Hipotek & Pembiayaan
Ketika mempertimbangkan kepemilikan rumah, pembiayaan adalah bagian besar dari proses. Jika Anda membeli secara tunai, sebagian besar hal di bawah ini tidak berlaku untuk Anda. Suku bunga Anda ( suku bunga saat ini ; tarif harian dari bulan lalu MF; tarif dalam jangka panjang ), biaya HOA / kondominium bulanan, asuransi hipotek, pajak , & # tahun untuk membayar hipotek Anda adalah beberapa faktor umum, meskipun ada pengecualian dalam setiap kasus (yaitu beberapa dapat membeli secara tunai & juga mendapatkan keringanan pajak). Di sini Anda akan menemukan informasi tentang menentukan kisaran harga Anda , tabungan apa, kredit apa, waktu di bidang pekerjaan yang Anda butuhkan, dan pilihan pinjaman untuk dipertimbangkan.
Untuk satu-satunya prapersetujuan yang saya ketahui do tidak melibatkan pertanyaan kredit yang sulit (yang berdampak negatif pada skor kredit Anda), klik di sini _cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_for US Bank atau di sini untuk Lower. Ketahuilah bahwa Anda kemungkinan akan dihubungi oleh mereka setelah melakukan pra-persetujuan, dan salah satu cara untuk membuat mereka tidak menghubungi Anda, jika Anda lebih memilih pemberi pinjaman lokal, adalah dengan mengatakan bahwa Anda condong ke pemberi pinjaman lokal _cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_(yang sering saya rekomendasikan), dan tolong keluarkan Anda dari daftar mereka.
Berapa kisaran harga saya?
Sebelum memulai pencarian rumah Anda, yang terbaik adalah berkonsultasi dengan pemberi pinjaman tentang kisaran harga rumah yang Anda mampu sesuai dengan pinjaman yang akan Anda ambil. Untuk melihat gambaran umum, Anda juga dapat menggunakan kalkulator . Setelah Anda tahu apa yang Anda mampu, ada baiknya untuk menilai kisaran harga rumah yang ingin Anda pertimbangkan jika Anda ingin membeli rumah dengan harga yang Anda mampu. Ketika Realtor® Anda mencari rumah, ia harus menyertakan beberapa rumah sedikit di atas dan sedikit di bawah kisaran harga Anda. Untuk rumah di atas kisaran harga Anda, terkadang penjual akan menjual kurang dari harga rumah tersebut. Juga, kadang-kadang hipotek yang Anda memenuhi syarat dapat dinaikkan melalui berbagai praktik seperti utang lunas (yang bahkan dapat dibiayai ke hipotek Anda dalam kasus pinjaman VA).
Keuangan: What Anda membutuhkan
Beberapa bagian juga found in " Apa yang Saya Butuhkan untuk Membeli Rumah? "
Beberapa penghematan
Dengan beberapa pinjaman, Anda membayar mendekati apa yang Anda inginkan untuk menyewakan rumah baru. Contohnya adalah pinjaman rumah VA di mana penjual setuju untuk membayar semua biaya penutupan. Di sisi lain, Anda memiliki beberapa pembelian secara tunai. Saya telah menangani kedua ekstrem dalam waktu saya sebagai agen pembeli. Anda juga memerlukan uang untuk setoran uang yang sungguh-sungguh (tidak diwajibkan secara hukum, tetapi biasa & diharapkan di VA - biasanya sekitar 0,5% -1% dari harga pembelian) serta uang untuk pemeriksaan rumah (biasanya antara $250-$350). Biaya penutupan (umumnya sekitar 3,5% dari harga jual) biasanya dibayar oleh penjual di pasar saat ini sebagai bagian dari negosiasi, meskipun beberapa penjual seperti rumah milik bank membatasi biaya penutupan 3% bantuan yang tersedia. Biaya tambahan penutupan yang terkadang dapat dibayar oleh penjual dapat mencakup garansi rumah dan asuransi rumah yang masing-masing dapat sekitar $500-$750.
Jumlah ini akan tergantung pada preferensi Anda dan pinjaman apa dan program lain yang memenuhi syarat untuk Anda. Untuk pinjaman VA dan dalam beberapa kasus lain termasuk beberapa kasus dengan USDA, Anda tidak memerlukan uang muka. Pada saat penulisan ini, ada hibah bantuan uang muka 3% VHDA untuk pembeli rumah pertama kali, yang memberikan 3%/3,5% dari uang muka yang diperlukan untuk membeli rumah dengan pinjaman FHA, atau semua uang muka untuk Pinjaman 97 konvensional. .5% untuk uang muka kurang dari banyak uang jaminan. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk VA, USDA, atau pinjaman bersubsidi, dan memiliki kredit yang baik, pinjaman konvensional yang membutuhkan 3%, 5%, atau 20% mungkin merupakan pilihan terbaik Anda._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_Dengan membayar 20%, Anda terhindar dari keharusan membayar PMI.
