នៅទីនេះខ្ញុំចង់ចែករំលែកអំពីវិធីផ្សេងៗដែលប័ណ្ណឥណទានអាច ប៉ះពាល់ដល់ដំណើរការទិញផ្ទះ រួមទាំងបញ្ហា កាតឥណទាន , _cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_ការប្រមូល កាត ឥណទាន ការទូទាត់ យឺតយ៉ាវ បិទគណនីចាស់ បើក គណនីថ្មី និង ជ្រើសរើស ប័ណ្ណឥណទានថ្មី .
Some នឹងប្រកែកថា យកល្អមិនត្រូវប្រើកាតឥណទានទាល់តែសោះ។ ប្រសិនបើអ្នកអាចជម្នះឧបសគ្គសំខាន់ៗចំនួន 5 ដែលខ្ញុំមើលឃើញថាធ្វើឱ្យមនុស្សឈឺចាប់ ខ្ញុំសូមណែនាំឱ្យប្រើប័ណ្ណឥណទានប្រកបដោយទំនួលខុសត្រូវដើម្បីបង្កើនការចំណាយ។ ខ្ញុំសន្សំបានប្រហែល 10,000 ដុល្លារក្នុងឆ្នាំនៃការសរសេរនេះតែម្នាក់ឯងតាមរយៈពិន្ទុកាតឥណទាន/គិតថ្លៃ ប្រាក់ត្រលប់មកវិញ និងម៉ាយល៍។ ដែលបាននិយាយថា ដោយសារតែភាពលំបាក មនុស្សភាគច្រើនមានចេតនាល្អនៅពេលនិយាយអំពីកាតឥណទាន ប៉ុន្តែបាត់បង់លុយច្រើនជាងអ្វីដែលពួកគេរកបាន។
គ្រោះថ្នាក់កាតឥណទាន ៖
1. អនុវត្តសមតុល្យ និងទទួលបានការប្រាក់គិតថ្លៃ
បញ្ហានេះមិនត្រឹមតែមិនជួយដល់ឥណទានរបស់មនុស្សនោះទេ ដូចដែលអ្នកខ្លះត្រូវបានគេប្រាប់ខុស ប៉ុន្តែវាក៏ជា ចំណាយច្រើនជាងអត្ថប្រយោជន៍ដែលពួកគេទទួលបានពីកាតឥណទាន។_cc781905-5cde-3195-bbbad_fc បញ្ហានេះគឺជាវិធីចម្បងមួយដែលមនុស្សចូលទៅក្នុងបំណុលធំ។
2. ផលប៉ះពាល់លើថវិកា
មនុស្សជាច្រើនគិតថា ប្រសិនបើពួកគេមិនមានសមតុល្យទេ ពួកគេកំពុងប្រើប្រាស់កាតឥណទានរបស់ពួកគេដោយការទទួលខុសត្រូវ។ ពួកគេជាច្រើនខុស។ ប្រសិនបើអ្នកមិនធ្វើការយ៉ាងសកម្មដើម្បីធានាថាថវិការបស់អ្នកមិនត្រូវបានប៉ះពាល់ជាអវិជ្ជមានដល់ចិត្តសាស្រ្តដោយកាតឥណទានទេ អ្នកទំនងជានៅតែបាត់បង់ប្រាក់ច្រើនជាងអ្នកទទួលបានតាមរយៈការលើកទឹកចិត្តប្រាក់រង្វាន់កាតឥណទាន។ វិធីល្អបំផុតដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហានេះគឺដោយការដំណើរការថវិកាតឹងរឹង ដោយប្រើកម្មវិធី Mint.com/Mint app credit v checking account different, & បង់សមតុល្យរបស់អ្នកជាមុន។
3. ការប្រើប្រាស់ខ្ពស់។
មានបញ្ហាដែលអាចកើតមានមួយទៀត បើទោះបីជាការបង់ប្រាក់ពេញជារៀងរាល់ខែសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួននៅលើកាតមួយចំនួនក៏ដោយ។ ក្នុងករណីខ្លះ ទោះបីជាពួកគេបង់ពេញជារៀងរាល់ខែ និងមានថវិកាល្អក៏ដោយ ក៏ពួកគេនៅតែអាចទទួលបានបទពិសោធន៍នៃការប្រើប្រាស់ឥណទានខ្ពស់។ ខ្ញុំសូមផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យបង់ប្រាក់ជាមុននៅពេលដែលគណនីដល់កំណត់ ប្រសិនបើអ្នកប្រើប្រាស់លើសពី 20% សម្រាប់រយៈពេលមួយខែ មុនពេលដែលអ្នកត្រូវការប្រើឥណទានរបស់អ្នកសម្រាប់អ្វីទាំងអស់ ដូចជាការបញ្ចាំ ឬការស្នើសុំប័ណ្ណឥណទាន ហើយការប្រើប្រាស់របស់អ្នកកាន់តែទាប កាន់តែប្រសើរ (ខ្ញុំចូលចិត្តរក្សាការប្រើប្រាស់សរុបរបស់ខ្ញុំក្រោម 5%) ។ នោះគឺនៅលើកាតរបស់អ្នកទាំងអស់រួមគ្នា និងជាបុគ្គល។ ខ្ញុំបានឃើញពិន្ទុឥណទានផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្ញុំធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំងជាបណ្តោះអាសន្នពីកាតដែនកំណត់ទាបបំផុតមួយរបស់ខ្ញុំដែលមានការប្រើប្រាស់ 86% សូម្បីតែនៅពេលដែលខ្ញុំកំពុងបង់ប្រាក់ពេញដោយស្វ័យប្រវត្តិរៀងរាល់ខែ និងការប្រើប្រាស់សរុបរបស់ខ្ញុំនៅទូទាំងគណនីទាំងអស់គឺ នៅតែ <5% ដំណឹងល្អគឺ ថា សេចក្តីថ្លែងការណ៍បន្ទាប់បន្ទាប់ពីខ្ញុំបានបង់វារួច ពិន្ទុឥណទានរបស់ខ្ញុំបានត្រលប់ទៅកន្លែងដែលវាពីមុន។ ខណៈពេលដែលទិដ្ឋភាពជាច្រើននៃឥណទានមានផលប៉ះពាល់រយៈពេលវែង ការប្រើប្រាស់មិនមែនជាផ្នែកមួយក្នុងចំនោមពួកគេទេ ដូច្នេះការថយចុះនៃការប្រើប្រាស់របស់អ្នក ប្រសិនបើការប្រើប្រាស់របស់អ្នកខ្ពស់អាចធ្វើអោយពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកកើនឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័ស។
4. ថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ
ខណៈពេលដែលថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំមួយចំនួនពិតជាអាចមានតម្លៃវា វាជារឿងសំខាន់ដែលត្រូវចងចាំថា មិនមែនគ្រប់កាតឥណទានសុទ្ធតែជាកាតដ៏ល្អដើម្បីទទួលបាននោះទេ ហើយកាតខ្លះគឺល្អសម្រាប់មនុស្សមួយចំនួនជាងអ្នកដទៃ។ ថ្មីៗនេះ ខ្ញុំបានផ្តល់អនុសាសន៍ថាមាននរណាម្នាក់លុបចោលកាតគិតថ្លៃជាច្រើន ដែលខ្ញុំមិនជឿថាគាត់នឹងអាចបង្កើនការចំណាយរបស់គាត់លើពួកវា និងកន្លែងដែលគាត់អាចធ្វើបានកាន់តែប្រសើរជាមួយកាតផ្សេងទៀតដែលគាត់មានរួចហើយ។
5. ការសាកសួរពិបាក និងអាយុឥណទានជាមធ្យម
ប្រសិនបើអ្នកមិនមានទម្រង់ឥណទានណាមួយទេ ការទទួលបានកាតដែលមានសុវត្ថិភាពគឺជាវិធីដ៏ល្អមួយដើម្បីបង្កើតវាមុនពេលទិញផ្ទះ។ ការទទួលបានប័ណ្ណឥណទានក៏អាចជួយបានផងដែរ ប្រសិនបើអ្នកមានការប្រើប្រាស់ខ្ពស់នៅលើកាតមួយផ្សេងទៀត ហើយមិនអាចទូទាត់វាទាំងអស់មុនពេលទិញផ្ទះ។ នៅពេលដែលគ្មានអ្វីដូចជាទាំង របស់ទាំងនោះអនុវត្តចំពោះអ្នក ហើយពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺទាបជាង 760-780 (អាស្រ័យលើពិន្ទុឥណទានអប្បបរមាដែលត្រូវការជាមួយអ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីដែលអ្នកកំពុងធ្វើការជាមួយដើម្បីទទួលបានអត្រាល្អបំផុត - នេះគឺជា ជាញឹកញាប់ 740 ឬ 760) ជាធម្មតាខ្ញុំមិនណែនាំឱ្យទទួលបានប័ណ្ណឥណទានក្នុងរយៈពេល 1-2 ឆ្នាំនៃការទិញផ្ទះនោះទេ។ ហេតុផលគឺថា ខណៈពេលដែលករណីទាំងពីរនោះជាធម្មតាបញ្ចប់ដោយកាតឥណទានបង្កើនពិន្ទុរបស់អ្នក ក្នុងករណីជាច្រើនទៀត អ្នកនឹងមានពិន្ទុទាបជាបណ្តោះអាសន្នក្នុងរយៈពេល 1-2 ឆ្នាំ។ ផ្តល់ឱ្យខ្លួនអ្នកនូវ 20 សតិបណ្ដោះអាសន្នចំណុចអាចគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់ឥណទានរបស់អ្នកដើម្បីបន្តលើសពីអប្បបរមារបស់អ្នកឱ្យខ្ចីសម្រាប់អត្រាល្អបំផុត។ ប្រសិនបើអ្នកមានសន្លឹកបៀ 1-3 ប៉ុណ្ណោះ ជាពិសេសប្រសិនបើសន្លឹកបៀទាំងនោះចាស់ អ្នកប្រហែលជាមានផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានច្រើនជាង 20 ពិន្ទុ ដូច្នេះក្នុងករណីនោះ ខ្ញុំនឹងណែនាំសតិបណ្ដោះអាសន្នធំជាងនេះ។ បន្ទាប់ពី 1-2 ឆ្នាំ ជាពិសេសប្រសិនបើអាយុជាមធ្យមនៃឥណទានរបស់អ្នកមានត្រឹមតែពីរបីឆ្នាំប៉ុណ្ណោះ ឥណទានរបស់អ្នកជារឿយៗអាចងើបឡើងវិញពីផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមាននៃការសាកសួរពិបាក (ដែលមិនរាប់បញ្ចូលអ្នកបន្ទាប់ពី 1 ឆ្នាំ ទោះបីជាពួកគេនៅតែស្ថិតក្នុងរបាយការណ៍របស់អ្នករយៈពេល 2 ឆ្នាំក៏ដោយ។ ឆ្នាំ) ក៏ដូចជាផលប៉ះពាល់នៃអាយុឥណទានជាមធ្យមទាប។
ការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានប្រកបដោយទំនួលខុសត្រូវ រួមទាំងការប្រើប្រាស់ទាប ការបង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នកពេញម៉ោងដោយស្វ័យប្រវត្តិជារៀងរាល់ខែ អាចបង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកច្រើនជាងប្រសិនបើអ្នកមិនដែលមានប័ណ្ណឥណទានណាមួយឡើយ តាមគំនិតរបស់ខ្ញុំ និងតាមគំនិតរបស់អ្នកផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាច្រើន។ ប្រសិនបើអ្នកមិនអាចប្រើកាតឥណទានដោយការទទួលខុសត្រូវ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការចាប់ផ្តើមប្រើតែប័ណ្ណឥណពន្ធ លើកលែងតែចំនួនតិចតួច (តិចជាង 50$ ក្នុងមួយខែ) នៅលើប័ណ្ណឥណទាន ដើម្បីរក្សាវាឱ្យសកម្ម ខណៈពេលដែលធ្វើការទូទាត់អប្បបរមា បូកនឹងចំនួនច្រើនតាមដែលអ្នកអាចធ្វើបាន។ ទិញបន្ថែម (បន្ទាប់ពីរៀបចំថវិកាបានល្អ ជាជំហានមួយដែលមនុស្សជាច្រើនរំលង និងចំណាយប្រាក់) នៅលើកាតជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បំផុតដែលអ្នកមានសមតុល្យ។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការមិនបិទគណនីលុះត្រាតែអ្នកកំពុងបង់ថ្លៃប្រចាំឆ្នាំ ហើយសូម្បីតែពេលនោះពេលខ្លះវាមិនល្អបំផុតទេ ដូចជាប្រសិនបើវាជាកាតតែមួយរបស់អ្នក ឬកាតចាស់បំផុតរបស់អ្នក ហើយអ្នកមានគម្រោងដាក់ពាក្យសុំកម្ចីទិញផ្ទះក្នុងពេលឆាប់ៗនេះ។ ការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានប្រកបដោយការទទួលខុសត្រូវអាចជួយសន្សំប្រាក់អ្នក និងបង្កើនពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ខណៈពេលដែល ការប្រើប្រាស់ដោយមិនទទួលខុសត្រូវធ្វើឱ្យពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកថយចុះ ហើយអាចធ្វើឱ្យអ្នកបាត់បង់ថ្លៃសេវា ការចំណាយខ្ពស់ ការប្រាក់ជាដើម។ To_cc781905-5cde- 3194-bb3b-136bad5cf58d_ប្រើកាតឥណទានប្រកបដោយប្រសិទ្ធភាព ខ្ញុំសូមណែនាំឱ្យបង់ប្រាក់ពេញជារៀងរាល់ខែ។ បើមិនដូច្នេះទេ ការប្រាក់ដែលត្រូវគិតទំនងជាធំជាងរង្វាន់ដែលអ្នកទទួលបាន។ មានករណីលើកលែងមួយចំនួន រួមទាំងប្រាក់រង្វាន់ណែនាំ APR 0% ទោះបីជាប្រើវាសម្រាប់ការទិញធំក៏ដោយ ដឹងថាប្រសិនបើការប្រើប្រាស់របស់អ្នកលើសពី 10% វានៅតែអាចប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។
ផលប៉ះពាល់នៃប័ណ្ណឥណទាននៅលើ ដំណើរការទិញផ្ទះ
ខណៈពេលដែលប័ណ្ណឥណទានដែលមិនបានបង់ប្រាក់ ឬយឺតយ៉ាវអាចជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានដល់ដំណើរការទិញផ្ទះដោយការទម្លាក់ពិន្ទុឥណទានរបស់នរណាម្នាក់ អ្នកដែលមិនស្គាល់ឥណទានក៏អាច be_cc781905-5cde-3194-bb3b5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_be_cc781905-5cde-3194-bb3b5cf សូម្បីតែពួកគេក៏ទទួលបានឥណទានផងដែរ តែងតែបង់ប្រាក់ទាន់ពេលពេញ។ ការប្រើប្រាស់កាតឥណទាន គឺជាកត្តាសំខាន់នៅក្នុងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ការប្រើប្រាស់គឺមានសារៈសំខាន់សម្រាប់កាតបុគ្គល ក៏ដូចជាការប្រើប្រាស់សរុបនៃកាតរបស់អ្នកទាំងអស់បញ្ចូលគ្នា។ ការប្រើប្រាស់គឺជាភាគរយនៃឥណទានរបស់អ្នកដែលអ្នកកំពុងប្រើនៅពេលណាមួយបើប្រៀបធៀបទៅនឹងដែនកំណត់ឥណទាននៃកាតនោះ ឬកាតទាំងនោះ។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការស្នាក់នៅក្រោម 30% ហើយតាមឧត្ដមគតិអ្នកចង់នៅជិត 0 % តាមដែលអាចធ្វើបាន ខណៈពេលដែលនៅតែមានសកម្មភាពតិចតួចនៅលើគណនីនីមួយៗប្រចាំខែ ។ ខ្ញុំបានឃើញពិន្ទុរបស់ខ្ញុំធ្លាក់ចុះ 19 ពិន្ទុ នៅពេលដែលកត្តាផ្សេងទៀតទាំងអស់នៅដដែល ខ្ញុំបានបង្កើនការប្រើប្រាស់សរុបរបស់ខ្ញុំពីក្រោម 10% ទៅ 18% ដោយគ្រាន់តែបង្កើននូវអ្វីដែលខ្ញុំជំពាក់លើកាតមួយ (កាតកំណត់ខ្ពស់បំផុតរបស់ខ្ញុំ) ដល់ 29% .
