קבל רשימה מותאמת אישית של תוכניות להפחתת עלות הבית על ידי מילוי טופס זה .
מיתוסים נפוצים כאשר שוקלים תוכניות להפחתת עלויות הבית
מיתוס 1. אם אני עשיר או עני, לא אהיה זכאי לשום תוכנית לצמצום בית שאני יכול לקנות.
האמת: התוכניות הטובות ביותר הקיימות הן לעניים, עם אפשרויות מצוינות אפילו לנכים שמרוויחים פחות מ-750 דולר לחודש בהכנסה מביטוח לאומי בלבד, אבל אפילו לעשירים יש לפעמים תוכניות להוזיל את עלות הבית בשיעור הרבה כמו חצי חופש מהבית! אם אתה עשיר ואינך "צריך" תוכנית להוזלת עלות הבית שלך, למה להשאיר כסף על השולחן ולא לגשת לחסכון הזמין?
מיתוס 2. אם אני רוכש במזומן או שאין לי כסף למטה, לא אהיה זכאי לקנות עם תוכניות כלשהן להפחתת עלות הבית
האמת: אתה לא צריך להיות קונה ב-VA כדי לגשת ללא הלוואות להורדת כסף ולהלוואות FHA Plus, הלוואות USDA הן הידועות ביותר מעבר ל-VA אבל ישנן אפשרויות רבות נוספות_cc781905-5cde- 3194-bb3b-136bad5cf58d_ללא הלוואות להורדת כסף. שאל אותי על מלווה שאינו מציע ביטוח משכנתא ללא כסף בהחזר הלוואות קונבנציונליות. אפילו לחלק מאלה שרוכשים במזומן יש תוכנית של 50% הנחה על בתים זמינה
מיתוס 3. אם אני לא רוכש בית בפעם הראשונה, אין תוכניות זמינות להפחתת עלות הבית.
בעוד שכמה מהתוכניות הטובות ביותר להפחתת עלות הבית מיועדות לקונים ראשונים, יש תוכנית אחת זמינה עבור אלה שזה עתה מכרו את הנכס שלהם, ויש תוכניות אחרות זמינות גם עבור אלה שבבעלותם בית כרגע ולא ימכרו לפני הרכישה הבאה שלהם.
מיתוס 4. אין תוכניות למוכרים להפחית את העלויות שלהם
האמת: ישנן תוכניות רבות להפחתת עלויות תיקון הבית, עלויות המשכנתא, שירותים וכו' עבור מי שזקוק לכך. הם זמינים מעמותות במקרים מסוימים, ממשלתי. תוכניות מסובסדות או הפעל במקרים מסוימים (חפש 211 VA עבור VA & Needhelppayinbills.com עבור VA חיצוני ואם מיצית את רשימת 211 VA אם ב-VA), ואפילו כמה מקורות בתשלום באחרים כאשר ניתן לשלם תיקונים באמצעות התמורה של מכירה במקרים מסוימים במקום המוכר כפי שהוא עבור סוג of מחיר מוזל הדרוש עם מכירה כפי שהיא ברוב המקרים בעת מכירת מסלול זה._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
כיצד קונים יכולים להפחית את עלויות הבית שלהם
בהמפטון רואדס קיימות תוכניות שבהן קונים זכאים יכולים לקבל ריבית של עד 0%, עד 40,000 דולר בסיוע בתשלום, 50% הנחה על בית, הלוואות ל-38 שנים, אפשרויות ללא תשלום מקדמה לבתים עד 1,000,000 דולר, "ציון אשראי לא נחשב", למעשה אין כסף להורדת הלוואות גמילה, ואחרות. התוכניות (שרק מיעוט קטן מהן מוזכר להלן) כוללות חלק ללא מגבלות הכנסה, כולל אחת שעוזרת לאנשים לרכוש בתים של עד $1,000,000. רוצים לבנות בית אבל אין לכם 