私が必要なものは何？
多少の節約
この金額は、使用している融資の種類によって異なります。場合によっては退職金プランからの早期撤退 (私は CPA ではないので、その場合については税理士に相談してください)、家族からのお金など、さまざまな方法で減らすことができます。同等の家を借りるよりも。反対に、すべて現金で買い物をすることもあります。私はバイヤーズ・エージェントとして両極端を扱ってきました。
住宅購入に必要な金額は、好みや、資格のあるローンやその他のプログラムによって異なります。
1.頭金（該当する場合）
Garrett Mortgage による一部の従来のローン、VA ローン、NACA、ほとんどの USDA ローン、ローンの頭金要件を満たす、またはそれを超える頭金支援を伴うプログラムについては、頭金は必要ありません。頭金なしのローンを組む場合でも、通常、家の購入には使用されない準備として、家の購入価格の少なくとも 1% が必要ですが、場合によっては 401k & IRA がそれらを助けることができます。
2. 賃貸でも購入でも、住宅保証と住宅保険 (後者は住宅ローンの場合に必要) を購入する場合でも、緊急用の資金を用意しておくことをお勧めします。住宅保証には依然として自己負担があり、すべての人が住宅保証を受けるわけではありません。また、住宅保証と住宅保険の補償範囲は限られています。重大な自動車事故やその他の重大な医療問題が発生した場合でも、十分な自己負担金を用意しておく必要があります。信用度の低い人は、信用度の高い人よりも自由に使えるリソースを増やす必要があります。他の要因はすべて同じです。緊急事態が発生し、貯蓄、流動資産 (つまり、退職基金にない株式)、および退職基金の引き出しが不十分な場合。
3. 通常、家屋調査にもお金が必要です (通常、私が好んで使用する調査員によっては275 ドルから 550ドルですが、他の調査員では通常 300 ドル以上かかります)。シロアリ/水分検査、腐敗検査、井戸検査の費用を売り手が支払う場合もありますが、それ以外の場合は、買い手がそれらの費用を負担します (腐敗/井戸に該当する場合)。バイヤーは、基礎検査、水流検査、金型検査、ラドン検査など、バイヤーが通常請求する追加の検査を必要とする場合があります（ラドンリスクがさらに西にあるため、ハンプトンロードよりもリッチモンドに典型的です）.
一部のバイヤーは、オファーを強化するために家の検査を控えますが、非常に徹底的なショーを行わない限り、ほとんどのバイヤーにはお勧めしません (つまり、屋根裏部屋とクロールスペースへのアクセスが必要な場合でも、クロールスペースと屋根裏部屋に行きます)ショーの際に水と電気をオンにして、文字通りクロールするなど）、業界の高度な知識、つまりクラスAの請負業者またはビルダーを持っています。
4.鑑定 (多くの場合、500 ドルから 600 ドル)、評価 (家の場合は通常 450 ドルから 600 ドルですが、1 エーカーの農村地域では 850 ドルを見たことがあります)。
買取業者が査定を差し控えるケースもあります。最も一般的なのは、複数のオファーのシナリオでオファーを強化しようとしている現金買い手ですが、代理店がそれを過小評価した場合、同等の販売が価値よりも低い価格で提供されている物件を指していますが、従来の住宅ローンを使用している買い手が見送ることができる場合もあります。頭金の規模、貸し手、および住宅に固有のその他の要因による評価。
5. 手付金(詳細についてはハイパーリンクをクリックしてください。通常は 1% が実行可能で、最低許容額は通常 500 ドルですが、一部のプロパティ、特に 200,000 ドルを超えるプロパティでは、その額が低すぎる場合があります).
場合によっては、最小 EMD が指定されますが、これは使用される MLS に大きく依存します。 CVR MLS では、エージェントが最小 EMD を指定するためのリストに特定の場所がありますが、REIN では特定の場所がありません。特定の場所、通常はエージェントのコメントにあります。
6. 購入のための成約費用と前払い費用は、売り手が全額負担することもあれば、貸し手や家の費用を削減するプログラムが負担することもありますが、その場合でも、通常は査定手数料を前払いする必要があります。 2021/2022 年のようなホットな市場では、大多数の売り手はハンプトン ローズのクロージング コストを提供していませんが、それでも例外はあります。通常は 3% ～ 4.5% ですが、該当する場合は VA ローンの VA 資金調達手数料などの一部のコストは、必要に応じてローンに含めることができます。購入価格が高いほど、クロージングコスト/プリペイドが低くなり、現金で購入する場合、これらのコストも削減されます.一部のローンでは、他のローンよりも多くのクロージング費用/査定手数料を売り手が負担することができます。ほとんどの銀行/信用組合は、5% の従来のローンで買い手がカバーする 3% のクロージング コスト/プリペイドのみを許可していますが、Garrett Mortgage のような例外があり、前回 GM の貸し手に確認したとき、 5％のダウンローンで。
7. 賃貸であれ購入であれ、特に以前に都市に住んだことがない場合、家主または HOA/コンドミニアム協会が公共料金をカバーしていない場合は、公共料金に前払い金が必要になる場合があります。たとえば、妻と私がワイト島の家を購入したとき、郡は上下水道に 240 ドルを要求しました。
8. 住宅の購入者に必要な、協会への入会に関連するその他の前払い料金がある場合があります。通常、これらの費用は、該当する場合は 1,000 ドル未満ですが、数万ドルになる場合もあります (ウィリアムズバーグの知事の土地など)。
9. よりまれな他の多くの潜在的な手数料があります。たとえば、オークションで家を購入する場合、返金不可の多額の保証金 (つまり、購入価格の 5% または 10%) および/または購入者の 10% のプレミアムを支払う必要があります。販売価格。一部のオークションを含む一部の不良販売では、バックタックスなどをカバーする責任もある場合があります.
