住宅ローンと融資
住宅所有を検討する場合、資金調達はプロセスの大部分を占めます。現金で購入する場合、以下のほとんどは当てはまりません。あなたの利率 (現在の利率; 過去 1 か月間の日利 MF; 長期の利率)、毎月の HOA/コンドミニアム料金、住宅ローン保険、 税金、および住宅ローンの支払い年数は、いくつかの一般的な要因ですが、それぞれの場合に除外があります (つまり、現金で購入して税金を免除できるものもあります)。ここでは、価格帯、貯蓄額、クレジット、必要な仕事分野での時間、考慮すべきローン オプションの決定に関する情報を見つけることができます。
私が知っている唯一の preapprovals do は、ハード クレジット調査(クレジット スコアにマイナスの影響があります) を必要としません。ここをクリックしてください_cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_US Bank の場合、Lower の場合はこちら。事前承認を行った後、彼らから連絡を受ける可能性が高いことに注意してください。地元の貸し手を希望する場合、彼らから連絡を取らないようにする1つの方法は、地元の貸し手に傾いていることを伝えることです_cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_(私がよくお勧めします)、あなたを彼らのリストから外してください.
私の価格帯は？
家探しを始める前に、 貸金業者に相談して、借りるローンに応じた住宅価格の範囲を確認することをお勧めします。一般的なアイデアを確認するには、電卓を使用することもできます。購入できる金額がわかったら、購入できる金額以下で家を購入したい場合に備えて、検討したい住宅の価格帯を評価することをお勧めします。あなたの Realtor® が家を検索するとき、彼はあなたの価格帯より少し上または少し下のいくつかの家を含める必要があります。あなたの価格帯を超える家の場合、売り手は家がリストされている価格よりも安く販売することがあります.また、資格のある住宅ローンは、債務の返済などのさまざまな慣行を通じて調達できる場合があります (VA ローンの場合、住宅ローンに融資することさえできます)。
財政: What you need
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多少の節約
ローンによっては、新しい家を借りるのとほぼ同じ金額を支払うことになります。例としては、売り手がすべてのクロージング費用を支払うことに同意する VA 住宅ローンがあります。反対に、すべて現金で買い物をすることもあります。私はバイヤーズ・エージェントとして両極端を扱ってきました。また、手付金 (法的には必要ありませんが、VA では慣習的かつ期待されています - 通常、購入価格の約 0.5% から 1% です) と家屋調査のためのお金 (通常 250 ドルから 350 ドルの間) のためのお金も必要です。成約費用 (通常、販売価格の約 3.5%) は、今日の市場では一般的に、交渉の一環として売り手によって支払われます。支援が利用可能です。売り手が時々支払うことができる閉鎖の追加費用 には、それぞれ約500ドルから750ドルの住宅保証と住宅保険が含まれます.
この金額は、お客様の好みと、資格のあるローンやその他のプログラムによって異なります。 VA ローンの場合、および USDA の場合を含むその他の場合には、頭金は必要ありません。この記事の執筆時点では、初めての住宅購入者向けにVHDA 3% の頭金支援助成金があり、FHA ローンで家を購入するために必要な頭金の 3%/3.5%、または住宅ローンの頭金のすべてを提供します。従来の97ローン。頭金の 0.5% は、多くの敷金よりも少額です。 VA、 USDA、または補助金付きローンの資格がなく、信用度が高い場合は、3%、5%、または 20% を必要とする従来のローンが最良の選択肢かもしれません._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_20% を支払うことで、PMI を支払う必要がなくなります。
500以上のFICOクレジットスコア
一部の貸し手は信用度が 620 または 640 の購入者のみを受け入れますが、Greg Garrett Realty.com の一部を含む他の貸し手は、スコアが 500 未満の購入者を受け入れます。スコアが 500 未満の場合は、Adam Garrett に連絡して、彼ができるようにします。 ローンを借りると同時にスコアを無料で上げてくれる貸し手と連絡を取ることができます。とはいえ、Adam は、ほとんどの場合、クレジット スコアが 640 を超える人の住宅費を削減するためのプログラムを含む、より伝統的なローンの資格を得るために、最初にクレジットを増やすことをお勧めします。Adam は、必要に応じてスコアを上げることもできます。 、そして彼はまた、このウェブサイトの「 Credit's Impact & How to Build It 」 section. をチェックするよう提案しています
過去2年間の仕事（通常）
この規則の例外には、大学を卒業したばかりで、自分の研究分野で仕事をしており、契約を結んでいる人は、より早く家を購入できる可能性がある人が含まれます。もう 1 つの例外は、2 年間同じキャリア分野ではない複数の仕事に就いていて、住宅を購入できない可能性がある人です。購入できない人のもう 1 つの例外は、仕事の合間に 1 か月以上の休憩がある人です。その他の例外については、融資担当者に相談してください。
現金以外の購入者向けのローンの種類:
従来型 - 0% (過去 3 年間住宅を所有していない場合はギャレット モーゲージ)、3% (従来型 97)、または 5% (従来型) の頭金が必要です。クレジットスコアが700を超えるVAまたはUSDAローンの資格がない人、および20％のエクイティが家にある後にPMIを下げたい人に適しています（ローンの存続期間中PMIを下げないFHAとは異なります-このポリシーの違いにより、クレジット スコアが 700 未満の人でも、5 年以上家にいる予定がある場合は、従来型と見なす必要があります)。 Garrett Mortgage では、レートを上げることなく PMI の従来のローンもありません。従来型のもう 1 つの利点は、賃貸収入の 75% を次の住宅購入の対象となる収入としてカウントする要件が、FHA ローンほど厳しくないことです。従来の物件の場合、現金準備金の数か月の住宅ローンのみが必要であり、資本要件はありません.
