Dampak Kredit Terhadap KPR
Inklusi Di Bawah Ini:
Dapatkan Edukasi Tentang Kredit Anda
Dapatkan Laporan Tahunan Lengkap Gratis Anda
Periksa Skor Anda Gratis
Bangun Kredit Anda
More
Skor kredit Anda memiliki dampak yang sangat tinggi pada sebagian besar hipotek. Sebelum mengambil hipotek, pelajari kredit Anda.
Jika kredit Anda di bawah 740 & Anda tidak memenuhi syarat untuk pinjaman VHDA , carilah cara untuk meningkatkan skor Anda, tergantung pada pemberi pinjaman mana Anda bekerja. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman menawarkan kredit maksimal mereka kepada mereka yang memiliki skor 720 ke atas, sementara pemberi pinjaman lain menawarkan tarif maksimal mereka kepada mereka yang memiliki skor 740 ke atas. Jangan puas dengan 700; mencari cara untuk meningkatkan skor Anda sehingga Anda dapat menghemat ribuan atau puluhan ribu dolar, terasa dalam jangka pendek dan jangka panjang. Dengan meningkatkan skor kredit Anda, Anda tidak hanya menghemat uang , tetapi juga memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak.
Jika kredit Anda di bawah 580 , Anda biasanya tidak akan dapat menemukan pemberi pinjaman yang akan memberi Anda hipotek sampai peringkat kredit Anda lebih tinggi. Ada beberapa pemberi pinjaman yang nilainya di bawah 580, tetapi Anda biasanya memerlukan uang muka yang lebih besar jika Anda berada di bawah 580, seperti 10% atau 20%. Beberapa pemberi pinjaman memiliki skor minimum 620, & beberapa memiliki minimum yang lebih tinggi. Ada juga 1 program untuk dibeli di mana skor kredit tidak dipertimbangkan, tetapi melibatkan lebih banyak kerumitan daripada program biasa (ini adalah non-profit), memakan waktu 3-6 bulan sebelum pra-persetujuan biasanya, dan tidak untuk menjadi lemah hati .
Skor kredit bukan satu-satunya faktor dalam memenuhi syarat untuk hipotek. Hutang saat ini yang mungkin Anda bayar, uang muka yang Anda mampu (jika ada), penghasilan yang Anda miliki, dan sumber penghasilan Anda adalah faktor-faktor tersebut. Ada juga faktor lain seperti program pemerintah seperti hibah bantuan uang muka (seperti hibah bantuan uang muka 3% dengan VHDA yang sedang berlangsung pada saat penulisan ini), insentif pajak khusus seperti sertifikat kredit hipotek VHDA saat ini yang menawarkan pemotongan pajak dari 20% bunga Anda dibayarkan setiap tahun pada saat penulisan ini, atau program pengurangan suku bunga seperti tarif sekitar 1% yang diperoleh beberapa orang dengan pinjaman langsung USDA di tempat-tempat seperti Smithfield, Gloucester, dan sebagian York dan James City County._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Dapatkan Laporan Tahunan Lengkap Gratis Anda
Jika Anda ingin mulai membangun kredit Anda , mengetahui nilai kredit Anda akan sangat membantu. Anda tidak perlu membayar untuk layanan ini. Anda dapat menghubungi setiap biro kredit untuk mendapatkan laporan gratis setiap tahun. Jika Anda melakukannya dengan cara ini, yang terbaik adalah menyebarkan permintaan, menarik dari satu biro kredit terlebih dahulu (seperti TransUnion), menarik dari biro kredit lain dalam 4 bulan (seperti Equifax), dan menarik dari ketiga biro kredit lain (seperti sebagai Experian). Jangan khawatir tentang merusak nilai kredit Anda ketika Anda memeriksa kredit Anda sendiri, karena itu hanya "tarik lunak" pada nilai kredit Anda. Dari sumber ini Anda akan menemukan skor yang lebih akurat daripada yang lain di luar biro karena Laporan Kredit Tahunan menarik langsung dari biro. Anda dapat melakukan semuanya di sini .
Untuk mendapatkan informasi skor & data kredit lebih sering, daftar di situs web berbayar atau situs web gratis yang memberi tahu Anda skor Anda secara gratis:
Opsi skor kredit gratis:
SKOR FICO
Opsi Jangka Pendek:
1 Bulan Uji coba gratis Saya sarankan jika menggunakan rute uji coba gratis atau ingin mendapatkan semua 3 skor di 1 tempat pada awalnya tanpa terlalu mengkhawatirkan skor jangka panjang:
Kredit Ekstra oleh Credit.com ( beberapa versi dari semua 3 skor - skor di kanan atas cenderung paling dekat dengan skor kredit hipotek)
Total Pemeriksaan Kredit memberikan uji coba $ 1 yang mencakup versi Fico 8 dari semua 3 skor pada saat penulisan ini. Jika Anda menggunakan bulan percobaan gratis Kredit Ekstra atau >1 tahun yang lalu dan memerlukan skor yang diperbarui tanpa berarti mendapatkan 1 atau semua di bawah, itu adalah pilihan yang layak selama Anda membatalkan dalam masa percobaan (7 hari pada saat penulisan ini) .