Berikut adalah rekomendasi saya tentang rekening giro dan tabungan.
Skor Kredit FICO di atas 500
Sementara beberapa pemberi pinjaman hanya akan menerima pembeli yang kreditnya 620 atau 640, yang lain, termasuk beberapa di Greg Garrett Realty.com, akan menerima pembeli dengan skor serendah 500. Jika skor Anda di bawah 500, hubungi Adam Garrett agar dia bisa menghubungkan Anda dengan pemberi pinjaman yang dapat membantu Anda mendapatkan pinjaman dan pada saat yang sama meningkatkan skor Anda secara gratis. Karena itu, Adam merekomendasikan agar Anda meningkatkan kredit Anda terlebih dahulu dalam banyak kasus agar memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih tradisional termasuk lebih banyak program untuk mengurangi biaya rumah bagi mereka yang memiliki nilai kredit di atas 640. Adam juga dapat membantu Anda meningkatkan skor Anda jika Anda mau , dan dia juga menyarankan agar Anda memeriksa bagian " Dampak Kredit & Cara Membangunnya " dari situs web ini.
Pekerjaan selama dua tahun terakhir (biasanya)
Pengecualian untuk aturan ini termasuk mereka yang keluar dari perguruan tinggi yang memiliki pekerjaan di bidang studi mereka dengan kontrak yang mungkin dapat membeli rumah lebih cepat. Pengecualian lainnya adalah mereka yang memiliki banyak pekerjaan yang tidak berada di bidang karir yang sama selama dua tahun yang mungkin tidak dapat membeli rumah. Pengecualian lain dari mereka yang tidak akan dapat membeli adalah mereka yang istirahat di antara pekerjaan lebih dari 1 bulan. Bicaralah dengan petugas pinjaman Anda untuk melihat pengecualian lainnya.
Jenis Pinjaman untuk pembeli non tunai :
Konvensional - Membutuhkan 0% (Garrett Mortgage jika Anda belum memiliki rumah dalam 3 tahun terakhir & memenuhi syarat), 3% (Konvensional 97) atau 5% uang muka (tradisional konvensional). Baik untuk mereka yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman VA atau USDA dengan skor kredit di atas 700 dan mereka yang ingin PMI mereka turun setelah 20% ekuitas ada di rumah (tidak seperti FHA yang tidak menjatuhkan PMI selama masa pinjaman - karena perbedaan kebijakan ini, mereka yang memiliki nilai kredit kurang dari 700 harus tetap mempertimbangkan konvensional jika mereka berencana untuk berada di rumah selama lebih dari 5 tahun). Dengan Garrett Mortgage juga tidak ada pinjaman konvensional PMI tanpa menaikkan suku bunga. Manfaat lain dari konvensional adalah bahwa persyaratan untuk menghitung 75% dari pendapatan sewa Anda sebagai pendapatan yang memenuhi syarat untuk pembelian rumah Anda berikutnya hampir tidak seketat pinjaman FHA. Untuk properti konvensional, Anda hanya perlu beberapa bulan hipotek cadangan uang tunai, dan tidak ada persyaratan ekuitas.
FHA - Memerlukan uang muka 3,5%. Baik bagi mereka yang tidak memenuhi syarat untuk pinjaman VA atau USDA dengan skor kredit yang lebih rendah, terutama pembeli rumah pertama kali, yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman konvensional. Salah satu kelemahannya adalah mereka memerlukan ekuitas 25% di rumah yang dibeli sebelum pendapatan sewa dari rumah itu dihitung terhadap total pendapatan Anda saat mempertimbangkan untuk membeli rumah lain. Untuk melihat lebih banyak, klik di sini .
VA - Tidak diperlukan uang muka. Baik untuk siapa pun yang memenuhi syarat untuk itu biasanya kecuali mereka memenuhi syarat untuk pinjaman langsung USDA. Hingga 2 pinjaman VA sekaligus. Perlu diingat bahwa biaya pendanaan VA, yang dapat dibayar di muka atau dimasukkan ke dalam pinjaman, bervariasi dari 1,5-3,3% pada saat penulisan ini berdasarkan faktor-faktor seperti bea aktif atau cadangan, berapa banyak uang muka yang dibayarkan. letakkan jika ada, & dalam beberapa kasus diabaikan.
