Влияние кредита на ипотеку
Включения ниже:
Получить образование на ваш кредит
Получите бесплатный полный годовой отчет
Проверьте свои результаты бесплатно
Создайте свой кредит
More
Ваш кредитный рейтинг имеет очень большое влияние на большинство ипотечных кредитов. Прежде чем брать ипотеку, изучите свой кредит.
Если ваш кредит ниже 740 и вы не имеете права на получение кредита VHDA , поищите способы повысить свой балл , в зависимости от того, с каким кредитором вы работаете. В некоторых случаях кредиторы предлагают свои максимальные кредиты тем, у кого 720 баллов и выше, в то время как другие кредиторы предлагают свои максимальные ставки тем, у кого 740 баллов и выше. Не довольствуйтесь 700; ищите способы повысить свой балл, чтобы вы могли сэкономить тысячи или десятки тысяч долларов, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Увеличивая свой кредитный рейтинг , вы не только экономите деньги , но и имеете право на получение большего .
Если ваш кредит ниже 580 , вы, как правило, не сможете найти кредитора, который даст вам ипотечный кредит, пока ваш кредитный рейтинг не будет выше. Есть некоторые кредиторы, которые опустятся ниже 580, но вам, как правило, потребуется больший первоначальный взнос, если вы опускаетесь ниже 580, например, 10% или 20%. Некоторые кредиторы имеют минимальный балл 620, а некоторые имеют более высокие минимумы. Существует также 1 программа для покупки, где кредитный рейтинг не учитывается, но они требуют гораздо больше хлопот, чем обычная программа (это некоммерческая программа), обычно занимает 3-6 месяцев до предварительного одобрения и не для слабонервных. .
Кредитный рейтинг — не единственный фактор, влияющий на получение ипотечного кредита. Текущие долги , которые вы можете выплачивать, первоначальный взнос , который вы можете себе позволить (если применимо), доход , который у вас есть, и ваши источники дохода — все это факторы. Существуют также другие факторы , такие как государственные программы , такие как субсидии на помощь при первоначальном взносе (например , субсидия на помощь при первоначальном взносе в размере 3% с VHDA , действующая на момент написания этой статьи), специальные налоговые льготы , такие как действующий сертификат ипотечного кредита VHDA , предлагающий снижение налогов. в размере 20% ваших процентов, выплачиваемых ежегодно на момент написания этой статьи, или программы снижения процентных ставок, такие как ставки примерно в 1%, которые некоторые получают с прямыми кредитами Министерства сельского хозяйства США в таких местах, как Смитфилд, Глостер, а также в некоторых частях округа Йорк и Джеймс-Сити._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Получите бесплатный полный годовой отчет
Если вы хотите начать строить свой кредит , полезно знать, каковы ваши кредитные рейтинги . Вам не нужно платить за эту услугу. Вы можете связаться с каждым бюро кредитных историй для бесплатного отчета каждый год. Если вы делаете это таким образом, лучше всего распределить запросы, вытягивая сначала из одного кредитного бюро (например, TransUnion), вытягивая из другого кредитного бюро через 4 месяца (например, Equifax) и вытягивая из другого кредитного бюро треть (например, как Экспериан). Не беспокойтесь о повреждении вашего кредитного рейтинга, когда вы проверяете свой собственный кредит, так как это всего лишь «мягкое изменение» вашего кредитного рейтинга. В этом источнике вы найдете более точные оценки, чем в любом другом за пределами бюро, поскольку Годовой кредитный отчет вытягивается непосредственно из бюро. Все это можно сделать здесь .
Чтобы чаще получать информацию о баллах и кредитных данных, зарегистрируйтесь на платном веб-сайте или бесплатных веб-сайтах, которые сообщают вам ваши баллы бесплатно:
Бесплатные варианты кредитного рейтинга:
ОЦЕНКИ ФИКО
Краткосрочные варианты:
1 месяц бесплатной пробной версии Я рекомендую, если вы используете бесплатную пробную версию или хотите сначала получить все 3 балла в 1 месте, не беспокоясь о долгосрочных результатах:
Дополнительный кредит от Credit.com ( множественные версии всех 3 оценок - оценка в правом верхнем углу, как правило, наиболее близка к оценке по ипотечному кредиту)
Credit Check Total предоставляет пробную версию за 1 доллар, которая включает версию Fico 8 для всех 3 оценок на момент написания этой статьи. Если вы использовали бесплатную пробную версию Extra Credit несколько месяцев или> 1 года назад и вам нужны обновленные оценки без возможности получить 1 или все ниже, это достойный вариант, если вы отмените пробный период (7 дней на момент написания этой статьи) .
