મારે શું જોઈએ છે?
થોડી બચત
આ રકમ તમે ઉપયોગ કરી રહ્યાં છો તેના પર આધાર રાખે છે. તે વિવિધ રીતે ઘટાડી શકાય છે, પછી ભલેને કેટલાક કિસ્સાઓમાં નિવૃત્તિ યોજનામાંથી વહેલા ઉપાડ દ્વારા (કૃપા કરીને તે દાખલા વિશે ટેક્સ સલાહકારની સલાહ લો કારણ કે હું CPA નથી), કુટુંબ પાસેથી નાણાં વગેરે. કેટલીક લોન સાથે, તમે ઓછી ચૂકવણી કરો છો. તમે જે તુલનાત્મક ઘર ભાડે આપવા માંગો છો તેના કરતાં. બીજી આત્યંતિક રીતે, તમારી પાસે બધી રોકડમાં કેટલીક ખરીદીઓ છે. ખરીદનારના એજન્ટ તરીકે મેં મારા સમયમાં બંને ચરમસીમાઓને સંભાળી છે.
ઘર ખરીદવા માટે તમને કેટલી રકમની જરૂર છે તે તમારી પસંદગીઓ અને તમે કયા લોન અને અન્ય પ્રોગ્રામ માટે લાયક છો તેના પર નિર્ભર રહેશે.
1. ડાઉનપેમેન્ટ (જો લાગુ હોય તો)
ગેરેટ મોર્ટગેજ સાથેની કેટલીક પરંપરાગત લોન માટે, VA લોન, NACA, મોટાભાગની યુએસડીએ લોન, ડાઉન પેમેન્ટ સહાય સાથેના પ્રોગ્રામ કે જે તમારી લોનની ડાઉન પેમેન્ટ જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરે છે અથવા તેનાથી વધારે છે, તમારે કોઈપણ ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર પડશે નહીં. જો તમે નો ડાઉન પેમેન્ટ લોન કરતા હોવ તો પણ, તમારે સામાન્ય રીતે અનામતમાં ઘરની ખરીદી કિંમતના ઓછામાં ઓછા 1% ની જરૂર હોય છે જે ઘરની ખરીદી તરફ જશે નહીં, જો કે 401k અને IRA's કેટલાક કિસ્સાઓમાં તે મદદ કરી શકે છે.
2. ભાડે આપવું કે ખરીદવું, હું એ પણ ભલામણ કરું છું કે જો તમે હોમ વોરંટી અને હોમ ઈન્સ્યોરન્સ ખરીદો તો પણ તમારી પાસે ઈમરજન્સી ફંડ માટે પૈસા છે (જેમાંથી બાદમાં મોર્ટગેજ માટે જરૂરી છે). હોમ વોરંટીમાં હજુ પણ સહ-ચુકવણી હોઈ શકે છે, દરેકને હોમ વોરંટી મળતી નથી, અને હોમ વોરંટી તેમજ હોમ ઈન્સ્યોરન્સ મર્યાદિત કવરેજ ધરાવે છે. ગંભીર કાર અકસ્માત અથવા અન્ય મોટી તબીબી સમસ્યાઓના કિસ્સામાં તમારી પાસે હજુ પણ પર્યાપ્ત કો-પે ફંડ હોવું જોઈએ. ઓછી ધિરાણ ધરાવતા લોકોએ તેમના નિકાલ પર મહાન ધિરાણ ધરાવતા લોકો કરતાં વધુ સંસાધનો વિકસાવવા જોઈએ, અન્ય તમામ પરિબળો સમાન છે, કારણ કે ઓછી ધિરાણ ધરાવતા લોકોમાં વ્યક્તિગત લોન (અથવા 0% પ્રારંભિક વ્યાજ દર ક્રેડિટ કાર્ડ) લેવાના વધારાના ખર્ચને કારણે જો બચત, પ્રવાહી અસ્કયામતો (એટલે કે નિવૃત્તિ ફંડમાં સ્ટોક ન હોય) અને નિવૃત્તિ ભંડોળ ઉપાડ અપૂરતું હોય ત્યારે કટોકટી ઊભી થવી જોઈએ.
