Ипотека и финансирование
При рассмотрении домовладения, финансирование является большой частью процесса. Если вы покупаете наличными, большая часть нижеприведенного к вам не относится. Ваша процентная ставка ( текущие ставки ; ежедневные ставки за последний месяц MF; долгосрочные ставки ), ежемесячные сборы за ТСЖ/квартиру, ипотечное страхование, налоги и количество лет для выплаты ипотеки являются некоторыми общими факторами, хотя в каждом случае есть исключения (например, некоторые могут покупать наличными, а также получать освобождение от уплаты налогов). Здесь вы найдете информацию о том, как определить диапазон цен , какие сбережения , кредит , время на работе , которое вам нужно, и варианты кредита для рассмотрения.
Единственные известные мне предварительные одобрения , которые do не предполагают жесткого кредитного расследования (что негативно влияет на ваш кредитный рейтинг), щелкните здесь _cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_для банка США или здесь для нижнего. Имейте в виду, что они, вероятно, свяжутся с вами после предварительного одобрения, и один из способов заставить их не связываться с вами, если вы предпочитаете местного кредитора, — это сказать, что вы склоняетесь к местному кредитору _cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_ (что я часто рекомендую), и, пожалуйста, исключите вас из их списка.
Каков мой ценовой диапазон?
Прежде чем приступить к поиску дома, лучше проконсультироваться с кредитором о том, какой диапазон цен на жилье вы можете себе позволить в зависимости от кредита, который вы собираетесь брать. Чтобы увидеть общее представление, вы также можете использовать калькулятор . После того, как вы узнаете, что вы можете себе позволить, полезно оценить, какой диапазон цен на жилье вы хотели бы рассмотреть, если вы хотите купить дом по цене, которую вы можете себе позволить. Когда ваш риэлтор® ищет дома, он должен включать дома немного выше и ниже вашего ценового диапазона. Дома выше вашего ценового диапазона иногда продавцы будут продавать дешевле, чем указано в списке. Кроме того, иногда ипотека, на которую вы имеете право, может быть получена с помощью различных методов, таких как погашение долга (который даже может быть профинансирован за счет вашей ипотеки в случае кредита VA).
Финансы: What you need
Некоторые разделы also found in " Что мне нужно для покупки дома? "
Некоторая экономия
По некоторым кредитам вы платите почти столько же, сколько заплатили бы за аренду нового дома. Примером может служить ипотечный кредит VA, когда продавец соглашается оплатить все расходы на закрытие. С другой стороны, у вас есть некоторые покупки за наличные. Я сталкивался с обеими крайностями в свое время в качестве агента по закупкам. Вам также нужны деньги для внесения серьезного денежного залога (не требуется по закону, но является обычным и ожидаемым в Вирджинии - обычно около 0,5–1% от покупной цены), а также деньги для осмотра дома (обычно от 250 до 350 долларов). Стоимость закрытия (обычно около 3,5% от цены продажи) обычно оплачивается продавцом на сегодняшнем рынке в рамках переговоров, хотя некоторые продавцы, такие как многие дома, принадлежащие банкам, ограничивают стоимость закрытия 3%. доступная помощь. Дополнительные расходы на закрытие, которые иногда может оплатить продавец может включать гарантию дома и страхование дома, каждая из которых может составлять от 500 до 750 долларов.
Эта сумма будет зависеть от ваших предпочтений и от того, на какие кредиты и другие программы вы имеете право. Для кредита VA и в некоторых других случаях, включая некоторые случаи с Министерством сельского хозяйства США, вам не потребуется никакого первоначального взноса. На момент написания этой статьи для покупателей жилья, впервые покупающих жилье, существует пособие VHDA в размере 3% на первоначальный взнос , которое дает 3%/3,5% первоначального взноса, необходимого для покупки дома с помощью кредита FHA, или весь первоначальный взнос для Обычный кредит 97. 0,5% за первоначальный взнос меньше, чем многие залоговые депозиты. Если вы не соответствуете критериям для получения VA, USDA или субсидируемого кредита и имеете хорошую кредитную историю, лучшим вариантом может быть обычный кредит под 3%, 5% или 20%._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_Заплатив 20%, вы избегаете необходимости платить PMI.
Кредитный рейтинг FICO выше 500
В то время как некоторые кредиторы будут принимать только покупателей с кредитной историей 620 или 640, другие, в том числе некоторые из Greg Garrett Realty.com, будут принимать покупателей с оценкой ниже 500. Если ваша оценка ниже 500, свяжитесь с Адамом Гарреттом, чтобы он мог свяжут вас с кредитором, который может помочь вам получить кредит и в то же время бесплатно увеличить ваш счет. Тем не менее, Адам рекомендует вам в большинстве случаев сначала повысить свой кредит, чтобы иметь право на более традиционный кредит, включая дополнительные программы для снижения стоимости жилья для тех, у кого кредитный рейтинг выше 640. Адам также может помочь вам повысить ваш балл, если вы хотите , и он также предлагает вам проверить раздел «Влияние кредита и как его создать » на этом веб-сайте.
Работа(и) за последние два года (обычно)
Исключениями из этого правила являются выпускники колледжа, у которых есть работа по специальности с контрактом, которые могут приобрести дом раньше. Другим исключением являются те, кто в течение двух лет работал на нескольких работах, не связанных с одной и той же сферой деятельности, и которые не могут купить дом. Еще одним исключением тех, кто не сможет приобрести, являются те, у кого перерывы между работами более 1 месяца. Поговорите со своим кредитным специалистом, чтобы узнать о других исключениях.