សូមមើលអ្វីដែលបានកើតឡើងនៅពេលខ្ញុំតាមដានវានៅលើ Creditkarma នៅទីនេះ៖
សូមចាំថាខ្ញុំតែងតែបង់ដោយស្វ័យប្រវត្តិនូវចំនួនពេញលេញដែលជំពាក់នៅលើកាតឥណទាន ជួនកាលទូទាត់វាដោយដៃមុនម៉ោងដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ ការធ្លាក់ចុះ 19 ពិន្ទុនោះមិនមានករណីលើកលែងនោះទេ។ ភាពខុសគ្នាតែមួយគត់សម្រាប់ 19 ពិន្ទុគឺការផ្លាស់ប្តូរការប្រើប្រាស់។ ក្នុងឱកាសមួយផ្សេងទៀត នៅពេលដែលខ្ញុំអនុញ្ញាតឱ្យខ្លួនខ្ញុំទទួលបាន 42% នៅលើប័ណ្ណសមតុល្យខ្ពស់បំផុតដូចគ្នានោះ កត្តាផ្សេងទៀតទាំងអស់នៅដដែល ខ្ញុំបានឃើញពិន្ទុមួយភ្លាមៗធ្លាក់ចុះជាង 60 ពិន្ទុ (មិនបង្ហាញរូបភាព)។ វាក៏អាស្រ័យលើពេលដែលកាតឥណទានរបស់អ្នករាយការណ៍ទៅកាកបាទក្រហមកម្ពុជាផងដែរ។ ខ្ញុំបានទាក់ទងក្រុមហ៊ុនកាតឥណទាននោះ ពួកគេបានប្រាប់ខ្ញុំយ៉ាងសាមញ្ញ ដូច្នេះឥឡូវនេះខ្ញុំដឹងថាបានបង់ប្រាក់តិចជាង 10% សម្រាប់ពីរបីថ្ងៃនៅជុំវិញខែនោះ។ មិនបាច់និយាយទេ ឥឡូវនេះ ខ្ញុំដឹងថាផលប៉ះពាល់ដែលវាអាចមាន ខ្ញុំមិនដែលមានគម្រោងលើសពី 10% លើការប្រើប្រាស់សរុប ឬនៅលើកាតដែលមានដែនកំណត់ខ្ពស់ដូចនោះម្តងទៀតទេ នៅពេលជិតដល់កាលបរិច្ឆេទរបាយការណ៍។ ម៉្យាងវិញទៀត ជារឿយៗខ្ញុំទៅចន្លោះ 0-20% នៃដែនកំណត់របស់ខ្ញុំនៅលើកាតដែនកំណត់ទាបបំផុតរបស់ខ្ញុំ ដោយមិនឃើញមានផលប៉ះពាល់ណាមួយលើពិន្ទុឥណទានរបស់ខ្ញុំឡើយ។
អ្នកអាចកាត់បន្ថយការប្រើប្រាស់របស់អ្នកតាមវិធីផ្សេងៗ។
អ្នកអាចស្នើសុំឱ្យបង្កើនកម្រិតឥណទានរបស់អ្នក។ វាជាការល្អបំផុតក្នុងការរង់ចាំពី 6 ខែទៅមួយឆ្នាំរវាងសំណើដើម្បីបង្កើនដែនកំណត់ឥណទានរបស់អ្នក។ វាជាការល្អបំផុតផងដែរក្នុងការហៅទូរស័ព្ទទៅពួកគេដើម្បីបង្កើនដែនកំណត់របស់អ្នក ដោយសួរជាមុនថាតើវានឹងបង្កឱ្យមានការស៊ើបអង្កេតឥណទានរឹង ឬទន់។ អ្នកខ្លះនឹងមានជម្រើសតែមួយ ឬជម្រើសផ្សេងទៀត ខណៈពេលដែលជម្រើសផ្សេងទៀតនឹងមានជម្រើសទាំងពីរ។ ខណៈពេលដែលការបង្កើនការស៊ើបអង្កេតរឹងអាចបង្កើនដែនកំណត់របស់អ្នកច្រើនជាងការសាកសួរទន់ អ្នកប្រហែលជាមិនចង់បានការសាកសួរឥណទានរឹងមួយផ្សេងទៀតលើពិន្ទុរបស់អ្នកទេ ជាពិសេសប្រសិនបើអ្នកធ្លាប់មានខ្លះរួចមកហើយកាលពីឆ្នាំមុន។ ការសាកសួរពិបាកសម្រាប់ប័ណ្ណឥណទានរាប់ជាអវិជ្ជមានធៀបនឹងពិន្ទុរបស់អ្នកសម្រាប់រយៈពេលមួយឆ្នាំ ហើយនៅតែស្ថិតក្នុងរបាយការណ៍របស់អ្នករយៈពេល 2 ឆ្នាំ។
អ្នកអាចបង់ផ្តាច់កាតរបស់អ្នកមុនដំណាច់ខែ។ វិធីមួយដើម្បីធ្វើដូច្នេះគឺត្រូវដំឡើងការជូនដំណឹងដោយស្វ័យប្រវត្តិ នៅពេលដែលការប្រើប្រាស់កាតរបស់អ្នកលើសពី 8% ជាឧទាហរណ៍។ បន្ទាប់មកអ្នកអាចទូទាត់កាតដោយដៃក្នុងរយៈពេលតិចជាង 30 វិនាទីតាមរយៈ Mint Bills នៅលើទូរសព្ទឆ្លាតវៃរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមានទូរសព្ទឆ្លាតវៃដែលមានឧបករណ៍អានស្នាមម្រាមដៃ។ នៅពេលទូទាត់កាតដោយដៃនៅចន្លោះការទូទាត់ដោយស្វ័យប្រវត្តិពេញលេញ ខ្ញុំសូមណែនាំឱ្យទុកសមតុល្យតូចមួយដូចជា $10 ឬ $30 នៅលើគណនី។
អ្នកក៏អាចកាត់បន្ថយការចំណាយរបស់អ្នកនៅក្នុងប័ណ្ណឥណទានបានជានិច្ច (ប្តូរទៅប័ណ្ណឥណពន្ធដែលផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវសាច់ប្រាក់ត្រឡប់មកវិញដូចជា ប័ណ្ណឥណពន្ធរបស់ Discover's Cashback Checking Debit ) ឬចែកចាយវិក្កយបត្ររបស់អ្នកកាន់តែច្រើនរវាងគណនី ដោយដាក់យ៉ាងច្រើនទៅក្នុងប័ណ្ណឥណទានខ្ពស់បំផុតរបស់អ្នក។ ជម្រើស 2 ចុងក្រោយនេះគឺជាជម្រើសចុងក្រោយ លុះត្រាតែអ្នកអាចស្វែងរកជម្រើសប្រសើរជាងនេះ ហើយវិធីសាស្ត្រពីរផ្សេងទៀតក្នុងការបង់វិក្កយបត្ររបស់អ្នកទាន់ពេល ឬបង្កើនដែនកំណត់របស់អ្នកមិនដំណើរការសម្រាប់អ្នកទេ។
