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Mitos comuns Ao considerar programas para reduzir custos domésticos

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Mito 1. Se eu for rico ou pobre, não serei elegível para nenhum programa para reduzir uma casa que eu possa comprar.

Verdade: Os melhores programas disponíveis são para os pobres, com excelentes possibilidades até mesmo para os deficientes que ganham menos de US$ 750/mês apenas em renda de previdência social, mas mesmo os ricos às vezes têm programas para reduzir o custo da casa como tanto quanto meio fora de casa! Se você é rico e não "precisa" de um programa para reduzir o custo de sua casa, por que deixar dinheiro na mesa e não acessar as economias disponíveis?

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Mito 2. Se eu estiver comprando em dinheiro ou não tiver dinheiro, não serei elegível para comprar com nenhum programa para reduzir o custo da casa

Verdade:   Você não precisa ser um comprador de VA para não ter acesso a empréstimos e empréstimos FHA Plus, os empréstimos do USDA são os mais conhecidos além do VA, mas há muitas opções adicionais_cc781905-5cde- 3194-bb3b-136bad5cf58d_for sem dinheiro para empréstimos. Pergunte-me sobre um credor que não oferece seguro de hipoteca sem dinheiro em empréstimos convencionais.  Até mesmo alguns daqueles que compram em dinheiro têm esse programa de 50% de desconto em casas disponível

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Mito 3. Se eu não for um comprador de casa pela primeira vez, não há programas disponíveis para reduzir o custo da casa.

Embora alguns dos melhores programas para reduzir o custo da casa sejam para compradores de primeira viagem, há 1 programa disponível para quem acabou de vender sua propriedade e existem outros programas disponíveis mesmo para quem atualmente possui uma casa e não vai vender antes da próxima compra. 

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Mito 4. Não há programas para os vendedores reduzirem seus próprios custos

Verdade: Existem muitos programas para reduzir os custos de reparos domésticos, custos de hipotecas, serviços públicos, etc. para aqueles que precisam. Eles estão disponíveis em organizações sem fins lucrativos em alguns casos, gov. programas subsidiados ou executados em alguns casos (pesquise 211 VA   para VA e Needhelppayinbills.com para VA externo e se você esgotou a lista 211 VA se estiver em VA) e até mesmo algumas fontes pagas em outros onde os reparos podem ser pagos com o produto de uma venda em alguns casos, em vez do vendedor como está para o tipo de preço com desconto necessário com uma venda como está na maioria dos casos ao vender essa rota. _cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_

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Como os compradores podem reduzir seus custos domésticos

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Em Hampton Roads, existem programas em que os compradores qualificados podem obter apenas 0% de juros, até US $ 40.000 em assistência de pagamento inicial, 50% de desconto em uma casa, empréstimos de 38 anos, opções sem pagamento inicial para casas de até US $ 1.000.000, “pontuação de crédito” não considerado”, praticamente sem dinheiro para empréstimos de reabilitação e de outra forma. Os programas (apenas uma pequena minoria dos quais são mencionados abaixo) incluem alguns sem limites de renda, incluindo um para ajudar as pessoas a adquirir casas de até US$ 1.000.000. Quer construir uma casa mas não tem 20% de entrada? Que tal construir uma casa com apenas 3,5% de entrada, ou se você for um comprador de VA, 0% de entrada? Todas são opções para compradores qualificados que atendem a vários critérios específicos do programa. Embora muitos programas sejam restritos a compradores de casa pela primeira vez (aqueles que não tiveram uma casa nos últimos 3 anos), vários programas não estão restritos a compradores de casa pela primeira vez e alguns programas podem gerar economias mesmo para propriedades acima de US$ 1.000.000._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
 

Você sabia que um credor não é realmente a melhor pessoa para perguntar sobre programas para reduzir os custos de sua casa? Aqui está o porquê: os credores não podem trabalhar com todos os programas. Por outro lado, isso não limita tanto os agentes. Quando comprei uma casa no ano passado, no momento em que escrevo, fui pré-aprovado com 4 credores, dos quais apenas 2 foram capazes de fazer os programas específicos que usei. Perguntei a pelo menos um outro credor que não foi capaz de usar esses programas. Em outra ocasião, enviei um comprador para 5 credores, e apenas 1 deles pôde pré-aprovar. Mais tarde, descobri que nenhum credor que eu conhecia era capaz de fazer o programa que ela usava, o que economizou ainda mais dinheiro do que ir com o credor que eu conhecia que poderia pré-aprovar ela. Ela adquiriu uma participação de 1%, sem adiantamento de 37 anos. Conheço tantos programas para reduzir o custo de sua casa por meio de governos, bancos, organizações sem fins lucrativos, etc., que estou disposto a pagar US $ 100 se você localizar algum recurso que tenha mais programas que eu tenha na minha lista (sem você copiando minha lista e localizando um pouco mais para adicionar a ela!). Aqui estão apenas uma pequena fração desses programas que são a ponta do iceberg da lista que compilei ao longo dos anos. Tenha em mente que eu não sou um credor, que não atualizo essas informações diariamente, que elas podem mudar, que muitas vezes existem termos e detalhes adicionais e que você deve verificar o próprio programa em vez de confiar exclusivamente neste information. 

