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내가 무엇이 필요 하나?

 

일부 절약

이 금액은 사용 중인 금융 유형에 따라 다릅니다. 경우에 따라 퇴직 계획에서 조기 철회(CPA가 아니므로 세무사와 상담), 가족 자금 등 다양한 방법으로 줄일 수 있습니다. 일부 대출의 경우 더 적은 금액을 지불합니다. 비슷한 집을 빌리는 것보다. 다른 극단에서, 당신은 모든 현금으로 일부 구매가 있습니다. 나는 구매자 대리인으로 일하면서 두 가지 극단을 모두 처리했습니다.

주택 구입에 필요한 금액은 선호도와 자격이 되는 대출 및 기타 프로그램에 따라 다릅니다.

 

1. 계약금 (해당되는 경우)

Garrett Mortgage를 통한 일부 기존 대출, VA 대출, NACA, 대부분의 USDA 대출, 대출의 계약금 요건을 충족하거나 초과하는 계약금 지원 프로그램의 경우 계약금이 필요하지 않습니다. 무계약 대출을 하는 경우에도 401k 및 IRA가 경우에 따라 도움이 될 수 있지만 일반적으로 주택 구입 가격의 최소 1%가 주택 구입에 사용되지 않는 준비금이 필요합니다.

2. 렌탈을 하든 구매를 하든 주택보증 및 주택보험(후자는 모기지론 필요)에 가입하더라도 비상자금 을 마련해 두는 것도 추천합니다. 주택 보증에는 여전히 공동 부담금이 있을 수 있으며 모든 사람이 주택 보증을 받는 것은 아니며 주택 보증과 주택 보험에는 적용 범위가 제한되어 있습니다. 심각한 자동차 사고나 기타 주요 의학적 문제가 발생한 경우에도 충분한 자기부담금이 있어야 합니다. 낮은 신용을 가진 사람들은 신용이 좋은 사람들보다 더 많은 자원을 개발해야 합니다. 다른 모든 요소는 동일합니다. 왜냐하면 신용이 낮은 사람들에게 고유한 개인 대출(또는 0% 금리 신용 카드 도입)을 받는 데 추가 비용이 들기 때문입니다. 저축, 유동 자산(예: 퇴직 기금에 없는 주식) 및 퇴직 기금 인출이 부족한 비상 상황 발생 시.

3. 또한 일반적으로 가정 검사 를 위한 돈이 필요합니다(내가 사용하는 검사관 중 일부는 일반적으로 $ 275-$550 이지만 이 금액은 상당히 다를 수 있으며 일반적으로 다른 검사관의 경우 $300 이상). 때때로 판매자는 흰개미/수분 검사, 정화조 검사 및 유정 검사 비용을 지불하지만 다른 경우에는 구매자가 해당 비용을 부담합니다(정화지/정화정에 해당하는 경우). 때때로 구매자는 기초 검사, 수류 검사, 곰팡이 검사 및 라돈 검사와 같이 구매자가 일반적으로 비용을 부담하는 추가 검사를 원할 것입니다(라돈 위험이 더 서쪽으로 더 가기 때문에 Hampton Roads보다 Richmond에서 더 일반적임).

 

일부 구매자는 제안을 강화하기 위해 주택 조사를 포기하지만, 나는 그들이 매우 철저한 전시를 하지 않는 한 대부분의 구매자에게 이를 권장하지 않습니다(즉, 다락방 및 크롤 공간에 대한 스커틀 액세스가 필요하더라도 문자 그대로 크롤링, 표시할 때 물과 전기를 켜는 등) 및 높은 수준의 산업 지식, 즉 클래스 A 계약자 또는 건축업자가 있습니다.

4. 평가 (종종 $500-$600), 감정가 (일반적으로 주택의 경우 $450-$600이지만 에이커의 시골 지역에 대해 $850를 본 적이 있습니다).

 

구매자가 감정을 포기할 수 있는 경우가 있습니다. 가장 일반적인 것은 유사한 판매가 부동산이 가치보다 낮게 제시되고 에이전트가 가격을 낮추는 다중 제안 시나리오에서 제안을 강화하려는 현금 구매자이지만, 전통적인 모기지를 사용하는 구매자가 포기할 수 있는 경우도 있습니다. 다운페이먼트 규모, 대출 기관 및 해당 주택의 고유한 기타 요인으로 인한 평가.

