Ang Epekto ng Credit sa mga Mortgage
Mga Inklusyon sa ibaba:
Mag-aral sa Iyong Kredito
Kunin ang Iyong Libreng Buong Taunang Ulat
Suriin ang Iyong Mga Marka na Libre
Buuin ang Iyong Credit
More
Ang iyong credit score ay may napakataas na epekto sa karamihan ng mga mortgage. Bago kumuha ng isang mortgage, mag- aral sa iyong kredito.
Kung ang iyong credit ay mas mababa sa 740 at hindi ka karapat-dapat para sa isang VHDA loan , tumingin ng mga paraan upang mapataas ang iyong marka , depende sa kung aling tagapagpahiram ka nagtatrabaho. Sa ilang mga kaso, ang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng kanilang pinakamataas na kredito sa mga may mga markang 720 pataas, habang ang ibang mga nagpapahiram ay nag-aalok ng kanilang mga max na rate sa mga may mga markang 740 at pataas. Huwag makuntento sa 700; tumingin ng mga paraan upang mapataas ang iyong marka upang makatipid ka ng libu-libo o sampu-sampung libong dolyar, na nararamdaman sa maikling panahon at pangmatagalan. Sa pamamagitan ng pagtaas ng iyong credit score , hindi ka lamang makatipid ng pera , ngunit maging kwalipikado para sa higit pa .
Kung ang iyong credit ay mas mababa sa 580 , karaniwan ay hindi ka makakahanap ng tagapagpahiram na magbibigay sa iyo ng isang mortgage hanggang sa mas mataas ang iyong credit rating. Mayroong ilang mga nagpapahiram na aabot sa ibaba 580, ngunit karaniwang kailangan mo ng mas malaking downpayment kung bababa ka sa 580, tulad ng 10% o 20%. Ang ilang nagpapahiram ay may pinakamababang marka na 620, at ang ilan ay may mas matataas na minimum. Mayroon ding 1 program na bibilhin kung saan hindi isinasaalang-alang ang credit score, ngunit higit ang abala sa mga ito kaysa sa karaniwang programa (ito ay isang non-profit), karaniwang tumatagal ng 3-6 na buwan bago paunang pag-apruba, at hindi para sa mahina ang loob. .
Ang credit score ay hindi lamang ang kadahilanan sa pagiging kwalipikado para sa isang mortgage. Ang mga kasalukuyang utang na maaaring binabayaran mo, ang paunang bayad na maaari mong bayaran (kung naaangkop), ang kita na mayroon ka, at ang iyong mga pinagmumulan ng kita ay lahat ng mga kadahilanan. Mayroon ding iba pang mga salik tulad ng mga programa ng pamahalaan tulad ng mga tulong sa paunang pagbabayad (tulad ng 3% na tulong sa paunang bayad sa VHDA na nangyayari sa oras ng pagsulat na ito), mga espesyal na insentibo sa buwis tulad ng kasalukuyang sertipiko ng kredito ng mortgage ng VHDA na nag -aalok ng pagbawas sa buwis ng 20% ng iyong interes na binabayaran taun-taon sa oras ng pagsulat na ito, o mga programa sa pagbabawas ng rate ng interes tulad ng humigit-kumulang 1% na mga rate na nakukuha ng ilan sa mga direktang pautang ng USDA sa mga lugar tulad ng Smithfield, Gloucester, at mga bahagi ng York at James City County._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Kunin ang Iyong Libreng Buong Taunang Ulat
Kung gusto mong simulan ang pagbuo ng iyong credit , makatutulong na malaman kung ano ang iyong mga credit score . Hindi mo kailangang magbayad para sa serbisyong ito. Maaari kang makipag-ugnayan sa bawat credit bureau para sa isang libreng ulat bawat taon. Kung gagawin mo ito sa ganitong paraan, pinakamahusay na ipalaganap ang mga kahilingan, humila muna mula sa isang credit bureau (tulad ng TransUnion), humila mula sa isa pang credit bureau sa loob ng 4 na buwan (gaya ng Equifax), at humila mula sa isa pang credit bureau na pangatlo (tulad ng bilang Experian). Huwag mag-alala tungkol sa pagkasira ng iyong credit score kapag sinusuri mo ang iyong sariling credit, dahil ito ay isang "soft pull" lamang sa iyong credit score. Mula sa pinagmulang ito ay makakahanap ka ng mas tumpak na mga marka kaysa sa iba pang labas ng mga kawanihan dahil ang Taunang Ulat sa Kredito ay direktang kumukuha mula sa mga kawanihan. Magagawa mo ang lahat dito .