ការបង់ប្រាក់យឺត និងការប្រមូលប្រាក់ ច្រើនតែជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានលើឥណទានរបស់អ្នក ជារឿយៗច្រើនជាងការប្រើប្រាស់។ ដោយការពិនិត្យមើលរបាយការណ៍ឥណទានរបស់អ្នកតាមរយៈ annualcreditreport.com (អស្ចារ្យជាមួយភាពត្រឹមត្រូវ) or Creditb5cf18cde- 5201918d_ ទៀងទាត់ របាយការណ៍របស់អ្នកខណៈពេលដែលបាត់បង់ភាពត្រឹមត្រូវមួយចំនួន) អ្នកអាចមើលដោយសេរីនូវគណនីណាមួយនៅក្នុងបណ្តុំ។ នៅពេលសរសេរនេះ កាលពីម្សិលមិញ ខ្ញុំបានដើរទៅកាន់នរណាម្នាក់តាមរយៈដំណើរការនេះ ដែលពួកគេបានរកឃើញថាពួកគេនឹងអាចលុបគណនីប្រមូលចំនួន 2 ដោយតិចជាង 200 ដុល្លារ។ តាមរយៈការទាក់ទងភ្នាក់ងារប្រមូលប្រាក់មុននឹងបង់ប្រាក់ ជាញឹកញាប់អ្នកអាចឱ្យពួកគេយល់ព្រមជាលាយលក្ខណ៍អក្សរដើម្បីលុបគណនីប្រមូលពីកំណត់ត្រារបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកបង់ប្រាក់នោះ។ ប្រសិនបើអ្នកមិនឆ្លងកាត់ជំហានដ៏សំខាន់នេះដើម្បីទាក់ទងភ្នាក់ងារប្រមូលប្រាក់មុននឹងទូទាត់គណនីបណ្តុំទេ វាពិតជាលំបាកខ្លាំងណាស់ក្នុងការទទួលបានភ្នាក់ងារប្រមូលដើម្បីលុបគណនីប្រមូលបន្ទាប់ពីវាត្រូវបានបង់ ហើយការបង់ប្រាក់ចេញអាចមានច្រើនទៀត។ ផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានជាងផលប៉ះពាល់ជាវិជ្ជមានបណ្តោះអាសន្ន។ Paid off ការប្រមូលវេជ្ជសាស្រ្តឈប់ប៉ះពាល់ដល់ពិន្ទុឥណទាន Vantage របស់អ្នក ប៉ុន្តែពិន្ទុនោះត្រូវបានប្រើប្រាស់តិចជាង 10% នៃអ្នកឱ្យខ្ចី ខណៈដែលភាគច្រើនប្រើប្រព័ន្ធដាក់ពិន្ទុ FICO។ ជាមួយនឹងពិន្ទុ FICO ការប្រមូលដែលបានបង់ថ្លៃមិនទម្លាក់កំណត់ត្រារបស់អ្នករហូតដល់ 7 ឆ្នាំក្រោយ។
នៅពេលអ្នក បិទគណនីចាស់ ដោយគណនីផ្សេងទៀតនៅតែបើកដែលថ្មីជាង នោះអ្នកផ្លាស់ប្តូរអាយុឥណទានរបស់អ្នកឱ្យនៅក្មេងភ្លាមៗ ដែលជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានដល់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។ ប្រសិនបើអ្នកកំពុងបង់ថ្លៃប្រចាំឆ្នាំនៅលើកាតនេះ វាអាចមានតម្លៃ ប៉ុន្តែវានឹងអាស្រ័យលើស្ថានភាពរបស់អ្នក ដូចជាគណនីផ្សេងទៀតដែលមានអាយុជិតបំផុតជាមួយវា ចំនួនសរុបនៃគណនី ហើយប្រសិនបើអ្នកត្រូវការអតិបរមា។ ពិន្ទុឥណទានឥឡូវនេះ។ ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកគឺ 700 ឥឡូវនេះ ហើយអ្នកកំពុងព្យាយាមសាងសង់វាដល់ 720 មុនពេលទិញផ្ទះជាមួយនឹងប្រាក់កម្ចីធម្មតា អ្នកប្រហែលជាមិនចង់បិទគណនីចាស់ទេ ប្រសិនបើវាជាគណនីចាស់បំផុតរបស់អ្នករហូតមកដល់ពេលនេះ។ ទោះបីជាវាមានថ្លៃសេវាប្រចាំឆ្នាំ 200 ដុល្លារក៏ដោយ។ ម៉្យាងវិញទៀត ការបិទគណនីដែលក្មេងជាងគេបំផុតរបស់អ្នកអាចបង្កើនពិន្ទុរបស់អ្នក ប្រសិនបើអ្នកមានគណនីផ្សេងទៀតដែលមានប្រភេទដូចគ្នា (ដូចជាការបិទកាតឥណទានមួយ និងទុកឱ្យប័ណ្ណឥណទានចាស់ៗផ្សេងទៀតសកម្ម)។