5. 적금 예금 (자세한 내용을 보려면 하이퍼링크를 클릭하십시오. 일반적으로 1%가 실행 가능하고 최소 허용 금액은 일반적으로 $500이지만 일부 부동산, 특히 $200,000를 초과하는 부동산의 경우 그 금액이 너무 낮을 수 있음). 

 

어떤 경우에는 최소 EMD가 지정되며 이는 주로 사용되는 MLS에 따라 다릅니다. CVR MLS에는 최소 EMD를 지정하기 위해 에이전트가 목록에 특정 위치가 있지만 REIN에는 특정 위치가 없으므로 추가되면 CVR보다 훨씬 드뭅니다. 특정 위치는 일반적으로 상담원의 설명에 있습니다.

6. 클로징 비용 및 구매에 대한 선불 비용 은 판매자가 전액 부담할 수도 있고, 대출 기관이나 주택 비용을 줄이기 위한 프로그램이 전액을 부담할 수도 있지만 그 경우에도 일반적으로 감정 수수료를 먼저 지불해야 합니다. 2021/2022와 같은 뜨거운 시장에서 대부분의 판매자는 Hampton Roads에서 마감 비용을 제공하지 않지만 때때로 예외가 있습니다. 일반적으로 3%-4.5%이지만 해당되는 경우 VA 대출에 대한 VA 자금 조달 수수료와 같은 일부 비용은 필요한 경우 대출에 포함될 수 있습니다. 구매 가격이 높을수록 마감 비용/선불이 낮아지고 현금으로 구매하는 경우 이러한 비용도 감소합니다. 일부 대출은 다른 대출보다 판매자가 더 많은 마감 비용/평가 수수료를 부담하도록 허용합니다. 대부분의 은행/신용 조합은 5%의 기존 대출에 대해 구매자를 위해 판매자가 부담하는 3%의 마감 비용/선불만 허용하지만, 이 금액을 제한하지 않는 Garrett Mortgage와 같은 예외가 있습니다. 지난번에 GM 대출 기관에 확인했을 때, 5% 다운 론으로.

7. 임대 또는 구매 여부, 특히 이전에 도시에 거주한 적이 없는 경우 집주인이나 HOA/콘도 협회가 유틸리티 비용을 부담하지 않는 경우 유틸리티에 필요한 일부 선불 보증금이 있을 수 있습니다. 예를 들어 아내와 내가 와이트 섬의 집을 샀을 때 카운티는 상하수도 비용으로 240달러를 원했습니다.

8. 때때로 주택 구입자에게 필요한 협회 가입에 관련된 기타 선불 수수료가 있습니다. 일반적으로 이러한 비용은 해당되는 경우 $1,000 미만이지만 이러한 비용이 수만 달러(예: Williamsburg의 주지사 토지)인 경우도 있습니다.

9. 더 드문 다른 많은 잠재적 수수료가 있습니다. 예를 들어, 경매를 통해 집을 구입하는 경우 환불되지 않는 큰 보증금(즉, 구입 가격의 5% 또는 10%) 및/또는 추가로 지불해야 하는 구매자 프리미엄 10%를 지불해야 할 수도 있습니다. 판매 가격. 일부 경매를 포함한 일부 부실 판매에서는 세금 등을 부담해야 할 수도 있습니다.

일반적으로 관련된 비용

1. 계약금(해당되는 경우) Garrett Mortgage를 통한 일부 기존 대출, VA 대출, NACA, 대부분의 USDA 대출, 대출의 계약금 요구 사항을 충족하거나 초과하는 계약금 지원 프로그램의 경우 계약금이 필요하지 않습니다. 다운페이먼트 없이 대출을 받더라도 주택 구입에 사용되지 않는 예비금으로 주택 구입 가격의 최소 1%가 필요하지만 경우에 따라 401k 및 IRA가 도움이 될 수도 있습니다.