Lihat lebih mendalam comparitive of Conventional, FHA, & VA di sini, walaupun perlu diingat bahwa ada beberapa pengecualian yang disebutkan di atas yang tidak tercantum pada perbandingan , seperti pinjaman konvensional atau FHA 0% & tanpa pinjaman konvensional PMI.
Pinjaman VHDA - Tidak diperlukan uang muka dengan pinjaman plus mereka, di mana uang muka dibiayai sebagai hipotek kedua. Pinjaman FHA Plus mereka bagus untuk pembeli pertama yang memenuhi syarat who are tidak memenuhi syarat VA, akan tetap berada di properti mereka selama minimal 5 tahun, dan tidak memiliki 3,5% untuk uang muka. Untuk ikhtisar singkat tentang opsi VHDA ini & lainnya, klik di sini or di sini .
USDA - Tidak diperlukan uang muka. Baik untuk orang yang memenuhi syarat di area ini dengan mempertimbangkan York County utara, Gloucester, bagian dari James City County, Smithfield, dan lokasi pedesaan dan semi-pedesaan lainnya. Bekerja di rumah dapat dibiayai menjadi pinjaman, dan tarif serendah 1%.
ARM 's - Di pasar saat ini, saya tidak merekomendasikan ARM karena kami saat ini berada di tempat dengan tingkat hipotek rendah secara historis, seperti yang Anda lihat di sini . Meskipun mereka mungkin menggiurkan mengingat tarif saat ini lebih rendah daripada tarif tetap hari ini dan kemungkinan memenuhi syarat untuk lebih, saya tidak menyarankan mereka, karena kemungkinan mereka rata-rata di atas tarif saat ini relatif tinggi mengingat tren historis._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Konstruksi Baru - Sementara mereka yang membeli rumah baru yang sudah dibangun paling sering dapat melakukannya dengan pembiayaan tradisional, bagi mereka yang ingin membeli tanah dan memasukkan hipotek ke dalam pinjaman, ada beberapa opsi yang tersedia dengan harga serendah 0%, bertentangan dengan yang populer kepercayaan karena tingginya volume pemberi pinjaman yang membutuhkan 10% atau 20% untuk pinjaman konstruksi baru di mana pembeli membeli tanah dan memiliki rumah yang dibangun.
Tanah - Bagi mereka yang ingin membeli tanah saja, sementara banyak bank tidak akan melakukan pinjaman seperti itu, sejumlah serikat kredit seperti Langley Federal akan melakukannya, di mana pembeli diharuskan untuk menempatkan 10-20% ke bawah dengan tarif sekitar 8-10% (per Jan 2019) untuk pinjaman 10-15 tahun.
Mortgage Renovasi - Pilihan yang sangat baik bagi mereka yang mencari kesepakatan yang tidak keberatan waktu ekstra dan kerumitan. Ada pinjaman renovasi FHA, VA, & konvensional. Konvensional adalah yang paling fleksibel dan mencakup tidak hanya kemampuan untuk melakukan perbaikan tetapi juga kemampuan untuk melakukan peningkatan selama itu akan dinilai, bahkan menempatkan tarikan ke halaman belakang, dll.
Lihat lebih banyak opsi uang muka rendah & tanpa uang muka dan cara lain untuk menghemat termasuk pinjaman bunga 0% dan pinjaman bantuan uang muka hingga 20% dengan mengisi a formulir untuk laporan pribadi Anda di sini .
Untuk beberapa cara hebat untuk meningkatkan kredit Anda dan menghemat $, termasuk cara yang dapat membuat seseorang yang sebelumnya tidak memenuhi syarat dapat membeli rumah, klik di sini untuk halaman "Lebih Banyak lagi tentang Kredit & Keuangan" .
Penafian: Informasi di atas bersifat umum. Berkonsultasi dengan petugas pinjaman selalu disarankan sebelum melanjutkan dengan memilih pinjaman yang tepat untuk Anda. Misalnya, pinjaman FHA dengan hibah bantuan uang muka VHDA dan Sertifikat Kredit Hipotek VHDA bisa lebih baik untuk Anda daripada pinjaman konvensional tanpa pinjaman itu bahkan jika Anda memiliki kredit yang bagus. Adam Garrett, penulis halaman ini, adalah REALTOR®, bukan pemberi pinjaman hipotek.
Lihat daftar putar Hipotek saya di sini
Lihat Finances playlist saya di sini
Catatan: Konten di situs ini tidak disediakan oleh bank atau penerbit. Pendapat yang diungkapkan di sini adalah milik penulis sendiri, bukan pendapat bank atau penerbit, dan belum ditinjau, disetujui, atau didukung oleh bank atau penerbit.