وام مسکن و تامین مالی
هنگام در نظر گرفتن مالکیت خانه، تامین مالی بخش بزرگی از فرآیند است. اگر به صورت نقدی خرید می کنید، بیشتر موارد زیر در مورد شما صدق نمی کند. نرخ بهره شما ( نرخ‌های جاری ؛ نرخ‌های روزانه از MF ماه گذشته؛ نرخ‌های بلندمدت )، هزینه‌های ماهانه HOA/کاندو، بیمه وام مسکن،_cc781905-5cde-3194-bad-3194-6 مالیات ، و # سال برای پرداخت وام مسکن برخی از عوامل رایج هستند، اگرچه در هر مورد استثناهایی وجود دارد (یعنی برخی می توانند به صورت نقدی خرید کنند و همچنین از مالیات خود معاف می شوند). در اینجا اطلاعاتی در مورد تعیین محدوده قیمت ، پس‌انداز ، اعتبار ، زمان در یک زمینه شغلی مورد نیاز و گزینه‌های وام در نظر خواهید گرفت.
برای تنها preapprovals که من از آن آگاه هستم do بدون استعلام اعتباری سخت (که در اینجا بر روی نمره اعتباری شما تأثیر منفی دارد _0 کلیک کنید ) -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_برای US Bank یا اینجا برای Lower. توجه داشته باشید که احتمالاً پس از انجام پیش تأیید با شما تماس خواهند گرفت و یکی از راه‌هایی که می‌توانید آنها را مجبور به تماس با شما نکنید، اگر یک وام‌دهنده محلی را ترجیح می‌دهید، این است که بگوییم به سمت یک وام‌دهنده محلی متمایل هستید _cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_(که من اغلب توصیه می کنم)، و لطفاً شما را از لیست آنها حذف کنم.
محدوده قیمت من چقدر است؟
قبل از شروع جستجوی خانه خود، بهتر است با یک وام دهنده مشورت کنید در مورد محدوده قیمت خانه که می توانید با توجه به وامی که می گیرید بپردازید. برای مشاهده یک ایده کلی، می توانید از ماشین حساب نیز استفاده کنید. پس از اینکه دانستید چه چیزی می توانید بپردازید، خوب است ارزیابی کنید که در صورتی که می خواهید خانه ای با قیمتی که می توانید بخرید، چه محدوده قیمتی را در نظر بگیرید. وقتی Realtor® شما خانه‌ها را جستجو می‌کند، باید خانه‌هایی را کمی بالاتر و کمی پایین‌تر از محدوده قیمتی شما قرار دهد. برای خانه‌های بالاتر از محدوده قیمتی شما، گاهی اوقات فروشندگان کمتر از آنچه خانه به‌عنوان فهرست شده می‌فروشند. همچنین، گاهی اوقات وام مسکنی که شما واجد شرایط آن هستید می‌تواند از طریق روش‌های مختلف مانند بدهی پرداخت شده (که حتی می‌تواند در صورت وام VA در وام مسکن شما تأمین مالی شود) افزایش یابد.
امور مالی: What you need
برخی از بخش ها also found in " برای خرید خانه به چه چیزی نیاز دارم؟
مقداری پس انداز
با برخی از وام ها، شما نزدیک به آنچه برای اجاره یک خانه جدید می خواهید پرداخت می کنید. یک مثال می تواند وام مسکن VA باشد که در آن فروشنده موافقت می کند تمام هزینه های بسته شدن را بپردازد. از طرف دیگر، شما مقداری خرید نقدی دارید. من در زمان خود به عنوان نماینده خریدار هر دو حالت افراطی را انجام داده ام. همچنین برای یک واریز پول جدی (که از نظر قانونی الزامی نیست، اما معمول و مورد انتظار در VA - معمولاً حدود 0.5٪ -1٪ از قیمت خرید) و همچنین پول برای بازرسی خانه (معمولاً بین 250-350 دلار) نیاز دارید. هزینه بسته شدن (معمولاً حدود 3.5٪ از قیمت فروش) معمولاً توسط فروشنده در بازار امروز به عنوان بخشی از مذاکرات پرداخت می شود، اگرچه برخی از فروشندگان مانند بسیاری از فروشندگان خانه های متعلق به بانک ها سقف بسته شدن خانه های خود را با 3٪ کاهش می دهند. کمک های موجود هزینه‌های اضافی بسته شدن که فروشنده گاهی اوقات می‌تواند برای آن بپردازد می‌تواند شامل گارانتی خانه و بیمه خانه باشد که هر کدام می‌تواند حدود 500 تا 750 دلار باشد.
