Wpływ kredytu na kredyty hipoteczne
Włączenia poniżej:
Zdobądź wiedzę na temat swojego kredytu
Uzyskaj bezpłatny pełny raport roczny
Sprawdź swoje wyniki za darmo
Zbuduj swój kredyt
Więcej
Twoja ocena kredytowa ma bardzo duży wpływ na większość kredytów hipotecznych. Przed zaciągnięciem kredytu hipotecznego zapoznaj się ze swoim kredytem.
Jeśli twój kredyt jest poniżej 740 i nie kwalifikujesz się do pożyczki VHDA , spójrz na sposoby na zwiększenie swojego wyniku , w zależności od tego, z którym pożyczkodawcą współpracujesz. W niektórych przypadkach pożyczkodawcy oferują maksymalny kredyt osobom z wynikiem 720 i wyższym, podczas gdy inni pożyczkodawcy oferują swoje maksymalne stawki osobom z wynikiem 740 i wyższym. Nie bądź zadowolony z 700; przyjrzyj się sposobom na zwiększenie wyniku, abyś mógł zaoszczędzić tysiące lub dziesiątki tysięcy dolarów, odczuwanych w krótkim i długim okresie. Zwiększając swój wynik kredytowy , nie tylko oszczędzasz pieniądze , ale kwalifikujesz się na więcej .
Jeśli twój kredyt jest poniżej 580 , zwykle nie będziesz w stanie znaleźć pożyczkodawcy, który udzieli ci kredytu hipotecznego, dopóki twoja zdolność kredytowa nie będzie wyższa. Jest kilku pożyczkodawców, którzy spadną poniżej 580, ale zazwyczaj będziesz potrzebować większej zaliczki, jeśli spadniesz poniżej 580, na przykład 10% lub 20%. Niektórzy pożyczkodawcy mają minimalne wyniki 620, a niektórzy mają wyższe minima. Istnieje również 1 program do kupienia, w którym ocena kredytowa nie jest brana pod uwagę, ale wymagają one znacznie więcej kłopotów niż typowy program (jest to program non-profit), zwykle trwają 3-6 miesięcy przed wstępną akceptacją i nie są przeznaczone dla osób o słabym sercu .
Ocena kredytowa nie jest jedynym czynnikiem kwalifikującym do kredytu hipotecznego. Bieżące długi , które możesz spłacać, zaliczka , na którą możesz sobie pozwolić (jeśli dotyczy), dochód , który posiadasz, oraz źródła dochodów to czynniki. Istnieją również inne czynniki , takie jak programy rządowe, takie jak dotacje na zaliczki (takie jak dotacja na zaliczkę w wysokości 3% z VHDA , która miała miejsce w momencie pisania tego tekstu), specjalne zachęty podatkowe, takie jak aktualne zaświadczenie o kredytach hipotecznych VHDA oferujące obniżkę podatków 20% odsetek płaconych corocznie w momencie pisania tego tekstu lub programy redukcji stóp procentowych, takie jak około 1% stawki, które niektórzy otrzymują dzięki bezpośrednim pożyczkom USDA w miejscach takich jak Smithfield, Gloucester i części Yorku i hrabstwa James City._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Uzyskaj bezpłatny pełny raport roczny
Jeśli chcesz zacząć budować swoją zdolność kredytową , warto wiedzieć, jaka jest Twoja zdolność kredytowa . Nie musisz płacić za tę usługę. Każdego roku możesz skontaktować się z każdym biurem kredytowym w celu uzyskania bezpłatnego raportu . Jeśli zrobisz to w ten sposób, najlepiej rozłożyć prośby, najpierw pobierając z jednego biura kredytowego (takiego jak TransUnion), za 4 miesiące z innego biura kredytowego (takiego jak Equifax), a po trzecie z innego biura kredytowego (takiego jak jako Experian). Nie martw się o uszkodzenie swojej zdolności kredytowej podczas sprawdzania własnej zdolności kredytowej, ponieważ jest to tylko „miękkie” pociągnięcie Twojej zdolności kredytowej. Z tego źródła znajdziesz dokładniejsze wyniki niż jakiekolwiek inne poza biurami, ponieważ Roczny Raport Kredytowy pobierany jest bezpośrednio z biur. Możesz to wszystko zrobić tutaj .
Aby częściej otrzymywać informacje o punktacji i dane kredytowe, zarejestruj się w płatnej witrynie lub bezpłatnych witrynach, które bezpłatnie podają Ci swoje wyniki:
Darmowe opcje oceny kredytowej:
WYNIKI FICO
Opcje krótkoterminowe:
1-miesięczny bezpłatny okres próbny Polecam, jeśli wybierasz darmową trasę próbną lub chcesz uzyskać wszystkie 3 wyniki w jednym miejscu na początku, bez obawy o wyniki długoterminowe:
Extra Credit przez Credit.com ( wiele wersji wszystkich 3 wyników - wynik w prawym górnym rogu jest najbliżej oceny kredytu hipotecznego)
Credit Check Total zapewnia wersję próbną o wartości 1 USD, która obejmuje wersję Fico 8 wszystkich 3 wyników w momencie pisania tego tekstu. Jeśli korzystałeś z bezpłatnych miesięcy próbnych Extra Credit lub > 1 rok temu i potrzebujesz zaktualizowanych wyników bez możliwości uzyskania 1 lub wszystkich poniżej, jest to przyzwoita opcja, o ile anulujesz okres próbny (7 dni w momencie pisania tego tekstu) .
