Հիփոթեք և ֆինանսավորում
Տան սեփականության իրավունքը դիտարկելիս ֆինանսավորումը գործընթացի մեծ մասն է: Եթե դուք գնում եք կանխիկ, ապա ստորև նշվածներից շատերը ձեզ չեն վերաբերի: Ձեր տոկոսադրույքը ( ընթացիկ դրույքաչափեր , օրական դրույքաչափեր անցյալ ամսվա MF; երկարաժամկետ դրույքաչափեր ), ամսական HOA/բնակարանի վճարներ, հիփոթեքային ապահովագրություն,_cc781905-5cde-3194-bad3194-6 Հարկերը և ձեր հիփոթեքը վճարելու # տարիները որոշ ընդհանուր գործոններ են, թեև յուրաքանչյուր դեպքում կան բացառություններ (այսինքն, ոմանք կարող են կանխիկ գնել և նաև հրաժարվել իրենց հարկերից): Այստեղ դուք կգտնեք տեղեկատվություն ձեր գների միջակայքը որոշելու , խնայողությունների , վարկի , աշխատանքի ոլորտում ձեզ անհրաժեշտ ժամանակի և վարկի տարբերակների վերաբերյալ:
Միակ preapprovals -ի համար , որոնց մասին ես տեղյակ եմ do չի ներառում ծանր վարկային հարցում (որն այստեղ բացասական ազդեցություն ունի ձեր վարկային միավորի վրա58, կտտացրեք այստեղ 57) -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_US Bank-ի համար կամ այստեղ Lower-ի համար: Ուշադրություն դարձրեք, որ նրանք, հավանաբար, ձեզ հետ կապ կհաստատեն նախապես հաստատելուց հետո, և մեկ միջոց՝ ստիպելու նրանց չկապվել ձեզ հետ, եթե նախընտրում եք տեղական փոխատուի, ասելն է, որ դուք հակված եք դեպի տեղական փոխատու _cc781905-5cde-3194: -bb3b-136bad5cf58d_(որը ես հաճախ խորհուրդ կտայի), և խնդրում եմ ձեզ հանել իրենց ցուցակից:
Ո՞րն է իմ գների միջակայքը:
Նախքան ձեր տան որոնումը սկսելը, ավելի լավ է խորհրդակցեք փոխատուի հետ՝ այն մասին, թե տան գների որ միջակայքը կարող եք թույլ տալ՝ համաձայն այն վարկի, որը դուք պետք է վերցնեք: Ընդհանուր գաղափար տեսնելու համար կարող եք նաև օգտագործել հաշվիչը : Այն բանից հետո, երբ իմանաք, թե ինչ կարող եք թույլ տալ, լավ է գնահատել, թե բնակարանի գների որ միջակայքը կուզենայիք հաշվի առնել, եթե ցանկանում եք տուն գնել այն դեպքում, ինչ դուք կարող եք թույլ տալ: Երբ ձեր Realtor®-ը տներ է որոնում, նա պետք է ներառի որոշ տներ ձեր գների միջակայքից մի փոքր վերև և մի փոքր ցածր: Ձեր գների միջակայքից բարձր տների համար երբեմն վաճառողները կվաճառեն ավելի ցածր գնով, քան նշված է տունը: Նաև երբեմն հիփոթեքը, որին դուք համապատասխանում եք, կարող է բարձրացվել տարբեր պրակտիկաների միջոցով, ինչպիսիք են մարված պարտքը (որը նույնիսկ կարող է ֆինանսավորվել ձեր հիփոթեքում VA վարկի դեպքում):
Ֆինանսներ. What you need
Որոշ բաժիններ also found in " Ի՞նչ է ինձ անհրաժեշտ տուն գնելու համար: "_cc781905_cf58d_"
Որոշ խնայողություններ
Որոշ վարկերով դուք վճարում եք մոտ այն, ինչ կվճարեիք նոր տուն վարձակալելու համար: Օրինակ կարող է լինել VA տան վարկը, որտեղ վաճառողը համաձայնում է վճարել փակման բոլոր ծախսերը: Մյուս ծայրահեղ դեպքում, դուք ունեք որոշակի գնումներ ամբողջ կանխիկով: Ես երկու ծայրահեղություններն էլ եմ հաղթահարել իմ ժամանակ որպես գնորդի գործակալ: Ձեզ նաև գումար է անհրաժեշտ լուրջ դրամական ավանդի համար (օրենքով չի պահանջվում, բայց սովորական և սպասվում է