این مبلغ به ترجیحات شما و وام ها و سایر برنامه هایی که واجد شرایط آن هستید بستگی دارد. برای وام VA و در برخی موارد دیگر از جمله برخی موارد با USDA، به هیچ پیش پرداختی نیاز نخواهید داشت. در زمان نگارش این مقاله، کمک هزینه 3% VHDA برای اولین خریدار خانه وجود دارد که 3%/3.5% از پیش پرداخت مورد نیاز برای خرید خانه با وام FHA یا کل پیش پرداخت برای یک خانه را می دهد. وام متعارف 97. 0.5٪ برای پیش پرداخت کمتر از بسیاری از سپرده های امنیتی است. اگر واجد شرایط وام VA, USDA یا یارانه ای نیستید و اعتبار خوبی دارید، وام معمولی که به 3٪، 5٪ یا 20٪ نیاز دارد، ممکن است بهترین گزینه شما باشد._cc781905-5c -3194-bb3b-136bad5cf58d_با پرداخت 20% از پرداخت PMI اجتناب می کنید.
در اینجا توصیه های من در مورد چک کردن و حساب های پس انداز است.
امتیاز اعتباری FICO بالای 500
در حالی که برخی از وام دهندگان فقط خریدارانی را می پذیرند که اعتبار آنها 620 یا 640 باشد، دیگران، از جمله برخی در Greg Garrett Realty.com، خریدارانی را با امتیاز کمتر از 500 می پذیرند. اگر امتیاز شما زیر 500 است، با آدام گرت تماس بگیرید تا او بتواند شما را با یک وام دهنده در تماس قرار می دهد که می تواند به شما کمک کند دریافت وام و در عین حال امتیاز شما را رایگان افزایش دهد. با این اوصاف، آدام توصیه می‌کند در بیشتر موارد ابتدا اعتبار خود را افزایش دهید تا واجد شرایط دریافت وام سنتی‌تر از جمله برنامه‌های بیشتر برای کاهش هزینه‌های خانه برای افرادی با امتیاز اعتباری بالای 640 باشید. در صورت تمایل، آدام همچنین می‌تواند به شما کمک کند تا امتیاز خود را افزایش دهید. و او همچنین پیشنهاد می کند که بخش " تاثیر اعتبار و نحوه ایجاد آن " بخش این وب سایت را بررسی کنید.
شغل(های) دو سال گذشته (معمولا)
استثناهای این قاعده شامل کسانی است که از دانشگاه خارج می شوند و در رشته تحصیلی خود با قرارداد شغلی دارند و ممکن است بتوانند زودتر خانه بخرند. استثنای دیگر کسانی هستند که چندین شغل داشته اند که به مدت دو سال در یک زمینه شغلی نیستند و ممکن است نتوانند خانه بخرند. استثنای دیگر کسانی که قادر به خرید نخواهند بود، کسانی هستند که بین مشاغل بیش از 1 ماه وقفه دارند. با افسر وام خود صحبت کنید تا در مورد سایر استثنائات مطلع شوید.
انواع وام برای خریداران غیر نقدی :
متعارف - نیاز به 0٪ (وام مسکن گرت اگر در 3 سال گذشته صاحب خانه نبوده اید و در غیر این صورت واجد شرایط هستید)، 3٪ (معمولی 97) یا 5٪ پیش پرداخت (سنتی معمولی). برای کسانی که واجد شرایط دریافت وام VA یا USDA با امتیاز اعتباری بالاتر از 700 نیستند و کسانی که می‌خواهند PMI آنها پس از 20% سهام در خانه حذف شود، خوب است (بر خلاف FHA که PMI را در طول عمر وام کاهش نمی‌دهد - به دلیل این تفاوت سیاست، کسانی که امتیازات اعتباری کمتر از 700 دارند، اگر قصد دارند بیش از 5 سال در خانه بمانند، همچنان باید آن را معمولی در نظر بگیرند. با وام مسکن Garrett همچنین هیچ وام معمولی PMI بدون افزایش نرخ وجود ندارد. یکی دیگر از مزایای معمولی این است که الزامات برای محاسبه 75٪ از درآمد اجاره شما به عنوان درآمد واجد شرایط خرید خانه بعدی شما به اندازه وام های FHA سختگیرانه نیست. برای املاک معمولی، شما فقط به چند ماه رهن ذخایر نقدی نیاز دارید و نیازی به سهام ندارید.
FHA - به 3.5% پیش پرداخت نیاز دارد. خوب برای کسانی که واجد شرایط وام VA یا USDA نیستند با امتیازات اعتباری پایین تر، به ویژه خریداران خانه برای اولین بار، که نمی توانند واجد شرایط وام معمولی باشند. یک اشکال این است که آنها نیازمند 25 درصد حقوق صاحبان سهام در خانه خریداری شده قبل از اینکه درآمد اجاره از آن خانه به حساب درآمد کل شما در هنگام خرید خانه دیگر محاسبه شود. برای مشاهده بیشتر اینجا را کلیک کنید.
VA - بدون پیش پرداخت مورد نیاز است. معمولاً برای هر کسی که واجد شرایط آن است خوب است مگر اینکه واجد شرایط وام مستقیم USDA باشد. حداکثر 2 وام VA در یک زمان. به خاطر داشته باشید که کارمزد بودجه VA، که می تواند از قبل پرداخت شود یا به وام پرداخت شود، در زمان نگارش این مقاله از 1.5 تا 3.3 درصد بر اساس عواملی مانند فعال بودن یا ذخیره بودن، میزان پیش پرداخت متفاوت است. در صورت وجود آن را کنار بگذارید، و در برخی موارد چشم پوشی می شود.