2. 긴급자금(권장) 임대하든 구매하든 주택 보증 및 주택 보험(담보대출에 필요한 주택 보험)을 구입하더라도 비상 자금을 마련하는 것이 좋습니다. 주택 보증에는 여전히 자기부담금이 있을 수 있지만 모든 사람이 주택 보증을 받는 것은 아니며 주택 보증과 주택 보험은 보장 범위가 제한되어 있습니다. 심각한 자동차 사고나 기타 중대한 의료 문제가 발생한 경우에도 충분한 자기부담금이 있어야 합니다. 낮은 신용을 가진 사람들은 높은 신용을 가진 사람들보다 더 많은 자원을 개발해야 하며, 다른 모든 요소는 동일합니다. 왜냐하면 낮은 신용을 가진 사람들에게 내재된 개인 대출(또는 0% 초기 금리 신용 카드)을 받는 데 드는 추가 비용 때문입니다. 저축, 유동자산(예: 퇴직 기금에 포함되지 않은 주식) 및 퇴직 기금 인출이 불충분한 긴급 상황이 발생하는 경우.

3. 검사 자금(일반적으로 권장되며 때로는 필수) 또한 일반적으로 주택 검사를 위해 돈이 필요합니다(제가 사용하고 싶은 일부 검사관의 경우 일반적으로 $275-$550이지만 이는 상당히 다를 수 있으며 일반적으로 다른 검사관의 경우 $300 이상입니다). 모기지를 사용하는 경우 일반적으로 정화조/우물 검사가 필요합니다. 판매자가 흰개미/수분 검사, 정화조 검사, 우물 검사 비용을 지불하는 경우도 있지만 구매자가 해당 비용을 부담하는 경우도 있습니다(정화조/우물에 해당되는 경우). 때로는 구매자가 기초 검사, 물 흐름 검사, 금형 검사 및 라돈 검사(서쪽의 라돈 위험으로 인해 Hampton Roads보다 Richmond에서 더 일반적임)와 같이 구매자가 일반적으로 비용을 부담하는 추가 검사도 원할 수 있습니다. 내 경우에는 라돈 감지기인 Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector가 있으므로 내 감지기(다른 감지기보다 더 빠르고 정확한 감지기)로 이러한 작업 중 하나를 수행하려는 경우 무료입니다. . 주택 검사와 같은 비용의 경우 일반적으로 검사 전이나 검사 당일 구매자가 지불합니다. 일부 구매자는 제안을 강화하기 위해 주택 검사를 생략하지만, 지식이 풍부하고 상세한 에이전트와 함께 매우 철저한 전시를 수행하지 않는 한(예: 크롤링 공간 및 다락방에 들어가는 경우) 대부분의 시나리오에서 대부분의 구매자에게 권장하지 않습니다. 다락방 및 크롤링 공간에 대한 스커틀 접근이 문자 그대로 크롤링을 요구하는 경우, 상영 당시 물과 전기를 켜고, 드론으로 지붕을 관찰하는 등) 높은 수준의 산업 지식을 보유해야 합니다(예: 클래스 A 계약자 또는 건축업자.

4. 감정(보통 주택의 경우 $500-$650이지만 농촌 지역의 경우 1에이커당 $850, 수십 에이커의 경우 훨씬 더 높은 경우도 있습니다). 구매자가 평가를 포기할 수 있는 경우도 있습니다. 가장 일반적인 것은 비교 가능한 판매가 대리인이 가격을 낮게 책정한 부동산의 가격보다 낮게 제공되는 것을 가리키는 다중 제안 시나리오에서 제안을 강화하려는 현금 구매자이지만, 전통적인 모기지를 사용하는 구매자가 할 수 있는 경우도 있습니다. 계약금 규모, 대출 기관 및 주택 고유의 기타 요인으로 인해 감정을 포기합니다. 감정가는 일반적으로 주택 검사 조건이 제거된 후 감정 시점 이전에 구매자가 지불합니다.