Opsi Jangka Panjang:
Ekuifaks:
DCU - memeriksa +kartu kredit (keduanya, tidak keduanya kecuali jika Anda menerima setoran langsung ke dalam cek Anda) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Huntington Bank (jika pemegang kartu kredit)
Langley Federal (jika pemegang rekening bank)
Angkatan Laut Federal (jika pemegang akun)
Penfed (jika pemegang rekening bank)
Skor Experian:
Kejar jika Anda memiliki Chase Slate
Akun gratis Experian.com (opsi Experian terbaik, meskipun setiap kali Anda masuk mereka ingin menanyakan apakah Anda ingin "meningkatkan", yang merupakan peningkatan berbayar)
Wellsfargo.com (jika Anda pemegang akun)
Transunion:
Bank of America (jika Anda adalah pemegang rekening)
Barclays (jika Anda adalah pemegang akun)
Discover (jika Anda adalah pemegang akun Discover It atau Discover More)
Mitra 1 - pemegang rekening bank
Kartu Walmart Discover atau kartu kredit Walmart
Meskipun informasinya bagus di situs-situs berikut, hindari terlalu memperhatikan skor pada hal-hal berikut meskipun informasi pada laporan bisa berharga untuk membantu meningkatkan skor:
Amex (Kebanyakan Vantage meskipun ada beberapa contoh skor FICO yang sebenarnya tergantung pada akunnya)
Serikat Kredit Bayport - Transunion Vantage
BB&T - Vantage Equifax
Transunion Capital One-Vantage
Chase - Vantage Experian (kecuali jika Anda memiliki Chase Slate)
Citi (model Bankcard 900 max - detail )
Credit.com (Pengalaman VantageScore 3.0)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - Experian Bankcard Enhanced FICO score 2008 (EX-08 bankcard ditingkatkan, kisaran 250-900)
Merrick Bank (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Transunion Wallethub-Vantage
Untuk detail lebih lanjut tentang banyak opsi ini & opsi tambahan, lihat https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/ yang merupakan salah satu sumber teratas untuk yang di atas.
Model penilaian FICO digunakan oleh sekitar 90% pemberi pinjaman (saya juga membaca bahwa tidak ada pemberi pinjaman hipotek yang menggunakan skor Vantage). Ini juga akan memberikan nilai pada komponen skor kredit Anda, dan akan mencakup tip tentang cara memperbaiki setiap komponen.
Jika Anda lebih suka melakukan lebih dari apa yang dapat Anda lakukan sendiri, dengan bantuan dari saya atau pemberi pinjaman yang dapat membantu kredit Anda secara gratis, beri tahu saya. Saya dapat merujuk Anda ke perusahaan perbaikan kredit yang memberikan potongan harga kepada klien Garrett Realty Partners, memiliki opsi berbayar lainnya dengan orang lain, & opsi gratis lainnya melalui pendekatan nirlaba dan DIY.
Mendapatkan bantuan untuk Membangun Kredit Anda:
Sejak bergabung dengan Greg Garrett Realty, saya telah belajar banyak tentang kredit. Saya menyertakan beberapa tautan ke sumber daya pembangunan kredit gratis di bawah ini, namun untuk bantuan gratis terbaik dalam membangun kredit Anda, hubungi saya sehingga saya dapat membantu Anda membangun kredit Anda jika Anda ingin membeli rumah, atau saya dapat merujuk Anda kepada pemberi pinjaman yang dapat membantu Anda membangun kredit Anda sebagai persiapan untuk pembelian rumah. Untuk sumber daya gratis tambahan, serta beberapa opsi berbayar, klik tautan ini .
Creditkarma.com (sumber many photos di halaman ini) akan memberi Anda skor Equifax dan TransUnion Anda sangat membantu karena kurang dari 10% pemberi pinjaman menggunakannya, meskipun dogma Vantage diabadikan. Saya masih menggunakannya selain Credit.com karena terkadang dapat memberikan wawasan lain secara gratis bahwa Credit.com tidak. Saya tidak suka rekomendasi di Creditkarma, karena sepertinya sebagian besar dari pengiklan. Saya lebih suka membangun kredit melalui Creditkarma.com daripada Credit.com dan menggunakan skor FICO Credit.com. Meskipun tidak ditampilkan, Anda sebenarnya dapat memeriksa FICO Anda di Creditkarma.com di sini . Untuk mengakses beberapa aspek terbaik dari Creditkarma di luar halaman beranda, setelah Anda mendaftar, periksa laporan kredit Anda here dan faktor kredit_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ di sini .
Di bawah ini adalah contoh Halaman Faktor Kredit:
Sementara 3 kategori teratas dalam kasus di atas relatif akurat, saya ingin menunjukkan beberapa CreditKarma problems dengan tiga terbawah.