3. તમને સામાન્ય રીતે ઘરની તપાસ માટે પણ પૈસાની જરૂર પડશે (સામાન્ય રીતે $ 275- $550 હું ઉપયોગ કરવા માંગુ છું એવા કેટલાક નિરીક્ષકો સાથે પરંતુ આ નોંધપાત્ર રીતે બદલાઈ શકે છે, સામાન્ય રીતે અન્ય નિરીક્ષકો સાથે $300 થી વધુ). કેટલીકવાર વિક્રેતાઓ ઉધઈ/ભેજની તપાસ, સેપ્ટિક નિરીક્ષણો અને કૂવા નિરીક્ષણો માટે ચૂકવણી કરે છે પરંતુ અન્ય કિસ્સાઓમાં ખરીદદારો તે ખર્ચ કરશે (જો સેપ્ટિક/કુવા માટે લાગુ હોય તો). કેટલીકવાર ખરીદદારો વધારાના નિરીક્ષણો પણ ઇચ્છતા હોય છે જ્યાં ખરીદનાર સામાન્ય રીતે ફાઉન્ડેશન ઇન્સ્પેક્શન, વોટર ફ્લો ઇન્સ્પેક્શન, મોલ્ડ ઇન્સ્પેક્શન, અને રેડોન ઇન્સ્પેક્શન (રેડોન જોખમને કારણે હેમ્પટન રોડ્સ કરતાં રિચમન્ડની વધુ લાક્ષણિકતા) જેવા બિલ મૂકે છે.
કેટલાક ખરીદદારો ઓફરને મજબૂત કરવા માટે ઘરની તપાસ કરવાનું છોડી દેશે, પરંતુ હું મોટાભાગના ખરીદદારો માટે ભલામણ કરતો નથી સિવાય કે તેઓ ખૂબ જ સંપૂર્ણ પ્રદર્શન કરે (એટલે કે, એટિક અને ક્રોલસ્પેસની જરૂર હોય તો પણ ક્રોલસ્પેસ અને એટિકમાં જવું. શાબ્દિક ક્રોલિંગ, દર્શાવતી વખતે પાણી અને ઇલેક્ટ્રિક ચાલુ હોય છે, વગેરે.
4. મૂલ્યાંકન (ઘણી વખત $500- $600), મૂલ્યાંકન (સામાન્ય રીતે ઘર માટે $450- $600 પરંતુ મેં એક એકર પરના ગ્રામીણ વિસ્તાર માટે $850 જોયા છે).
એવા કેટલાક કિસ્સાઓ છે કે જ્યાં ખરીદનાર મૂલ્યાંકન છોડી શકે છે. જ્યારે સૌથી સામાન્ય એક રોકડ ખરીદનાર છે જે બહુવિધ ઑફર દૃશ્યમાં ઑફરને મજબૂત કરવા માંગે છે જ્યાં તુલનાત્મક વેચાણ એ મિલકતને સૂચવે છે કે જ્યાં એજન્ટે તેની કિંમત ઓછી કરી છે, ત્યાં કેટલાક કિસ્સાઓ પણ છે કે જ્યાં પરંપરાગત ગીરોનો ઉપયોગ કરીને ખરીદનાર છોડી શકે છે. તેમના ડાઉનપેમેન્ટના કદ, ધિરાણકર્તા અને ઘર માટે વિશિષ્ટ અન્ય પરિબળોને કારણે મૂલ્યાંકન.
5. અર્નેસ્ટ મની ડિપોઝિટ (વિગતો માટે હાયપરલિંક પર ક્લિક કરો - 1% સામાન્ય રીતે વ્યવહારુ હોય છે, અને ન્યૂનતમ સ્વીકાર્ય હોય છે પરંતુ તે રકમ કેટલીક મિલકતો માટે ખૂબ ઓછી હોઈ શકે છે, ખાસ કરીને તે $200,000 થી વધુ હોય છે)._cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf5
કેટલાક કિસ્સાઓમાં, ન્યૂનતમ EMD નિર્દિષ્ટ કરવામાં આવે છે, અને તે મોટે ભાગે ઉપયોગમાં લેવાતા MLS પર આધાર રાખે છે. CVR MLS માં, એજન્ટો માટે ન્યૂનતમ EMD નો ઉલ્લેખ કરવા માટે લિસ્ટિંગ પર ચોક્કસ સ્થાન છે, જ્યારે REIN માં, તેના માટે કોઈ ચોક્કસ સ્થાન નથી, તેથી જો તે ઉમેરવામાં આવે તો, જે CVR કરતાં ખૂબ જ દુર્લભ છે કારણ કે તેની ગેરહાજરીમાં તેના માટે ચોક્કસ સ્થાન, તે સામાન્ય રીતે એજન્ટની ટિપ્પણીમાં હોય છે.