នៅពេលអ្នក បើកគណនីថ្មី ជាធម្មតាអ្នកជះឥទ្ធិពលអវិជ្ជមានដល់ពិន្ទុរបស់អ្នកជាបណ្ដោះអាសន្ន ដោយការផ្លាស់ប្តូរអាយុឥណទានរបស់អ្នកឱ្យនៅក្មេង រួមទាំង "គណនីថ្មី" នៅក្នុងរបាយការណ៍របស់អ្នក (ដែលជាកត្តានៅក្នុងខ្លួនវា - តិចជាង 2 ឆ្នាំ) ហើយជាធម្មតាដោយការសាកសួរឥណទានរឹងដែលចាំបាច់ដើម្បីទទួលបានគណនីថ្មី។ កាតកាន់តែច្រើនដែលអ្នកមាន នោះផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានជាបណ្តោះអាសន្នតិចដែលកាតថ្មីនឹងមានលើឥណទានរបស់អ្នក។ ពេលខ្លះ ការបើកគណនីថ្មីអាចជះឥទ្ធិពលជាវិជ្ជមានភ្លាមៗទៅលើពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក ប៉ុន្តែនេះគ្រាន់តែជាពេលដែលផលប៉ះពាល់អវិជ្ជមានមានលើសពីឥទ្ធិពលវិជ្ជមានផ្សេងទៀត។ ជាឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបន្ថែមលើកាតឥណទានតែមួយគត់របស់អ្នកដែលមានដែនកំណត់ 500 ហើយបើកកាតឥណទានដែលមានដែនកំណត់ 10,000 ការប្រើប្រាស់សរុបរបស់អ្នកនឹងធ្លាក់ចុះយ៉ាងខ្លាំង ហើយការល្អអាចលើសពីការអាក្រក់ ដែលនាំឱ្យមានសក្តានុពលភ្លាមៗ។ ការកើនឡើងពិន្ទុឥណទាន អាស្រ័យលើស្ថានភាពរបស់អ្នក។ ខ្ញុំក៏បានឃើញកន្លែងដែលការប្រើប្រាស់របស់ខ្ញុំមានផលប៉ះពាល់តិចតួចប៉ុណ្ណោះ (ពីការប្រើប្រាស់ 4% ទៅ 3% ការប្រើប្រាស់),_cc781905-5cde-3b5194-bbb5 ព្រោះ គណនីថ្មីមានដែនកំណត់ឥណទានដ៏ធំ ហើយខ្ញុំមានកាតផ្សេងទៀតជាច្រើនរួចហើយ វាជះឥទ្ធិពលជាវិជ្ជមានដល់ឥណទានរបស់ខ្ញុំ។ ករណីលើកលែងដែលអាចកើតមានមួយទៀតគឺប្រសិនបើវាជាគណនីឥណទានដំបូងរបស់អ្នកនៃប្រភេទនោះ ដូចជាកាតឥណទានដំបូងរបស់អ្នក ឬប្រាក់កម្ចីដំបូងរបស់អ្នក ដែលអ្នកនឹងជះឥទ្ធិពលជាវិជ្ជមានទៅលើភាពចម្រុះនៃឥណទានរបស់អ្នក ដែលជាកត្តានៅក្នុងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នក។_cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_ប្រសិនបើអ្នក មិនមានពិន្ទុឥណទាន ទេ សូមទទួលបានកាតឥណទានដែលមាន សុវត្ថិភាព ។ ខ្ញុំសូមណែនាំកាត Mastercard ធានាសុវត្ថិភាព Capital One ។ ខ្ញុំបានប្រៀបធៀបវាជាមួយនឹងតម្លៃសមរម្យមួយផ្សេងទៀត ប៉ុន្តែទាបជាង (តាមគំនិតរបស់ខ្ញុំ) ជម្រើសរបស់ Wells Fargo នៅទីនេះ ។
សម្រាប់ ការណែនាំអំពីប័ណ្ណឥណទាន ដែល ខ្ញុំមានសម្រាប់អ្នកដែលមានលក្ខណៈសម្បត្តិគ្រប់គ្រាន់ សម្រាប់ការពិនិត្យឡើងវិញរបស់ខ្ញុំអំពីកាតទាំងនោះ និងសម្រាប់តំណភ្ជាប់ទៅកាន់ការពិនិត្យ និងព័ត៌មានបន្ថែម សូមចុចលើខាងក្រោមសម្រាប់របាយការណ៍ផ្ទាល់ខ្លួន នៅទីនេះ ។ សូមចងចាំថា ការវាយតម្លៃជាច្រើនដែល នៅទីនោះត្រូវបាន កំណត់ដោយផ្នែកដោយអ្នកផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម ចំណែកខ្ញុំត្រូវបានកំណត់យ៉ាងតឹងរ៉ឹងដោយផ្អែកលើរង្វាន់។ សូមក្រឡេកមើលការបដិសេធរាល់ពេលដែលមើលការវាយតម្លៃរបស់ក្រុមផ្សេងទៀត ទោះបីជាពួកគេមើលទៅស្អាតជាងខ្ញុំច្រើនក៏ដោយ។ ជាឧទាហរណ៍ គេហទំព័រផ្សាយពាណិជ្ជកម្មដែលមិនមែនជារបស់ Google កំពូលទាំង 5 ដែលកើតឡើងនៅលើ Google នៃ "ប័ណ្ណឥណទានល្អបំផុតឆ្នាំ 2015" នៅពេលសរសេរនេះត្រូវបានបង់ដោយអ្នកផ្សាយពាណិជ្ជកម្មទាំងអស់។ គេហទំព័រកំពូល Creditkarma.com មានការលាតត្រដាងដែលចាប់ផ្តើមថា "ការផ្តល់ជូនដែលបង្ហាញនៅលើគេហទំព័រនេះគឺមកពីអ្នកផ្សាយពាណិជ្ជកម្មភាគីទីបីដែល Credit Karma ទទួលបានសំណង។" On NerdWallet នៅផ្នែកខាងលើខាងឆ្វេង អ្នករកឃើញ "ការបង្ហាញព័ត៌មានរបស់អ្នកផ្សាយពាណិជ្ជកម្ម" ដែលអ្នកអាចចុចបាន ដែលចែងថា "ការផ្តល់ជូនប័ណ្ណឥណទានជាច្រើនដែលបង្ហាញនៅលើគេហទំព័រនេះគឺមកពីក្រុមហ៊ុនដែល NerdWallet ទទួលបានសំណង។"
