모기지 및 금융
주택 소유를 고려할 때 자금 조달은 프로세스의 큰 부분입니다. 현금으로 구매하는 경우 아래의 대부분은 귀하에게 적용되지 않습니다. 귀하의 금리( 현재 금리 , 지난 달의 일일 금리 MF; 장기 금리 ), 월별 HOA/콘도 요금, 모기지 보험,_cc781905-5cde-3194-bb3b-136ba_d 세금 및 모기지 상환 기간은 몇 가지 일반적인 요소이지만 각 경우에 예외가 있습니다(예: 일부는 현금으로 구매할 수 있고 세금 면제도 받을 수 있음). 여기에서 귀하의 가격대 , 저축액 , 신용 , 필요한 직업 분야에서의 시간 및 고려해야 할 대출 옵션 결정에 대한 정보를 찾을 수 있습니다.
내가 알고 있는 유일한 preapprovals do_cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_ no t는 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. 여기 를 클릭1 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_US Bank의 경우 또는 Lower의 경우 여기 . 사전 승인을 한 후 그들로부터 연락을 받을 가능성이 높으며, 현지 대출 기관을 선호하는 경우 그들이 당신에게 연락하지 않도록 하는 한 가지 방법은 현지 대출 기관에 기대고 있다고 말하는 것입니다 _cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_(내가 자주 추천하는 방법), 그리고 당신을 그들의 목록에서 빼주세요.
내 가격대는?
주택 검색을 시작하기 전에 대출 기관 에 문의하는 것이 가장 좋습니다. 일반적인 아이디어를 보려면 계산기 를 사용할 수도 있습니다. 감당할 수 있는 금액을 알게 된 후에는 감당할 수 있는 수준 이하로 주택을 구입하려는 경우 고려하고 싶은 주택 가격 범위를 평가하는 것이 좋습니다. Realtor®가 주택을 검색할 때 귀하의 가격 범위보다 약간 높거나 약간 낮은 일부 주택을 포함해야 합니다. 귀하의 가격 범위보다 높은 주택의 경우 때때로 판매자는 주택이 나열된 것보다 저렴하게 판매할 것입니다. 또한 때때로 귀하가 자격이 되는 모기지는 상환된 부채(VA 대출의 경우 모기지론으로 자금을 조달할 수도 있음)와 같은 다양한 관행을 통해 인상될 수 있습니다.
재정: What you need
일부 섹션 also found in " 집을 구입하려면 무엇이 필요합니까? "_cc781905-5cde-31
일부 절약
일부 대출을 사용하면 새 집을 임대할 때와 거의 비슷한 금액을 지불하게 됩니다. 판매자가 모든 마감 비용을 지불하는 데 동의하는 VA 주택 융자를 예로 들 수 있습니다. 다른 극단에서, 당신은 모든 현금으로 일부 구매가 있습니다. 나는 구매자 대리인으로 일하면서 두 가지 극단을 모두 처리했습니다. 또한 진지한 보증금(법적으로 요구되지는 않지만 VA에서 관례적이고 예상됨 - 일반적으로 구매 가격의 약 0.5%-1%)과 주택 점검을 위한 돈(보통 $250-$350)이 필요합니다. 마감 비용(일반적으로 판매 가격의 약 3.5%) 많은 은행 소유 주택과 같은 일부 판매자가 마감 비용을 3%로 제한하지만 오늘날 시장의 판매자가 협상의 일부로 일반적으로 지불합니다. 지원 가능. 판매자가 때때로 지불할 수 있는 추가 폐쇄 비용 는 각각 $500-$750 정도의 주택 보증 및 주택 보험을 포함할 수 있습니다._cc781905-5cde-3194-bb3b-186dbad5cf5
이 금액은 귀하의 선호도와 자격이 되는 대출 및 기타 프로그램에 따라 달라집니다. VA 대출 및 USDA의 일부 사례를 포함하여 일부 다른 경우에는 계약금이 필요하지 않습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 VHDA는 첫 주택 구입자를 위한 3%의 계약금 지원 보조금 이 있습니다. 기존 97 대출. 계약금에 대한 .5%는 많은 보증금보다 적습니다. VA, USDA 또는 보조금 지원 대출 자격이 없고 신용이 좋은 경우 3%, 5% 또는 20%가 필요한 일반 대출이 최선의 선택이 될 수 있습니다._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_20%를 지불하면 PMI를 지불하지 않아도 됩니다.