6. ખરીદી માટે બંધ ખર્ચ અને પ્રિપેઇડ ખર્ચ કેટલીકવાર સંપૂર્ણપણે વેચનાર દ્વારા આવરી લેવામાં આવે છે, અને કેટલીકવાર ધિરાણકર્તા અથવા ઘરની કિંમત ઘટાડવા માટે કોઈ પ્રોગ્રામ દ્વારા આવરી લેવામાં આવે છે, પરંતુ તેમ છતાં, તમારે સામાન્ય રીતે ફ્રન્ટ મૂલ્યાંકન ફીની જરૂર પડશે. 2021/2022 જેવા ગરમ બજારમાં, મોટાભાગના વિક્રેતાઓ હેમ્પટન રોડ્સમાં કોઈ બંધ ખર્ચ પૂરા પાડતા નથી, પરંતુ કેટલીકવાર અપવાદો પણ હોય છે. જ્યારે સામાન્ય રીતે 3%-4.5%, VA લોન માટે VA ભંડોળ ફી જેવા કેટલાક ખર્ચ, જો લાગુ હોય તો, જો જરૂરી હોય તો, તમારી લોનમાં લપેટી શકાય છે, અને કેટલીકવાર તે ભંડોળ ફી વધુ હોવાને કારણે કુલ 4.5% ઉપર દબાણ થાય છે. ખરીદ કિંમત જેટલી ઊંચી હશે, બંધ ખર્ચ/પ્રીપેઇડ્સ ઓછા હશે અને જો રોકડમાં ખરીદી કરવામાં આવે તો તે આ ખર્ચમાં પણ ઘટાડો કરે છે. કેટલીક લોન અન્ય કરતાં વધુ ક્લોઝિંગ ખર્ચ/મૂલ્યાંકન ફી વેચનાર દ્વારા આવરી લેવાની મંજૂરી આપશે. મોટાભાગની બેંકો/ક્રેડિટ યુનિયનો 5% પરંપરાગત લોન પર ખરીદનાર માટે વિક્રેતા દ્વારા આવરી લેવાયેલા 3% બંધ ખર્ચ/પ્રીપેડને જ મંજૂરી આપે છે, પરંતુ તેમ છતાં ગેરેટ મોર્ટગેજ આ રકમને કેપ ન કરતા જેવા અપવાદો છે, છેલ્લી વખત મેં GM ધિરાણકર્તા સાથે તપાસ કરી હતી, 5% ડાઉન લોન પર.
7. ભાડે આપવું કે ખરીદવું, ખાસ કરીને જો તમે પહેલાં શહેરમાં રહેતા ન હોવ, જો તમારા મકાનમાલિક અથવા HOA/કોન્ડો એસોસિએશન તમારી ઉપયોગિતાઓને આવરી લેતું નથી, તો ઉપયોગિતાઓ માટે કેટલીક અપ ફ્રન્ટ ડિપોઝિટની જરૂર પડી શકે છે. દાખલા તરીકે, જ્યારે મારી પત્ની અને મેં અમારું આઈલ ઑફ વિટ ઘર ખરીદ્યું, ત્યારે કાઉન્ટીને પાણી/ગટર માટે $240 જોઈતા હતા.