20% הנחה? מה דעתך לבנות בית עם ירידה של 3.5% בלבד, או אם אתה קונה ב-VA, 0% ירידה? כולן אפשרויות עבור קונים מוסמכים העומדים בקריטריונים שונים ספציפיים לתוכנית. בעוד שתוכניות רבות מוגבלות לרוכשי דירה בפעם הראשונה (אלו שלא היו בבעלותם דירה ב-3 השנים האחרונות), מספר תוכניות ואינן מוגבלות לרוכשי דירה בפעם הראשונה ותוכניות מסוימות יכולות להניב חיסכון אפילו עבור נכסים מעל $1,000,000._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
האם ידעת שמלווה הוא למעשה לא האדם הטוב ביותר לשאול על תוכניות להפחתת עלויות הבית שלך? הנה הסיבה: המלווים לא מסוגלים לעבוד עם כל תוכנית. מצד שני, זה לא מגביל את הסוכנים כמעט באותה מידה. כשקניתי בית בשנה האחרונה בזמן כתיבת שורות אלה, קיבלתי אישור מראש עם 4 מלווים, שרק 2 מהם הצליחו לבצע את התוכנות הספציפיות בהן השתמשתי. שאלתי לפחות מלווה אחד אחר שלא היה מסוגל להשתמש בתוכניות האלה. בהזדמנות אחרת שלחתי קונה ל-5 מלווים, ורק אחד מהם יכול לאשר אותה מראש. מאוחר יותר גיליתי שאף מלווה שהכרתי לא הצליח לבצע את התוכנית שבה היא השתמשה, מה שחסך לה אפילו יותר כסף מאשר ללכת עם המלווה האחד שהכרתי שיכול לאשר אותה מראש. היא רכשה ריבית של 1%, ללא תשלום הלוואה ל-37 שנים. אני יודע על כל כך הרבה תוכניות להפחתת עלות הבית שלך דרך ממשלות, בנקים, מלכ"רים וכו', שאני מוכן לשלם לך 100 דולר אם במקרה תמצא משאב כלשהו שיש לו עוד תוכניות שיש לי ברשימה שלי (בלעדייך מעתיק את הרשימה שלי ומאתר עוד כמה להוסיף לה כלומר!). הנה רק חלק קטן מאותן תוכניות שהן קצה הקרחון של הרשימה שהרכבתי במהלך השנים. זכור שאני לא מלווה, שאני לא מעדכן את המידע הזה על בסיס יומי, שהוא יכול להשתנות, שלעתים קרובות יש תנאים ופרטים נוספים, ושכדאי לך לבדוק את התוכנית עצמה ולא להסתמך רק על זה information.
הנחות מס:
לרבים שמעולם לא רכשו בית מעולם לא הייתה סיבה טובה לפרט ניכויים. ברגע שרוב הקונים רוכשים בית, לרוב יש סיבה טובה מאוד לפרט. לא יודע הרבה על פירוט ניכויים? עיין במאמר זה כאן שנותן סקירה כללית. ראה הערכה של כמה אתה יכול לחסוך כאן . אתה יכול לנכות הן את מס המקרקעין והן את הריבית לעתים קרובות אם תפרט, כפי שאתה יכול לראות detailed באתר מס הכנסה כאן . עם זאת, זכור שאני לא רו"ח, לא יכול לתת ייעוץ מס, וכי עליך להתייעץ עם רואה חשבון בכל שאלה הקשורה למס.
אמנם יש הרבה דרכים להפחית את עלויות הבית, בין אם על ידי רכישת בית שזקוק לקצת TLC שתוכל לעשות בעצמך, או על ידי שימוש בהלוואה ישירה של USDA עבור המעטים שזכאים להלוואה בריבית של 1% ללא החזר כספי, ישנן כמה תוכניות שאני רוצה להתמקד בהן.
כדי לראות כיצד למזער מסים כאשר מעביר בית לילדים שלך, לחץ כאן .
