​

​

Powszechne mity Rozważając programy mające na celu zmniejszenie kosztów domu

​

Mit 1. Jeśli jestem bogaty lub biedny, nie będę kwalifikował się do żadnych programów redukcji domu, który mogę kupić.

Prawda:  Najlepsze dostępne programy są dla biednych, z doskonałymi możliwościami nawet dla osób niepełnosprawnych, które zarabiają <750 USD miesięcznie tylko w dochodach z ubezpieczenia społecznego, ale nawet bogaci czasami mają programy mające na celu zmniejszenie kosztów domu o aż połowę taniej! Jeśli jesteś bogaty i nie „potrzebujesz” programu obniżającego koszty domu, po co zostawiać pieniądze na stole i nie mieć dostępu do dostępnych oszczędności?

​

Mit 2. Jeśli kupuję za gotówkę lub nie mam pieniędzy, nie będę mógł kupować w żadnych programach mających na celu zmniejszenie kosztów domu

Prawda:   Nie musisz być kupującym VA, aby uzyskać dostęp do pożyczek bez pieniędzy i pożyczek FHA Plus, pożyczki USDA są najbardziej znane poza VA, ale istnieje wiele dodatkowych opcji_cc781905-5cde- 3194-bb3b-136bad5cf58d_w przypadku pożyczek bez obniżenia pieniędzy. Zapytaj mnie o pożyczkodawcę, który nie oferuje ubezpieczenia kredytu hipotecznego, żadnych pieniędzy w przypadku konwencjonalnych pożyczek. Nawet niektórzy z kupujących za gotówkę mają dostęp do programu 50% zniżki na domy

​

Mit 3. Jeśli nie jestem kupującym dom po raz pierwszy, nie ma dostępnych programów obniżających koszty domu.

Podczas gdy niektóre z najlepszych programów obniżających koszty domu są przeznaczone dla kupujących po raz pierwszy, dostępny jest jeden program dla tych, którzy właśnie sprzedali swoją nieruchomość, a inne programy dostępne są nawet dla tych, którzy obecnie posiadają dom i nie będą sprzedawać przed kolejnym zakupem. 

​

Mit 4. Nie ma programów dla sprzedawców obniżających własne koszty

Prawda: Istnieje wiele programów mających na celu zmniejszenie kosztów naprawy domu, kosztów kredytu hipotecznego, mediów itp. dla potrzebujących. W niektórych przypadkach są one dostępne w organizacjach non-profit, rząd. w niektórych przypadkach dotowane lub uruchamiane programy (wyszukaj 211 VA   dla VA i Needhelppayinbills.com dla spoza VA i jeśli wyczerpałeś listę 211 VA, jeśli w VA), a nawet niektóre płatne źródła w innych gdzie naprawy mogą być opłacane z przychodów ze sprzedaży w niektórych przypadkach, a nie ze sprzedającego w stanie, w jakim jest, za rodzaj discounted cena niezbędna w przypadku sprzedaży takiej, jaka jest w większości przypadków przy sprzedaży tej trasy._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_

​

​

​

Jak kupujący mogą obniżyć koszty domu

​

W Hampton Roads istnieją programy, w których kwalifikujący się nabywcy mogą uzyskać zaledwie 0% odsetek, do 40 000 USD pomocy w postaci zaliczki, 50% zniżki na dom, 38-letnie pożyczki, opcje braku zaliczki na domy do 1 000 000 USD, „wynik kredytowy nie brane pod uwagę”, praktycznie nie ma pożyczek na odwyk i w inny sposób. Programy (z których tylko niewielka mniejszość jest wymieniona poniżej) obejmują niektóre bez limitów dochodów, w tym jeden, który pomaga ludziom w nabywaniu domów do 1 000 000 USD. Chcesz zbudować dom, ale nie masz 20% mniej? Co powiesz na zbudowanie domu, który ma tylko 3,5% spadku, lub jeśli jesteś kupującym VA, 0% spadku? Wszystkie są opcjami dla wykwalifikowanych nabywców spełniających różne kryteria specyficzne dla programu. Podczas gdy wiele programów jest ograniczonych do kupujących dom po raz pierwszy (tych, którzy nie posiadali domu w ciągu ostatnich 3 lat), wiele programów, a nie tylko dla kupujących dom po raz pierwszy, a niektóre programy mogą przynieść oszczędności nawet w przypadku nieruchomości powyżej 1 000 000 USD._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
 