Upang makakuha ng impormasyon sa pagmamarka at data ng kredito nang mas madalas, magparehistro sa isang bayad na website o mga libreng website na nagsasabi sa iyo ng iyong mga marka nang libre:
Mga pagpipilian sa libreng credit score:
MGA ISKOR NG FICO
Mga Pagpipilian sa Maikling Term:
1 Buwan Libreng pagsubok Inirerekumenda ko kung pupunta sa isang libreng ruta ng pagsubok o naghahanap upang makuha ang lahat ng 3 puntos sa 1 lugar sa simula nang walang labis na pag-aalala tungkol sa mga pangmatagalang marka:
Extra Credit ng Credit.com ( maramihang bersyon ng lahat ng 3 score - ang marka sa kanang itaas ay malamang na pinakamalapit sa mortgage credit score)
Ang Credit Check Total ay nagbibigay ng $1 na pagsubok na kinabibilangan ng Fico 8 na bersyon ng lahat ng 3 score sa oras ng pagsulat na ito. Kung ginamit mo ang mga buwan ng libreng pagsubok ng Extra Credit o >1 taon na ang nakalipas at kailangan mo ng mga na-update na marka na walang paraan upang makakuha ng 1 o lahat ng mas mababa, ito ay isang disenteng opsyon basta't magkansela ka sa panahon ng pagsubok (7 araw sa oras ng pagsulat na ito) .
Pangmatagalang Opsyon:
Equifax:
DCU - checking +credit card (pareho, hindi alinman maliban kung nakatanggap ka ng mga direktang deposito sa iyong checking) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Huntington Bank (kung may hawak ng credit card)
Langley Federal (kung may hawak ng bank account)
Navy Federal (kung may hawak ng account)
Penfed (kung may hawak ng bank account)
Mga marka ng karanasan:
Habulin kung mayroon kang Chase Slate
Libreng account ng Experian.com (ang pinakamahusay na opsyon sa Experian, kahit na sa tuwing magsa-sign in ka gusto nilang itanong sa iyo kung gusto mong "mag-upgrade", ngunit ito ay isang bayad na upgrade)
Wellsfargo.com (kung ikaw ay may hawak ng account)
Transunion:
Bank of America (kung ikaw ay may hawak ng account)
Barclays (kung ikaw ay may hawak ng account)
Discover (kung isa kang account holder ng Discover It o Discover More)
Partners 1st - mga may hawak ng bank account
Walmart Discover card o Walmart credit card
Bagama't maaaring maging maganda ang impormasyon sa mga sumusunod na site, iwasang bigyang-pansin ang puntos sa mga sumusunod kahit na ang impormasyon sa ulat ay maaaring maging mahalaga para sa pagtulong na mapabuti ang mga marka:
Amex (Vantage karamihan kahit na may ilang mga halimbawa ng totoong FICO score depende sa account)
Bayport Credit Union - Vantage Transunion
BB&T - Vantage Equifax
Capital One-Vantage Transunion
Chase - Vantage Experian (maliban kung mayroon kang Chase Slate)
Citi (Bankcard 900 max model - mga detalye )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - Experian Bankcard Enhanced FICO score 2008 (EX-08 bankcard enhanced, range of 250-900)
Merrick Bank (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
Para sa higit pang mga detalye sa marami sa mga opsyong ito at karagdagang mga opsyon, tingnan ang https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/ na isa sa mga nangungunang mapagkukunan para sa itaas.
Ang FICO scoring model ay ginagamit ng humigit-kumulang 90% ng mga nagpapahiram (nabasa ko rin na walang mortgage lender ang gumagamit ng Vantage score). Magbibigay din ito ng mga marka sa mga bahagi ng iyong credit score, at magsasama ng mga tip sa kung paano ayusin ang bawat bahagi.
