תקצוב
כאן אני חולק על תקציבים באופן כללי בנוסף להשפעה החיובית שבעלות על בתים יכולה לעשות כדי לעזור לרבים לחסוך יותר ולהשקיע יותר. לפעמים השכרה מתאימה יותר, אבל חשוב להסתכל על העובדות כדי להיות בטוח לפני ההשכרה, גם אם בעלות על דירה נראית בלתי אפשרית. לא משנה כמה או מעט ההכנסה שלך, הצמיחה הפיננסית שלך , אפילו פוטנציאל הנתינה שלך, תהיה מוגבלת לנצח אם לא תגביל את עצמך קודם כל עם תקציב . היכולת להשקיע מושפעת מתקציב טוב. ללא תקצוב טוב, קל לשנים, במיוחד לשנים צעירות יותר, לעבור בלי כמעט הנכסים שנבנו שאדם היה מתכוון יותר לגביהם אם הם היו עושים זאת שוב במבט לאחור.
"הכנסה נמוכה לא תמיד אשמה במצוקה כלכלית. רק 1 מכל 5 אנשים (20%) המתמודדים עם מצוקה כלכלית נופל מתחת לקו העוני ומרוויח פחות מ-$40,000 בשנה." https:// www.debt.com/statistics/
הבעיה הגדולה ביותר בתקצוב היא שרוב האנשים לא מתקצבים, ואם הם מתכננים תקציב, הם לא עומדים בו. חוץ מזה, כמה מהבעיות התקציביות הגדולות ביותר שאנשים בדרך כלל לא חוסכים או משקיעים מספיק, בזמן שהם מבזבזים יותר מדי על_cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf58ds ותחבורה (במיוחד כאלו שקונים רכבים חדשים ו/או עם מימון וכאלה שחכירה). אנשים רבים שאני מדבר איתם הם car poor או עניים בבית. האמריקאי הממוצע נושא גם יתרה בכרטיסי האשראי שלו. לאשראי גרוע יכול להיות גם השפעה שלילית מאוד על התקציב, הגדלת עלויות הביטוח ושיעורי הריבית על דיור, הובלה (אם לא קונים במזומן) ועוד. מלבד 2 הדברים האלה, אנשים רבים בדרך כלל מבזבזים יותר מדי על האוכל, הבגדים ופריטים מסוימים שאינם נחוצים. עבור אלה שמעשנים, שותים אלכוהול או סמים, רבים גם מוציאים לא מעט על פריטים אלה, שלא לדבר על העלויות הבריאותיות הגבוהות יותר עבור אלה שמעשנים, עושים סמים ושותים הרבה. לכמות נמוכה של יין אדום יכולה להיות השפעה חיובית על הבריאות אבל שתיית יתר ועישון הם חלק ממה שגרם לי לעולם לא להכיר את סבא שלי.
תחבורה: מניסיוננו בקניית רכבים ישנים, קילומטראז' נמוך ובעלי דירוג אמין (כגון ניסאן, טויוטה והונדה עם דירוגים אמינים פרטניים גם עבור הרכב הספציפי) עם MPG גבוהים שהם זולים יחסית ללא יותר מדי שירותים מפוארים במזומן, ואז לקחת אותם לחנויות תיקונים ישרות כולל אך לא רק עבור כל הבדיקות, זו הדרך ללכת. נראה כי חנויות רכב כנות הן המיעוט בימינו, אך כוללות את שאנז בפוקוזון, גארט מוטורס שאינן מבצעות בדיקות מדינה בהמפטון, וקליפס ב-17 ביורקטאון.
איך יכול מישהו שדיברתי איתו במשך חודשים בזמן כתיבת שורות אלה עם הכנסה של פחות מ-750$ לחודש, שרוצה בית במקום מחזור השכירות הבלתי נגמר, להיות ב עמדה לקנות בית? הם מתקצבים בצורה הגונה ואינם לוקחים על עצמם יותר מדי חובות. כמו כן, מענקים ותוכניות ממשלתיות כמו ההלוואה הישירה של USDA עם ריבית של 1% עוזרים מאוד. אפילו עם ריבית קרובה יותר לנורמה, הם עדיין יכולים לקבל בית. בזמן התוספת הזו, הם רכשו בית ומשלמים הרבה פחות במשכנתא החודשית משלמו היום ממה שהם היו משלמים שכר דירה. הם גם לא צריכים להתמודד יותר עם בעל בית שלא אהב לתקן שום דבר.
