ฉันต้องการอะไร?
ออมทรัพย์บ้าง
จำนวนเงินนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินทุนที่คุณใช้ สามารถลดได้หลายวิธีไม่ว่าจะผ่านการถอนก่อนกำหนดจากแผนเกษียณในบางกรณี (โปรดปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีเกี่ยวกับกรณีดังกล่าวเนื่องจากฉันไม่ใช่ CPA) เงินจากครอบครัว ฯลฯ เงินกู้บางส่วนคุณจ่ายน้อยลง มากกว่าที่คุณจะเช่าบ้านเทียบเคียง ในอีกทางหนึ่ง คุณมีการซื้อด้วยเงินสดทั้งหมด ฉันได้จัดการกับทั้งสองสุดขั้วในช่วงเวลาของฉันในฐานะตัวแทนของผู้ซื้อ
จำนวนเงินที่คุณต้องการสำหรับการซื้อบ้านจะขึ้นอยู่กับความชอบของคุณและเงินกู้และโปรแกรมอื่นๆ ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ
1. เงินดาวน์ (ถ้ามี)
สำหรับเงินกู้ทั่วไปบางประเภทที่มี Garrett Mortgage, เงินกู้ VA, NACA, เงินกู้ USDA ส่วนใหญ่, โปรแกรมที่มีเงินดาวน์ที่ตรงหรือเกินกว่าข้อกำหนดการชำระเงินดาวน์ของเงินกู้ของคุณ คุณไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์ใดๆ แม้ว่าการทำเงินกู้แบบไม่มีเงินดาวน์ คุณมักจะต้องการอย่างน้อย 1% ของราคาซื้อบ้านเป็นเงินสำรองที่จะไม่นำไปซื้อบ้าน แม้ว่า 401k & IRA's จะช่วยในเรื่องดังกล่าวได้ในบางกรณี
2. ไม่ว่าจะเช่าหรือซื้อ ฉันยังแนะนำให้คุณมีเงินสำหรับ กองทุนฉุกเฉิน แม้ว่าคุณจะซื้อประกันบ้านและประกันบ้านก็ตาม (ซึ่งหลังนี้จำเป็นสำหรับการจำนอง) การรับประกันบ้านยังสามารถร่วมจ่ายได้ ไม่ใช่ทุกคนจะได้รับการรับประกันบ้าน & การรับประกันบ้านรวมถึงประกันบ้านจะมีความคุ้มครองจำกัด คุณยังควรมีเงินร่วมจ่ายเพียงพอในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ร้ายแรงหรือปัญหาทางการแพทย์ที่สำคัญอื่นๆ ผู้ที่มีเครดิตต่ำกว่าควรพัฒนาทรัพยากรที่มีอยู่ให้มากกว่าผู้ที่มีเครดิตดี ปัจจัยอื่นๆ ทั้งหมดก็เช่นเดียวกัน เนื่องจากค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการออกสินเชื่อส่วนบุคคล (หรือ 0% บัตรเครดิตอัตราดอกเบี้ยเบื้องต้น) ที่มีอยู่ในผู้ที่มีเครดิตต่ำ หากเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้นในกรณีที่การออม สินทรัพย์สภาพคล่อง (เช่น หุ้นที่ไม่ได้อยู่ในกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ) และการถอนเงินกองทุนเพื่อการเกษียณอายุไม่เพียงพอ
3. โดยปกติ คุณจะต้องใช้เงินสำหรับการ ตรวจบ้าน (โดยปกติ $ 275-$550 กับผู้ตรวจสอบบางคนที่ฉันชอบใช้ แต่สิ่งเหล่านี้อาจแตกต่างกันอย่างมาก โดยปกติแล้วมากกว่า $300 กับผู้ตรวจสอบคนอื่นๆ) บางครั้งผู้ขายจ่ายค่าตรวจปลวก/ความชื้น ตรวจบ่อบำบัดน้ำเสีย และตรวจบ่อบาดาล แต่ในกรณีอื่นๆ ผู้ซื้อจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายดังกล่าว (ถ้าใช้ได้กับบ่อบำบัดน้ำเสีย/บ่อ) บางครั้งผู้ซื้อจะต้องการตรวจสอบเพิ่มเติมเช่นกัน โดยที่ผู้ซื้อมักจะเรียกเก็บเงิน เช่น การตรวจสอบฐานราก การตรวจสอบการไหลของน้ำ การตรวจสอบแม่พิมพ์ และการตรวจสอบเรดอน (โดยทั่วไปของริชมอนด์มากกว่าถนนแฮมป์ตันเนื่องจากความเสี่ยงของเรดอนในตะวันตก)