VA-ում` սովորաբար գնման գնի 0,5%-1%-ը), ինչպես նաև գումար տան ստուգման համար (սովորաբար $250-ից $350): Փակման արժեքը (ընդհանուր առմամբ վաճառքի գնի շուրջ 3,5%-ը) սովորաբար վճարվում է վաճառողի կողմից այսօրվա շուկայում որպես բանակցությունների մաս, թեև որոշ վաճառողներ, ինչպիսիք են շատ բանկային տների փակման արժեքը 3%-ով: հասանելի օգնություն: Փակման լրացուցիչ ծախսերը, որոնց համար վաճառողը երբեմն կարող է վճարել կարող է ներառել տան երաշխիք և տան ապահովագրություն, որոնք յուրաքանչյուրը կարող է լինել մոտ $500-$750:_cc781905-5cde-3195-bb35-
Այս գումարը կախված կլինի ձեր նախասիրություններից և այն վարկերից և այլ ծրագրերից, որոնք դուք համապատասխանում եք: VA վարկի և որոշ այլ դեպքերում, ներառյալ USDA-ի հետ կապված որոշ դեպքեր, ձեզ որևէ կանխավճարի կարիք չի լինի: Այս գրելու պահին կա VHDA 3% կանխավճարի աջակցության դրամաշնորհ առաջին անգամ տուն գնողների համար, որը տալիս է FHA վարկով տուն գնելու համար անհրաժեշտ կանխավճարի 3%/3.5%-ը կամ ամբողջ կանխավճարը: Պայմանական 97 վարկ. Կանխավճարի համար 0,5% ավելի քիչ է, քան շատ երաշխիքային ավանդներ: Եթե դուք չեք համապատասխանում VA, USDA կամ սուբսիդավորվող վարկի, և լավ վարկ ունեք, ապա սովորական վարկը, որը պահանջում է 3%, 5% կամ 20% կարող է լինել ձեր լավագույն տարբերակը:_cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_Վճարելով 20%, դուք խուսափում եք PMI վճարելուց:
Ահա իմ առաջարկությունները ստուգման և խնայողական հաշիվների վերաբերյալ:
FICO վարկային միավորը 500-ից բարձր է
Թեև որոշ վարկատուներ կընդունեն միայն այն գնորդներին, որոնց վարկը կազմում է 620 կամ 640, մյուսները, ներառյալ որոշները Greg Garrett Realty.com-ում, կընդունեն գնորդներ 500-ից ցածր գնահատականով: Եթե ձեր գնահատականը 500-ից ցածր է, դիմեք Ադամ Գարեթին, որպեսզի նա կարողանա: ձեզ կապի մեջ դրեք փոխատուի հետ, որը կարող է օգնել ձեզ ստանալ վարկ և միևնույն ժամանակ բարձրացնել ձեր գնահատականը անվճար: Ասել է թե՝ Ադամը խորհուրդ է տալիս, որ շատ դեպքերում նախ բարձրացնեք ձեր վարկը՝ ավելի ավանդական վարկ ստանալու համար, ներառյալ ավելի շատ ծրագրեր՝ նվազեցնելու տնային ծախսերը 640-ից բարձր վարկային միավորներ ունեցողների համար: Ադամը կարող է նաև օգնել ձեզ բարձրացնել ձեր գնահատականը, եթե ցանկանում եք: , և նա նաև առաջարկում է ստուգել այս կայքի « Վարկի ազդեցությունը և ինչպես կառուցել » բաժինը:
Աշխատանք(ներ) վերջին երկու տարվա ընթացքում (սովորաբար)
Այս կանոնի բացառությունները ներառում են քոլեջից դուրս եկածները, ովքեր ունեն աշխատանք իրենց ուսումնական ոլորտում պայմանագրով, ովքեր կարող են ավելի շուտ տուն գնել: Մեկ այլ բացառություն նրանք են, ովքեր երկու տարի շարունակ մի քանի աշխատանք են ունեցել, որոնք նույն կարիերայի ոլորտում չեն, և գուցե չկարողանան տուն գնել: Մեկ այլ բացառություն նրանցից, ովքեր չեն կարողանա գնել, 1 ամսից ավելի աշխատանքի միջև ընդմիջումներ ունեցողներն են։ Խոսեք ձեր վարկի պատասխանատուի հետ՝ տեսնելու այլ բացառություններ:
Վարկի տեսակները անկանխիկ գնորդների համար .