5. 성실한 예금(-1%는 일반적으로 가능하며 허용되는 최소 금액은 일반적으로 $500이지만 일부 부동산, 특히 $200,000를 초과하는 부동산의 경우 해당 금액이 너무 낮을 수 있습니다).  어떤 경우에는 최소 EMD가 지정되며 이는 주로 사용되는 MLS에 따라 달라집니다. CVR MLS에는 대리인이 최소 EMD를 지정할 수 있는 특정 위치가 목록에 있는 반면, REIN에는 이를 위한 특정 위치가 없으므로 추가하더라도 CVR에 비해 훨씬 더 드뭅니다. 특정 위치는 일반적으로 상담원 설명에 있습니다. 일반적으로 이 금액은 REIN 제안을 통해 계약 비준 후 영업일 기준 2일 이내에 지급되는 반면, 금액은 VAR 제안에 따라 더 달라지며 영업일 기준이 아닌 역일 단위로 지급되는 경향이 있습니다.

6. 구매에 대한 마감 비용 및 선불 비용은 판매자가 전적으로 부담할 수도 있고 대출 기관이나 주택 비용 절감 프로그램을 통해 전액 부담할 수도 있지만 일반적으로 감정 수수료를 선불로 지불해야 합니다. 2021/2022와 같은 인기 시장에서는 대부분의 판매자가 Hampton Roads에 마감 비용을 제공하지 않지만 때때로 예외가 있습니다. 일반적으로 3%-4.5%이지만 VA 대출에 대한 VA 자금 조달 수수료와 같은 일부 비용은 해당되는 경우 필요한 경우 대출에 포함될 수 있으며 때로는 자금 조달 수수료가 높아 총액이 4.5%를 초과할 수 있습니다. 구매 가격이 높을수록 마감 비용/선불 비용이 낮아지고, 현금으로 구매할 경우 이러한 비용도 줄어듭니다. 일부 대출에서는 판매자가 다른 대출보다 더 많은 마감 비용/감정 수수료를 부담할 수 있습니다. 대부분의 은행/신용 조합에서는 5% 일반 대출에 대해 구매자를 위해 판매자가 부담하는 마감 비용/선불 3%만 허용하지만, 그럼에도 불구하고 Garrett Mortgage와 같은 예외는 이 금액을 제한하지 않습니다. 지난번에 GM 대출 기관에 확인했습니다. 5% 다운론으로. 현금으로 구매하는 경우 모기지를 통해 동일한 부동산을 구매하는 경우보다 마감 비용/선불 비용이 더 낮습니다.

7. 임대 또는 구매 시 공과금에 필요한 일부 선불 보증금이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 아내와 내가 와이트 섬에 집을 샀을 때 카운티에서는 상하수도 비용으로 240달러를 요구했습니다.

8. 때로는 주택 구입자에게 요구되는 협회 가입과 관련된 기타 선불 수수료가 있을 수 있습니다. 일반적으로 이러한 비용은 적용 가능한 경우 $1,000 미만이지만, 이러한 비용이 수만 달러에 이를 수 있는 경우도 있습니다(예: Williamsburg의 Governor's Land).

9. 더 드물지만 잠재적인 수수료가 많이 있습니다. 예를 들어, 경매에서 주택을 구매하는 경우 환불 불가능한 큰 보증금(예: 구매 가격의 5% 또는 10%) 및/또는 구매자 보험료 10%를 추가로 지불해야 할 수도 있습니다. 판매 가격. 일부 경매를 포함한 일부 부실 판매에서는 체납세 등을 부담할 책임도 있을 수 있습니다.

모기지를 사용하는 경우 신용 점수(일반적으로) 580 이상

FICO 신용 점수 580점 이상

일부 대출 기관은 신용이 620 또는 640인 구매자만 받아들이지만 Greg Garrett Realty.com의 일부를 포함한 다른 대출 기관은 다음과 같은 조건으로 구매자를 받아들입니다.최저 580점(20% 계약금이 있는 경우 500점).신용도를 높이고 싶다면,아담에게 연락하세요 Garrett을 통해 귀하를 도와줄 수 있는 대출 기관에 귀하를 연결해 줄 수 있습니다.무료로 점수를 올려보세요. Adam은 또한 원할 경우 점수를 높이는 데 도움을 줄 수 있으며 "Credit's Impact & 구축 방법" 섹션을 참조하십시오. 점수가 740점 미만인 경우 이자율을 최소화하기 위한 몇 가지 조치를 취하는 것이 좋습니다. 일부 대출 기관은 최소 이자율을 720으로 청구하는 반면 다른 대출 기관은 최소 이자율을 740으로 청구합니다. 위의 수치는 도움이 됩니다. 특히 무료 또는 저렴한 비용으로 제공되는 경우 더욱 그렇습니다.파산,공매도, 그리고판단 또한 구매 능력을 제한할 수도 있지만, 지불 계획이 있는 판단의 경우 대기 기간 없이 짧은 판매(예: 위의 '공매도' 하이퍼링크에 자세히 설명되어 있습니다. 

신용 점수가 고려되지 않는 1개의 대출을 포함하여 예외가 있습니다. (신용 요소로 인해 해당 대출을 받은 사람들에게 제공되는 균일 이자율에서 자격이 박탈될 수 있고 해당 대출에는 상당한 부정적인 점이 있어 많은 사람들이 대출을 중단하게 됩니다. 일부의 나쁜 리뷰를 포함하여 번거로움) 또한 원하고 계속 구매하는 경우 신용이 좋지 않은(일반적으로 신용이 양호하지만) 현금 구매자도 있습니다.

모기지를 사용하는 경우 지난 2년 동안 (대개) 같은 분야에서 일한 직업

긍정적인 예외이 규칙에포함하다대학을 졸업하고 계약을 맺고 해당 분야의 직업을 갖고 있는 사람입니다. 또 다른 예외는 동일한 직업 분야 내에서 2년 동안 1개월 이상 휴직 없이 여러 직무를 수행한 경우입니다. 다른 예외 사항에 대해 알아보려면 대출 담당자에게 문의하세요.

하나부정적인 예외 급여 또는 시간제에서 커미션 기반으로 전환하는 등 작년에 소득 형태가 변경된 경우입니다. 

모기지 대출 기관(선택 사항)

대부분의 사람들에게 이 사람은 선택 사항이 아닙니다. 그들은 현금으로 집을 살 여유가 없습니다. 주택담보대출을 받을 수 없을 것이라고 생각하는 사람들도 종종 대출을 받을 수 있습니다. 신용이 좋지 않은 사람들도 가능합니다. 점수,DACA 구매자, 현금 보유액이 거의 없는 사람 등

REALTOR® (선택 사항)

FICO 신용 점수 580점 이상

일부 대출 기관은 신용이 620 또는 640인 구매자만 수락하지만 Greg Garrett Realty.com의 일부를 포함한 다른 대출 기관은 580점(20% 계약금이 있는 경우 500점)의 낮은 점수를 가진 구매자를 수락합니다. 신용을 높이려면 Adam Garrett에게 연락하여 무료로 점수를 높이는 데 도움을 줄 수 있는 대출 기관과 연락할 수 있도록 하십시오. Adam은 또한 원할 경우 점수를 높이는 데 도움을 줄 수 있으며 이 웹사이트의 " Credit's Impact & How to Build It " 섹션을 확인하도록 제안합니다. 점수가 740 미만이면 금리를 최소화하기 위해 몇 가지 조치를 취하는 것이 좋습니다. 일부 대출 기관은 최소 이자율을 720으로 청구하지만 다른 대출 기관은 최소 이자율을 740으로 청구합니다. 특히 비용이 없거나 저렴한 경우 버퍼를 이 수치 이상으로 유지하는 것이 도움이 됩니다. 파산 , 공매도판결 은 또한 구매 능력을 제한할 수 있지만, 지불 계획이 있고 기다릴 필요가 없는 판결의 경우 최소 3개월의 시간으로 현재 하고 있는 일을 알면 각각을 해결할 수 있는 방법이 있습니다. 일부 공매도 기간(위의 "공매도" 하이퍼링크에 자세히 설명됨). 

신용 점수가 고려되지 않는 것으로 알고 있는 1개의 대출을 포함하여 예외가 있습니다(신용 요인으로 인해 해당 대출이 있는 사람들에게 적용 가능한 고정 이자율에서 귀하의 자격을 박탈할 수 있지만 해당 대출에는 많은 부정적인 점이 있습니다. 일부의 나쁜 리뷰를 포함한 번거로움). 원하고 여전히 구매하기를 원하면 신용이 좋지 않은(일반적으로 신용이 좋긴 하지만) 현금 구매자도 있습니다.