ผู้ซื้อบางรายจะละทิ้งการตรวจสอบบ้านเพื่อเสริมความแข็งแกร่งให้กับข้อเสนอ แต่ฉันไม่แนะนำสำหรับผู้ซื้อส่วนใหญ่ เว้นแต่พวกเขาจะได้แสดงอย่างละเอียดถี่ถ้วน การรวบรวมข้อมูลตามตัวอักษรโดยเปิดน้ำและไฟฟ้าในขณะที่แสดง ฯลฯ) และมีความรู้ในอุตสาหกรรมในระดับสูง เช่น ผู้รับเหมาหรือช่างก่อสร้างระดับ A
4. การประเมินผล (โดยปกติ $500-$600) การประเมิน (โดยทั่วไปคือ $450-$600 สำหรับบ้าน แต่ฉันเคยเห็น $850 สำหรับพื้นที่ชนบทบนเอเคอร์)
มีบางกรณีที่ผู้ซื้อสามารถละเว้นการประเมินได้ ในขณะที่ผู้ซื้อเงินสดที่ต้องการเสริมความแข็งแกร่งให้กับข้อเสนอในสถานการณ์ข้อเสนอที่หลากหลายซึ่งมีจุดขายเทียบเคียงกับทรัพย์สินที่เสนอให้ต่ำกว่ามูลค่าที่ตัวแทนกำหนดราคาต่ำ แต่ก็มีบางกรณีที่ผู้ซื้อที่ใช้การจำนองแบบเดิมสามารถละทิ้งได้ การประเมินเนื่องจากขนาดของเงินดาวน์ ผู้ให้กู้ และปัจจัยอื่นๆ ที่เป็นเอกลักษณ์เฉพาะของบ้าน
5. การฝากเงินที่จริงจัง (คลิกไฮเปอร์ลิงก์เพื่อดูรายละเอียด - โดยทั่วไปแล้ว 1% ใช้ได้จริง และขั้นต่ำที่ยอมรับได้คือ 500 ดอลลาร์ แต่จำนวนเงินนั้นอาจต่ำเกินไปสำหรับอสังหาริมทรัพย์บางแห่ง โดยเฉพาะที่มากกว่า 200,000 ดอลลาร์)
ในบางกรณี มีการระบุ EMD ขั้นต่ำ และขึ้นอยู่กับ MLS ที่ใช้เป็นส่วนใหญ่ ใน CVR MLS มีตำแหน่งเฉพาะในรายการสำหรับตัวแทนเพื่อระบุ EMD ขั้นต่ำในขณะที่ REIN ไม่มีตำแหน่งเฉพาะสำหรับมัน ดังนั้นหากมีการเพิ่มซึ่งหายากกว่า CVR มากเนื่องจากไม่มี ตำแหน่งเฉพาะสำหรับมัน อยู่ในหมายเหตุตัวแทนโดยทั่วไป
6. ค่าใช้จ่ายในการ ปิดและค่าใช้จ่ายล่วงหน้า สำหรับการซื้อบางครั้งอาจครอบคลุมโดยผู้ขายทั้งหมด และบางครั้งโดยผู้ให้กู้หรือโปรแกรมเพื่อลดต้นทุนบ้าน แต่ถึงอย่างนั้น โดยทั่วไปคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมการประเมินล่วงหน้า ในตลาดที่ร้อนแรงอย่างปี 2021/2022 ผู้ขายส่วนใหญ่ไม่ได้ให้ค่าใช้จ่ายในการปิดใน Hampton Roads แต่ยังมีข้อยกเว้นในบางครั้ง แม้ว่าโดยทั่วไปจะอยู่ที่ 3% -4.5% แต่ค่าใช้จ่ายบางอย่าง เช่น ค่าธรรมเนียมการระดมทุน VA สำหรับเงินกู้ VA หากมี สามารถรวมเป็นเงินกู้ของคุณได้หากต้องการ และบางครั้งค่าธรรมเนียมการระดมทุนที่สูงจะทำให้ยอดรวมสูงกว่า 4.5% ยิ่งราคาซื้อสูง ค่าใช้จ่ายในการปิด/การชำระเงินล่วงหน้าก็จะยิ่งต่ำลง และหากซื้อด้วยเงินสด จะช่วยลดต้นทุนเหล่านี้ด้วย เงินกู้บางส่วนจะช่วยให้ผู้ขายครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิด / ค่าธรรมเนียมการประเมินมากกว่าคนอื่น ๆ ธนาคาร/สหภาพเครดิตส่วนใหญ่อนุญาตเพียง 3% ค่าใช้จ่ายในการปิด/จ่ายล่วงหน้าที่ครอบคลุมโดยผู้ขายสำหรับผู้ซื้อในเงินกู้ทั่วไป 5% แต่ถึงกระนั้นก็มีข้อยกเว้นเช่น Garrett Mortgage ไม่ได้จำกัดจำนวนเงินนี้ ครั้งล่าสุดที่ฉันตรวจสอบกับผู้ให้กู้ของ GM จากเงินกู้ดาวน์ 5%
