ຂ້ອຍຕ້ອງການຫຍັງ?
ບາງເງິນຝາກປະຢັດ
ຈໍານວນນີ້ແມ່ນຂຶ້ນກັບປະເພດຂອງການເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງໃຊ້. ມັນສາມາດຖືກຫຼຸດລົງໃນຫຼາຍວິທີ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນການຖອນເງິນກ່ອນໄວອັນຄວນຈາກແຜນການບໍານານໃນບາງກໍລະນີ (ກະລຸນາປຶກສາທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີກ່ຽວກັບຕົວຢ່າງນັ້ນນັບຕັ້ງແຕ່ຂ້ອຍບໍ່ແມ່ນ CPA), ເງິນຈາກຄອບຄົວ, ແລະອື່ນໆ. ດ້ວຍເງິນກູ້ຢືມບາງຢ່າງ, ເຈົ້າຈ່າຍຫນ້ອຍລົງ. ຫຼາຍກ່ວາສິ່ງທີ່ເຈົ້າຈະເຊົ່າເຮືອນທີ່ສົມທຽບໄດ້. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານມີການຊື້ບາງຢ່າງເປັນເງິນສົດທັງຫມົດ. ຂ້ອຍໄດ້ຈັດການທັງສອງຢ່າງທີ່ສຸດໃນເວລາຂອງຂ້ອຍເປັນຕົວແທນຂອງຜູ້ຊື້.
ຈໍານວນທີ່ທ່ານຕ້ອງການສໍາລັບການຊື້ເຮືອນຈະຂຶ້ນກັບຄວາມມັກຂອງເຈົ້າແລະເງິນກູ້ຢືມແລະໂຄງການອື່ນໆທີ່ເຈົ້າມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບ.
1. ການຈ່າຍເງິນລົງ (ຖ້າມີ)
ສໍາລັບບາງເງິນກູ້ແບບດັ້ງເດີມກັບ Garrett Mortgage, ເງິນກູ້ VA, NACA, ເງິນກູ້ຢືມຂອງ USDA ສ່ວນໃຫຍ່, ໂຄງການທີ່ມີການຊ່ວຍເຫຼືອການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ຕອບສະຫນອງຫຼືເກີນຄວາມຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນລົງຂອງເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າ, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງການເງິນລົງໃດໆ. ເຖິງແມ່ນວ່າການກູ້ຢືມເງິນທີ່ບໍ່ມີການຈ່າຍເງິນລົງ, ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍ 1% ຂອງລາຄາຊື້ເຮືອນໃນສະຫງວນທີ່ຈະບໍ່ໄປສູ່ການຊື້ເຮືອນ, ເຖິງແມ່ນວ່າ 401k & IRA's ສາມາດຊ່ວຍໃນບາງກໍລະນີ.
2. ບໍ່ວ່າຈະເປັນການເຊົ່າຫຼືການຊື້, ຂ້າພະເຈົ້າຍັງແນະນໍາໃຫ້ທ່ານມີເງິນສໍາລັບ ກອງທຶນສຸກເສີນ ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຊື້ປະກັນໄພເຮືອນ & ປະກັນໄພເຮືອນ (ອັນສຸດທ້າຍແມ່ນຕ້ອງການສໍາລັບການຈໍານອງ). ການຮັບປະກັນເຮືອນຍັງສາມາດມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຮ່ວມກັນ, ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນເຮືອນ, ແລະການຮັບປະກັນເຮືອນເຊັ່ນດຽວກັນກັບປະກັນໄພເຮືອນມີຂອບເຂດຈໍາກັດ. ເຈົ້າຍັງຄວນມີເງິນຮ່ວມທີ່ພຽງພໍໃນກໍລະນີເກີດອຸປະຕິເຫດລົດຮ້າຍແຮງ ຫຼືບັນຫາທາງການແພດໃຫຍ່ອື່ນໆ. ຜູ້ທີ່ມີສິນເຊື່ອຕ່ໍາຄວນພັດທະນາຊັບພະຍາກອນຫຼາຍກ່ວາຜູ້ທີ່ມີສິນເຊື່ອທີ່ຍິ່ງໃຫຍ່, ປັດໃຈອື່ນໆທັງຫມົດຄືກັນ, ເນື່ອງຈາກວ່າຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຂອງການກູ້ຢືມສ່ວນບຸກຄົນ (ຫຼືບັດເຄຣດິດອັດຕາດອກເບ້ຍ 0% ເບື້ອງຕົ້ນ) ປະກົດຢູ່ໃນຜູ້ທີ່ມີສິນເຊື່ອຕ່ໍາ. ຄວນມີເຫດສຸກເສີນເກີດຂຶ້ນບ່ອນທີ່ເງິນຝາກປະຢັດ, ຊັບສິນທີ່ເປັນສະພາບຄ່ອງ (ເຊັ່ນ: ຫຼັກຊັບບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນກອງທຶນບໍານານ), & ການຖອນເງິນບໍານານບໍ່ພຽງພໍ.
3. ປົກກະຕິແລ້ວທ່ານຍັງຈະຕ້ອງເງິນສໍາລັບການ ກວດກາເຮືອນ (ປົກກະຕິແລ້ວ $ 275- $ 550 ກັບບາງ inspectors ທີ່ຂ້າພະເຈົ້າມັກໃຊ້ແຕ່ເຫຼົ່ານີ້ສາມາດແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ, ປົກກະຕິແລ້ວຫຼາຍກ່ວາ $ 300 ກັບ inspectors ອື່ນໆ). ບາງຄັ້ງຜູ້ຂາຍຈ່າຍສໍາລັບການກວດກາແມງໄມ້ / ຄວາມຊຸ່ມຊື່ນ, ການກວດສອບ septic, ແລະການກວດກາດີ, ແຕ່ໃນກໍລະນີອື່ນໆ, ຜູ້ຊື້ຈະເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນ (ຖ້າໃຊ້ໄດ້ກັບ septic / ດີ). ບາງຄັ້ງຜູ້ຊື້ຈະຕ້ອງການການກວດສອບເພີ່ມເຕີມເຊັ່ນດຽວກັນທີ່ຜູ້ຊື້ມັກຈະຂຽນໃບບິນ, ເຊັ່ນ: ການກວດສອບພື້ນຖານ, ການກວດສອບການໄຫຼຂອງນ້ໍາ, ການກວດສອບ mold, ແລະການກວດສອບ radon (ປົກກະຕິຂອງ Richmond ຫຼາຍກວ່າ Hampton Roads ເນື່ອງຈາກຄວາມສ່ຽງຕໍ່ Radon ຕາເວັນຕົກ).
ຜູ້ຊື້ບາງຄົນຈະປະຖິ້ມການກວດກາເຮືອນເພື່ອສ້າງຄວາມເຂັ້ມແຂງການສະເຫນີ, ແຕ່ຂ້ອຍບໍ່ແນະນໍາວ່າສໍາລັບຜູ້ຊື້ສ່ວນໃຫຍ່ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າພວກເຂົາໄດ້ສະແດງຢ່າງລະອຽດຫຼາຍ (ເຊັ່ນ: ເຂົ້າໄປໃນ crawlspace ແລະ attic ເຖິງແມ່ນວ່າການເຂົ້າເຖິງຄ່ວນ scuttle & crawlspace ຕ້ອງການ. literal crawling, with the water & electric on at the time of show, ແລະອື່ນໆ) ແລະມີລະດັບສູງຂອງຄວາມຮູ້ອຸດສາຫະກໍາ, ie class A ຜູ້ຮັບເຫມົາຫຼື builder.
4. ການປະເມີນ (ມັກ $500-$600), ການປະເມີນ (ປົກກະຕິ $450-$600 ສໍາລັບເຮືອນແຕ່ຂ້ອຍເຫັນ $850 ສໍາລັບເຂດຊົນນະບົດໃນ acre).
ມີບາງກໍລະນີທີ່ຜູ້ຊື້ສາມາດຍົກເລີກການປະເມີນ. ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ສຸດແມ່ນຜູ້ຊື້ເງິນສົດທີ່ຊອກຫາການເສີມສ້າງການສະເຫນີຂາຍໃນສະຖານະການການສະເຫນີຂາຍຫຼາຍບ່ອນທີ່ຈຸດການຂາຍທີ່ສົມທຽບກັບຊັບສິນທີ່ຖືກສະເຫນີຕໍ່າກວ່າມູນຄ່າທີ່ຕົວແທນຫຼຸດລົງມັນ, ຍັງມີບາງກໍລະນີທີ່ຜູ້ຊື້ທີ່ໃຊ້ການຈໍານອງແບບດັ້ງເດີມສາມາດຍົກເລີກໄດ້. ການປະເມີນເນື່ອງຈາກຂະຫນາດຂອງການຈ່າຍເງິນລົງຂອງພວກເຂົາ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແລະປັດໃຈອື່ນໆທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງເຮືອນ.
5. ການຝາກເງິນ ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງສຸດ (ຄລິກ hyperlink ສໍາລັບລາຍລະອຽດ - 1% ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນເປັນໄປໄດ້, & ລະດັບຕໍ່າສຸດທີ່ຍອມຮັບໄດ້ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນ $500 ແຕ່ຈໍານວນເງິນນັ້ນອາດຈະຕໍ່າເກີນໄປສໍາລັບບາງຊັບສິນ, ໂດຍສະເພາະຜູ້ທີ່ມີຫຼາຍກວ່າ $200,000).
ໃນບາງກໍລະນີ, EMD ຕໍາ່ສຸດແມ່ນຖືກກໍານົດ, & ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບ MLS ທີ່ໃຊ້. ໃນ CVR MLS, ມີສະຖານທີ່ສະເພາະໃນລາຍຊື່ຕົວແທນເພື່ອລະບຸ EMD ຕໍາ່ສຸດທີ່, ໃນຂະນະທີ່ໃນ REIN, ບໍ່ມີສະຖານທີ່ສະເພາະສໍາລັບມັນ, ດັ່ງນັ້ນຖ້າມັນຖືກເພີ່ມ, ເຊິ່ງຫາຍາກກວ່າ CVR ເພາະວ່າບໍ່ມີ. ສະຖານທີ່ສະເພາະສໍາລັບມັນ, ມັນແມ່ນຢູ່ໃນຄໍາເຫັນຂອງຕົວແທນໂດຍປົກກະຕິ.
6. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ & ຄ່າຈ່າຍລ່ວງໜ້າ ສໍາລັບການຊື້ບາງຄັ້ງອາດຈະຖືກຄຸ້ມຄອງທັງໝົດໂດຍຜູ້ຂາຍ, ແລະບາງຄັ້ງໂດຍຜູ້ໃຫ້ກູ້ ຫຼືໂຄງການເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເຮືອນ, ແຕ່ເຖິງແມ່ນແລ້ວ, ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວທ່ານຈະຕ້ອງເສຍຄ່າທຳນຽມການປະເມີນທາງໜ້າ. ໃນຕະຫຼາດຮ້ອນເຊັ່ນ 2021/2022, ຜູ້ຂາຍສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ສະຫນອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດໃນ Hampton Roads, ແຕ່ຍັງມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນໃນບາງຄັ້ງ. ໃນຂະນະທີ່ປົກກະຕິ 3%-4.5%, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຢ່າງເຊັ່ນຄ່າທໍານຽມການສະຫນອງທຶນ VA ສໍາລັບເງິນກູ້ VA, ຖ້າມີ, ສາມາດຖືກຫໍ່ເຂົ້າໄປໃນເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າຖ້າຈໍາເປັນ, ແລະບາງຄັ້ງຄ່າທໍານຽມການສະຫນອງທຶນສູງຈະເຮັດໃຫ້ຈໍານວນທັງຫມົດຂ້າງເທິງ 4.5%. ລາຄາຊື້ທີ່ສູງຂຶ້ນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ / ການຈ່າຍລ່ວງຫນ້າຕ່ໍາ, ແລະຖ້າຊື້ເປັນເງິນສົດ, ມັນກໍ່ເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ຫຼຸດລົງ. ເງິນກູ້ຢືມບາງອັນຈະອະນຸຍາດໃຫ້ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ/ການປະເມີນລາຄາຫຼາຍກວ່າທີ່ຜູ້ຂາຍຈະກວມເອົາ. ທະນາຄານ / ສະຫະພັນສິນເຊື່ອສ່ວນໃຫຍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ພຽງແຕ່ 3% ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ / ການຊໍາລະລ່ວງຫນ້າໂດຍຜູ້ຂາຍສໍາລັບຜູ້ຊື້ໃນເງິນກູ້ 5% ທໍາມະດາ, ແຕ່ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກນັ້ນກໍ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນເຊັ່ນ Garrett Mortgage ບໍ່ໄດ້ກໍານົດຈໍານວນນີ້, ຄັ້ງສຸດທ້າຍຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ກວດເບິ່ງກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ GM, ໃນການກູ້ຢືມເງິນລົງ 5%.
7. ບໍ່ວ່າຈະເຊົ່າຫຼືຊື້, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານບໍ່ເຄີຍຢູ່ໃນຕົວເມືອງມາກ່ອນ, ຖ້າເຈົ້າຂອງເຮືອນຫຼືສະມາຄົມ HOA / ຄອນໂດຂອງທ່ານບໍ່ກວມເອົາສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກຂອງທ່ານ, ອາດຈະມີເງິນຝາກດ້ານຫນ້າທີ່ຕ້ອງການສໍາລັບສິ່ງອໍານວຍຄວາມສະດວກ. ຍົກຕົວຢ່າງ, ເມື່ອພັນລະຍາຂອງຂ້ອຍແລະຂ້ອຍຊື້ເຮືອນ Isle of Wight ຂອງພວກເຮົາ, ທາງຄາວຕີ້ຕ້ອງການ $ 240 ສໍາລັບນ້ໍາ / ທໍ່ລະບາຍນ້ໍາ.
8. ບາງຄັ້ງກໍມີຄ່າທຳນຽມລ່ວງໜ້າອື່ນໆທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການເຂົ້າເປັນສະມາຊິກສະມາຄົມທີ່ຈຳເປັນສຳລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນ. ໃນຂະນະທີ່ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້, ຖ້າເປັນໄປໄດ້, ແມ່ນຕໍ່າກວ່າ 1k ໂດລາ, ມີບາງກໍລະນີທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ສາມາດເປັນ 10 ຂອງພັນໂດລາ (ເຊັ່ນ: ທີ່ດິນຂອງຜູ້ປົກຄອງໃນ Williamsburg).
9. ມີຄ່າທຳນຽມອື່ນໆທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຫາຍາກກວ່າ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ຖ້າການຊື້ເຮືອນຢູ່ໃນການປະມູນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຮັບຜິດຊອບສໍາລັບເງິນຝາກຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ບໍ່ສາມາດສົ່ງຄືນໄດ້ (ເຊັ່ນ: 5% ຫຼື 10% ຂອງລາຄາຊື້) ແລະ / ຫຼືຄ່າປະກັນໄພຂອງຜູ້ຊື້ 10% ທີ່ຕ້ອງຈ່າຍຢູ່ເທິງສຸດຂອງ. ລາຄາຂາຍ. ໃນບາງການຂາຍທີ່ຫຍຸ້ງຍາກລວມທັງການປະມູນບາງຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຮັບຜິດຊອບສໍາລັບການກວມເອົາພາສີຄືນ, ແລະອື່ນໆ.
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
ຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO ສູງກວ່າ 580
ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະຍອມຮັບພຽງແຕ່ຜູ້ຊື້ທີ່ມີສິນເຊື່ອແມ່ນ 620 ຫຼື 640, ຄົນອື່ນ, ລວມທັງບາງຄົນທີ່ Greg Garrett Realty.com, ຈະຍອມຮັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີ ຄະແນນຕໍ່າສຸດ 580 (500 ຖ້າທ່ານມີເງິນລົງ 20%) . ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ , ຕິດຕໍ່ກັບ Adam Garrett ເພື່ອວ່າລາວສາມາດເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຕິດຕໍ່ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍ ເພີ່ມຄະແນນຂອງທ່ານໄດ້ໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ . Adam ຍັງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມຄະແນນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຕ້ອງການ, ແລະລາວຍັງແນະນໍາໃຫ້ທ່ານກວດເບິ່ງສ່ວນ " ຜົນກະທົບຂອງສິນເຊື່ອ & ວິທີການສ້າງມັນ " ຂອງເວັບໄຊທ໌ນີ້. ຖ້າຄະແນນຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ 740, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ໃຊ້ມາດຕະການບາງຢ່າງເພື່ອສ້າງມັນເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ. ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຄິດຄ່າທໍານຽມອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍາ່ສຸດທີ່ 720, ຄົນອື່ນຄິດຄ່າທໍານຽມອັດຕາດອກເບ້ຍຕໍາ່ສຸດທີ່ 740. ການຮັກສາ buffer ຂ້າງເທິງຕົວເລກດັ່ງກ່າວແມ່ນເປັນປະໂຫຍດ, ໂດຍສະເພາະຖ້າຫາກວ່າມັນມາໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ. ການ ລົ້ມລະລາຍ , ການຂາຍສັ້ນ , ແລະ ການຕັດສິນ ຍັງສາມາດຈໍາກັດຄວາມສາມາດໃນການຊື້ຂອງທ່ານ, ຢ່າງໃດກໍຕາມມີວິທີການປະມານແຕ່ລະຄົນໂດຍການຮູ້ວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດຫຍັງແລະມີເວລາຫນ້ອຍເຖິງ 3 ເດືອນໃນກໍລະນີຂອງຄໍາຕັດສິນທີ່ມີແຜນການຊໍາລະແລະບໍ່ລໍຖ້າ. ໄລຍະເວລາທີ່ມີການຂາຍສັ້ນ (ຕາມລາຍລະອຽດໃນລິ້ງເຊື່ອມໂຍງ "ການຂາຍສັ້ນ" ຂ້າງເທິງ).
ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນ, ລວມທັງເງິນກູ້ 1 ຂ້ອຍຮູ້ເຖິງບ່ອນທີ່ຄະແນນສິນເຊື່ອບໍ່ໄດ້ຖືກພິຈາລະນາ (ເຖິງແມ່ນວ່າປັດໃຈສິນເຊື່ອສາມາດຂັດຂວາງທ່ານຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍຮາບພຽງທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມ, ແລະຍັງມີຂໍ້ເສຍຢ່າງຫຼວງຫຼາຍກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ຂັດຂວາງຫຼາຍໆຄົນຈາກ. hassle ລວມທັງການທົບທວນຄືນທີ່ບໍ່ດີໂດຍບາງຄົນ). ຍັງມີຜູ້ຊື້ເງິນສົດທີ່ສາມາດມີສິນເຊື່ອຂີ້ຮ້າຍ (ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາມັກຈະມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ) ຖ້າພວກເຂົາຕ້ອງການແລະຍັງຊື້.
ວຽກເຮັດງານທໍາສໍາລັບສອງປີທີ່ຜ່ານມາ (ປົກກະຕິແລ້ວ) ໃນພາກສະຫນາມດຽວກັນ
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນທາງບວກ ຕໍ່ກົດລະບຽບນີ້ ປະກອບມີ ຜູ້ທີ່ອອກຈາກວິທະຍາໄລຜູ້ທີ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາໃນຂະແຫນງການສຶກສາຂອງພວກເຂົາດ້ວຍສັນຍາ. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນອີກຢ່າງໜຶ່ງແມ່ນຜູ້ທີ່ມີວຽກເຮັດງານທຳຫຼາຍວຽກຢູ່ໃນສາຂາອາຊີບດຽວກັນເປັນເວລາ 2 ປີ ໂດຍບໍ່ມີການພັກຜ່ອນລະຫວ່າງວຽກຫຼາຍກວ່າ 1 ເດືອນ. ລົມກັບເຈົ້າໜ້າທີ່ເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າເພື່ອເບິ່ງກ່ຽວກັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນອື່ນໆ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນທາງລົບ ອັນໜຶ່ງແມ່ນຖ້າຮູບແບບລາຍຮັບຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງໃນປີທີ່ຜ່ານມາ, ເຊັ່ນ: ການໄປຈາກເງິນເດືອນ ຫຼື ເປັນຊົ່ວໂມງໄປຫາຄ່ານາຍໜ້າ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ (ທາງເລືອກ)
ສໍາລັບຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ບຸກຄົນນີ້ບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກ. ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຊື້ເຮືອນເປັນເງິນສົດໄດ້.
REALTOR® (ທາງເລືອກ)
ປະມານ 90% ຂອງຜູ້ຊື້ເລືອກເຮັດວຽກກັບຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບທີ່ເປັນຕົວແທນໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ ( NAR ). ລູກຄ້າຜູ້ຊື້ຂອງຂ້າພະເຈົ້າຈ່າຍໃຫ້ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ມີຫຍັງຕາບໃດທີ່ຜູ້ຂາຍແມ່ນໄດ້ຈ່າຍເຖິງແມ່ນວ່າຄະນະກໍາມະທີ່ຂ້ອນຂ້າງຕ່ໍາ . ຄະ ນະ ກໍາ ມະ ຂອງ ຂ້າ ພະ ເຈົ້າ ມາ ຈາກ ການ ຊື້ ຂອງ ຊັບ ສິນ, ຈ່າຍ ສໍາ ລັບ ການ ຂາຍ. ກໍລະນີທີ່ຫາຍາກທີ່ຜູ້ຊື້ຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ຂ້ອຍແມ່ນຖ້າຜູ້ຂາຍບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າຄະນະກໍາມະການຕົວແທນຂອງຜູ້ຊື້ໃດໆແລະພວກເຮົາບໍ່ສາມາດເຈລະຈາໄດ້. ເຖິງແມ່ນວ່າສິ່ງທີ່ຜູ້ຊື້ຈະຈ່າຍ GGR ຈະຕໍ່າຫຼາຍ 2% (ຂັ້ນຕ່ໍາ $ 2k ໃນເວລາຂຽນນີ້ສໍາລັບຄຸນສົມບັດ <$ 100k) ເມື່ອມາດຕະຖານອຸດສາຫະກໍາແມ່ນ 3%. ນອກຈາກນີ້ຄ່າທໍານຽມນັ້ນຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ GGR, ບໍ່ແມ່ນໂດຍກົງກັບຂ້ອຍ, ແລະສາມາດລວມເອົາຄ່າທໍານຽມການສົ່ງຕໍ່, ດັ່ງນັ້ນຫຼັງຈາກການແບ່ງປັນຂອງຂ້ອຍເມື່ອມັນເວົ້າແລະເຮັດແລ້ວ, ຂ້ອຍອາດຈະໄດ້ຮັບພຽງແຕ່ຫນ້ອຍກວ່າ 1% ຖ້າມີຄ່າທໍານຽມການສົ່ງຕໍ່ເພີ່ມເຕີມ. ເຊັ່ນດຽວກັບເຮືອນສອງສາມຫຼັງທີ່ຂ້ອຍໄດ້ຊ່ວຍໃຫ້ຜູ້ຊື້ໄດ້ມາໃນ 6 ເດືອນຜ່ານມາໃນເວລາຂຽນນີ້. ໃນຂະນະທີ່ມີບາງກໍລະນີທີ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນຂາຍເອງຈະບໍ່ສະເໜີໃຫ້. ຄະນະກໍາມະການຕົວແທນຜູ້ຊື້, ມັນເປັນເລື່ອງທີ່ຫາຍາກທີ່ເຮືອນຖືກຊື້ດ້ວຍວິທີນັ້ນແລະຂ້ອຍບໍ່ເຄີຍປິດເຮືອນດັ່ງກ່າວກັບຜູ້ຊື້ກ່ອນ. ຄຸນສົມບັດດັ່ງກ່າວສາມາດຫຼີກລ່ຽງໄດ້, ແນວໃດກໍ່ຕາມ, ຂ້າພະເຈົ້າຂໍແນະນໍາໃຫ້ຍັງພິຈາລະນາພວກມັນໃນກໍລະນີທີ່ເຈົ້າພົບຂໍ້ຕົກລົງທີ່ດີໂດຍສະເພາະ. ເຮືອນ FSBO ທີ່ມີລາຄາທີ່ຈະຂາຍ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນເຮືອນທີ່ບໍ່ມີ SBC, ປົກກະຕິແລ້ວຈະໄປສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ຕ່ໍາກວ່າເຮືອນທີ່ສົມທຽບໄດ້ທີ່ມີລາຍຊື່ກັບ Realtor. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ເຮືອນ FSBO ຈໍານວນຫຼາຍແມ່ນເກີນລາຄາ, ໃນສ່ວນຫນຶ່ງແມ່ນຍ້ອນການຂາດຕົວແທນຂອງຄູຝຶກສອນກ່ຽວກັບລາຄາແລະເລື່ອງອື່ນໆ.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າບໍ່ແມ່ນຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບທຸກຄົນແມ່ນ REALTOR®. REALTOR®s ມີມາດຕະຖານທີ່ສູງກວ່າ ທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການເພື່ອປະຕິບັດຕາມ. ບາງຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດ, ລວມທັງຢ່າງນ້ອຍຫນຶ່ງທີ່ຂ້ອຍເຮັດວຽກກັບ, ໄດ້ເອົາການແຕ່ງຕັ້ງ REALTOR® ຂອງເຂົາເຈົ້າອອກເນື່ອງຈາກພຶດຕິກໍາທີ່ບໍ່ມີຈັນຍາບັນ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າພວກເຂົາຍັງຄົງເປັນຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ມີໃບອະນຸຍາດໃນຂະນະທີ່ບໍ່ແມ່ນ REALTOR®. ອີກຕໍ່ໄປ.
ໃນເວລາທີ່ ເລືອກ REALTOR® , ຈື່ໄວ້ວ່າບາງຄົນປະຕິບັດຫນ້າທີ່ fiduciary ຂອງເຂົາເຈົ້າສະເຫມີຮັກສາຄວາມສົນໃຈຂອງລູກຄ້າຂອງເຂົາເຈົ້າຢູ່ໃນໃຈເຫນືອຂອງຕົນເອງຢ່າງຈິງຈັງຫຼາຍກ່ວາຄົນອື່ນ. ການຮູ້ວ່າ REALTOR® ຂອງທ່ານເປັນຜູ້ຊາຍ ຫຼືແມ່ຍິງທີ່ມີຄວາມຊື່ສັດແມ່ນສໍາຄັນເຊັ່ນກັນ. ໃນຂະນະທີ່ REALTOR® ສະເລ່ຍເຮັດວຽກ 40 ຊົ່ວໂມງຕໍ່ອາທິດ, ບາງຄົນຂີ້ຄ້ານ, ສະນັ້ນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເລືອກຫນຶ່ງທີ່ທ່ານຫມັ້ນໃຈຈະເຮັດວຽກຫນັກສໍາລັບທ່ານ. ຂ້າພະເຈົ້າຍັງແນະນໍາໃຫ້ເລືອກຜູ້ທີ່ມີຄວາມສາມາດແລະມີຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບທຸລະກິດ. Greg Garrett Realty ໄດ້ຝຶກອົບຮົມບາງຕົວແທນຊັ້ນນໍາໃນພື້ນທີ່.
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ ຊື້ເຮືອນຈາກໄລຍະໄກ , ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະເລືອກເອົາ REALTOR® ທີ່ມີຄວາມຊໍານິຊໍານານດ້ານເຕັກໂນໂລຢີ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ທີ່ສາມາດຍ່າງທາງທ່ານຜ່ານລາຍເຊັນດິຈິຕອນແລະສາມາດຖ່າຍວິດີໂອສົດຫຼືບັນທຶກເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສະແດງຄຸນສົມບັດ. ຂ້ອຍໄດ້ຊ່ວຍເຫຼືອລູກຄ້າທາງໄກໃນອະດີດຜ່ານທາງເຫຼົ່ານີ້.
ສໍາລັບ ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພີ່ມເຕີມ , go to the Mortgage & Financial page, Finding a Credit & How to my page 5cf58d_ ໜ້າຫຼັກ 136bad5cf58d_ -3194-bb3b-136bad5cf58d_
ໝາຍເຫດ: ເນື້ອຫາຢູ່ໃນເວັບໄຊນີ້ບໍ່ໄດ້ສະໜອງໃຫ້ໂດຍທະນາຄານ ຫຼືຜູ້ອອກບັດ. ຄວາມຄິດເຫັນທີ່ສະແດງຢູ່ນີ້ແມ່ນຂອງຜູ້ຂຽນຜູ້ດຽວ, ບໍ່ແມ່ນຂອງທະນາຄານ ຫຼືຜູ້ອອກບັດ, ແລະຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນ, ອະນຸມັດ ຫຼືໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກທະນາຄານ ຫຼືຜູ້ອອກບັດ.