Usia Riwayat Kredit: Creditkarma hanya menggunakan akun aktif Anda. Mereka tidak memperhitungkan akun tertutup Anda, yang menjadi faktor dalam laporan kredit Anda, tergantung pada kapan mereka ditutup. Orang dengan kredit di atas memiliki usia rata-rata beberapa tahun lebih lama dari sejarah kredit daripada 3.1 yang terdaftar. Dia menemukan usia rata-rata sebenarnya, termasuk beberapa akun yang ditutup, menggunakan annualcreditreport.com. Mint.com juga menawarkan usia kredit rata-rata yang lebih akurat, dan merupakan cara yang saya rekomendasikan untuk melacak jika Anda ingin gratis setiap bulan.
Total Akun: Faktor yang hampir dapat diabaikan dengan skor Vantage, dan bukan faktor dengan skor FICO yang lebih relevan.
Pertanyaan Kredit: Menurut Credit.com & sumber lain, pertanyaan ada di laporan Anda selama 2 tahun, tetapi hanya dihitung secara negatif terhadap kredit Anda selama satu tahun. Dalam kasus kategori ini, Credit.com memberikan indikator yang lebih baik tentang posisi Anda. Lihat nilai pertanyaan kredit credit.com orang yang sama yang dirinci di sini:
Daripada menggunakan Creditkarma untuk melacak pengeluaran Anda, saya sarankan Mint Bills . Saat menggunakan Mint Bills, saya sarankan untuk tidak menghubungkan rekening tabungan Anda dengannya, hanya rekening giro. Dengan cara ini, ini adalah pendekatan satu langkah daripada pendekatan 2 langkah untuk melihat utang Anda dengan kartu kredit versus apa yang Anda miliki di rekening giro Anda untuk pengeluaran bulan ini. Karma memiliki terlalu banyak pengeluaran yang hilang yang tidak saya temukan dengan Mint (dengan beberapa pengecualian dengan kartu Chase Freedom saya yang memiliki beberapa masalah, tetapi mereka dengan jelas diperingatkan dan tidak acak dan tidak diungkapkan seperti di Creditkarma).
Kartu kredit terkadang juga akan memberikan laporan kredit rata-rata Anda, dan pada tahun 2015, lebih banyak lagi perusahaan kartu kredit yang menawarkan ini secara gratis.
Saya juga berada di beberapa situs lain, termasuk Quizzle dan lainnya, tetapi temukan Credit.com, Creditkarma.com, dan kartu kredit yang saya miliki yang menunjukkan bahwa kredit saya adalah yang paling berguna. Saya menggunakan Discover dan Capital One untuk mendapatkan skor TransUnion saya, Citi untuk Equifax saya, dan Credit.com untuk skor Experian saya.
Ketahuilah bahwa terkadang tips di situs pelaporan kredit, seperti mendapatkan kartu kredit, dll., terkadang dibayar oleh pengiklan di situs tersebut. Ini dapat mencakup pinjaman yang mereka rekomendasikan, opsi pembiayaan kembali, dll. Banyak sumber online lainnya memiliki ulasan bias yang dibayar oleh pengiklan dengan jenis perusahaan yang sama ini.
Untuk beberapa tip bagus tentang kredit, carilah banyak sumber, terutama yang tidak memihak. Saya memposting beberapa tips kredit saya sendiri, termasuk saran kartu kredit, di halaman bisnis Facebook saya.
Untuk cara meningkatkan skor kredit Anda dengan kartu kredit , dan untuk mempelajari apa yang harus dihindari, klik halaman saya di sini . Di sana Anda akan menemukan pernyataan yang saya buat seperti berikut:
Meskipun kartu kredit yang belum dibayar atau terlambat dapat berdampak negatif pada proses pembelian rumah dengan menurunkan skor kredit seseorang, mereka yang tidak terbiasa dengan kredit juga dapat be berdampak negatif pada kredit mereka meskipun mereka selalu membayar tepat waktu secara penuh.
Untuk lebih dari apa yang Anda butuhkan, klik here untuk pergi ke halaman Hipotek & Keuangan, di sini untuk halaman Kartu Kredit saya, &_cc781905-5cde-3194-bb3b_136bad5cf58d di sini for "Apa yang Saya Butuhkan untuk Membeli Rumah?" halaman. Untuk panduan perbaikan kredit 62 halaman dari Angle Financial, klik di sini .
Klik di sini untuk "Lebih Banyak lagi tentang Kredit & Keuangan."
Untuk laporan lengkap gratis untuk lebih memahami skor umum langsung dari FICO, klik " Memahami Skor FICO Anda " atau " FAQ Skor FICO ."
Lihat daftar putar Kredit saya di sini
Catatan: Konten di situs ini tidak disediakan oleh bank atau penerbit. Pendapat yang diungkapkan di sini adalah milik penulis sendiri, bukan dari bank atau penerbit, dan belum ditinjau, disetujui, atau didukung oleh bank atau penerbit.