اطلاعات بیشتر در depth comparitive از Conventional, FHA, & VA را در اینجا ببینید, اگرچه به خاطر داشته باشید که در لیست موارد استثنایی ذکر نشده است. ، مانند وام های معمولی یا FHA با 0% کاهش و وام های معمولی بدون PMI.
وام های VHDA - برای وام پلاس خود نیازی به پیش پرداخت نیست، جایی که پیش پرداخت به عنوان وام مسکن دوم تامین می شود . واجد شرایط VA نیستند، حداقل به مدت 5 سال در ملک خود باقی می مانند و 3.5٪ برای پیش پرداخت ندارند. برای مروری کوتاه بر این و گزینه‌های دیگر VHDA، اینجا را کلیک کنید یا اینجا را کلیک کنید .
USDA - بدون نیاز به پیش پرداخت. برای افراد واجد شرایط در این منطقه با توجه به شهرستان یورک شمالی، گلاستر، بخش‌هایی از شهرستان جیمز سیتی، اسمیتفیلد و سایر مناطق روستایی و نیمه روستایی خوب است. کار بر روی خانه را می توان از طریق وام تامین مالی کرد، و نرخ های پایین 1%.
ARM 's - در بازار امروز، من ARM را توصیه نمی‌کنم زیرا در حال حاضر در مکانی با نرخ پایین وام مسکن تاریخی هستیم، همانطور که در اینجا می‌بینید. اگرچه ممکن است با توجه به نرخ‌های پایین‌تر فعلی نسبت به نرخ‌های ثابت امروز و امکان واجد شرایط بودن برای بیشتر وسوسه‌انگیز باشند، من به آنها توصیه نمی‌کنم، زیرا احتمال اینکه میانگین نرخ‌های امروزی بالاتر از نرخ‌های امروزی باشند، با توجه به روندهای تاریخی نسبتاً بالاست._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
ساخت و ساز جدید - در حالی که کسانی که خانه های جدیدی را خریداری می کنند که از قبل ساخته شده اند، اغلب می توانند این کار را با تامین مالی سنتی انجام دهند، برای کسانی که می خواهند زمین بخرند و وام مسکن ببندند، برخی از گزینه ها با کمتر از 0٪ کاهش می یابد، برخلاف آنچه رایج است. این باور به دلیل حجم بالای وام دهندگان است که برای وام ساخت و ساز جدید که در آن خریدار در حال خرید زمین و ساخت خانه است، به 10٪ یا 20٪ کاهش نیاز دارند.
زمین - برای کسانی که فقط به دنبال خرید زمین هستند، در حالی که بسیاری از بانک ها چنین وام هایی را ارائه نمی دهند، تعدادی از اتحادیه های اعتباری مانند لنگلی فدرال این کار را انجام می دهند، که در آن خریدار ملزم به قرار دادن 10-20٪ است. نرخ حدود 8-10٪ (از ژانویه 2019) برای وام 10-15 ساله.
وام مسکن نوسازی - گزینه ای عالی برای کسانی که به دنبال معامله ای هستند که از زمان و دردسر اضافی برایشان مهم نیست. وام های نوسازی FHA، VA، و مرسوم وجود دارد. معمولی‌ها انعطاف‌پذیرترین هستند و نه‌تنها توانایی انجام تعمیرات، بلکه توانایی ارتقاء را تا زمانی که ارزیابی می‌کند، حتی کشش به حیاط خلوت و غیره را نیز شامل می‌شود.
گزینه‌های پیش‌پرداخت کم و بدون پیش‌پرداخت بیشتر را ببینید و راه‌های دیگر برای ذخیره از جمله وام‌های کم بهره 0 درصد و کمک پرداخت تا 20 درصد پیش پرداخت فرم گزارش شخصی شما در اینجا .
برای برخی از راه‌های عالی برای بهبود اعتبار و پس‌انداز دلار، از جمله راه‌هایی که ممکن است شخصی را که قبلاً واجد شرایط خرید خانه نباشد، برای صفحه «حتی بیشتر در مورد اعتبار و امور مالی» من اینجا را کلیک کنید.
سلب مسئولیت: اطلاعات فوق کلی است. همیشه قبل از انتخاب وام مناسب برای شما، مشاوره با یک افسر وام توصیه می شود. به عنوان مثال، یک وام FHA با کمک هزینه پیش پرداخت VHDA و گواهی اعتبار وام مسکن VHDA می تواند برای شما بهتر از یک وام معمولی بدون آن باشد، حتی اگر اعتبار خوبی داشته باشید. آدام گرت، نویسنده این صفحه، یک مسکن است، نه وام دهنده وام مسکن.
لیست پخش وام مسکن من را اینجا ببینید
لیست پخش Finances من را اینجا ببینید
توجه: محتوای این سایت توسط بانک یا ناشر ارائه نشده است. نظرات بیان شده در اینجا به تنهایی متعلق به نویسنده است، نه نظرات یک بانک یا ناشر، و توسط بانک یا ناشر بررسی، تایید یا تایید نشده است.