Виды кредита для безналичных покупателей :
Обычный - требуется 0% (Garrett Mortgage, если вы не владели домом в течение последних 3 лет и соответствуете другим требованиям), 3% (обычный 97) или 5% первоначальный взнос (обычный традиционный). Подходит для тех, кто не имеет права на получение кредита VA или USDA с кредитным рейтингом выше 700, и для тех, кто хочет, чтобы их PMI был снижен после того, как 20% собственного капитала находится в доме (в отличие от FHA, которое не снижает PMI на весь срок кредита - из-за этой разницы в политике те, у кого меньше 700 кредитных баллов, все равно должны считаться обычными, если они планируют оставаться дома более 5 лет). С Garrett Mortgage также нет обычных кредитов PMI без повышения ставки. Еще одним преимуществом обычного кредита является то, что требования учитывать 75% вашего дохода от аренды в качестве дохода, необходимого для вашей следующей покупки дома, не так строги, как кредиты FHA. Для обычных объектов вам потребуется всего несколько месяцев ипотечного кредита с денежными резервами, и нет требований к собственному капиталу.
FHA - Требуется первоначальный взнос в размере 3,5%. Подходит для тех, кто не имеет права на получение кредита VA или USDA с более низким кредитным рейтингом, особенно для покупателей жилья впервые, которые не могут претендовать на обычный кредит. Одним из недостатков является то, что они require 25% акций в купленном доме, прежде чем доход от аренды этого дома будет засчитан в ваш общий доход при рассмотрении вопроса о покупке другого дома. Чтобы увидеть больше, нажмите здесь .
VA - Предоплата не требуется. Хорошо для всех, кто имеет право на это, как правило, если они не имеют права на прямой кредит USDA. До 2 кредитов VA одновременно. Имейте в виду, что плата за финансирование VA, которая может быть выплачена авансом или включена в кредит, варьируется от 1,5 до 3,3% на момент написания этой статьи в зависимости от таких факторов, как действующая служба или резервы, размер первоначального взноса. указывается, если есть, а в некоторых случаях от него отказываются.
Подробнее см. сравнительный анализ обычных, FHA и VA здесь, хотя имейте в виду, что есть некоторые исключения, упомянутые выше, которые не указаны в сравнительном , например, обычные кредиты или кредиты FHA со ставкой 0 % и без обычных кредитов PMI.
Ссуды VHDA - не требуется первоначальный взнос для их плюсовой ссуды, где первоначальный взнос финансируется как вторая ипотека . не имеют права на участие в программе VA, останутся в своей собственности не менее 5 лет и не будут иметь 3,5% для первоначального взноса. Краткий обзор этого и других параметров VHDA можно найти здесь или здесь .
USDA - Первоначальный взнос не требуется. Подходит для имеющих право на участие людей в этом районе, учитывая север округа Йорк, Глостер, части округа Джеймс-Сити, Смитфилд и другие сельские и полусельские районы. Работы по дому могут быть профинансированы за счет кредита, и ставками от 1%.
ARM . На сегодняшнем рынке я не рекомендую ARM, потому что в настоящее время мы находимся в месте с исторически низкими ставками по ипотечным кредитам, как вы можете видеть здесь . Хотя они могут показаться заманчивыми в свете нынешних более низких ставок, чем сегодняшние фиксированные ставки, и возможности претендовать на большее, я не советую им, так как вероятность того, что они в среднем превысят сегодняшние ставки, относительно высока в свете исторических тенденций._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Новое строительство. В то время как те, кто покупает уже построенные новые дома, чаще всего могут сделать это с помощью традиционного финансирования, для тех, кто хочет купить землю и включить ипотечный кредит в кредит, есть несколько вариантов, доступных всего за 0% вниз, в отличие от популярных вера из-за большого количества кредиторов, которые требуют 10% или 20% первоначальных взносов для кредита на новое строительство, в котором покупатель покупает землю и строит дом.
Земля — для тех, кто хочет купить только землю, в то время как многие банки не будут предоставлять такие кредиты, ряд кредитных союзов, таких как Langley Federal, сделают это, где покупатель должен положить 10-20% вниз с ставки около 8-10% (по состоянию на январь 2019 г.) для кредита на 10-15 лет.
Ипотека на ремонт – отличный вариант для тех, кто ищет выгодную сделку и не боится дополнительного времени и хлопот. Есть FHA, VA, и обычные кредиты на ремонт. Обычные являются наиболее гибкими и включают в себя не только возможность делать ремонт, но и возможность делать обновления, пока это будет оцениваться, даже тянуть на задний двор и т. д.
Узнайте больше о вариантах с низким и без первоначального взноса и других способах сэкономить , включая кредиты с низкой процентной ставкой и до 20% кредиты на помощь при первоначальном взносе, заполнив форму форма для вашего персонального отчета здесь .
Чтобы узнать о некоторых отличных способах улучшить свой кредит и сэкономить $, в том числе о способах, которые могут помочь кому-то, кто ранее не имел права купить дом, щелкните здесь , чтобы перейти на мою страницу «Еще больше о кредитах и финансах» .
Отказ от ответственности: приведенная выше информация является общей. Перед тем, как приступить к выбору подходящего кредита, всегда рекомендуется проконсультироваться с кредитным специалистом. Например, ссуда FHA с грантом помощи при первоначальном взносе VHDA и сертификатом ипотечного кредита VHDA может быть для вас лучше, чем обычная ссуда без них, даже если у вас хороший кредит. Адам Гарретт, автор этой страницы, является РИЭЛТОРОМ®, а не ипотечным кредитором.
Смотрите мой плейлист по ипотеке здесь
Смотрите мой плейлист Finances playlist здесь
Примечание. Контент на этом сайте не предоставляется банком или эмитентом. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку или эмитенту, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены банком или эмитентом.