Opcje długoterminowe:
Equifax:
DCU - czek + karta kredytowa (oba, nie, chyba że otrzymasz bezpośrednie wpłaty na czek) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Huntington Bank (jeśli posiadacz karty kredytowej)
Langley Federal (jeśli posiadacz konta bankowego)
Navy Federal (jeśli posiadacz konta)
Penfed (jeśli posiadacz konta bankowego)
Wyniki Experiana:
Chase, jeśli masz Chase Slate
Darmowe konto Experian.com (najlepsza opcja Experian, choć za każdym razem, gdy się logujesz, lubią pytać, czy chcesz „uaktualnić”, co jest płatnym uaktualnieniem)
Wellsfargo.com (jeśli jesteś posiadaczem konta)
Zjednoczenie:
Bank of America (jeśli jesteś posiadaczem konta)
Barclays (jeśli jesteś posiadaczem konta)
Odkryj (jeśli jesteś posiadaczem konta Discover It lub Discover More)
Partnerzy 1 - posiadacze rachunków bankowych
Karta Walmart Discover lub karta kredytowa Walmart
Chociaż informacje mogą być dobre w następujących witrynach, unikaj zwracania dużej uwagi na wynik w następujących, chociaż informacje zawarte w raporcie mogą być cenne, jeśli chodzi o poprawę wyników:
Amex (przeważnie Vantage, chociaż istnieje kilka przykładów prawdziwych wyników FICO w zależności od konta)
Bayport Credit Union - Vantage Transunion
BB&T - Vantage Equifax
Capital One-Vantage Transunion
Chase - Vantage Experian (chyba że masz Chase Slate)
Citi (model Bankcard 900 max - szczegóły )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - Experian Bankcard Enhanced FICO score 2008 (rozszerzona karta bankowa EX-08, zakres 250-900)
Merrick Bank (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
Aby uzyskać więcej informacji na temat wielu z tych opcji i dodatkowych opcji, zobacz https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/, które było jednym z najlepszych źródeł powyższego.
Model scoringowy FICO jest używany przez około 90% pożyczkodawców (przeczytałem też, że żaden pożyczkodawca hipoteczny nie stosuje oceny Vantage). Będzie on również dawał oceny dotyczące składników Twojej oceny kredytowej i zawierał wskazówki, jak naprawić każdy składnik.
Jeśli wolisz robić więcej niż to, co możesz zrobić sam, z pomocą mnie lub pożyczkodawców, którzy mogą bezpłatnie pomóc Ci w uzyskaniu kredytu, daj mi znać. Mogę skierować Cię do firmy zajmującej się naprawą kredytów, która oferuje zniżki klientom partnerów Garrett Realty Partners, oferuje inne płatne opcje z innymi oraz inne bezpłatne opcje w ramach organizacji non-profit i podejścia typu „zrób to sam”.
Uzyskiwanie pomocy w budowaniu kredytu:
Odkąd dołączyłem do Greg Garrett Realty, wiele się nauczyłem o kredytach. Poniżej zamieszczam kilka linków do bezpłatnych zasobów kredytowych , jednak aby uzyskać najlepszą bezpłatną pomoc w budowaniu kredytu, skontaktuj się ze mną , abym mógł Ci pomóc w uzyskaniu kredytu, jeśli chcesz kupić dom, lub mogę Cię polecić pożyczkodawcy , który pomoże Ci zbudować kredyt w ramach przygotowań do zakupu domu. Aby uzyskać dodatkowe bezpłatne zasoby, a także niektóre płatne opcje, kliknij ten link .
Creditkarma.com (źródło many photos na tej stronie) da ci wynik Equifax i TransUnion, który jest piłką Vantage bardzo pomocne, ponieważ korzysta z niego mniej niż 10% pożyczkodawców, pomimo utrwalania dogmatu Vantage. Nadal używam go oprócz Credit.com, ponieważ czasami może dać inne spostrzeżenia za darmo, których Credit.com nie będzie. Nie podobają mi się zalecenia dotyczące Creditkarma, ponieważ wygląda na to, że pochodzi głównie z reklamodawcy. Wolę budować kredyt za pośrednictwem Creditkarma.com niż Credit.com i przy użyciu wyniku FICO Credit.com. Chociaż nie jest to opisane, możesz sprawdzić swoje FICO na Creditkarma.com tutaj . Aby uzyskać dostęp do niektórych z najlepszych aspektów Creditkarma poza stroną główną, po zarejestrowaniu się sprawdź swoje raporty kredytowe here i współczynniki kredytowe_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ tutaj .