ខណៈពេលដែលខ្ញុំណែនាំរបាយការណ៍ផ្ទាល់ខ្លួន សម្រាប់ ការប្រៀបធៀប ដែលមិនលំអៀង វិជ្ជាជីវៈ និងជាលេខ ល្អបំផុត ដែលខ្ញុំបានរកឃើញសម្រាប់រង្វាន់ជាសាច់ប្រាក់វិញ សូមចុច ទីនេះ ។ សូមចងចាំថា វាមានដែនកំណត់មួយចំនួននៃគេហទំព័រនោះ រួមទាំងការមិនរាប់បញ្ចូលតម្លៃនៃអត្ថប្រយោជន៍កាត និងកាតដែលរកបានពិន្ទុ។
នៅពេលប្រើគេហទំព័រនោះ ខ្ញុំសូមណែនាំទាំងការបញ្ចូលការចំណាយជាក់ស្តែងរបស់អ្នក (ដាក់ទស្សន៍ទ្រនិចរបស់អ្នកលើចំនួនដែលអ្នកចំណាយក្នុងមួយខែដើម្បីពង្រីកដើម្បីចាត់ថ្នាក់ការចំណាយ) សម្រាប់ការស្វែងរកមួយ ហើយដំណើរការការស្វែងរកជាមួយនឹងការចំណាយរបស់អ្នកទាំងអស់ក្នុងប្រភេទមួយសម្រាប់ប្រភេទនីមួយៗ។ ជាឧទាហរណ៍ ដំណើរការការស្វែងរកជាមួយនឹងការចំណាយ 200 ក្នុងមួយខែជាមួយនឹង 200 ចំណាយលើឧស្ម័ន។ សូមមើលពីរបៀបដែលខ្ញុំរៀបចំវាដោយប្រើគេហទំព័រនោះនៅទីនេះ៖
បន្ទាប់មកដំណើរការការស្វែងរកមួយផ្សេងទៀតជាមួយនឹង 200 នៅក្នុងប្រភេទការចំណាយផ្សេងៗ។ . ដំណើរការនេះអនុញ្ញាតឱ្យសន្លឹកបៀទាំងនោះបើកដល់ 4 ឬ 5 សន្លឹកដើម្បីបង្កើនរង្វាន់ជាសាច់ប្រាក់របស់ពួកគេចាប់តាំងពីការស្វែងរកគឺផ្អែកលើកាតតែ 1 ប៉ុណ្ណោះ។ អ្នកអាចទទួលបានកាតមួយដែលល្អបំផុតសម្រាប់ប្រភេទនីមួយៗ។ សូមចងចាំផងដែរថា ប័ណ្ណឥណទានច្រើនគឺល្អសម្រាប់ឥណទានរបស់អ្នក ជាងកាតឥណទានតែមួយ។ មានដែនកំណត់នៅទីនេះ ហើយអ្នកនឹងឃើញថាការណែនាំមួយចំនួនរបស់ខ្ញុំមិនអាចត្រូវបានរកឃើញដោយប្រើវិធីនេះទេ។ បន្ទាប់ពីពិនិត្យមើលគេហទំព័ររបស់ខ្ញុំ &/or Magnify ខ្ញុំសូមណែនាំឱ្យមើលការវាយតម្លៃភាគីទីបី។ សម្រាប់ ទីពីរដ៏ល្អបំផុត (មួយវិនាទីឆ្ងាយ) វិជ្ជាជីវៈ & ការប្រៀបធៀបលេខ សូមមើល Nerdwallet នៅទីនេះ ។ វាមិនមានស្ទើរតែក្រុមស្វែងរកដែល Magnify ធ្វើនោះទេ ដូច្នេះវាមិនរាប់បញ្ចូលកាតដ៏អស្ចារ្យមួយចំនួន ប៉ុន្តែអត្ថប្រយោជន៍មួយគឺថាវាអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកស្វែងរកដោយពិន្ទុឥណទាន ដែលជាអ្វីមួយដែលខ្ញុំផ្តល់អាទិភាពផងដែរនៅក្នុងការណែនាំរបស់ខ្ញុំផ្ទាល់។
វាតែងតែមានសារៈសំខាន់ក្នុងការ ត្រួតពិនិត្យ និង មើលលទ្ធភាពដែលអ្នកទទួលបានកាតឥណទានមុនពេលដាក់ពាក្យ ។ វិធីនេះ អ្នកមិនខ្ជះខ្ជាយការសាកសួរពិបាកទេ (ដែលនីមួយៗកាត់បន្ថយឥណទានរបស់អ្នកជាបណ្ដោះអាសន្ន) មិនចាំបាច់នៅលើកាតដែលអ្នកទំនងជាមិនត្រូវបានយល់ព្រម។ ខ្ញុំសូមណែនាំវិធីសាស្រ្ត 2-3 pronged ។ ដំបូងត្រូវដឹងពីពិន្ទុ FICO របស់អ្នក យ៉ាងហោចណាស់ពិន្ទុបាល់បោះដែលអ្នកអាចទទួលបាននៅលើគេហទំព័រ Credit.com ។ ទីពីរ ចូលទៅកាន់ Creditkarma.com ហើយមើលអ្វីដែលពួកគេនិយាយថា លទ្ធភាពដែលអ្នកនឹងទទួលបានកាត។ ប្រសិនបើវាទំនងជាអ្នកនឹងទទួលបានវា នោះសូមពិនិត្យមើលឱ្យប្រាកដថាពិន្ទុ FICO របស់អ្នកពី Credit.com គឺខ្ពស់ជាងពិន្ទុមធ្យមដែលបានរាយបញ្ជីសម្រាប់កាតនោះនៅលើ Creditkarma.com ។
សូមមើលពីរបៀបដែលខ្ញុំអាចធ្វើបានជាមួយនឹងកាតជាក់លាក់ដែលខ្ញុំកំពុងពិចារណានៅលើ CreditKarma នៅទីនេះ៖