Պայմանական - Պահանջվում է 0% (Գարեթի հիփոթեք, եթե դուք վերջին 3 տարիներին տուն չեք ունեցել և այլ կերպ որակավորվում եք), 3% (պայմանական 97) կամ 5% կանխավճար (ավանդական պայմանական): Լավ է նրանց համար, ովքեր չեն համապատասխանում VA կամ USDA վարկին 700-ից բարձր վարկային միավորներով, և նրանց համար, ովքեր ցանկանում են, որ իրենց PMI-ն հանվի 20% սեփական կապիտալից հետո տանը (ի տարբերություն FHA-ի, որը չի թողնում PMI-ն վարկի ողջ կյանքի ընթացքում. Այս քաղաքականության տարբերության պատճառով նրանք, ովքեր 700-ից պակաս վարկային միավորներ ունեն, դեռևս պետք է համարեն սովորական, եթե նրանք պլանավորում են տանը մնալ ավելի քան 5 տարի): Garrett Mortgage-ի հետ չկան նաև PMI պայմանական վարկեր՝ առանց տոկոսադրույքի բարձրացման: Պայմանականի մեկ այլ առավելությունն այն է, որ ձեր վարձակալության եկամտի 75%-ը որպես ձեր հաջորդ բնակարան գնելու համար համապատասխան եկամուտ հաշվելու պահանջները գրեթե այնքան խիստ չեն, որքան FHA վարկերը: Սովորական անշարժ գույքի համար ձեզ հարկավոր է ընդամենը մի քանի ամիս կանխիկ պահուստների հիփոթեք, և չկա սեփական կապիտալի պահանջ:
FHA - Պահանջում է 3,5% կանխավճար: Լավ է նրանց համար, ովքեր չեն համապատասխանում VA կամ USDA վարկի ավելի ցածր վարկային միավորներով, հատկապես առաջին անգամ տուն գնողների համար, ովքեր չեն կարող որակավորվել սովորական վարկի համար: Թերություններից մեկն այն է, որ նրանք պահանջում են 25% սեփական կապիտալ գնված տանը, նախքան այդ տնից վարձակալության եկամուտը հաշվարկվում է ձեր ընդհանուր եկամտի մեջ, երբ մտածում եք այլ տուն գնելու մասին: Ավելին տեսնելու համար սեղմեք այստեղ .
VA - Կանխավճար չի պահանջվում: Լավ է ցանկացածի համար, ով իրավասու է դրան, սովորաբար, եթե նրանք չեն համապատասխանում USDA-ի ուղղակի վարկին: Մինչև 2 VA վարկ միաժամանակ: Հիշեք, որ VA ֆինանսավորման վճարը, որը կարող է վճարվել նախապես կամ փոխանցվել վարկի մեջ, տատանվում է 1,5-3,3%-ի սահմաններում այս գրելու պահին՝ հիմնվելով այնպիսի գործոնների վրա, ինչպիսիք են ակտիվ պարտականությունները կամ պահուստները, կանխավճարի չափը: դրեք, եթե կա, և որոշ դեպքերում հրաժարվում է:
Ավելի մանրամասն՝ Depth comparitive of Conventional, FHA, & VA այստեղ, թեև նկատի ունեցեք, որ որոշ բացառություններ նշված չեն վերը նշված ցանկում: , օրինակ՝ 0% զեղչ սովորական կամ FHA վարկերի և առանց PMI-ի սովորական վարկերի:
VHDA վարկեր – Կանխավճար չի պահանջվում իրենց գումարած վարկի հետ կապված, որտեղ կանխավճարը ֆինանսավորվում է որպես երկրորդ հիփոթեք: Նրանց FHA Plus վարկը լավ է առաջին անգամ իրավասու գնորդների համար_cc781905-3181905-31-36-31-36-36-11-36-11-11-11 VA իրավասու չեն, կմնան իրենց սեփականության մեջ առնվազն 5 տարի և չունեն 3.5% կանխավճարի համար: Այս և ավելի շատ VHDA տարբերակների համառոտ ակնարկի համար սեղմեք այստեղ կամ այստեղ :
USDA - Կանխավճար չի պահանջվում: Լավ է այս տարածքի իրավասու մարդկանց համար՝ հաշվի առնելով հյուսիսային Յորք շրջանը, Գլոսթերը, Ջեյմս Սիթի շրջանի մասերը, Սմիթֆիլդը և այլ գյուղական և կիսագյուղական վայրեր: Տան վրա աշխատանքը կարող է ֆինանսավորվել որպես վարկ, և տոկոսադրույքները մինչև 1%. և տոկոսադրույքները մինչև 1%._cc781905-5c