FICO 신용 점수 500점 이상
일부 대출 기관은 신용이 620 또는 640인 구매자만 수락하지만 Greg Garrett Realty.com의 일부 대출 기관을 비롯한 다른 대출 기관은 500점 이하의 점수를 가진 구매자를 수락합니다. 점수가 500점 미만인 경우 Adam Garrett에게 연락하여 당신을 도와줄 수 있는 대출 기관과 연락하도록 하세요 대출을 받는 동시에 무료로 점수를 높일 수 있습니다. 그렇긴 하지만 Adam은 신용 점수가 640점 이상인 사람들을 위한 주택 비용을 줄이기 위한 더 많은 프로그램을 포함하여 보다 전통적인 대출 자격을 갖추기 위해 대부분의 경우 신용을 먼저 높일 것을 권장합니다. Adam은 또한 원하는 경우 점수를 높이는 데 도움을 줄 수 있습니다. , 그리고 그는 또한 이 웹사이트의 " 크레딧의 영향 및 구축 방법 " section. 를 확인할 것을 제안합니다.
지난 2년 동안의 직업(보통)
이 규칙의 예외는 대학을 졸업하고 더 빨리 집을 구입할 수 있는 계약을 맺고 연구 분야에서 직업을 갖고 있는 사람들을 포함합니다. 또 다른 예외는 2년 동안 같은 직업 분야가 아닌 여러 직업을 갖고 집을 구입할 수 없는 사람들입니다. 또 다른 구매불가 대상자는 1개월 이상의 휴직기간이 있는 경우다. 다른 예외에 대해서는 대출 담당자에게 문의하십시오.
비현금 구매자를 위한 대출 유형 :
일반 - 0%(지난 3년 동안 주택을 소유하지 않은 경우 Garrett 모기지 및 기타 자격이 있는 경우), 3%(Conventional 97) 또는 5% 계약금(전통 관습)이 필요합니다. 신용 점수가 700 이상인 VA 또는 USDA 대출 자격이 없는 사람과 20% 자기 자본이 집에 있는 후 PMI를 낮추기를 원하는 사람들에게 좋습니다(대출 기간 동안 PMI를 떨어뜨리지 않는 FHA와 달리 - 이러한 정책 차이로 인해 신용 점수가 700점 미만인 사람들은 5년 이상 집에 있을 계획이라면 여전히 기존 방식을 고려해야 합니다. Garrett Mortgage를 사용하면 이자율을 높이지 않으면 PMI 기존 대출도 없습니다. 재래식의 또 다른 이점은 임대 소득의 75%를 다음 주택 구입을 위한 소득으로 계산해야 하는 요건이 FHA 융자만큼 엄격하지 않다는 것입니다. 재래식 부동산의 경우 현금 준비금의 몇 개월 모기지 만 있으면되고 자본 요구 사항이 없습니다.
FHA - 3.5%의 계약금이 필요합니다. VA 또는 USDA 대출을 받을 자격이 없는 사람들에게 적합합니다. 신용 점수가 낮고, 특히 일반 대출을 받을 자격이 없는 첫 주택 구입자에게 적합합니다. 한 가지 단점은 구매한 주택에 대한 25%의 자기자본이 필요하다는 것입니다. 그 전에 해당 주택의 임대 수입이 다른 주택 구매를 고려할 때 총 수입에 포함됩니다. 더 보려면 여기 를 클릭하십시오. .
VA - 계약금이 필요하지 않습니다. USDA 직접 대출 자격이 없는 한 일반적으로 자격이 되는 모든 사람에게 좋습니다 . 한 번에 최대 2개의 VA 대출. 선불로 지불하거나 대출에 통합할 수 있는 VA 자금 지원 수수료는 현역 또는 준비금, 다운페이먼트 금액과 같은 요인에 따라 이 글을 쓰는 시점에 1.5-3.3%로 다양 합니다. 있는 경우 내려 놓고 어떤 경우에는 면제됩니다.