שני אלה נמצאים ברשימת ההשמעה שלי " פיננסים " ביוטיוב. שימו לב להערות שאני נותן שאתם יכולים לראות ברשימת ההשמעה עצמה, למשל איפה אני לא מסכים עם דייב רמזי. בערוץ היוטיוב שלי, תמצאו פלייליסטים רלוונטיים יותר כמו $ Saving Tips .
פורבס יצא עם כמה סטטיסטיקות לגבי שיעור חיסכון/השקעה בטוח תלוי בגיל שבו אתה מתחיל לחסוך, מגילאי 15-50. אתה יכול למצוא את graphs כאן .
Mint Bills היא אפליקציה מצוינת לתקצוב. אני מציע לא לקשר אליו את חשבון החיסכון שלך כדי שיהיה קל עוד יותר לראות את חשבון העובר ושב שלך לעומת מה שאתה חייב בכרטיסי אשראי.
זה נפוץ שמישהו מתחת לגיל 35 חוסך/משקיע רק 5% או פחות מההכנסה שלו במקום האחוזים שהציע פורבס. ראה מה זה עושה למישהו עם הכנסה של $30,000 למטה, בהשוואה להפחתה של 2% בלבד בהוצאות באמצעות כרטיס אשראי אחד כמו כרטיס Citi Double Cash שמקבל 2% החזר כספי על כל הרכישות:
דוגמה זו מדגימה כיצד אחוז קטנטן של חיסכון (פחות מ-2%) במאמץ מינימלי יכול לעשות יותר בשנה מאשר 5% מההכנסה שלך באותה שנה יכול לגדול עם תוכנית השקעה אגרסיבית בינונית . על ידי מאמץ רב יותר, שימוש בשיטות חיסכון אחרות ותקצוב טוב, כל מי שלא מתקצב נכון כיום יכול לחיות מאחוזים קטנים יותר מההכנסה שלו, מה שמאפשר לו להגשים יותר מחלומותיו. עבור חלקם, כמוני, זה כולל את היכולת לפרנס משפחה היטב, להיות מעורב יותר בעמותות ולתת יותר לצדקה בטווח הארוך.
החיסכון של בעלות על דירה הוא דרך מצוינת לממן חיסכון והשקעות, והם טובים יותר מכל דרך אחרת שאני מכיר שהיא חוקית ומקובלת מבחינה תרבותית למרות הידע הרב שלי בחיסכון. במקביל, אתה משקיע בנכס. ככל שתחזיק את הבית זמן רב יותר, כך ההשקעה תהיה גדולה יותר.
הגרף הזה אפילו לא מביא בחשבון את החיסכון של תוכניות שונות, אולי, כמו סיוע בתשלום מקדמה של 3% VHDA (שלא צריך להחזיר את did ולא השפיע על שיעור הריבית) תעודת אשראי למשכנתא VHDA (אשר מחזירה 20% מהריבית בהקלות מס בסוף השנה בנוסף ל-80% הנותרים מהריבית שעדיין זכאים למחיקת המס הרגילה - מציעה מעל 1,000$ לשנה בזה דוגמה מתחילה ומעבר כל שנה במהלך חיי ההלוואה) זמינה בזמן כתיבת שורות אלה.
שיעורים חינם ו/או סיוע בתקציב מותאם אישית:
1. https://www.theupcenter.org/how-we-help/crisis/housing-financial-counseling/
2. https://www.cceva.org/need-help/financial-housing-counseling/
המשרדים הקרובים ביותר עבור רבים נמצאים בצ'ספיק וניופורט ניוז
התקשר (757) 484-0703 לקביעת פגישת ייעוץ תקציבי
3. http://debtfreeonline.com/2010/about.html
http://www.debtfreeonline.com/2012/budget.html
4. למי שמחפש לרכוש בית תוך פחות משנה עם ציוני אשראי של 650 או יותר ב-https://www.creditscorecard.com/ שירצה להשתמש בי בתור their Realtor (שם I לא דחו בעבר את ההצעה להיות their Realtor או ביקשתי כבר לא להיות מתווך התקציב שלהם), אני מציע גם בחינם. עניין שחשוב לציין הוא שבעוד שאני מציע גם את אלה, כל אחת מהאפשרויות שלמעלה כוללת people שעוזרים לאנשים עם תקציב בתדירות גבוהה יותר ממני.
הערה: התוכן באתר זה אינו מסופק על ידי בנק או מנפיק. הדעות המובעות כאן הן של המחבר בלבד, לא של בנק או מנפיק, ולא נבדקו, אושרו או אושרו בדרך אחרת על ידי בנק או מנפיק.