Poniżej znajduje się przykładowa strona czynników kredytowych:
Chociaż trzy najwyższe kategorie w powyższym przypadku są stosunkowo dokładne, chciałbym wskazać kilka CreditKarma problemy z trzema najniższymi.
Wiek historii kredytowej: Creditkarma używa tylko twoich aktywnych kont. Nie uwzględniają twoich zamkniętych kont, które uwzględniają twój raport kredytowy, w zależności od tego, kiedy zostały zamknięte. Osoba z powyższym kredytem ma o kilka lat średni wiek historii kredytowej niż wymieniona 3.1. Odkrył swój rzeczywisty średni wiek, który obejmował kilka zamkniętych kont, korzystając z Annualcreditreport.com. Mint.com oferuje również dokładniejszy średni wiek kredytu i jest moim zalecanym sposobem śledzenia, jeśli chcesz co miesiąc za darmo.
Konta ogółem: prawie nieistotny czynnik przy wyniku Vantage, a nie czynnik przy bardziej odpowiednim wyniku FICO.
Zapytania kredytowe: Według Credit.com i innych źródeł, zapytania są w Twoim raporcie przez 2 lata, ale liczą się ujemnie tylko przez jeden rok. W przypadku tej kategorii Credit.com daje lepszy wskaźnik Twojej pozycji. Zobacz ocenę kredytową tej samej osoby na stronie credit.com wyszczególnioną tutaj:
Zamiast używać Creditkarmy do śledzenia wydatków, polecam Mint Bills . Korzystając z Mint Bills, polecam nie podłączać do niego konta oszczędnościowego, a jedynie konta sprawdzające. W ten sposób jest to podejście jednoetapowe, a nie dwuetapowe, aby zobaczyć, ile jesteś winien za pomocą kart kredytowych, w porównaniu z tym, co masz na kontach czekowych na wydatki w tym miesiącu. Karma miała zbyt wiele brakujących wydatków, których nie znalazłem w Mint (z pewnymi wyjątkami z moją kartą Chase Freedom, która miała pewne problemy, ale były wyraźnie ostrzegane, a nie przypadkowe i nieujawnione, jak w Creditkarma).
Karty kredytowe również czasami dają raport kredytowy, a w 2015 roku jeszcze więcej firm obsługujących karty kredytowe oferuje to za darmo.
Jestem też na kilku innych stronach, w tym Quizzle i innych, ale znajduję Credit.com, Creditkarma.com i karty kredytowe, które mam, które pokazują, że mój kredyt jest najbardziej przydatny. Korzystam z Discover i Capital One, aby uzyskać mój wynik TransUnion, Citi za mój Equifax i Credit.com za moje wyniki Experian.
Należy pamiętać , że czasami wskazówki na stronach z raportami kredytowymi, takie jak karty kredytowe itp., są czasami opłacane przez reklamodawców w witrynie. Może to obejmować pożyczki, które polecają, opcje refinansowania itp. Wiele innych źródeł internetowych zawiera stronnicze recenzje opłacane przez reklamodawców z tego samego rodzaju firmami.
Aby uzyskać dobre wskazówki dotyczące kredytu, poszukaj wielu źródeł, zwłaszcza bezstronnych. Zamieszczam kilka własnych wskazówek kredytowych, w tym sugestie dotyczące kart kredytowych, na mojej stronie biznesowej na Facebooku.
Aby dowiedzieć się, jak poprawić swój wynik kredytowy za pomocą kart kredytowych i dowiedzieć się, czego należy unikać, kliknij moją stronę tutaj . Tutaj znajdziesz moje oświadczenia, takie jak:
Podczas gdy nieopłacone lub spóźnione karty kredytowe mogą mieć negatywny wpływ na proces zakupu domu, obniżając czyjąś ocenę kredytową, osoby niezaznajomione z kredytem mogą również be negatywnie wpływać na ich kredyt zawsze płacić na czas w całości.
Aby uzyskać więcej informacji, kliknij here , aby przejść do strony Kredyty hipoteczne i finansowe, tutaj dla mojej strony kart kredytowych, & tutaj dla mojego „Czego potrzebuję, aby kupić dom?” strona. Aby zapoznać się z 62-stronicowym przewodnikiem naprawy kredytowej firmy Angle Financial, kliknij tutaj .
Kliknij tutaj, aby uzyskać „Jeszcze więcej informacji o kredytach i finansach”.
Aby uzyskać bezpłatne pełne raporty, aby lepiej zrozumieć ogólny wynik bezpośrednio z FICO, kliknij „ Zrozumienie swojego wyniku FICO ” lub „Często zadawane pytania dotyczące wyniku FICO ”.
Zobacz moją playlistę kredytów tutaj
Uwaga: Zawartość tej witryny nie jest dostarczana przez bank ani emitenta. Wyrażone tu opinie są wyłącznie opiniami autora, a nie banku lub emitenta i nie zostały sprawdzone, zatwierdzone lub w inny sposób zatwierdzone przez bank lub emitenta.