FHA - 3.5% の頭金が必要です。 VA または USDA ローン より低いクレジット スコアを持つ資格を持たない人、特に、従来のローンの資格を得ることができない初めての住宅購入者に適しています。欠点の 1 つは、別の家の購入を検討する際に、その家からの賃貸収入が総収入に計上される前に、購入した家の 必要な株式の 25% が必要なことです。詳細については、ここをクリックしてください。
VA - 頭金は必要ありません。 USDAの直接ローンの資格がない限り、通常は資格のある人に適しています。一度に最大 2 つの VA ローン。 VA の資金調達手数料は、前払いまたはローンに組み込むことができますが、この記事の執筆時点では、現役または準備金、頭金の額などの要因に基づいて1.5 ～ 3.3% の範囲で変動することに注意してください。ある場合は下に置き、場合によっては免除されます.
詳細については、 従来型、FHA、および VA の比較を参照してください。 0% ダウンの従来型ローンまたは FHA ローン & PMI なしの従来型ローンなど。
VHDA ローン- 頭金が 2 番目の住宅ローンとして融資されるプラス ローンでは、頭金は必要ありません。退役軍人資格がなく、少なくとも 5 年間は自分の財産に留まり、頭金の 3.5% を持っていません。このほかの VHDA オプションの概要については、ここをクリックするか、 ここをクリックしてください。
USDA - 頭金は必要ありません。ヨーク郡北部、グロスター、ジェームズシティ郡の一部、スミスフィールド、およびその他の農村および半農村の場所を考慮して、この地域の適格な人々に適しています. 家での作業は、 そして金利が 1% という低金利で融資できます。
ARM - 今日の市場では、ARM はお勧めしません。なぜなら、ここでご覧いただけるように、現在、歴史的に低い住宅ローン金利の場所にいるからです。現在の固定金利よりも現在の金利が低く、より多くの金利を獲得できる可能性があることを考えると、それらは魅力的かもしれませんが、過去の傾向に照らして、現在の金利を平均して上回る可能性が比較的高いため、お勧めしません._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
新築- すでに建てられた新しい家を購入する人は、ほとんどの場合、従来の資金調達でそうすることができますが、土地を購入し、住宅ローンをローンにラップしたい人のために、人気のある住宅ローンとは異なり、0% の低金利で利用できるオプションがいくつかあります。これは、購入者が土地を購入して家を建てるための新しい建設ローンに 10% または 20% のダウンを要求する貸し手が多いためです。
土地- 土地のみの購入を検討している場合、多くの銀行はそのようなローンを実行しませんが、購入者が 10-20% のダウンを支払う必要がある場合、Langley Federal などの多くの信用組合がそのようなローンを実行します。 10〜15年のローンの場合、約8〜10％（2019年1月現在）の金利。
リノベーション住宅ローン- 余分な時間と面倒を気にしない取引を探している方に最適なオプションです。 FHA、VA、および従来のリノベーション ローンがあります。従来型は最も柔軟性があり、修理を行う能力だけでなく、裏庭に引っ張っても評価する限り、アップグレードを行う能力も含まれています。
低利で頭金なしのオプションをもっと見る_cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_およびその他の節約方法 パーソナライズされたレポート用のフォーム ここ.
以前は資格がなかった人が家を購入できるようにする方法など、信用を高めて $ を節約するためのいくつかの優れた方法については、ここをクリックして、私の「信用と財政に関するさらに詳しい情報」ページを参照してください。
免責事項: 上記の情報は一般的なものです。適切なローンを選択する前に、ローン担当者に相談することをお勧めします。たとえば、 VHDA頭金支援助成金とVHDA住宅ローン信用証明書を備えたFHAローンは、信用度が高くても、それらのない従来のローンよりも優れている可能性があります.このページの著者である Adam Garrett は REALTOR® であり、住宅ローンの貸し手ではありません。