ARM 's - Այսօրվա շուկայում ես խորհուրդ չեմ տալիս ARM-ը, քանի որ մենք ներկայումս գտնվում ենք պատմականորեն ցածր հիփոթեքային տոկոսադրույքների վայրում, ինչպես կարող եք տեսնել այստեղ : Թեև դրանք կարող են գայթակղիչ լինել՝ հաշվի առնելով ներկայիս ֆիքսված դրույքաչափերից ավելի ցածր դրույքաչափերը և ավելին որակավորվելու հավանականությունը, ես նրանց խորհուրդ չեմ տալիս, քանի որ հավանականությունը, որ դրանք միջինը գերազանցեն այսօրվա դրույքաչափերը, համեմատաբար բարձր է պատմական միտումների լույսի ներքո: _cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Նոր շինարարություն - Մինչ նրանք, ովքեր արդեն կառուցված նոր տներ են գնում, դա կարող են ամենից հաճախ դա անել ավանդական ֆինանսավորմամբ, նրանց համար, ովքեր ցանկանում են գնել հող և վարկի մեջ վարկի մեջ դնել հիփոթեքային վարկ, կան որոշ տարբերակներ՝ 0% ցածր գնով, ի տարբերություն տարածվածի: Վարկատուների մեծ ծավալի պատճառով, որոնք պահանջում են 10% կամ 20% զեղչ նոր շինարարական վարկի համար, որի դեպքում գնորդը գնում է հողատարածք և ունի տուն կառուցված:
Հողատարածք – Նրանց համար, ովքեր ցանկանում են գնել միայն հողատարածք, մինչդեռ շատ բանկեր նման վարկեր չեն տրամադրի, մի շարք վարկային միություններ, ինչպիսիք են Լանգլի Ֆեդերալը, կամենում են, որտեղ գնորդից պահանջվում է դնել 10-20% իջեցում: տոկոսադրույքները մոտ 8-10% (2019 թվականի հունվարի դրությամբ) 10-15 տարի ժամկետով վարկի համար:
Վերանորոգման հիփոթեք - Գերազանց տարբերակ նրանց համար, ովքեր փնտրում են գործարք, ովքեր դեմ չեն լրացուցիչ ժամանակին և դժվարություններին: Կան FHA, VA և սովորական վերանորոգման վարկեր: Պայմանականներն առավել ճկուն են և ներառում են ոչ միայն վերանորոգումներ կատարելու, այլ նաև արդիականացումներ կատարելու հնարավորություն, քանի դեռ դա գնահատվում է, նույնիսկ ետնաբակում ձգում և այլն:
Տեսեք ավելի ցածր և առանց կանխավճարի տարբերակներ և խնայելու այլ եղանակներ , ներառյալ 0% տոկոսադրույքով վարկեր և մինչև 20% վարկերի մարման օգնություն: ձեր անհատականացված հաշվետվության ձևը այստեղ .
Ձեր վարկը բարելավելու և դոլար խնայելու հիանալի եղանակների համար, ներառյալ այն եղանակները, որոնք կարող են նախկինում որևէ մեկին թույլ տալ տուն գնել, սեղմեք այստեղ ՝ իմ «Ավելին վարկերի և ֆինանսների մասին» էջի համար:
Հրաժարում. Վերոնշյալ տեղեկատվությունը ընդհանուր է: Միշտ խորհուրդ է տրվում խորհրդակցել վարկային մասնագետի հետ՝ նախքան ձեզ համար ճիշտ վարկ ընտրելը: Օրինակ, FHA վարկը VHDA կանխավճարի աջակցության դրամաշնորհով և VHDA հիփոթեքային վարկի վկայականով կարող է ավելի լավ լինել ձեզ համար, քան սովորական վարկն առանց դրանց, նույնիսկ եթե լավ վարկ ունեք: Ադամ Գարեթը, այս էջի հեղինակը, REALTOR® է, այլ ոչ թե հիփոթեքային վարկատու:
Տես իմ Հիփոթեքային տեսացանկը այստեղ
Տես իմ Finances երգացանկն այստեղ
Նշում. Այս կայքի բովանդակությունը չի տրամադրվում բանկի կամ թողարկողի կողմից: Այստեղ արտահայտված կարծիքները միայն հեղինակային են, ոչ թե բանկի կամ թողարկողի, և չեն վերանայվել, հաստատվել կամ այլ կերպ հաստատվել բանկի կամ թողարկողի կողմից: