L'impatto del credito sui mutui
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Il tuo punteggio di credito ha un impatto molto alto sulla maggior parte dei mutui. Prima di accendere un mutuo, informati sul tuo credito.
Se il tuo credito è inferiore a 740 e non sei idoneo per un prestito VHDA , cerca dei modi per aumentare il tuo punteggio , a seconda del prestatore con cui stai lavorando. In alcuni casi, i prestatori offrono il loro credito massimo a coloro con punteggi pari o superiori a 720, mentre altri prestatori offrono le loro tariffe massime a coloro con punteggi pari o superiori a 740. Non accontentarti di 700; guarda i modi per aumentare il tuo punteggio in modo da poter risparmiare migliaia o decine di migliaia di dollari, percepiti a breve e lungo termine. Aumentando il tuo punteggio di credito , non solo risparmi denaro , ma ti qualifichi per di più.
Se il tuo credito è inferiore a 580 , di solito non sarai in grado di trovare un prestatore che ti dia un mutuo fino a quando il tuo rating di credito non sarà più alto. Ci sono alcuni istituti di credito che andranno al di sotto di 580, ma in genere avrai bisogno di un acconto maggiore se scendi al di sotto di 580, ad esempio il 10% o il 20%. Alcuni istituti di credito hanno punteggi minimi di 620 e alcuni hanno minimi più elevati. C'è anche 1 programma da acquistare in cui il punteggio di credito non viene considerato, ma comportano molte più seccature di un programma tipico (è un programma senza scopo di lucro), impiegano 3-6 mesi prima della pre-approvazione in genere e non sono per i deboli di cuore .
Il punteggio di credito non è l'unico fattore per qualificarsi per un mutuo. I debiti attuali che potresti pagare, l' anticipo che puoi permetterti (se applicabile), il reddito che hai e le tue fonti di reddito sono tutti fattori. Ci sono anche altri fattori come i programmi governativi come le sovvenzioni per l'assistenza all'acconto (come la sovvenzione per l'assistenza all'acconto del 3% con VHDA in corso al momento della stesura di questo documento), incentivi fiscali speciali come l'attuale certificato di credito ipotecario di VHDA che offre una riduzione delle tasse del 20% degli interessi pagati annualmente al momento della stesura di questo documento, o programmi di riduzione dei tassi di interesse come i tassi di circa l'1% che alcuni ottengono con i prestiti diretti USDA in luoghi come Smithfield, Gloucester e parti di York e James City County._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Ottieni il tuo rapporto annuale completo gratuito
Se vuoi iniziare a costruire il tuo credito , è utile sapere quali sono i tuoi punteggi di credito . Non è necessario pagare per questo servizio. Puoi contattare ogni ufficio di credito per un rapporto gratuito ogni anno. Se lo fai in questo modo, è meglio distribuire le richieste, prelevando prima da un ufficio crediti (come TransUnion), prelevando da un altro ufficio crediti in 4 mesi (come Equifax) e ritirando da un altro ufficio crediti terzo (come come Experian). Non preoccuparti di danneggiare il tuo punteggio di credito quando controlli il tuo credito, poiché è solo un "soft pull" sul tuo punteggio di credito. Da questa fonte troverai punteggi più accurati rispetto a qualsiasi altro al di fuori degli uffici poiché il rapporto annuale di credito estrae direttamente dagli uffici. Puoi fare tutto qui .
Per ottenere più spesso informazioni sul punteggio e dati sul credito, registrati su un sito Web a pagamento o su siti Web gratuiti che ti dicano i tuoi punteggi gratuitamente:
Opzioni di punteggio di credito gratuite:
PUNTEGGIO FICO
Opzioni a breve termine:
1 mese di prova gratuita Consiglio se si segue un percorso di prova gratuito o si cerca di ottenere tutti e 3 i punteggi in 1 posto inizialmente senza la stessa preoccupazione per i punteggi a lungo termine:
Credito extra di Credit.com ( più versioni di tutti e 3 i punteggi - il punteggio in alto a destra tende ad essere il più vicino al punteggio del credito ipotecario)
Credit Check Total fornisce una prova di $ 1 che include la versione Fico 8 di tutti e 3 i punteggi al momento della stesura di questo articolo. Se hai utilizzato la prova gratuita di Extra Credit mesi o >1 anno fa e hai bisogno di punteggi aggiornati senza alcun mezzo per ottenere 1 o tutti sotto, è un'opzione decente purché annulli il periodo di prova (7 giorni al momento della stesura di questo articolo) .