ללא ביטוח משכנתא, ללא הורדת כסף הלוואות קונבנציונליות ללא הכנסה מקסימלית וללא עליית ריבית (מה שקורה לעיתים קרובות עם הלוואות אחרות ללא ירידה של 20%) כאשר עלות הסגירה מהמוכר היא עד 4% (לעומת 3% הרגילים עם קונבנציונלי מתחת ל-10% ירידה):
אני מכיר רק בנק אחד שיש לו תוכנית כמו זו, וזה לאנגלי פדרלי אשראי איגוד. Garrett Mortgage מופעל על ידי Langley Federal, כאשר אפשרויות מצוינות כמו זו הן אחת הסיבות לכך שבחרנו בהן לאחר שנים רבות שחיפשנו את השותף המושלם בזמן שאנו עדיין מאפשרים מלווים אחרים, ותוכלו ליצור קשר עם עדן קירקוס לגבי תוכנית זו בטלפון 757 696 5786. תוכנית זו מיועדת לקונים שלא היו בבעלותם בית ב-3 השנים האחרונות. כמו כן, ההלוואה המקסימלית היא $350,000 בפעם האחרונה שבדקתי.
ללא ביטוח משכנתא , ירידה של 5% הלוואות קונבנציונליות ללא מקסימום הכנסה וללא עליית ריבית (מה שקורה לרוב בהלוואות אחרות ללא ירידה של 20%) כאשר עלות הסגירה מהמוכר היא עד 4% (לעומת 3% הרגילים עם קונבנציונלי מתחת ל-10% ירידה) :
תוכנית זו בעצם תואמת את התוכנית שמיד מעליה, אך דורשת ירידה של 5% תוך שאין לה דרישה שלא היה בבעלותה בית ב-3 השנים האחרונות. שוב, אני לא מכיר שום תוכנית זמינה מקומית כמוה. כמו כן, ההלוואה המקסימלית היא $750,000 בפעם האחרונה שבדקתי. כמו לעיל, צור קשר עם עדן קירקוס עם Garrett Mortgage בכתובת 757 696 5786.
תעודת אשראי משכנתא VHDA
אני לא יכול לתת ייעוץ מס, מכיוון שאני לא רו"ח, אבל הנה קצת על התוכנית הזו. תוכנית זו, באמצעות VHDA, היא כמעט כמו ממשלת VA המסבסדת חלק מתשלום הבית שלך בזמן מס.
לפי המספרים:
עם תוכנית זו, אתה מקבל 10% מהריבית שאתה משלם בכל שנה שזוכה לך בחזרה במסים בסוף השנה (גם אם אתה לוקח את הניכוי הסטנדרטי), בנוסף ל-90% הנותרים עדיין זכאים לרגיל ניכויי מס אם אתה מפרט. זה לכל החיים של ההלוואה כל עוד אתה גר שם.
מחיר מכירה מקסימלי: $390,000.
מגבלות הכנסה מקסימליות (עודכן ב-5/2020):
2 אנשים או פחות: $90,400
3 אנשים או יותר: $105,400
זכור שהתוכנית מיועדת ל"רוכשי דירה בפעם הראשונה". זה מישהו שלא היה בבעלותו בית בשלוש השנים האחרונות וכו', אז אם היה בבעלותך בית לפני ארבע שנים, ייתכן שאתה עדיין זכאי. אם אינך קונה בפעם הראשונה, ישנם אזורים מסוימים ממוקדים פדרליים שבהם אתה עדיין יכול להשתמש בתוכנית זו, בין אם באזורים מדוכאים כמו האיסט אנד של ניופורט ניוז, או באזורים בעלי ביקוש גבוה כמו מרכז העיר אוסטר פוינט._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_ראה אזורים ממוקדים פדרליים שתוכלו לראות כאן , שם מי שהיה בבעלותו בית ב-3 השנים האחרונות עדיין יכול להעפיל לתוכנית. 136bad5cf58d_
ראה את התיאור של אתר VHDA שלו עם #'s העדכני ביותר כאן .
ראה מגבלות והגבלות התוכנית לגבי מחיר המכירה המקסימלי כאן ואת מגבלות ההכנסה כאן .
נלקח ביחד
התעריפים קרובים לשפל היסטורי, וה-MCC מוריד במובן מסוים את התעריפים האלה נמוכים יותר ממה שהם אי פעם עברו. בשילוב עם שוק לא מנופח בתחום הזה, יש לך שילוב פנומנלי.
הלוואה ישירה של USDA - ריבית נמוכה של 1% וללא תשלום מקדמה באזורים כפריים עבור קונים בעלי הכנסה נמוכה כולל גלוסטר, סמית'פילד, חלקים מג'יימס סיטי ומחוז יורק.