 

(보통) 같은 분야에서 지난 2년 동안의 직업(들)

이 규칙에 대한 긍정적인 예외 는 계약을 맺은 연구 분야에서 직업을 갖고 있는 대학을 졸업한 사람들을 포함 합니다. 또 다른 예외는 같은 직업 분야에서 2년 동안 여러 직업을 가지고 있고 1개월 이상의 직업 간 휴식이 없는 사람입니다. 다른 예외에 대해 알아보려면 대출 담당자에게 문의하십시오.

한 가지 부정적인 예외 는 급여 또는 시급에서 수수료 기반으로 전환하는 것과 같이 지난 해에 소득 형태가 변경된 경우입니다. 

 

모기지 대출 기관(선택 사항)

대부분의 사람들에게 이 사람은 선택 사항이 아닙니다. 그들은 현금으로 집을 살 수 없습니다. 

 

A REALTOR®(선택 사항)

구매자의 약 90%가 자신을 대리하는 부동산 중개인( NAR )과 함께 일하기로 선택합니다. 내 구매자 고객은 판매자가 상대적으로 낮은 수수료를 지불하는 한 나에게 아무 것도 지불하지 않습니다 . 내 커미션은 판매자가 지불한 부동산 구매에서 발생합니다. 구매자가 나에게 지불하는 드문 경우는 판매자가 구매자의 에이전트 수수료를 지불하지 않고 우리가 협상할 수 없는 경우입니다. 그럼에도 불구하고 구매자가 GGR에 지불하는 금액은 업계 표준이 3%일 때 매우 낮은 2%(이 글을 쓰는 시점에서 부동산 <$100,000에 대해 최소 $2,000)가 됩니다. 또한 그 수수료는 나에게 직접 지급되지 않고 GGR에 지불되며 추천 수수료가 포함될 수 있습니다. 따라서 분할 후 모든 것이 완료되고 나면 추가 추천 수수료가 있는 경우 1% 미만만 받을 수 있습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 지난 6개월 동안 구매자가 구입하는 데 도움을 준 몇 채의 주택과 동일합니다. 바이어 에이전트 커미션, 그런 식으로 집을 구입하는 경우는 드물고 저는 바이어와 그런 집을 한 번도 닫은 적이 없습니다. 이러한 속성은 피할 수 있지만 특히 좋은 거래를 찾을 경우에 대비하여 여전히 고려하는 것이 좋습니다. 판매 가격이 책정된 FSBO 주택, 특히 SBC가 없는 주택은 일반적으로 부동산 중개인에 등록된 유사한 주택보다 낮은 금액으로 거래됩니다. 그렇긴 하지만, 많은 FSBO 주택은 부분적으로 가격 및 기타 문제에 대한 에이전트 코칭이 부족하기 때문에 고가입니다. 

모든 부동산 중개인이 REALTOR®가 아니라는 점을 명심하십시오. REALTOR®는 준수해야 하는 더 높은 기준 을 가지고 있습니다. 나와 함께 일한 최소 한 사람을 포함하여 일부 공인 부동산 중개인은 비윤리적 행동으로 인해 REALTOR® 지정이 제거되었습니다. 그들은 더 이상 REALTOR®가 아닌 동안 여전히 공인 부동산 중개인임을 명심하십시오. 

REALTOR®를 선택할 때 어떤 사람들은 다른 사람보다 항상 고객의 최선의 이익을 염두에 두는 수탁자의 의무를 더 진지하게 생각한다는 것을 기억하십시오. REALTOR®가 성실한 남성 또는 여성임을 아는 것도 중요합니다. 평균적인 REALTOR®는 일주일에 40시간 일하지만 일부는 게으르므로 열심히 일할 것이라고 확신하는 곳을 선택하십시오. 또한 비즈니스에 대해 유능하고 지식이 있는 사람을 선택하는 것이 좋습니다. Greg Garrett Realty는 이 지역 최고의 에이전트를 교육했습니다. 

멀리서 집을 구입하는 경우 기술에 정통한 REALTOR®, 특히 디지털 서명을 안내하고 부동산을 미리 볼 수 있도록 라이브 또는 녹화된 비디오를 촬영할 수 있는 사람을 선택하는 것이 도움이 됩니다. 나는 이러한 수단을 통해 과거에 장거리 고객을 도왔습니다.  

 

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