Kung mas gugustuhin mong gumawa ng higit pa sa kaya mong gawin nang mag-isa, sa tulong mula sa akin o sa mga nagpapahiram na makakatulong sa iyong kredito nang libre, ipaalam sa akin. Maaari kitang i-refer sa isang credit repair company na nagbibigay ng mga may diskwentong rate sa mga kliyente ng Garrett Realty Partners, may iba pang binabayarang opsyon sa iba, at iba pang libreng opsyon sa pamamagitan ng mga non-profit at DIY approach.
Pagkuha ng tulong upang Buuin ang Iyong Kredito:
Mula nang sumali sa Greg Garrett Realty, marami akong natutunan tungkol sa credit. Nagsasama ako ng ilang link sa mga libreng mapagkukunan ng pagbuo ng kredito sa ibaba , gayunpaman para sa pinakamahusay na libreng tulong sa pagbuo ng iyong kredito, makipag-ugnayan sa akin upang matulungan kita sa pagbuo ng iyong kredito kung naghahanap ka upang bumili ng bahay, o maaari kitang i-refer sa isang nagpapahiram na makakatulong sa iyo na buuin ang iyong kredito bilang paghahanda para sa pagbili ng bahay. Para sa karagdagang mga libreng mapagkukunan, pati na rin ang ilang binabayarang opsyon, i-click ang link na ito .
Creditkarma.com (pinagmulan ng many photos sa page na ito)_cc781905-4cde youbad31905-4cde youbb31905-5cde-3b3b-tag5 napaka-kapaki-pakinabang dahil wala pang 10% ng mga nagpapahiram ang gumagamit nito, sa kabila ng pananatili ng Vantage dogma. Ginagamit ko pa rin ito bilang karagdagan sa Credit.com dahil maaari itong magbigay ng iba pang mga insight nang libre kung minsan na hindi gagawin ng Credit.com. Hindi ko gusto ang mga rekomendasyon sa Creditkarma, dahil mukhang karamihan ay mula sa advertisers. Mas gusto kong bumuo ng credit sa pamamagitan ng Creditkarma.com kaysa sa Credit.com at gamit ang FICO score ng Credit.com. Bagama't hindi ito itinatampok, maaari mong aktwal na tingnan ang iyong FICO sa Creditkarma.com dito . Upang ma-access ang ilan sa mga pinakamahusay na aspeto ng Creditkarma sa kabila ng home page, sa sandaling nakapag-sign up ka na, tingnan ang iyong credit reports here_cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf58ccd7-136bad5cf58ccd7-58c-58cc-58c-58c-58cc-58c-58cc-58cc-58c-58c-58cf58c-58c-58c-58c-58cf-58cf-58cf-58cf58d-58cf59d-58cf58cf59d-5899d at bb3b-136bad5cf58d_ dito .
Nasa ibaba ang isang halimbawa ng Credit Factors Page:
Habang ang nangungunang 3 kategorya sa kaso sa itaas ay medyo tumpak, gusto kong ituro ang ilang CreditKarma problems na may tatlong nasa ibaba._cc781905-5cde-3194-bb3b-136d_cf
Age of Credit History: Ginagamit lang ng Creditkarma ang iyong mga aktibong account. Hindi sila nagsasaalang-alang sa iyong mga saradong account, na nagsasaalang-alang sa iyong ulat ng kredito, depende sa kung kailan sila isinara. Ang taong may credit sa itaas ay may ilang taon pang average na edad ng credit history kaysa sa 3.1 na nakalista. Natuklasan niya ang kanyang aktwal na average na edad, na kinabibilangan ng ilang saradong account, gamit ang annualcreditreport.com. Nag-aalok din ang Mint.com ng mas tumpak na average na edad ng kredito, at ito ang aking inirerekomendang paraan ng pagsubaybay kung gusto mo nang libre sa buwanang batayan.
Kabuuang Mga Account: Isang halos hindi gaanong salik na may marka ng Vantage, at hindi isang salik na may mas nauugnay na marka ng FICO.