Долгосрочные варианты:
Эквифакс:
DCU — чек + кредитная карта (и то, и другое, если только вы не получаете прямые депозиты на чек) — Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Хантингтон Банк (если владелец кредитной карты)
Langley Federal (если владелец банковского счета)
Федеральный военно-морской флот (если владелец учетной записи)
Penfed (если владелец банковского счета)
Экспериментальные оценки:
Чейз, если у вас есть Чейз Слейт
Бесплатная учетная запись Experian.com (лучший вариант Experian, хотя каждый раз, когда вы входите в систему, они любят спрашивать вас, хотите ли вы «обновить», хотя это платное обновление)
Wellsfargo.com (если вы являетесь владельцем учетной записи)
переход:
Bank of America (если вы являетесь владельцем счета)
Barclays (если вы являетесь владельцем счета)
Откройте для себя (если вы являетесь владельцем учетной записи Discover It или Discover More)
Партнеры 1st - владельцы банковских счетов
Карта Walmart Discover или кредитная карта Walmart
Хотя информация может быть полезной на следующих сайтах, не обращайте особого внимания на оценку на следующих сайтах, хотя информация в отчете может быть полезной для улучшения оценок:
Amex (в основном Vantage, хотя есть несколько примеров реальных оценок FICO в зависимости от учетной записи)
Кредитный союз Бейпорта - Vantage Transunion
BB&T - Преимущество Эквифакс
Capital One-Vantage Transunion
Chase — Vantage Experian (если у вас нет Chase Slate)
Citi (модель Bankcard 900 max - подробности )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Кредиткарма - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - Experian Bankcard Enhanced FICO score 2008 (улучшенная банковская карта EX-08, диапазон 250-900)
Меррик Банк (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
Для получения более подробной информации о многих из этих и дополнительных опций см. https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/, который был одним из основных источников вышеперечисленного.
Модель оценки FICO используется примерно 90% кредиторов (я также читал, что ни один ипотечный кредитор не использует оценку Vantage). Он также будет давать оценки по компонентам вашего кредитного рейтинга и будет включать советы о том, как исправить каждый компонент.
Если вы предпочитаете делать больше, чем то, что вы можете сделать самостоятельно, с помощью меня или кредиторов, которые могут бесплатно помочь вашему кредиту, дайте мне знать. Я могу порекомендовать вам компанию по ремонту кредитов, которая предоставляет скидки клиентам Garrett Realty Partners, предлагает другие платные варианты с другими и другие бесплатные варианты через некоммерческие организации и подходы «сделай сам».
Получение помощи для создания вашего кредита:
С тех пор, как я присоединился к Greg Garrett Realty, я многое узнал о кредитах. Ниже я привожу несколько ссылок на бесплатные ресурсы по созданию кредита , однако, чтобы получить лучшую бесплатную помощь в создании вашего кредита, свяжитесь со мной , чтобы либо я мог помочь вам с созданием вашего кредита, если вы хотите купить дом, либо я могу порекомендовать вам к кредитору , который может помочь вам построить свой кредит в подготовке к покупке дома. Для получения дополнительных бесплатных ресурсов, а также некоторых платных опций перейдите по этой ссылке .
Creditkarma.com (источник many photos на этой странице) даст вам ваш балл Equifax и TransUnion очень полезно, поскольку менее 10% кредиторов используют его, несмотря на то, что догма Vantage увековечена. Я до сих пор использую его в дополнение к Credit.com, потому что иногда он может бесплатно дать другую информацию, которую Credit.com не предоставит. рекламодатели. Я предпочитаю наращивать кредит через Creditkarma.com, а не через Credit.com и используя оценку FICO Credit.com. Хотя это не указано, вы можете проверить свой FICO на Creditkarma.com здесь . Чтобы получить доступ к некоторым из лучших аспектов Creditkarma помимо главной страницы, после регистрации проверьте свои кредитные отчеты здесь и кредитные факторы_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ здесь .