8. કેટલીકવાર એસોસિએશનમાં પ્રવેશ માટે અન્ય અપફ્રન્ટ ફી સામેલ હોય છે જે ઘરના કોઈપણ ખરીદનાર માટે જરૂરી હોય છે. જ્યારે સામાન્ય રીતે આ ખર્ચો, જો લાગુ હોય તો, $1k ની નીચે હોય છે, એવા કેટલાક કિસ્સાઓ છે કે જ્યાં આ ખર્ચ હજારો ડોલર (એટલે કે વિલિયમ્સબર્ગમાં ગવર્નર્સ લેન્ડ)ના 10ના હોઈ શકે છે.
9. બીજી ઘણી સંભવિત ફી છે જે વધુ દુર્લભ છે. દાખલા તરીકે, જો હરાજીમાં ઘર ખરીદો છો, તો તમે બિન-રિફંડપાત્ર મોટી ડિપોઝિટ (એટલે કે ખરીદી કિંમતના 5% અથવા 10%) અને/અથવા ખરીદદારના 10% પ્રીમિયમ માટે જવાબદાર હોઈ શકો છો કે જે ટોચ પર ચૂકવવાની જરૂર છે. વેચાણ કિંમત. કેટલીક હરાજી સહિત કેટલાક દુ:ખી વેચાણમાં, તમે બેક-ટેક્સ વગેરેને આવરી લેવા માટે પણ જવાબદાર હોઈ શકો છો.
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
FICO ક્રેડિટ સ્કોર 580 થી ઉપર
જ્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ ફક્ત એવા ખરીદદારોને જ સ્વીકારશે જેમની ક્રેડિટ 620 અથવા 640 છે, અન્યો, ગ્રેગ ગેરેટ રિયલ્ટી.કોમ પરના કેટલાક સહિત, 580 જેટલા ઓછા સ્કોર સાથે ખરીદદારોને સ્વીકારશે (જો તમારી પાસે 20% ડાઉન પેમેન્ટ હોય તો 500) . જો તમે તમારી ક્રેડિટ વધારવા માંગતા હો , તો એડમ ગેરેટનો સંપર્ક કરો જેથી તે તમને કોઈ ધિરાણકર્તા સાથે સંપર્કમાં મૂકી શકે જે તમને વિના મૂલ્યે તમારો સ્કોર વધારવામાં મદદ કરી શકે. જો તમે ઇચ્છો તો એડમ તમને તમારો સ્કોર વધારવામાં પણ મદદ કરી શકે છે, અને તે એ પણ સૂચવે છે કે તમે આ વેબસાઇટના " ક્રેડિટની અસર અને તેને કેવી રીતે બનાવશો " વિભાગ તપાસો. જો તમારો સ્કોર 740 થી નીચે છે, તો હું તમારા વ્યાજ દરને ઘટાડવા માટે તેને બનાવવા માટે કેટલાક પગલાં લેવાનું સૂચન કરું છું. જ્યારે કેટલાક ધિરાણકર્તાઓ લઘુત્તમ વ્યાજ દરો 720 પર વસૂલ કરે છે, જ્યારે અન્ય 740 પર લઘુત્તમ વ્યાજ દર વસૂલ કરે છે. આ આંકડાની ઉપર બફર રાખવાથી મદદ મળે છે, ખાસ કરીને જો તે ઓછા અથવા ઓછા ખર્ચે આવે. નાદારી , ટૂંકા વેચાણ અને ચુકાદાઓ પણ તમારી ખરીદી કરવાની ક્ષમતાને મર્યાદિત કરી શકે છે, જો કે તમે શું કરી રહ્યાં છો તે જાણીને દરેકને શોધવાની રીતો છે અને ચુકવણી યોજના સાથેના નિર્ણયોના કિસ્સામાં અને રાહ જોવી વગર 3 મહિના જેટલો ઓછો સમય છે. કેટલાક ટૂંકા વેચાણ સાથેનો સમયગાળો (ઉપર "ટૂંકા વેચાણ" હાઇપરલિંકમાં વિગતવાર છે).