המיקומים כוללים חלקים ממחוז ניו יורק, מחוז ג'יימס סיטי, וויליאמסבורג, טואנו, סמיתפילד, סורי ואי וייט. לאזורי נכסים זכאים, עבור לכאן . ולחץ על "דיור חד משפחתי" תחת "זכאות נכס". האדם הראשון שהפניתי אי פעם להלוואה ישירה של USDA היה כשיר. נדרשת תפוסת בעלים לאורך כל חיי ההלוואה. ההכנסה חייבת להיות בשיעור הבא או מתחת ל-28/9/15 עבור הלוואות ישירות באזור Hampton Roads. לפעמים אלו עם ציוני אשראי מתחת ל-580 בנסיבות מקלות כגון מצב חירום רפואי או קושי זמני אחר עשויים להיות זכאים, כפי שניתן לראות כאן .
מחירי הרכישה המקסימליים של USDA Direct Loans בעמודים 83 ו-84 (217,000 במחוז ג'יימס סיטי, 221,200 במחוז יורק, 209,300 בגלוסטר וכו'):
הלוואות ישירות של USDA הכנסה מקסימלית:
משק בית של נפש אחד: 41050
2 אנשים: 46,900
3 אנשים: 52,800
4 אנשים: 58,650
5 אנשים: 63,350
6 אנשים: 68,050
7 אנשים: 72,750
8 אנשים: 77,400
תוכנית סיוע בתשלום מראש (DPA) על ידי מחלקת השיכון והקהילה של וירג'יניה
סיוע בעלויות סגירה על ידי מלווה עד 2500 ועד 20% סיוע בתשלום מקדמה (10% בהמפטון רואדס). לא ניתן להשכיר.
מגבלות הכנסה החל מספטמבר 2015:
משק בית של נפש אחד: 41100
2 אנשים: 46950
3 אנשים: 52800
4 אנשים: 58,650
5 אנשים: 63,350
6 אנשים: 68,050
7 אנשים: 72,750
8 אנשים: 77450
ראה גם קישור זה .
הלוואת FHA Plus - משכנתא 2 מסובסדת של ממשלתי, קצת יקרה אבל נותנת סיכוי למי שלא יכול לעמוד במקדמה שאין לו אשראי שמתאים להלוואה קונבנציונלית. כמו כן, קל יחסית להעפיל אליו.
מחיר מכירות מקסימלי: 375,000 $.
מגבלות הכנסה:
2 אנשים או פחות: $80,400
3 אנשים או יותר: $93,800
ראה הזדמנויות נוספות עם ה-VHDA, כולל שיעורי ריבית מצוינים והזדמנויות בהכנסה נמוכה, כאן.
חיל הים הפדרלי משכנתאות מימון 100% :
אין צורך בתשלום מקדמה על הלוואות ממומנות ב-100% (מקסימום $1,000,000)
למרות שזו תוכנית נהדרת, מלווים בודדים עם הצי הפדרלי יכולים להיות לא מגיבים ובעייתיים אחרת. לקונים מרובים שעזרתי להם היו חוויות רעות מאוד איתם ויש להם מוניטין גרוע בקרב סוכני נדל"ן רבים. אני ממליץ על תוכנית זו רק אם אתה מחפש לרכוש ללא תשלום מקדמה עבור מחיר בית בין $350,000 למיליון דולר, בשל האפשרות הטובה יותר ב-Garrett Mortgage המופעלת על ידי Langley Federal כאשר אתה שוקל מתחת ל-350,000 $ ללא תשלום מקדמה.
ישנן דרישות אשראי מסוימות עבור רוב התוכניות . אם האשראי מדאיג אותך, זכור שאני עוזר לאחרים לזכות בחינם מי שרוצה לקנות בית, ואני יכול ליצור איתך קשר עם מלווים בעלי רמת מומחיות גבוהה ממני שגם עוזרים לאשראי של אחרים בחינם כאשר בוחנים הלוואת משכנתא. למידע נוסף על שיפור האשראי שלך, עיין בדף האשראי שלי כאן .