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
580以上のFICOクレジットスコア
一部の貸し手は、クレジットが 620 または 640 の購入者のみを受け入れますが、Greg Garrett Realty.com を含む他の貸し手は、スコアが 580 (頭金が 20% の場合は 500) の購入者を受け入れます。クレジットを増やしたい場合は、 Adam Garrett に連絡して、無料でスコアを上げるのを手伝ってくれる貸し手と連絡を取ることができます。 Adam は、必要に応じてスコアを上げる手助けをすることもできます。また、この Web サイトの「 Credit's Impact & How to Build It 」セクションを確認することをお勧めします。スコアが 740 未満の場合は、金利を最小限に抑えるためにスコアを構築するための何らかの対策を講じることをお勧めします。一部の貸し手は 720 の最低金利を請求しますが、他の貸し手は 740 の最低金利を請求します。特にそれが無料または低コストで提供される場合は、その数値を上回るバッファーを維持することが役立ちます。破産、空売り、判決も購入する能力を制限する可能性がありますが、支払いプランと待機なしの判決の場合、自分が何をしているのかを知っていて、わずか3か月の時間でそれぞれを回避する方法がありますいくつかのショート セールがある期間 (上記の「ショート セール」ハイパーリンクで詳しく説明されています).
私が知っている1つのローンを含め、例外はありますが、クレジットスコアが考慮されていません（ただし、クレジット要因により、そのローンを利用している人が利用できる均一金利からあなたが失格になる可能性があり、そのローンにはかなりのマイナス面があり、多くの人が一部の悪いレビューを含む手間）。また、購入を希望し、それでも購入したい場合、ひどい信用を得ることができる現金購入者もいます (彼らは通常、良い信用を持っています)。
同じ分野での過去2年間（通常）の仕事
このルールの肯定的な例外には、契約を結んで研究分野で仕事をしている大学を卒業した人が含まれます。もう 1 つの例外は、同じキャリア分野で 2 年間、1 か月以上の休憩なしで複数の仕事をしていた人です。ローン担当者に相談して、他の例外について確認してください。
否定的な例外の 1 つは、過去 1 年間に給与または時給制から歩合制に移行するなど、収入形態が変化した場合です。
住宅ローンの貸し手 (オプション)
ほとんどの人にとって、この人はオプションではありません。彼らは現金で家を買う余裕がありません.
REALTOR® (オプション)
バイヤーの約 90% は、彼らを代表する不動産業者 ( NAR ) と協力することを選択します。買い手のクライアントは、売り手が比較的低い手数料を支払っている限り、私に何も支払いません。私のコミッションは、売り手が支払う不動産の購入から生じます。買い手が私に支払うまれなケースは、売り手が買い手のエージェント手数料を支払わず、交渉できなかった場合です.それでも、業界標準が 3% である場合、買い手が GGR に支払う金額は非常に低い 2% (この記事の執筆時点で 10 万ドル未満の物件の場合、最低 2,000 ドル) になります。また、その手数料は私に直接ではなく GGR に支払われ、紹介料が含まれる可能性があるため、分割後、追加の紹介料がある場合、1% 未満しか得られない可能性があります。これは、この記事の執筆時点で過去 6 か月間に購入者が取得するのを手伝ったいくつかの家と同じです. 買い手のエージェント手数料、家がそのように購入されることはまれであり、私は以前に買い手とそのような家を成約したことはありません.このような物件は避けることができますが、特にお得な物件を見つけた場合に備えて検討することをお勧めします。販売価格の FSBO 住宅、特に SBC を持たない住宅は、通常、不動産業者にリストされている同等の住宅よりも低い金額になります。とはいえ、多くの FSBO の住宅は、価格やその他の問題に関するエージェントの指導が不足しているため、価格が高すぎます.
すべての不動産業者が REALTOR® であるとは限らないことに注意してください。 REALTOR® には、従わなければならないより高い基準があります。私が一緒に働いた少なくとも 1 人を含め、一部の認可を受けた不動産業者は、非倫理的な行為を理由に REALTOR® の指定を取り消されました。彼らはREALTOR®ではありませんが、認可された不動産業者であることを覚えておいてください。
REALTOR® を選択する際には、顧客の最善の利益を他の顧客よりも真剣に考えるという信認義務を負っている人がいることを覚えておいてください。 REALTOR® が誠実な男性または女性であることを知ることも重要です。平均的な REALTOR® は週に 40 時間働きますが、中には怠惰な人もいます。また、ビジネスについて有能で知識のある人を選ぶことをお勧めします。 Greg Garrett Realty は、この地域のトップ エージェントの何人かを訓練しました.
遠方から家を購入する場合は、技術に精通した REALTOR® を選択することをお勧めします。特に、デジタル署名について順を追って説明し、物件のプレビューに役立つライブまたは録画ビデオを撮影できる人です。私はこれらの手段を通じて、過去に遠距離のクライアントを支援してきました。
必要なものの詳細については、 Mortgage & Financialページ、 Finding a Home 、または my Credit's Impact & How to Build itページにアクセスしてください。_cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_
注: このサイトのコンテンツは、銀行や発行会社から提供されたものではありません。ここに示されている意見は、銀行や発行者のものではなく、著者だけのものであり、銀行や発行者によってレビュー、承認、または承認されていません.