અપવાદો છે, જેમાં 1 લોન સહિતની હું જાણું છું કે જ્યાં ક્રેડિટ સ્કોર ગણવામાં આવતો નથી (જોકે ક્રેડિટ પરિબળો તમને તે લોન ધરાવતા લોકો માટે ઉપલબ્ધ સપાટ વ્યાજ દરોમાંથી ગેરલાયક ઠેરવી શકે છે, અને તે લોનમાં નોંધપાત્ર નકારાત્મકતાઓ છે જે ઘણાને તેનાથી અસ્વસ્થ કરે છે. કેટલાક દ્વારા ખરાબ સમીક્ષાઓ સહિતની તકલીફ). એવા રોકડ ખરીદદારો પણ છે કે જેમની પાસે ભયંકર ધિરાણ હોઈ શકે છે (જોકે તેઓ સામાન્ય રીતે સારી ક્રેડિટ ધરાવે છે) જો તેઓ ઇચ્છે છે અને હજુ પણ ખરીદી કરે છે.
છેલ્લા બે વર્ષથી (સામાન્ય રીતે) એ જ ક્ષેત્રમાં નોકરીઓ
આ નિયમના સકારાત્મક અપવાદોમાં કૉલેજમાંથી બહાર આવતા લોકોનો સમાવેશ થાય છે જેઓ કરાર સાથે તેમના અભ્યાસના ક્ષેત્રમાં નોકરી ધરાવે છે. બીજો અપવાદ એ છે કે જેમણે 1 મહિનાથી વધુની નોકરીઓ વચ્ચે કોઈ વિરામ વિના બે વર્ષથી એક જ કારકિર્દી ક્ષેત્રમાં બહુવિધ નોકરીઓ કરી હોય. અન્ય અપવાદો વિશે જોવા માટે તમારા લોન અધિકારી સાથે વાત કરો.
એક નકારાત્મક અપવાદ એ છે કે જો તમારી આવકનું સ્વરૂપ પાછલા વર્ષમાં બદલાયું હોય, જેમ કે પગારદાર અથવા કલાકદીઠથી કમિશન આધારિત.
મોર્ટગેજ લેન્ડર (વૈકલ્પિક)
મોટાભાગના લોકો માટે, આ વ્યક્તિ વૈકલ્પિક નથી. તેઓ રોકડમાં ઘર આપી શકતા નથી.
A REALTOR® (વૈકલ્પિક)
લગભગ 90% ખરીદદારો તેમનું પ્રતિનિધિત્વ કરતા રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટ ( NAR ) સાથે કામ કરવાનું પસંદ કરે છે. જ્યાં સુધી વેચનાર પ્રમાણમાં ઓછું કમિશન પણ ચૂકવતો હોય ત્યાં સુધી મારા ખરીદનાર ગ્રાહકો મને કંઈ ચૂકવતા નથી . મારું કમિશન મિલકતની ખરીદીમાંથી આવે છે, જે વેચનાર દ્વારા ચૂકવવામાં આવે છે. એક દુર્લભ કેસ જ્યાં ખરીદનાર મને ચૂકવે છે જો વેચનાર કોઈ ખરીદદારના એજન્ટ કમિશન ચૂકવતો ન હોય અને અમે તેની સાથે વાટાઘાટો કરી શકતા ન હતા. તો પણ ખરીદદાર જે GGR ચૂકવશે તે ખૂબ જ નીચા 2% હશે (પ્રોપર્ટી માટે આ લેખન સમયે ન્યૂનતમ $2k <$100k) જ્યારે ઉદ્યોગ ધોરણ 3% છે. તેમજ તે ફી જીજીઆરને ચૂકવવામાં આવશે, મને સીધી નહીં, અને તેમાં રેફરલ ફીનો સમાવેશ થઈ શકે છે, તેથી મારા વિભાજન પછી જ્યારે તે બધું કહેવામાં આવે અને થઈ જાય, તો મને માત્ર 1% કરતાં ઓછી રકમ મળી શકે છે જો ત્યાં વધારાની રેફરલ ફી હોય. આ લેખન સમયે મેં છેલ્લા 6 મહિનામાં ખરીદદારોને હસ્તગત કરવામાં મદદ કરી છે તેવા કેટલાક ઘરોની જેમ જ. ખરીદનારનું એજન્ટ કમિશન, એવું ભાગ્યે જ બને છે કે આ રીતે ઘર ખરીદવામાં આવે અને મેં આ પહેલાં ક્યારેય ખરીદદાર સાથે આવા ઘર બંધ કર્યા નથી. આવી પ્રોપર્ટીઝ ટાળી શકાય છે, જો કે, જો તમને ખાસ કરીને સારો સોદો મળે તો હું તેમને ધ્યાનમાં લેવાનું સૂચન કરું છું. એક FSBO ઘર કે જેની કિંમત વેચવા માટે છે, ખાસ કરીને જેનું કોઈ SBC નથી, તે સામાન્ય રીતે રિયલ્ટર સાથે સૂચિબદ્ધ તુલનાત્મક ઘર કરતાં ઓછી રકમ માટે જાય છે. તેણે કહ્યું કે, ઘણા FSBO ઘરોની કિંમત વધુ છે, કારણ કે કિંમત અને અન્ય બાબતો પર એજન્ટ કોચિંગના અભાવને કારણે.