7. ไม่ว่าจะเช่าหรือซื้อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณไม่เคยอาศัยอยู่ในเมืองมาก่อน หากเจ้าของบ้านหรือสมาคม HOA/คอนโดไม่ครอบคลุมค่าสาธารณูปโภคของคุณ อาจมีเงินมัดจำล่วงหน้าบางส่วนที่จำเป็นสำหรับค่าสาธารณูปโภค ตัวอย่างเช่น เมื่อผมและภรรยาซื้อบ้านในเกาะ Isle of Wight เคาน์ตีต้องการน้ำ/ท่อระบายน้ำ 240 ดอลลาร์
8. บางครั้งมีค่าธรรมเนียมล่วงหน้าอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเข้าสมาคมที่จำเป็นสำหรับผู้ซื้อบ้าน แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว ค่าใช้จ่ายเหล่านี้ หากมี จะต่ำกว่า 1,000 ดอลลาร์ แต่ก็มีบางกรณีที่ค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจสูงถึง 10 พันดอลลาร์ (เช่น ที่ดินของผู้ว่าการในวิลเลียมสเบิร์ก)
9. มีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อีกมากมายที่อาจหายากกว่า ตัวอย่างเช่น หากซื้อบ้านในการประมูล คุณอาจจะต้องรับผิดชอบค่ามัดจำจำนวนมากที่ไม่สามารถขอคืนได้ (เช่น 5% หรือ 10% ของราคาซื้อ) &/หรือเบี้ยประกันภัยของผู้ซื้อ 10% ที่ต้องจ่ายเพิ่ม ลดราคา. ในการขายที่มีปัญหาบางรายการรวมถึงการประมูลบางรายการ คุณอาจมีหน้าที่รับผิดชอบในการครอบคลุมภาษีย้อนหลัง เป็นต้น
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
คะแนนเครดิต FICO สูงกว่า 580
แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะยอมรับเฉพาะผู้ซื้อที่มีเครดิต 620 หรือ 640 เท่านั้น แต่บางรายรวมถึง Greg Garrett Realty.com จะยอมรับผู้ซื้อด้วย คะแนนต่ำสุดที่ 580 (500 หากคุณมีเงินดาวน์ 20%) หากคุณต้องการเพิ่มเครดิต โปรด ติดต่อ Adam Garrett เพื่อที่เขาจะได้ติดต่อกับผู้ให้กู้ที่สามารถช่วยคุณ เพิ่มคะแนนได้ฟรี อดัมยังสามารถช่วยคุณเพิ่มคะแนนได้หากต้องการ และเขายังแนะนำให้คุณตรวจสอบส่วน " ผลกระทบของเครดิตและวิธีสร้างมัน " ของเว็บไซต์นี้ หากคะแนนของคุณต่ำกว่า 740 ฉันขอแนะนำให้ใช้มาตรการบางอย่างเพื่อสร้างมันเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยของคุณ ในขณะที่ผู้ให้กู้บางรายคิดอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ 720 แต่รายอื่นๆ เรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ 740 การรักษาบัฟเฟอร์เหนือตัวเลขดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่มีต้นทุนต่ำหรือไม่มีต้นทุนต่ำ การ ล้มละลาย การขายสั้น และ การตัดสิน ยังสามารถจำกัดความสามารถในการซื้อของคุณได้ อย่างไรก็ตาม มีวิธีหลีกเลี่ยงได้ด้วยการรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรและใช้เวลาเพียง 3 เดือนในกรณีที่มีคำพิพากษาด้วยแผนการชำระเงินและไม่ต้องรอ ระยะเวลาที่มีการขายสั้น (ตามรายละเอียดในไฮเปอร์ลิงก์ "การขายชอร์ต" ด้านบน)
มีข้อยกเว้น รวมถึงเงินกู้ 1 รายการ ฉันทราบว่าคะแนนเครดิตไม่ได้รับการพิจารณา (แม้ว่าปัจจัยด้านเครดิตอาจทำให้คุณเสียสิทธิ์จากอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับผู้ที่มีเงินกู้นั้น และมีข้อเสียอย่างมากกับเงินกู้ดังกล่าวที่กีดกันหลายคนจาก ยุ่งยากรวมถึงการวิจารณ์ที่ไม่ดีโดยบางคน) นอกจากนี้ยังมีผู้ซื้อเงินสดที่สามารถมีเครดิตแย่มาก (แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะมีเครดิตที่ดี) หากพวกเขาต้องการและยังคงซื้อ
งานในช่วงสองปีที่ผ่านมา (โดยปกติ) อยู่ในสายงานเดียวกัน
ข้อยกเว้นในเชิงบวก สำหรับกฎนี้ รวมถึง ผู้ที่ออกจากวิทยาลัยที่มีงานทำในสาขาที่เรียนพร้อมสัญญา ข้อยกเว้นอีกประการหนึ่งคือผู้ที่มีงานหลายงานในสาขาอาชีพเดียวกันเป็นเวลาสองปีโดยไม่มีการหยุดพักระหว่างงานมากกว่า 1 เดือน พูดคุยกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณเพื่อดูข้อยกเว้นอื่นๆ
ข้อยกเว้นเชิงลบประการ หนึ่งคือ หากรูปแบบรายได้ของคุณเปลี่ยนไปในปีที่ผ่านมา เช่น เปลี่ยนจากเงินเดือนหรือรายชั่วโมงเป็นค่าคอมมิชชัน
ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย (ไม่จำเป็น)
สำหรับคนส่วนใหญ่ บุคคลนี้ไม่ใช่ตัวเลือก พวกเขาไม่สามารถซื้อบ้านเป็นเงินสดได้
REALTOR® (ตัวเลือก)
ผู้ซื้อประมาณ 90% เลือกทำงานกับตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่เป็นตัวแทน ( NAR ) ลูกค้าผู้ซื้อของฉันไม่จ่ายเงินให้ฉัน ตราบใดที่ผู้ขายจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่ค่อนข้างต่ำ ค่าคอมมิชชั่นของฉันมาจากการซื้ออสังหาริมทรัพย์ที่ผู้ขายจ่ายให้ กรณีที่เกิดขึ้นได้ยากซึ่งผู้ซื้อจะจ่ายเงินให้ฉันคือถ้าผู้ขายไม่จ่ายค่าคอมมิชชั่นตัวแทนของผู้ซื้อและเราไม่สามารถเจรจาได้ แม้ว่าผู้ซื้อจะจ่าย GGR เท่าไรก็จะต่ำมาก 2% (ขั้นต่ำ $2k ณ เวลาที่เขียนนี้สำหรับคุณสมบัติ <$100k) เมื่อมาตรฐานอุตสาหกรรมคือ 3% นอกจากนี้ ค่าธรรมเนียมดังกล่าวจะจ่ายให้กับ GGR ไม่ใช่โดยตรงกับฉัน และอาจรวมค่าธรรมเนียมการอ้างอิง ดังนั้น หลังจากที่ฉันแยกจากกันเมื่อพูดและทำเสร็จแล้ว ฉันอาจได้รับน้อยกว่า 1% หากมีค่าธรรมเนียมการอ้างอิงเพิ่มเติมที่ เช่นเดียวกับบ้านสองสามหลังที่ฉันช่วยผู้ซื้อให้ได้มาในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมาในขณะที่เขียนบทความนี้ ในขณะที่มีบางกรณีที่บ้านเจ้าของขายเองจะไม่เสนอ ค่านายหน้าของผู้ซื้อบ้านนั้นหายากมากที่ซื้อบ้านด้วยวิธีนี้และฉันไม่เคยปิดบ้านหลังนี้กับผู้ซื้อมาก่อน คุณสมบัติดังกล่าวสามารถหลีกเลี่ยงได้ แต่ฉันขอแนะนำให้ยังคงพิจารณาอยู่ในกรณีที่คุณพบข้อเสนอที่ดีเป็นพิเศษ บ้าน FSBO ที่มีราคาขาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งบ้านที่ไม่มี SBC ใด ๆ มักจะมีราคาต่ำกว่าบ้านที่เทียบเคียงได้ซึ่งมีรายชื่ออยู่ใน Realtor ที่กล่าวว่าบ้าน FSBO หลายแห่งมีราคาสูงเกินไป ส่วนหนึ่งเป็นเพราะขาดการโค้ชด้านราคาและเรื่องอื่นๆ ของตัวแทน
โปรดทราบว่าไม่ใช่ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ทุกคนที่เป็น REALTOR® REALTOR® มีมาตรฐานที่สูงกว่า ซึ่งจำเป็นต้องปฏิบัติตาม ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับใบอนุญาตบางราย รวมถึงอย่างน้อยหนึ่งรายที่ฉันทำงานด้วย ได้นำการกำหนด REALTOR® ออกเนื่องจากพฤติกรรมที่ผิดจรรยาบรรณ โปรดทราบว่าพวกเขายังคงเป็นตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตในขณะที่ไม่มี REALTOR®. อีกต่อไป
เมื่อ เลือก REALTOR® พึงระลึกไว้เสมอว่าบางคนมีหน้าที่ไว้วางใจโดยคำนึงถึงผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าเหนือตนเองโดยเคร่งครัดมากกว่าคนอื่นๆ การรู้ว่า REALTOR® ของคุณเป็นชายหรือหญิงที่มีความซื่อสัตย์ก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน ในขณะที่ REALTOR® โดยเฉลี่ยทำงาน 40 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ แต่บางคนก็ขี้เกียจ ดังนั้นอย่าลืมเลือกอันที่คุณมั่นใจว่าจะทำงานหนักเพื่อคุณ ฉันยังแนะนำให้เลือกคนที่มีความสามารถและมีความรู้เกี่ยวกับธุรกิจ Greg Garrett Realty ได้ฝึกฝนตัวแทนชั้นนำในพื้นที่บางส่วน
สำหรับผู้ที่ ซื้อบ้านจากระยะไกล จะเป็นประโยชน์ในการเลือก REALTOR® ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ที่สามารถแนะนำคุณเกี่ยวกับลายเซ็นดิจิทัล และสามารถถ่ายวิดีโอสดหรือวิดีโอที่บันทึกไว้เพื่อช่วยให้คุณดูตัวอย่างอสังหาริมทรัพย์ได้ ฉันเคยช่วยเหลือลูกค้าทางไกลด้วยวิธีการเหล่านี้
สำหรับ สิ่งที่คุณต้องการ เพิ่มเติม go to the Mortgage & Financial page, Finding a Home , or my Credit's Impact & How to Build it page._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_
หมายเหตุ: เนื้อหาบนเว็บไซต์นี้ไม่ได้จัดทำโดยธนาคารหรือผู้ออกบัตร ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นเพียงความคิดเห็นของผู้เขียนเท่านั้น ไม่ใช่ความคิดเห็นของธนาคารหรือผู้ออกหลักทรัพย์ และยังไม่ได้รับการตรวจสอบ อนุมัติ หรือรับรองโดยธนาคารหรือผู้ออกหลักทรัพย์แต่อย่างใด