Dove vanno i tassi di interesse?
In sostanza, su, per frenare l'elevata inflazione storica. Di seguito condividerò dove sono andati i tassi di interesse nel lontano e recente passato, dove si prevede che andranno e cosa significa per i potenziali acquirenti.
Dove sono finiti i tassi di interesse
Nel mio video sulle proiezioni di mercato nel dicembre del 2021, ho menzionato come si prevedeva un aumento dei prezzi delle case in SE VA e come si prevedeva un aumento dei tassi di interesse.
Da allora sono aumentati di oltre il 50%
Guardando negli ultimi dieci anni o giù di lì, i tassi attuali sembrano alti.
Anche se quando vai più indietro, non tanto:
In che modo l'inflazione influisce sui tassi di interesse
I recenti aumenti dei tassi hanno lo scopo di frenare l'elevata inflazione storica, i tassi più alti che abbiamo visto in oltre 25 anni, ma, ancora una volta, non i più alti della storia:
Inflation Rate
Dove stanno andando i tassi di interesse
2023 Projections: Higher in 2023 vs 4/20/23
Go here for the latest 90 day projection:
Si prevede che i tassi di interesse aumenteranno ulteriormente con un aumento della FED probabile mercoledì (7/27/22) di questa settimana e alcuni altri previsti nel 2022. Fino a quando l'inflazione non sarà sotto controllo e più vicina ai livelli target (2%) sospetto che continuerò a vedere aumenti dei tassi.
Image courtesy Federal Reserve
Below is a comparison of the FED rate vs mortgage interest rates:
Cosa significa
Con i tassi di interesse in aumento così rapidamente, stiamo iniziando a vedere:
1. Meno interesse dell'acquirente per nuovi finanziamenti e nuovi acquisti
2. Sempre più ipotesi.
Alcuni sospettano un enorme crollo del mercato, ma:
un. Siamo in una carenza di alloggi sia per gli acquirenti che per gli affittuari,
b. Gli acquirenti hanno molta più equità nelle loro case rispetto al 2008
c. Dal 2008 disponiamo di linee guida più rigorose per i finanziatori
d. Come affermato in precedenza, abbiamo tassi di inflazione rapidi che stanno spingendo verso l'alto il mercato immobiliare
Quindi, con questi e altri fattori combinati , non lo sto anticipando.
Se sei stato indeciso su un acquisto e hai intenzione di utilizzare un mutuo , ti consiglio di acquistare prima piuttosto che dopo, tutti gli altri fattori lo stesso . Se stai acquistando in contanti, quando dovresti comprare dipende dai tempi del mercato, come discusso in questa pagina , tutti gli altri fattori sono uguali.
Un acquirente ha recentemente condiviso con me che ha pianificato di prendersi del tempo per migliorare il proprio credito prima dell'acquisto. Alcuni acquirenti potrebbero voler acquisire un acconto più grande prima dell'acquisto.
In un mercato tipico, ognuna è una buona idea per molti. Per alcuni acquirenti, prendersi cura di alcune cose sul proprio credito o aumentare i propri contanti per chiudere prima dell'acquisto è un must. Se non hai pagato le tasse per anni, anche questo dovrà essere curato prima dell'acquisto. Non dovresti nemmeno cercare la prequalifica prima di farlo. Se non hai alcun risparmio, allo stesso modo, l'acquisto potrebbe essere piuttosto difficile prima di ottenere più fondi.
Nell'attuale contesto dei tassi di interesse (almeno, dopo l'imminente riunione della FED, dal momento che un blocco dei tassi prima della riunione della FED potrebbe produrre solidi dividendi in confronto), se hai un 720 e stai cercando di spostare il tuo punteggio di credito a 740 prima di l'acquisto, se può essere fatto rapidamente (cioè <1 mese), potresti volerlo fare. Ci sono alcune opzioni per aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito che possono richiedere un mese o meno. Ad esempio, per alcuni acquirenti può verificarsi una riduzione dell'utilizzo delle carte di credito dal 105% allo 0% entro 1 mese, ottenendo condizioni sostanzialmente migliori per le tariffe e l'assicurazione ipotecaria, se applicabile. In un altro esempio, se si dispone di una o più raccolte mediche a pagamento di anni fa, a volte possono essere rimosse in circa un mese se si passa attraverso i canali giusti, e ho visto che un piccolo passo come quello ha aumentato i punteggi di circa 100 punti in circa un mese.
Al contrario, se sei in grado di acquisire un mutuo per una casa con il tuo attuale credito/contanti da chiudere, se aumentare sostanzialmente i tuoi contanti per chiudere e/o i punteggi di credito richiederebbero 6 mesi o un anno, qualunque riduzione del tasso di interesse potresti essere stata pensare al raggiungimento può essere completamente sottratto e potresti stare peggio di prima, a causa dell'aumento delle tariffe a livello di mercato, così che tempo ed energia potrebbero essere necessari per una perdita netta in termini di acquisto.