Opzioni a lungo termine:
Equifax:
DCU - assegno + carta di credito (entrambi, nemmeno a meno che tu non riceva depositi diretti nel tuo assegno) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Huntington Bank (se titolare di carta di credito)
Langley Federal (se titolare di conto bancario)
Navy Federal (se titolare del conto)
Penfed (se titolare di conto corrente bancario)
Punteggi Experian:
Chase se hai la Chase Slate
Account gratuito Experian.com (la migliore opzione Experian, anche se ogni volta che accedi ti chiedono se vuoi "aggiornare", che è un aggiornamento a pagamento)
Wellsfargo.com (se sei titolare di un conto)
Transunione:
Bank of America (se sei titolare di un conto)
Barclays (se sei titolare di un conto)
Scopri (se sei titolare di un conto Scoprilo o Scopri di più)
Partner 1° - titolari di conti bancari
Carta Walmart Discover o carta di credito Walmart
Sebbene le informazioni possano essere valide sui seguenti siti, evita di prestare molta attenzione al punteggio su quanto segue, sebbene le informazioni sul rapporto possano essere preziose per aiutare a migliorare i punteggi:
Amex (Vantage principalmente anche se ci sono alcuni esempi di veri punteggi FICO a seconda dell'account)
Bayport Credit Union - Vantage Transunion
BB&T - Vantage Equifax
Capital One-Vantage Transunion
Chase - Vantage Experian (a meno che tu non abbia la Chase Slate)
Citi (Modello Bankcard 900 max - dettagli )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - Punteggio Experian Bankcard Enhanced FICO 2008 (carta bancaria EX-08 migliorata, intervallo 250-900)
Merrick Bank (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
Per maggiori dettagli su molte di queste opzioni e opzioni aggiuntive, vedere https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/ che era una delle principali fonti per quanto sopra.
Il modello di punteggio FICO è utilizzato da circa il 90% degli istituti di credito (ho anche letto che nessun istituto di credito ipotecario utilizza il punteggio Vantage). Fornirà anche voti sui componenti del tuo punteggio di credito e includerà suggerimenti su come correggere ogni componente.
Se preferisci fare più di quello che puoi fare da solo, con l'aiuto di me o di istituti di credito che possono aiutare il tuo credito gratuitamente, fammi sapere. Posso indirizzarti a una società di riparazione del credito che offre tariffe scontate ai clienti di Garrett Realty Partners, ha altre opzioni a pagamento con altri e altre opzioni gratuite attraverso approcci senza scopo di lucro e fai-da-te.
Ottenere aiuto per costruire il tuo credito:
Da quando sono entrato in Greg Garrett Realty, ho imparato molto sul credito. Includo di seguito alcuni collegamenti a risorse gratuite per la costruzione del credito , tuttavia per il miglior aiuto gratuito nella costruzione del credito, contattami in modo che possa aiutarti a costruire il tuo credito se stai cercando di acquistare una casa, oppure posso indirizzarti a un prestatore che può aiutarti a costruire il tuo credito in preparazione per l'acquisto di una casa. Per ulteriori risorse gratuite, oltre ad alcune opzioni a pagamento, fai clic su questo link .
Creditkarma.com (fonte di many photos in questa pagina) ti darà il tuo punteggio Equifax e TransUnion Vantage ballpark molto utile poiché meno del 10% degli istituti di credito lo utilizza, nonostante il dogma Vantage sia perpetuato. Lo uso ancora oltre a Credit.com perché a volte può fornire altre informazioni gratuitamente che Credit.com non lo farà. Non mi piacciono i consigli su Creditkarma, poiché sembra che provenga principalmente da inserzionisti. Preferisco creare credito tramite Creditkarma.com su Credit.com e utilizzando il punteggio FICO di Credit.com. Anche se non è presente, puoi effettivamente controllare il tuo FICO su Creditkarma.com qui . Per accedere ad alcuni degli aspetti migliori di Creditkarma oltre la home page, una volta che ti sei registrato, controlla i tuoi rapporti di credito qui e fattori di credito_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ qui .