សូមចំណាំផងដែរថា ប្រវត្តិតិចនៃការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទានដែលអ្នកមាន ឱកាសរបស់អ្នកក្នុងការទទួលបានកាតកាន់តែទាប បើទោះបីជាពិន្ទុរបស់អ្នកខ្ពស់ខ្លាំងក៏ដោយ។ សូមកត់សម្គាល់ថាសម្រាប់ហេតុផលអ្វីក៏ដោយ ហាងឆេងរបស់ខ្ញុំសម្រាប់ការទទួលបានកាត Amex គឺត្រឹមតែ "ល្អ" ខណៈពេលដែលហាងឆេងរបស់ខ្ញុំសម្រាប់ការទទួលបានកាតផ្សេងទៀតគឺ "ល្អណាស់" ទោះបីជាការពិតដែលថាលេខនឹងបង្ហាញផ្សេងក៏ដោយ។ ការអនុម័តគឺច្រើនជាងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកធម្មតា។ ខ្ញុំមានមិត្តម្នាក់ដែលត្រូវបានបដិសេធកាតឥណទានដំបូងដែលនាងធ្លាប់បានស្នើរសុំ កាត Citi Double Cash Card ទោះបីជា Credit.com បាននិយាយថាពិន្ទុរបស់នាងគឺលើសពី 750 ដែលលើសពីមធ្យមសម្រាប់កាតនោះ 732 (Creditkarma.com នៅថ្ងៃទី 23/7/15) ។ ប្រសិនបើនាងប្រើកាតឥណទានអស់ជាច្រើនឆ្នាំ វាទំនងជាថានាងនឹងត្រូវបានយល់ព្រម។ វាក៏ទំនងជាថាពិន្ទុរបស់នាងនឹងខ្ពស់ជាងនេះ ប៉ុន្តែទោះបីជាគ្មានវាក៏ដោយ ក៏នាងនៅតែប្រហែលជាត្រូវបានយល់ព្រមសម្រាប់ការមានប្រវត្តិនៃការប្រើប្រាស់ឥណទានបង្វិលដោយការទទួលខុសត្រូវ។ នាងបានដាក់ពាក្យសុំប័ណ្ណ Capital One Quicksilver ហើយត្រូវបានយល់ព្រមយ៉ាងងាយស្រួល។ Third, ខ្ញុំស្នើឱ្យពិនិត្យមើលលទ្ធភាពរបស់អ្នកនៅលើ Nav.com ដែលអាចផ្តល់ឱ្យអ្នកនូវព័ត៌មានលម្អិតបំផុតអំពីអ្វីដែលនឹងបង្កើនឱកាសនៃ ការយល់ព្រមសម្រាប់កាតជាក់លាក់មួយ។ ទីបួន វាជាការល្អក្នុងការធ្វើការស្រាវជ្រាវតាមអ៊ីនធឺណិតមួយចំនួនទៅលើកាតជាក់លាក់ដែលអ្នកកំពុងដាក់ពាក្យ។ ធនាគារមួយចំនួននឹងព្រងើយកន្តើយចំពោះសកម្មភាពជាក់លាក់ បើទោះបីជាមានពិន្ទុល្អបើមិនដូច្នេះទេ ជាមួយនឹងប្រវត្តិការប្រើប្រាស់ឥណទានវិលជុំដ៏ល្អ។ ខ្ញុំចង់ប្រើ Google សម្រាប់ប័ណ្ណមួយនេះ ហើយពេលខ្លះនឹងឃើញខ្លួនឯងមើលតាមរយៈការពិនិត្យ និងការបង្ហោះជាមួយនឹងការឆ្លើយតបជាច្រើនអំពីការដាក់ពាក្យសម្រាប់កាតជាក់លាក់។
ប្រសិនបើអ្នកត្រូវបានបដិសេធ ហើយគិតថាអ្នកនឹងទទួលបានវាបន្ទាប់ពីធ្វើការស្រាវជ្រាវ សូមហៅការពិចារណាឡើងវិញ។ នេះជាអត្ថបទស្តីពីដំណើរការ នៅទីនេះ .
សម្រាប់ការណែនាំបន្ថែមអំពីការប្រើប្រាស់កាតឥណទាន សូមប្រាកដថាអ្នកកំពុងទទួលបានព័ត៌មានត្រឹមត្រូវ ព្រោះមានព័ត៌មានមិនត្រឹមត្រូវជាច្រើន រួមជាមួយនឹងភាពត្រឹមត្រូវនៅលើអ៊ីនធឺណិត ដូចជានៅក្នុង this review ដែលត្រូវបានចាត់ថ្នាក់យ៉ាងខ្លាំងក្នុងការស្វែងរក។ ម៉ាស៊ីនដែលអ្នកអាចមើលឃើញ នៅទីនេះ ។ ខ្ញុំមិនយល់ស្របនឹងចំណុចដំបូងនៃចំណុចទី 1 ដែលខ្ញុំសូមណែនាំឱ្យទទួលបានប័ណ្ណឥណទានដែលអ្នកអាចប្រើដោយការទទួលខុសត្រូវដើម្បីបង្កើនការសន្សំរបស់អ្នក។ ខ្ញុំមិនយល់ស្របនឹងលេខ 2 ក្នុងបញ្ជីកាតដែលបានណែនាំរបស់ខ្ញុំមានប័ណ្ណរង្វាន់ល្អចំនួន 6 ដែលអ្នកអាចទទួលបានជាមួយនឹងពិន្ទុឥណទាន 670-710។ កាតផ្សេងទៀតអាចមានប្រយោជន៍ក្នុងការបង្កើតឥណទាន ដូច្នេះទោះបីជាអ្នកមានអាយុក្រោម 670 ឆ្នាំក៏ដោយ ខ្ញុំមានកាតផ្សេងទៀតដែលបានរាយបញ្ជីនៅទីនោះ ដែលអាចជួយអ្នកក្នុងការបង្កើតឥណទាន។ សម្រាប់លេខ 6 ការស្នាក់នៅក្រោម 10% នៅលើសន្លឹកបៀទាំងអស់របស់អ្នកគឺល្អសម្រាប់ពិន្ទុអតិបរមា។ ជាមួយនឹងលេខ 10 សូមពិភាក្សាជាមួយអ្នកឱ្យខ្ចីដើម្បីមើលថាតើប័ណ្ណឥណទាននឹងមានភាពវិជ្ជមាន ឬអវិជ្ជមានសម្រាប់ការកសាងពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេល 1 ឆ្នាំនៃការដាក់ពាក្យស្នើសុំកម្ចីទិញផ្ទះ។ ពេលខ្លះវាមានប្រយោជន៍សម្រាប់ពិន្ទុឥណទានរបស់អ្នកក្នុងរយៈពេលពីរបីខែបន្ទាប់ពីខ្សែឥណទានបង្វិលត្រូវបានបើក។
ចំណាំ៖ ខ្លឹមសារនៅលើគេហទំព័រនេះមិនត្រូវបានផ្តល់ដោយធនាគារ ឬអ្នកចេញនោះទេ។ មតិដែលបានបង្ហាញនៅទីនេះគឺជារបស់អ្នកនិពន្ធតែម្នាក់ឯង មិនមែនជារបស់ធនាគារ ឬអ្នកចេញនោះទេ ហើយមិនត្រូវបានពិនិត្យ អនុម័ត ឬយល់ព្រមដោយធនាគារ ឬអ្នកចេញនោះទេ។