Gdzie idą stopy procentowe?
W istocie, w górę, aby ograniczyć historycznie wysoką inflację. Poniżej opowiem o tym, gdzie kształtowały się stopy procentowe w odległej i niedawnej przeszłości, dokąd mają pójść i co to oznacza dla potencjalnych nabywców.
Gdzie zniknęły stopy procentowe
W moim filmie z prognozami rynku w grudniu 2021 r. wspomniałem, jak prognozowane są ceny domów w SE VA i jak mają wzrosnąć stopy procentowe.
Od tego czasu wzrosły o ponad 50%
Patrząc na ostatnią dekadę, obecne stopy wydają się wysokie.
Chociaż, gdy cofasz się dalej, nie tak bardzo:
Jak inflacja wpływa na stopy procentowe
Ostatnie podwyżki stóp mają na celu ograniczenie historycznej wysokiej inflacji, najwyższych stóp, jakie widzieliśmy od ponad 25 lat, ale znowu nie najwyższych w historii:
Inflation Rate
Gdzie idą stopy procentowe
2023 Projections: Higher in 2023 vs 4/20/23
Go here for the latest 90 day projection:
Przewiduje się dalszy wzrost stóp procentowych z podwyżką FED prawdopodobną w środę (27.07.22) w tym tygodniu i kilka kolejnych prognozowanych w 2022 roku. Dopóki inflacja nie będzie pod kontrolą i zbliży się do poziomów docelowych (2%) podejrzewam, że nadal będą podwyżki stóp procentowych.
Image courtesy Federal Reserve
Below is a comparison of the FED rate vs mortgage interest rates:
Co to znaczy
Przy tak szybkim wzroście stóp procentowych zaczynamy dostrzegać:
1. Mniejsze zainteresowanie kupujących nowym finansowaniem i nowymi zakupami
2. Coraz więcej założeń.
Niektórzy podejrzewają jakąś wielką krach na rynku, ale:
a. Brakuje nam mieszkań zarówno dla kupujących, jak i najemców,
b. Kupujący mają dużo więcej kapitału własnego w swoich domach niż w 2008 r.
c. Od 2008 roku obowiązują bardziej rygorystyczne wytyczne dla pożyczkodawców
d. Jak wspomniano powyżej, mamy gwałtowne stopy inflacji, które pchają rynek mieszkaniowy w górę
Więc z tymi i innymi czynnikami łącznie , nie spodziewam się tego.
Jeśli zastanawiałeś się nad zakupem i planujesz skorzystać z kredytu hipotecznego , radzę kupować raczej wcześniej niż później, wszystkie inne czynniki są takie same . Jeśli kupujesz za gotówkę, kiedy powinieneś kupować, zależy od czasu na rynku, jak omówiono na tej stronie , wszystkie inne czynniki są takie same.
Kupujący niedawno powiedział mi, że planuje poświęcić trochę czasu na poprawę kredytu przed zakupem. Niektórzy kupujący mogą chcieć uzyskać większą zaliczkę przed zakupem.
Na typowym rynku każdy z nich jest dobrym pomysłem dla wielu. Dla niektórych kupujących zadbanie o niektóre rzeczy na swoim koncie lub zwiększenie gotówki przed zakupem jest koniecznością. Jeśli nie płaciłeś podatków od lat, to również musisz się nimi zająć przed zakupem. Nie powinieneś nawet starać się o wstępną kwalifikację, zanim to zrobisz. Jeśli nie masz żadnych oszczędności, zakup może być dość trudny przed zabezpieczeniem większej ilości środków.
W dzisiejszym środowisku stóp procentowych (przynajmniej po nadchodzącym posiedzeniu FED, ponieważ blokada stóp przed spotkaniem FED może przynieść solidne dywidendy w porównaniu), jeśli masz 720 i próbujesz zmienić swój wynik kredytowy na 740 przed zakup, jeśli można to zrobić szybko (tj. <1 miesiąc), możesz to zrobić. Istnieje kilka opcji szybkiego zwiększenia zdolności kredytowej, które mogą potrwać miesiąc lub krócej. Na przykład zmniejszenie wykorzystania kart kredytowych z 105% do 0% może nastąpić w ciągu 1 miesiąca dla niektórych kupujących, co daje znacznie lepsze warunki oprocentowania i ubezpieczenia hipotecznego, jeśli dotyczy. W innym przykładzie, jeśli masz płatną kolekcję medyczną sprzed lat, czasami można je usunąć w ciągu około miesiąca, jeśli przejdziesz przez odpowiednie kanały, i widziałem, gdzie taki mały krok zwiększył wyniki o około 100 punktów w około miesiąc.
I odwrotnie, jeśli jesteś w stanie uzyskać kredyt hipoteczny na dom z bieżącym kredytem / gotówką do zamknięcia, jeśli znaczne zwiększenie gotówki w celu zamknięcia i / lub oceny kredytowej zajęłoby 6 miesięcy lub rok, bez względu na obniżkę stopy procentowej, jaką mogłeś myślenie o osiąganiu może zostać całkowicie odebrane i możesz być w gorszej sytuacji niż wcześniej, ze względu na rosnące stawki na całym rynku, tak że czas i energia mogą wystąpić na straty netto związane z zakupem.