ધ્યાનમાં રાખો કે દરેક રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટ REALTOR® નથી. REALTOR®s પાસે ઉચ્ચ ધોરણો છે જેનું પાલન કરવું જરૂરી છે. કેટલાક લાઇસન્સ પ્રાપ્ત રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટો, જેમાં ઓછામાં ઓછા એક કે જેની સાથે મેં કામ કર્યું હતું, અનૈતિક વર્તનને કારણે તેમના REALTOR® હોદ્દા દૂર કર્યા છે. ધ્યાનમાં રાખો કે તેઓ રિયલ એસ્ટેટ એજન્ટો હજુ પણ લાઇસન્સ ધરાવે છે જ્યારે REALTOR®.
REALTOR® પસંદ કરતી વખતે , યાદ રાખો કે કેટલાક તેમના ક્લાયન્ટના શ્રેષ્ઠ હિતને હંમેશા તેમના પોતાના કરતા વધુ ગંભીરતાથી ધ્યાનમાં રાખવાની તેમની વિશ્વાસુ ફરજ નિભાવે છે. તમારા REALTOR® એક પુરૂષ છે કે પ્રામાણિક સ્ત્રી છે તે જાણવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. જ્યારે સરેરાશ REALTOR® અઠવાડિયામાં 40 કલાક કામ કરે છે, ત્યારે કેટલાક આળસુ હોય છે, તેથી ખાતરી કરો કે તમને વિશ્વાસ હોય કે તમારા માટે સખત મહેનત કરશે. હું એવી વ્યક્તિ પસંદ કરવાની પણ ભલામણ કરું છું જે વ્યવસાય વિશે સક્ષમ અને જાણકાર હોય. ગ્રેગ ગેરેટ રિયલ્ટીએ આ વિસ્તારના કેટલાક ટોચના એજન્ટોને તાલીમ આપી છે.
જેઓ દૂરથી ઘર ખરીદે છે તેમના માટે, REALTOR® પસંદ કરવા માટે તે મદદરૂપ છે જે ટેક-સેવી હોય, ખાસ કરીને એવી વ્યક્તિ કે જે તમને ડિજિટલ હસ્તાક્ષર દ્વારા લઈ જઈ શકે અને પ્રોપર્ટીઝનું પૂર્વાવલોકન કરવામાં તમારી સહાય માટે લાઇવ અથવા રેકોર્ડ કરેલ વિડિયો શૂટ કરી શકે. મેં ભૂતકાળમાં આ માધ્યમો દ્વારા લાંબા અંતરના ગ્રાહકોને મદદ કરી છે.
તમને જે જોઈએ છે તેમાંથી વધુ માટે , મોર્ટગેજ અને નાણાકીય પૃષ્ઠ પર જાઓ , તેને શોધો અને હોમ 501 પર ક્રેડિટ કરો . -3194-bb3b-136bad5cf58d_
નોંધ: આ સાઇટ પરની સામગ્રી બેંક અથવા રજૂકર્તા દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવી નથી. અહીં વ્યક્ત કરાયેલ અભિપ્રાયો એકલા લેખકના છે, બેંક અથવા જારીકર્તાના નથી, અને બેંક અથવા રજૂકર્તા દ્વારા સમીક્ષા, મંજૂર અથવા અન્યથા સમર્થન આપવામાં આવ્યું નથી.