ADAM GARRETT

Anong kailangan ko?

Ilang ipon

Ang halagang ito ay depende sa uri ng financing na iyong ginagamit. Maaari itong bawasan sa iba't ibang paraan, sa pamamagitan man ng maagang pag-withdraw mula sa isang plano sa pagreretiro sa ilang mga kaso (mangyaring kumonsulta sa isang tax advisor tungkol sa pagkakataong iyon dahil hindi ako CPA), pera mula sa pamilya, atbp. Sa ilang mga pautang, mas mababa ang babayaran mo kaysa sa kung ano ang gusto mong umupa ng isang maihahambing na bahay. Sa kabilang kasukdulan, mayroon kang ilang mga pagbili sa lahat ng cash. Nahawakan ko na ang parehong kalabisan sa aking panahon bilang ahente ng mamimili.

​

Ang halaga na kailangan mo para sa isang pagbili ng bahay ay depende sa iyong mga kagustuhan at kung anong mga pautang at iba pang mga programa ang iyong kwalipikado.

1. Downpayment (kung naaangkop)

Para sa ilang karaniwang pautang sa Garrett Mortgage, isang VA loan, NACA, karamihan sa mga pautang sa USDA, mga programang may tulong sa paunang bayad na nakakatugon o lumalampas sa mga kinakailangan sa paunang bayad ng iyong loan, hindi mo kakailanganin ang anumang paunang bayad. Kahit na gumagawa ng walang down payment na pautang, karaniwan mong kailangan ang hindi bababa sa 1% ng presyo ng pagbili ng isang bahay sa mga reserbang hindi mapupunta sa pagbili ng bahay, bagama't ang 401k at IRA ay maaaring makatulong sa mga iyon sa ilang mga kaso.

​

2. Nangungupahan man o bibili, inirerekomenda ko rin na magkaroon ka ng pera para sa isang emergency fund kahit na bumili ka ng home warranty at home insurance (na ang huli ay kinakailangan para sa mga pagkakasangla). Ang mga home warranty ay maaari pa ring magkaroon ng mga co-pay, hindi lahat ay nakakakuha ng home warranty, at ang mga home warranty pati na rin ang home insurance ay may limitadong coverage. Dapat ay mayroon ka pa ring sapat na co-pay na pondo kung sakaling magkaroon ng malubhang aksidente sa sasakyan o iba pang malalaking problemang medikal. Ang mga may mas mababang credit ay dapat bumuo ng mas maraming mapagkukunan sa kanilang pagtatapon kaysa sa mga may malaking credit, lahat ng iba pang mga kadahilanan ay pareho, dahil sa karagdagang gastos sa pagkuha ng isang personal na pautang (o 0% na panimulang interes rate ng credit card) na likas sa mga may mababang credit sakaling mangyari ang isang emerhensiya kung saan ang mga ipon, likidong asset (ibig sabihin, ang stock ay wala sa isang retirement fund), at pag-withdraw ng pondo sa pagreretiro ay hindi sapat.

​

3. Karaniwang kakailanganin mo rin ng pera para sa isang inspeksyon sa bahay (karaniwan ay $ 275-$550 kasama ang ilan sa mga inspektor na gusto kong gamitin ngunit ang mga ito ay maaaring mag-iba nang malaki, karaniwan ay higit sa $300 sa iba pang mga inspektor). Minsan nagbabayad ang mga nagbebenta para sa mga anay/moisture inspection, septic inspection, at well inspection ngunit sa ibang mga kaso, babayaran ng mga mamimili ang mga gastos na iyon (kung naaangkop para sa septic/well). Kung minsan ang mga mamimili ay gugustuhin din ng mga karagdagang inspeksyon kung saan ang bumibili ay karaniwang nagbabayad ng bayarin, tulad ng isang foundation inspeksyon, daloy ng tubig inspeksyon, amag inspeksyon, at radon inspeksyon (mas tipikal ng Richmond kaysa sa Hampton Roads dahil sa Radon panganib sa karagdagang Kanluran).

Ang ilang mga mamimili ay tatalikuran ang isang inspeksyon sa bahay upang palakasin ang isang alok, ngunit hindi ko inirerekomenda iyon para sa karamihan ng mga mamimili maliban kung gumawa sila ng isang masinsinang pagpapakita (ibig sabihin, pagpunta sa crawlspace at attic kahit na kailangan ng scuttle access sa attic at ang crawlspace literal na pag-crawl, na nakabukas ang tubig at kuryente sa oras ng pagpapakita, atbp.) at may mataas na antas ng kaalaman sa industriya, ie isang class A contractor o builder.

​

4. Pagpapahalaga (kadalasan $500-$600), pagtatasa (karaniwang $450-$600 para sa isang bahay ngunit nakakita ako ng $850 para sa isang rural na lugar sa isang ektarya).

Mayroong ilang mga kaso kung saan ang mamimili ay maaaring huminto sa isang pagtatasa. Bagama't ang pinakakaraniwan ay isang cash buyer na naghahanap upang palakasin ang isang alok sa maraming sitwasyon ng alok kung saan ang maihahambing na mga benta ay tumutukoy sa ari-arian na inaalok na mas mababa sa halaga kung saan ang ahente ay minamaliit ang presyo nito, mayroon ding ilang mga kaso kung saan ang isang mamimili na gumagamit ng isang tradisyunal na mortgage ay maaaring talikuran. isang pagtatasa dahil sa laki ng kanilang downpayment, nagpapahiram, at iba pang mga kadahilanan na natatangi sa tahanan.

​

5. Earnest Money Deposit (i-click ang hyperlink para sa mga detalye - 1% ay karaniwang mabubuhay, at ang minimum na katanggap-tanggap ay karaniwang $500 ngunit ang halagang iyon ay maaaring masyadong mababa para sa ilang mga ari-arian, lalo na ang mga higit sa $200,000). 

Sa ilang mga kaso, ang isang minimum na EMD ay tinukoy, at iyon ay higit na nakadepende sa MLS na ginamit. Sa CVR MLS, may partikular na lokasyon sa listahan para tukuyin ng mga ahente ang pinakamababang EMD, samantalang sa REIN, walang partikular na lokasyon para dito, kaya kung ito ay idadagdag, na mas bihira kaysa sa CVR dahil sa kawalan ng isang tiyak na lokasyon para dito, karaniwan itong nasa mga pahayag ng ahente.

​

6. Ang mga gastos sa pagsasara at mga prepaid na gastusin para sa isang pagbili ay maaaring ganap na sakupin ng nagbebenta, at kung minsan ng nagpapahiram o isang programa upang bawasan ang mga gastos sa bahay, ngunit kahit na pagkatapos, karaniwan mong kakailanganing harapin ang mga bayarin sa pagtatasa. Sa isang mainit na merkado tulad ng 2021/2022, ang karamihan sa mga nagbebenta ay hindi nagbibigay ng anumang mga gastos sa pagsasara sa Hampton Roads, ngunit may mga pagbubukod pa rin kung minsan. Bagama't karaniwang 3%-4.5%, ang ilang mga gastos tulad ng bayad sa pagpopondo ng VA para sa isang VA loan, kung naaangkop, ay maaaring ilagay sa iyong loan kung kinakailangan, at kung minsan ang mataas na bayad sa pagpopondo ay magtutulak sa kabuuang higit sa 4.5%. Kung mas mataas ang presyo ng pagbili, mas mababa ang mga gastos sa pagsasara/prepaid, at kung bibili ng cash, binabawasan din nito ang mga gastos na ito. Ang ilang mga pautang ay magbibigay-daan sa higit pang mga gastos sa pagsasara/mga bayarin sa pagtatasa na sakupin ng nagbebenta kaysa sa iba. Karamihan sa mga bangko/credit union ay nagpapahintulot lamang sa 3% na mga gastos sa pagsasara/prepaid na sinasaklaw ng nagbebenta para sa bumibili sa isang 5% na conventional loan, ngunit kahit na pagkatapos ay may mga pagbubukod tulad ng Garrett Mortgage na hindi nililimitahan ang halagang ito, noong huling beses na nag-check ako sa isang GM na nagpapahiram, sa isang 5% down na pautang.

​

7. Nangungupahan man o bibili, lalo na kung hindi ka pa nakatira sa isang lungsod dati, kung hindi saklaw ng iyong kasero o asosasyon ng HOA/condo ang iyong mga utilidad, maaaring mayroong ilang upfront deposit na kailangan para sa mga utility. Halimbawa, noong binili namin ng aking asawa ang aming tahanan sa Isle of Wight, gusto ng county ng $240 para sa tubig/sewer.

​

8. Minsan may iba pang mga paunang bayad na kasangkot para sa pagpasok sa isang asosasyon na kinakailangan para sa sinumang bumibili ng bahay. Bagama't karaniwang ang mga gastos na ito, kung naaangkop, ay mas mababa sa $1k, may ilang mga kaso kung saan ang mga gastos na ito ay maaaring 10's ng libu-libong dolyar (ibig sabihin, Gobernador's Land sa Williamsburg).

​

9. Mayroong maraming iba pang mga potensyal na bayad na mas bihira. Halimbawa, kung bibili ng bahay sa auction, maaari kang maging responsable para sa isang hindi maibabalik na malaking deposito (ibig sabihin, 5% o 10% ng presyo ng pagbili) at/o isang 10% na premium ng mamimili na kailangang bayaran sa ibabaw ng presyo ng pagbebenta. Sa ilang distressed na benta kabilang ang ilang auction, maaari mo ring sagutin ang mga back-tax atbp.