سے بینک ایسے قرض نہیں دیں گے، کئی کریڈٹ یونین جیسے لینگلی فیڈرل کریں گے، جہاں خریدار کو 10-20% نیچے رکھنا ہوگا۔ 10-15 سال کے قرض کے لیے تقریباً 8-10% (جنوری 2019 تک) کی شرح۔
تزئین و آرائش کا رہن - ان لوگوں کے لیے بہترین آپشن جو ڈیل کے خواہاں ہیں جو کچھ اضافی وقت اور پریشانی کو برا نہیں مانتے ہیں۔ یہاں FHA، VA، اور روایتی تزئین و آرائش کے قرضے ہیں۔ روایتی سب سے زیادہ لچکدار ہوتے ہیں اور اس میں نہ صرف مرمت کرنے کی صلاحیت ہوتی ہے بلکہ اس میں اپ گریڈ کرنے کی صلاحیت بھی شامل ہوتی ہے جب تک کہ اس کا اندازہ ہوتا ہے، یہاں تک کہ گھر کے پچھواڑے میں کھینچنا وغیرہ۔
مزید کم اور بغیر ادائیگی کے اختیارات دیکھیں اور بچانے کے دیگر طریقے بشمول کم از کم 0% سود پر قرض کی ادائیگی اور %0 تک قرض کی ادائیگی میں مدد اپنی ذاتی رپورٹ کے لیے فارم یہاں .
اپنے کریڈٹ کو بہتر بنانے اور $ بچانے کے کچھ بہترین طریقوں کے لیے، بشمول وہ طریقے جو کسی کو گھر خریدنے کے لیے پہلے سے نااہل بنا سکتے ہیں، میرے "کریڈٹ اور مالیات پر مزید" صفحہ کے لیے یہاں کلک کریں۔
دستبرداری: مندرجہ بالا معلومات عمومی ہے۔ آپ کے لیے صحیح قرض کا انتخاب کرنے کے لیے آگے بڑھنے سے پہلے ہمیشہ ایک لون آفیسر سے مشورہ کرنے کی سفارش کی جاتی ہے۔ مثال کے طور پر، VHDA ڈاؤن پیمنٹ اسسٹنس گرانٹ کے ساتھ FHA قرض اور VHDA مارگیج کریڈٹ سرٹیفکیٹ آپ کے لیے روایتی قرض سے بہتر ہو سکتا ہے ان کے بغیر بھی اگر آپ کے پاس اچھا کریڈٹ ہو۔ ایڈم گیریٹ، اس صفحہ کا مصنف، ایک REALTOR® ہے، نہ کہ رہن کے قرض دینے والا۔
میری مارگیجز پلے لسٹ یہاں دیکھیں
میری Finances پلے لسٹ یہاں دیکھیں
نوٹ: اس سائٹ پر موجود مواد کسی بینک یا جاری کنندہ کے ذریعہ فراہم نہیں کیا گیا ہے۔ یہاں بیان کردہ آراء صرف مصنف کی ہیں، نہ کہ بینک یا جاری کنندہ کی، اور ان کا کسی بینک یا جاری کنندہ کے ذریعہ جائزہ، منظوری یا بصورت دیگر توثیق نہیں کی گئی ہے۔