자세히 보기 Conventional, FHA 및 VA의 비교는 여기, 비교 항목에 언급된 몇 가지 예외 사항이 있음을 염두에 두십시오. , 예를 들어 0% 다운 일반 또는 FHA 대출 및 PMI 일반 대출 없음.
VHDA 대출 - 플러스 대출에는 계약금이 필요하지 않습니다. 이 경우 계약금은 두 번째 모기지로 자금이 조달됩니다. FHA 플러스 대출 은 처음 자격이 있는 구매자에게 적합합니다._cc781905-5cde-3193-bb3b- VA 자격이 없고 최소 5년 동안 재산에 남아 있을 것이며 계약금에 대해 3.5%가 없습니다. 이 및 기타 VHDA 옵션에 대한 간략한 개요를 보려면 여기 또는 여기 를 클릭하십시오 .
USDA - 계약금이 필요하지 않습니다. 북부 York 카운티, Gloucester, James City 카운티의 일부, Smithfield 및 기타 시골 및 준 시골 지역을 고려하는 이 지역의 적격한 사람들 에게 적합합니다. 집에 대한 작업은 대출로 자금을 조달할 수 있습니다. 및 최저 1%의 금리-
ARM 's - 오늘날 시장에서 나는 ARM을 추천하지 않습니다. 왜냐하면 여기에서 볼 수 있듯이 현재 역사적으로 낮은 모기지 이자율에 있기 때문입니다. 현재의 고정 요율보다 낮은 요율과 더 많은 자격을 얻을 수 있는 가능성에 비추어 유혹을 받을 수 있지만, 역사적 추세에 비추어 오늘날의 요율보다 평균이 될 가능성이 상대적으로 높기 때문에 나는 그들에게 조언하지 않습니다 ._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
신축 - 이미 지어진 새 주택을 구입하는 사람들은 대부분 전통적인 금융으로 그렇게 할 수 있지만, 토지를 구입하고 모기지를 대출에 포함시키려는 사람들에게는 인기가 있는 것과 달리 최저 0% 다운으로 사용할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 구매자가 토지를 구입하고 집을 짓는 새로운 건설 대출에 대해 10% 또는 20% 다운을 요구하는 대출 기관이 많기 때문입니다.
토지 - 토지만 구입하려는 사람들의 경우 많은 은행이 이러한 대출을 수행하지 않지만 Langley Federal과 같은 여러 신용 조합에서는 구매자가 put 10-20%를 아래로 내려야 합니다. 10-15년 대출의 경우 약 8-10%(2019년 1월 기준)의 금리.
Renovation Mortgage - 추가 시간과 번거로움을 신경 쓰지 않는 거래를 찾는 사람들에게 탁월한 옵션입니다. FHA, VA 및 기존 리노베이션 대출이 있습니다. 기존의 것이 가장 유연하며 수리하는 능력뿐만 아니라 평가하는 한 업그레이드를 수행하는 능력도 포함합니다.
최저 이자율 및 최저 20%의 계약금 지원 대출을 포함하여 저금리 및 무계약금 옵션 더 보기 맞춤 보고서 양식 여기 .
이전에 자격이 없는 사람이 주택을 구입할 수 없도록 하는 방법을 포함하여 신용을 개선하고 $를 절약할 수 있는 몇 가지 좋은 방법을 보려면 여기 를 클릭하여 "신용 및 재정에 대한 추가 정보" 페이지를 클릭하십시오 .
면책 조항: 위의 정보는 일반적인 것입니다. 귀하에게 적합한 대출을 선택하기 전에 항상 대출 담당자와 상담하는 것이 좋습니다. 예를 들어, VHDA 선금 지원 보조금 과 VHDA 모기지 신용 증명서 가 포함된 FHA 대출은 신용이 좋더라 도 그렇지 않은 일반 대출보다 더 나을 수 있습니다. 이 페이지의 작성자인 Adam Garrett은 모기지 대출 기관이 아닌 REALTOR®입니다.