Mga Pagtatanong sa Credit: Ayon sa Credit.com at iba pang mga mapagkukunan, ang mga katanungan ay nasa iyong ulat sa loob ng 2 taon, ngunit negatibo lang ang pagbibilang sa iyong kredito sa loob ng isang taon. Sa kaso ng kategoryang ito, ang Credit.com ay nagbibigay ng isang mas mahusay na tagapagpahiwatig ng iyong katayuan. Tingnan ang credit.com credit inquiry grade ng parehong tao na nakadetalye dito:
Sa halip na gamitin ang Creditkarma para subaybayan ang iyong paggastos, inirerekomenda ko ang Mint Bills . Kapag gumagamit ng Mint Bills, inirerekumenda kong huwag ikonekta ang iyong savings account dito, tingnan lamang ang mga account. Sa ganitong paraan, ito ay isang hakbang sa halip na isang 2 hakbang na diskarte upang makita kung ano ang iyong utang gamit ang mga credit card kumpara sa kung ano ang mayroon ka sa iyong mga checking account para sa mga paggasta ngayong buwan. Napakaraming nawawalang paggasta ng Karma na hindi ko nakita sa Mint (na may ilang mga pagbubukod sa aking Chase Freedom card na may ilang mga isyu, ngunit malinaw na binalaan ang mga ito at hindi basta-basta at hindi isiniwalat tulad ng sa Creditkarma).
Ibibigay din sa iyo ng mga credit card kung minsan ang iyong ulat ng credit sa ballpark, at sa 2015, mas maraming kumpanya ng credit card ang nag-aalok nito nang libre.
Ako ay nasa ilang iba pang mga site din, kabilang ang Quizzle at kung hindi man, ngunit hanapin ang Credit.com, Creditkarma.com, at mga credit card na mayroon ako na nagpapakita na ang aking kredito ang pinakakapaki-pakinabang. Ginagamit ko ang Discover at Capital One para makuha ang aking TransUnion score, Citi para sa aking Equifax, at Credit.com para sa aking mga Experian score.
Magkaroon ng kamalayan na kung minsan ang mga tip sa mga website ng pag-uulat ng kredito, tulad ng mga credit card na makukuha, atbp., ay minsan binabayaran ng mga advertiser sa site. Maaaring kabilang dito ang mga pautang na kanilang inirerekumenda, mga opsyon sa refinancing, atbp. Maraming iba pang online na pinagmumulan ang may mga bias na review na binabayaran ng mga advertiser na may ganitong mga uri ng kumpanya.
Para sa ilang magagandang tip sa kredito, maghanap ng maraming mapagkukunan, lalo na ang mga walang pinapanigan. Nag-post ako ng ilan sa aking sariling mga tip sa kredito, kabilang ang mga suhestyon sa credit card, sa aking pahina ng negosyo sa Facebook.
Para sa mga paraan para mapahusay ang iyong credit score gamit ang mga credit card , at upang matutunan kung ano ang iiwasan, mag-click sa aking pahina para dito . Doon makikita mo ang mga pahayag na ginawa ko tulad ng sumusunod:
Bagama't maaaring magkaroon ng negatibong epekto sa proseso ng pagbili ng bahay ang hindi nabayaran o late na mga credit card sa pamamagitan ng pagpapababa ng marka ng kredito ng isang tao, ang mga hindi pamilyar sa credit ay maaari ding be_cc781905-5cde-3194-bb3b-136dga kahit na ang kanilang credit ay naapektuhan. laging magbayad nang buo sa oras.
Para sa higit pa sa kung ano ang kailangan mo, i-click ang here upang pumunta sa Mortgage & Financial page, dito para sa aking pahina ng Mga Credit Card1903b5b781903b5b781905b5cc7819-6bb5cc78, &_de-5bb5cc78 dito para sa aking "Ano ang Kailangan kong Bumili ng Bahay?" pahina. Para sa 62 page na gabay sa pag-aayos ng credit mula sa Angle Financial, mag-click dito .
Mag-click dito para sa "Even More on Credit & Finances."
Para sa mga libreng buong ulat upang mas maunawaan ang pangkalahatang marka nang direkta mula sa FICO, i-click ang " Pag- unawa sa Iyong FICO Score " o " FAQS ng FICO Score ."
Tingnan ang aking Credit playlist dito
Tandaan: Ang nilalaman sa site na ito ay hindi ibinigay ng isang bangko o nagbigay. Ang mga opinyon na ipinahayag dito ay nag-iisa ng may-akda, hindi ng isang bangko o nag-isyu, at hindi pa nasuri, naaprubahan o kung hindi man ay inendorso ng isang bangko o nagbigay.