Adam Garrett

Stanowiska z ostatnich dwóch lat (zazwyczaj)

Wyjątkiem od tej reguły są osoby kończące studia, które mają pracę na swoim kierunku studiów z umową i mogą być w stanie wcześniej kupić dom. Innym wyjątkiem są ci, którzy przez dwa lata wykonywali wiele prac, które nie są w tej samej dziedzinie kariery, a którzy mogą nie być w stanie kupić domu. Innym wyjątkiem od tych, którzy nie będą mogli kupować, są ci, którzy mają przerwy między pracami dłuższe niż 1 miesiąc. Porozmawiaj ze swoim specjalistą ds. kredytów, aby dowiedzieć się o innych wyjątkach. 

Rodzaje pożyczek dla kupujących bezgotówkowych :

Konwencjonalny - Wymaga 0% (Garrett Mortgage, jeśli nie posiadałeś domu w ciągu ostatnich 3 lat i w inny sposób się kwalifikujesz), 3% (konwencjonalny 97) lub 5% zaliczki (tradycyjny konwencjonalny). Dobre dla tych, którzy nie kwalifikują się do pożyczki VA lub USDA z oceną kredytową powyżej 700 i dla tych, którzy chcą, aby ich PMI spadł po 20% kapitału własnego w domu (w przeciwieństwie do FHA, które nie obniża PMI przez cały okres pożyczki - ze względu na tę różnicę w polityce, osoby z oceną kredytową mniejszą niż 700 powinny nadal rozważać konwencjonalne, jeśli planują przebywać w domu dłużej niż 5 lat). Z Garrett Mortgage nie ma również konwencjonalnych pożyczek PMI bez podwyższenia stawki. Kolejną zaletą konwencjonalnych jest to, że wymagania, aby liczyć 75% dochodu z wynajmu jako dochód kwalifikujący do następnego zakupu domu, nie są tak rygorystyczne, jak pożyczki FHA. W przypadku nieruchomości konwencjonalnych wystarczy kilkumiesięczny kredyt hipoteczny z rezerwami gotówki i nie ma wymogu kapitałowego. 

FHA  - Wymaga 3,5% zaliczki. Dobre dla tych, którzy nie kwalifikują się do pożyczki VA lub USDA  z niższą oceną kredytową, zwłaszcza kupujących po raz pierwszy dom, którzy nie kwalifikują się do konwencjonalnej pożyczki. Jedną z wad jest to, że  wymagają 25% kapitału w zakupionym domu, zanim dochód z wynajmu tego domu zostanie wliczony do całkowitego dochodu przy rozważaniu zakupu innego domu. Aby zobaczyć więcej, kliknij tutaj . 

VA - Nie jest wymagana przedpłata. Dobry dla każdego, kto się do tego nadaje, chyba że kwalifikuje się do bezpośredniej pożyczki USDA. Do 2 pożyczek VA na raz. Należy pamiętać, że opłata za finansowanie VA, którą można uiścić z góry lub wpłacić na pożyczkę, waha się od 1,5-3,3% w momencie pisania tego tekstu w zależności od takich czynników, jak bycie aktywnym obowiązkiem lub rezerwami, jaka jest kwota zaliczki odłożyć, jeśli w ogóle, aw niektórych przypadkach jest uchylony. 

Zobacz więcej szczegółów  comparitive konwencjonalnych, FHA i VA tutaj,  chociaż pamiętaj, że istnieją pewne wyjątki, które są wymienione powyżej, które nie są wymienione w porównaniu , np. 0% w dół w przypadku pożyczek konwencjonalnych lub FHA i brak konwencjonalnych pożyczek PMI.  

Pożyczki VHDA — nie wymaga wpłaty zaliczki w przypadku pożyczki plus, gdzie zaliczka jest finansowana jako drugi kredyt hipoteczny.  Ich pożyczka FHA Plus jest dobra dla kupujących kwalifikujących się po raz pierwszy którzy są nie kwalifikują się do VA, pozostaną w swojej nieruchomości przez co najmniej 5 lat i nie będą mieli 3,5% na zaliczkę. Aby uzyskać krótki przegląd tej i innych opcji VHDA, kliknij tutaj lub  tutaj .  

USDA - Nie jest wymagana zaliczka. Dobre dla kwalifikujących się osób z tego obszaru, biorąc pod uwagę północne hrabstwo York, Gloucester, części hrabstwa James City, Smithfield i inne obszary wiejskie i półwiejskie.  Praca w domu może być finansowana z kredytu, i stawki tak niskie jak 1%. 

ARM 's - Na dzisiejszym rynku nie polecam ARM'ów, ponieważ obecnie znajdujemy się w miejscu historycznie niskich oprocentowania kredytów hipotecznych, jak widać tutaj . Chociaż mogą być kuszące w świetle obecnie niższych stawek niż dzisiejsze stawki stałe i możliwości zakwalifikowania się na więcej, nie radzę im, ponieważ prawdopodobieństwo ich uśrednienia powyżej dzisiejszych stawek jest stosunkowo wysokie w świetle historycznych trendów._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_

Nowe budownictwo - Podczas gdy ci, którzy kupują nowe domy już wybudowane, najczęściej mogą to zrobić za pomocą tradycyjnego finansowania, dla tych, którzy chcą kupić ziemię i zawrzeć kredyt hipoteczny w kredycie, dostępne są pewne opcje już od 0% w dół, w przeciwieństwie do popularnego przekonanie ze względu na dużą liczbę pożyczkodawców, którzy wymagają 10% lub 20% spadku na nowy kredyt budowlany, w którym kupujący kupuje ziemię i buduje dom.

Grunty — dla tych, którzy chcą kupić tylko ziemię, podczas gdy wiele banków nie będzie udzielać takich pożyczek, wiele spółdzielczych kas pożyczkowych, takich jak Langley Federal, będzie musiało zapłacić  10-20% stawki około 8-10% (stan na styczeń 2019 r.) dla pożyczki na 10-15 lat.

​

Renowacyjny kredyt hipoteczny - Doskonała opcja dla tych, którzy szukają oferty, którym nie przeszkadza dodatkowy czas i kłopoty. Istnieją kredyty remontowe FHA, VA i konwencjonalne. Konwencjonalne są najbardziej elastyczne i obejmują nie tylko możliwość dokonywania napraw, ale także możliwość dokonywania ulepszeń tak długo, jak będzie to oceniać, nawet stawianie na podwórku itp. 

Zobacz więcej opcji niskich i bez zaliczki  oraz inne sposoby oszczędzania  w tym pożyczki oprocentowane nawet na 0% i pożyczki z dopłatą do 20%, wypełniając formularz formularz spersonalizowanego raportu  tutaj . 

Aby uzyskać wspaniałe sposoby na poprawę kredytu i zaoszczędzenie $, w tym sposoby, które mogłyby sprawić, że ktoś, kto wcześniej nie spełniał wymagań, mógł kupić dom, kliknij tutaj , aby przejść do mojej strony „Jeszcze więcej o kredytach i finansach” . 

Zastrzeżenie: Powyższe informacje mają charakter ogólny. Przed przystąpieniem do wyboru odpowiedniej pożyczki zawsze zalecane jest skonsultowanie się z doradcą kredytowym. Na przykład pożyczka FHA z zaliczką VHDA i certyfikatem kredytu hipotecznego VHDA może być dla Ciebie lepsza niż konwencjonalna pożyczka bez tych kredytów, nawet jeśli masz dobry kredyt. Adam Garrett, autor tej strony, jest REALTOREM®, a nie pożyczkodawcą hipotecznym.