Czy wiesz, że pożyczkodawca w rzeczywistości nie jest najlepszą osobą, aby zapytać o programy mające na celu zmniejszenie kosztów domu? Oto dlaczego: pożyczkodawcy nie są w stanie pracować z każdym programem. Z drugiej strony nie ogranicza to aż tak bardzo agentów. Kiedy kupiłem dom w zeszłym roku w momencie pisania tego tekstu, zostałem wstępnie zatwierdzony przez 4 pożyczkodawców, z których tylko 2 było w stanie wykonać konkretne programy, z których korzystałem. Zapytałem co najmniej jednego innego pożyczkodawcę, który nie był w stanie korzystać z tych programów. Innym razem wysłałem kupującego do 5 pożyczkodawców i tylko 1 z nich mógł ją wstępnie zatwierdzić. Później odkryłem, że żaden ze znanych mi pożyczkodawców nie był w stanie wykonać programu, z którego korzystała, co pozwoliło jej zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy niż pójście z 1 pożyczkodawcą, którego znałem, który mógł ją wstępnie zatwierdzić. Otrzymała 1% odsetek, bez zaliczki 37-letnia pożyczka. Wiem o tak wielu programach zmniejszania kosztów domu przez rządy, banki, organizacje non-profit itp., że jestem gotów zapłacić 100 USD, jeśli zdarzy ci się znaleźć jakiekolwiek źródło, które ma więcej programów, które mam na mojej liście (bez ciebie kopiowanie mojej listy i lokalizowanie kilku innych, aby dodać do niej to znaczy!). Oto tylko mały ułamek tych programów , które są wierzchołkiem góry lodowej listy, którą kompilowałem przez lata. Miej na uwadze, że nie jestem pożyczkodawcą, że nie aktualizuję tych informacji na co dzień, że to może się zmienić, że często pojawiają się dodatkowe warunki i szczegóły, i że powinieneś sprawdzić sam program, a nie polegać wyłącznie na tym informacje. 

Odliczenia podatkowe:

Wiele osób, które nigdy nie kupiły domu, nigdy nie miało dobrego powodu, aby wyszczególnić potrącenia. W momencie, gdy większość kupujących kupuje dom, most  ma bardzo dobry powód, by wymieniać. Nie wiesz zbyt wiele o odliczeniach za wyszczególnienie pozycji? Zapoznaj się z tym artykułem , który zawiera przegląd. Zobacz przybliżoną kwotę, jaką możesz zaoszczędzić  tutaj . Możesz często odliczyć zarówno podatek od nieruchomości, jak i odsetki, jeśli wyszczególnisz, jak możesz zobaczyć detail na stronie IRS tutaj . Pamiętaj jednak, że nie jestem CPA, nie mogę udzielać porady podatkowej i że w przypadku jakichkolwiek pytań związanych z podatkami powinieneś skonsultować się z księgowym.

​

Chociaż istnieje wiele sposobów na obniżenie kosztów domu, czy to kupując dom, który wymaga trochę TLC, które możesz zrobić samodzielnie, czy też korzystając z bezpośredniej pożyczki USDA dla nielicznych, którzy kwalifikują się do 1% odsetek bez pożyczki w dół, istnieją kilka programów, na których chciałbym się skupić.

​

Aby dowiedzieć się, jak zminimalizować podatki, kiedy oddając dom swoim dzieciom, kliknij tutaj . 

​

Brak ubezpieczenia hipotecznego, brak oszczędności w konwencjonalnych kredytach bez maksymalnego dochodu i bez wzrostu oprocentowania (co często zdarza się w przypadku innych kredytów bez MI poniżej 20% w dół) z kosztem zamknięcia od sprzedającego wynoszącym do 4% (w porównaniu ze zwykłymi 3% przy konwencjonalne poniżej 10% w dół):

Znam tylko jeden bank, który ma taki program, a jest nim Federalna Unia Kredytowa Langley. Garrett Mortgage jest wspierany przez Langley Federal, a doskonałe opcje, takie jak ta, są jednym z powodów, dla których wybraliśmy je po wielu latach poszukiwania idealnego partnera, podczas gdy nadal pozwalamy innym pożyczkodawcom. Możesz skontaktować się z Eden Kircus w sprawie tego programu pod numerem 757 696 5786. Ten program jest przeznaczony dla kupujących, którzy nie posiadali domu w ciągu ostatnich 3 lat. Ponadto maksymalna pożyczka wynosi 350 000 USD podczas ostatniego sprawdzania.

​

Brak ubezpieczenia hipotecznego , 5% w dół w przypadku tradycyjnych kredytów bez dochodu max i bez wzrostu oprocentowania (co często zdarza się w przypadku innych kredytów bez MI poniżej 20% w dół) z kosztem zamknięcia od sprzedającego wynoszącym do 4% (w porównaniu ze zwykłymi 3% z konwencjonalne poniżej 10% w dół) :

Ten program zasadniczo odpowiada programowi znajdującemu się bezpośrednio nad nim, ale wymaga 5% w dół, bez konieczności posiadania domu przez ostatnie 3 lata. Znowu nie znam żadnego takiego programu dostępnego lokalnie. Ponadto maksymalna pożyczka wynosi 750 000 USD, kiedy ostatnio sprawdzałem. Jak powyżej, skontaktuj się z Eden Kircus z Garrett Mortgage pod adresem 757 696 5786.

​

Certyfikat kredytu hipotecznego VHDA

Nie mogę udzielać porad podatkowych, ponieważ nie jestem CPA, ale oto trochę o tym programie. Ten program, za pośrednictwem VHDA, jest prawie taki, jak rząd VA dotuje część twojego domu w czasie podatkowym.

Według liczb:

Dzięki temu programowi otrzymujesz 10% odsetek, które płacisz każdego roku, zwrócone Ci w podatkach na koniec roku (nawet jeśli korzystasz ze standardowego odliczenia), oprócz pozostałych 90% nadal kwalifikuje się do zwykłego odliczenia podatku, jeśli wyszczególnisz. To na cały okres pożyczki, o ile tam mieszkasz. 

Maksymalna cena sprzedaży:   390 000 USD.

Limity maksymalnego dochodu (zaktualizowane 5 maja 2020 r.): 

2 lub mniej osób: 90 400 $

3 lub więcej osób: 105 400 $

Należy pamiętać, że ten program  jest przeznaczony dla „kupujących dom po raz pierwszy”. To ktoś, kto nie posiadał domu w ciągu ostatnich trzech lat itd.,  więc jeśli posiadałeś go cztery lata temu, nadal możesz się kwalifikować. Jeśli nie jesteś kupującym po raz pierwszy, istnieją pewne obszary celowane na szczeblu federalnym, w których nadal możesz korzystać z tego programu, czy to w depresyjnych obszarach, takich jak East End of Newport News, czy obszarach o dużym popycie, takich jak City Center of Oyster Point._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_Zobacz federalne obszary docelowe, które możesz zobaczyć   tutaj, gdzie ci, którzy posiadali dom w ciągu ostatnich 3 lat, mogą nadal kwalifikować się do programu._cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_

Zobacz opis witryny VHDA z najbardziej aktualnymi #'s  tutaj . 

Zobacz limity i ograniczenia programu  dotyczące maksymalnej ceny sprzedaży tutaj i limitów dochodu  tutaj .