Di seguito è riportato un esempio di pagina dei fattori di credito:
Sebbene le prime 3 categorie nel caso precedente siano relativamente accurate, vorrei sottolineare alcuni CreditKarma problems con gli ultimi tre.
Age of Credit History: Creditkarma utilizza solo i tuoi account attivi. Non tengono conto dei tuoi conti chiusi, che tengono conto del tuo rapporto di credito, a seconda di quando sono stati chiusi. La persona con il credito di cui sopra ha un'età media di alcuni anni di storia creditizia in più rispetto ai 3,1 elencati. Ha scoperto la sua età media effettiva, che includeva alcuni conti chiusi, utilizzando annualcreditreport.com. Mint.com offre anche un'età media del credito più accurata ed è il mio modo consigliato per tenerne traccia se lo desideri gratuitamente su base mensile.
Account totali: un fattore quasi trascurabile con il punteggio Vantage e non un fattore con il punteggio FICO più rilevante.
Richieste di credito: secondo Credit.com e altre fonti, le richieste riguardano il tuo rapporto per 2 anni, ma contano negativamente per il tuo credito solo per un anno. Nel caso di questa categoria, Credit.com fornisce un indicatore migliore della tua posizione. Vedi il grado di richiesta di credito credit.com della stessa persona dettagliato qui:
Invece di utilizzare Creditkarma per tenere traccia delle tue spese, ti consiglio Mint Bills . Quando si utilizzano le fatture di zecca, consiglio di non collegare ad esso il proprio conto di risparmio, ma solo conti correnti. In questo modo, è un approccio in un solo passaggio anziché in 2 passaggi per vedere ciò che devi con le carte di credito rispetto a ciò che hai nei tuoi conti correnti per le spese di questo mese. Karma aveva troppe spese mancanti che non ho trovato con Mint (con alcune eccezioni con la mia carta Chase Freedom che aveva alcuni problemi, ma erano chiaramente avvertiti e non casuali e non divulgati come in Creditkarma).
Le carte di credito a volte ti daranno anche il tuo rapporto di credito ballpark e nel 2015 ancora più società di carte di credito lo offrono gratuitamente.
Sono anche su alcuni altri siti, inclusi Quizzle e altro, ma trovo Credit.com, Creditkarma.com e le carte di credito che ho che dimostrano che il mio credito è il più utile. Uso Discover e Capital One per ottenere il mio punteggio TransUnion, Citi per il mio Equifax e Credit.com per i miei punteggi Experian.
Tieni presente che a volte i suggerimenti sui siti Web di segnalazione del credito, come le carte di credito da ottenere, ecc., A volte vengono pagati dagli inserzionisti sul sito. Ciò può includere prestiti consigliati, opzioni di rifinanziamento, ecc. Molte altre fonti online hanno recensioni distorte pagate da inserzionisti con questo stesso tipo di società.
Per alcuni buoni suggerimenti sul credito, cerca più fonti, in particolare quelle imparziali. Pubblico alcuni dei miei suggerimenti sul credito, inclusi i suggerimenti sulle carte di credito, sulla mia pagina aziendale di Facebook.
Per i modi per migliorare il tuo punteggio di credito con le carte di credito e per sapere cosa evitare, fai clic sulla mia pagina qui . Lì troverai dichiarazioni che ho fatto come le seguenti:
Mentre le carte di credito non pagate o in ritardo possono avere un impatto negativo sul processo di acquisto della casa abbassando il punteggio di credito di qualcuno, coloro che non hanno familiarità con il credito potrebbero anche be incidere negativamente sul proprio credito anche se pagare sempre in tempo per intero.
Per più di ciò di cui hai bisogno, fai clic su here per andare alla pagina Mutui e finanziari, qui per la mia pagina Carte di credito, & qui for mio "Cosa mi serve per comprare una casa?" pagina. Per una guida alla riparazione del credito di 62 pagine di Angle Financial, fai clic qui .
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