Ниже приведен пример страницы кредитных факторов:
В то время как верхние 3 категории в приведенном выше случае относительно точны, я хотел бы указать на некоторые CreditKarma проблемы с нижними тремя.
Возраст кредитной истории: Creditkarma использует только ваши активные счета. Они не учитывают ваши закрытые счета, которые учитываются в вашем кредитном отчете, в зависимости от того, когда они были закрыты. У человека с вышеуказанным кредитом средний возраст кредитной истории на несколько лет больше, чем у перечисленных 3.1. Он обнаружил свой фактический средний возраст, включая несколько закрытых счетов, с помощью AnnualCreditreport.com. Mint.com также предлагает более точный средний кредитный возраст и является моим рекомендуемым способом отслеживания, если вы хотите получать ежемесячно бесплатно.
Общее количество счетов: почти незначительный фактор с оценкой Vantage и не фактор с более релевантной оценкой FICO.
Кредитные запросы: согласно Credit.com и другим источникам, запросы находятся в вашем отчете в течение 2 лет, но учитываются отрицательно только в отношении вашего кредита в течение одного года. В случае с этой категорией Credit.com дает лучший показатель вашего положения. Подробную информацию о кредитном рейтинге того же человека на сайте Credit.com можно найти здесь:
Вместо использования Creditkarma для отслеживания ваших расходов я рекомендую Mint Bills . При использовании Mint Bills рекомендую не подключать к нему свой сберегательный счет, только расчетные счета. Таким образом, это один шаг, а не два шага, чтобы увидеть, что вы должны по кредитным картам по сравнению с тем, что у вас есть на ваших текущих счетах для расходов в этом месяце. У Karma было слишком много недостающих расходов, которые я не нашел с Mint (за некоторыми исключениями с моей картой Chase Freedom, у которой были некоторые проблемы, но о них было четко предупреждено, а не случайно и нераскрыто, как в Creditkarma).
Кредитные карты также иногда предоставляют приблизительный кредитный отчет, а в 2015 году еще больше компаний, выпускающих кредитные карты, предлагают это бесплатно.
Я также на нескольких других сайтах, включая Quizzle и другие, но считаю, что Credit.com, Creditkarma.com и кредитные карты, которые у меня есть, показывают мой кредит, чтобы быть наиболее полезными. Я использую Discover и Capital One, чтобы получить свой балл TransUnion, Citi для моего Equifax и Credit.com для моих баллов Experian.
Имейте в виду, что иногда советы на веб-сайтах кредитной отчетности, такие как получение кредитных карт и т. д., иногда оплачиваются рекламодателями на сайте. Это может включать кредиты, которые они рекомендуют, варианты рефинансирования и т. д. Многие другие онлайн-источники имеют предвзятые обзоры, оплаченные рекламодателями таких же компаний.
Чтобы получить хорошие советы по кредиту, ищите несколько источников, особенно непредвзятых. Я публикую некоторые из своих собственных кредитных советов, в том числе предложения по кредитным картам, на моей бизнес-странице в Facebook.
Чтобы узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг с помощью кредитных карт и узнать, чего следует избегать, нажмите на мою страницу здесь .
В то время как неоплаченные или просроченные кредитные карты могут оказать негативное влияние на процесс покупки дома, снизив чей-либо кредитный рейтинг, те, кто не знаком с кредитом, также могут be отрицательно повлиять на их кредит, даже если они всегда платите вовремя в полном объеме.
Чтобы узнать больше о том, что вам нужно, нажмите здесь , чтобы перейти на страницу «Ипотека и финансы», здесь на страницу моих кредитных карт, & здесь для моего «Что мне нужно, чтобы купить дом?» страница. Чтобы получить 62-страничное руководство по восстановлению кредита от Angle Financial, нажмите здесь .
Нажмите здесь, чтобы узнать больше о кредитах и финансах.
Чтобы получить бесплатные полные отчеты, чтобы лучше понять общую оценку непосредственно из FICO, нажмите « Понимание вашей оценки FICO » или «Часто задаваемые вопросы об оценке FICO ».
Смотрите мой плейлист Credit здесь
Примечание. Контент на этом сайте не предоставляется банком или эмитентом. Мнения, выраженные здесь, принадлежат только автору, а не банку или эмитенту, и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены банком или эмитентом.