Dedução de taxas:

Muitos que nunca compraram uma casa nunca tiveram um bom motivo para detalhar as deduções. No momento em que a maioria dos compradores compra uma casa, most have uma razão muito boa para detalhar. Não sabe muito sobre deduções de itens? Confira este artigo aqui que dá uma visão geral. Veja uma aproximação de quanto você pode economizar  aqui . Você pode deduzir tanto o imposto imobiliário quanto os juros com frequência se discriminar, como você pode ver detail no site do IRS aqui . No entanto, lembre-se de que não sou CPA, não posso dar conselhos fiscais e que você deve consultar um contador sobre quaisquer questões relacionadas a impostos.

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Embora existam muitas maneiras de reduzir os custos da casa, seja comprando uma casa que precisa de algum TLC que você mesmo possa fazer ou usando um empréstimo direto do USDA para os poucos que se qualificam para um empréstimo de 1% sem juros, há alguns programas que eu gostaria de focar.

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Para ver como minimizar os impostos quando passar uma casa para seus filhos, clique aqui . 

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Sem seguro de hipoteca, sem entrada de dinheiro em empréstimos convencionais sem renda máxima e sem aumento da taxa de juros (o que geralmente acontece com outros empréstimos sem MI abaixo de 20%), com o custo de fechamento do vendedor sendo de até 4% (contra os 3% usuais com convencional abaixo de 10%:

Eu só conheço um banco que tem um programa como este, e esse é o Langley Federal Credit Union. Garrett Mortgage é desenvolvido pela Langley Federal, com excelentes opções como esta sendo uma das razões pelas quais as escolhemos depois de procurar por muitos anos pelo parceiro perfeito, enquanto ainda permitimos outros credores, e você pode entrar em contato com Eden Kircus sobre este programa em 757 696 5786. Este programa é para compradores que não possuíram uma casa nos últimos 3 anos.

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Sem seguro hipotecário , 5% abaixo dos empréstimos convencionais sem renda máxima e sem aumento da taxa de juros (o que geralmente acontece com outros empréstimos sem MI abaixo de 20% abaixo) com o custo de fechamento do vendedor sendo de até 4% (contra os 3% usuais com convencional abaixo de 10%) :

Este programa corresponde essencialmente ao programa imediatamente acima dele, mas requer 5% de desconto, sem a exigência de não possuir uma casa nos últimos 3 anos. Novamente, não conheço nenhum programa localmente disponível como esse. Além disso, o empréstimo máximo é de $ 750.000 da última vez que verifiquei. Como acima, entre em contato com Eden Kircus com Garrett Mortgage em 757 696 5786.

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Certificado de Crédito Hipotecário VHDA

Não posso dar conselhos fiscais, pois não sou CPA, mas aqui está um pouco sobre este programa. Este programa, através do VHDA, é quase como o governo do VA subsidiando uma parte do pagamento da sua casa na hora do imposto.

Pelos números:

Com este programa, você recebe 10% dos juros pagos a cada ano creditados a você em impostos no final do ano (mesmo se você fizer a dedução padrão), além dos 90% restantes ainda serem elegíveis para os juros usuais deduções fiscais se você especificar. Isso é para a vida do empréstimo enquanto você mora lá.  

Preço máximo de venda:   $ 390.000.

Limites máximos de renda (atualizado em 5/2020): 

2 ou menos pessoas: $ 90.400

3 ou mais pessoas: $ 105.400

Tenha em mente que este program é para "compradores de casa pela primeira vez". Isso é alguém que não possuiu uma casa nos últimos três anos, etc. Se você não é um comprador pela primeira vez, existem certas áreas segmentadas pelo governo federal onde você ainda pode utilizar este programa, seja em áreas deprimidas como o East End de Newport News ou áreas de alta demanda como o centro da cidade de Oyster Point._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_Veja as áreas federais direcionadas que você pode ver  aqui onde aqueles que tiveram uma casa nos últimos 3 anos ainda podem se qualificar para o programa._cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_

Veja a descrição do site VHDA com o mais atualizado #'s  aqui . 

Veja os limites e restrições do programa  sobre o preço máximo de venda aqui e os limites de renda  aqui .