آدام گرت

در اینجا می‌خواهم روش‌های مختلفی را که کارت‌های اعتباری می‌توانند تأثیر بر فرآیند خرید خانه، از جمله مشکلات کارت اعتباری ، به اشتراک بگذارم . , بستن حساب های قدیمی , افتتاح حساب های جدید و انتخاب کارت های اعتباری جدید . 

برخی استدلال می کنند که بهتر است به هیچ وجه از کارت های اعتباری استفاده نکنید. اگر می توانید بر 5 دام اصلی که می بینم به مردم آسیب می زند غلبه کنید، توصیه می کنم از کارت های اعتباری مسئولانه برای افزایش هزینه ها استفاده کنید. من فقط در سال نوشتن این مقاله حدود 10000 دلار از طریق امتیاز کارت اعتباری/شارژ، برگشت نقدی و مایل صرفه جویی می کنم. گفتنی است، به دلیل مشکلات، اکثر مردم در مورد کارت های اعتباری نیت خوبی دارند، اما بیشتر از آنچه که قبلاً به دست می آورند، پول از دست می دهند. 

مشکلات کارت اعتباری :

1. حمل موجودی و دریافت بهره شارژ

همانطور که برخی به اشتباه گفته شده است، این مشکل نه تنها به اعتبار افراد کمک نمی کند، بلکه هزینه آن بیشتر از مزایایی است که آنها از کارت های اعتباری دریافت می کنند. این مشکل یکی از راه‌های اصلی دریافت بدهی‌های بزرگ مردم است. 

2.  تأثیر بر بودجه

بسیاری فکر می کنند که اگر موجودی نداشته باشند، مسئولانه از کارت های اعتباری خود استفاده می کنند. بسیاری از آنها اشتباه می کنند. اگر به طور فعال تلاش نمی کنید تا اطمینان حاصل کنید که بودجه شما از نظر روانی تحت تأثیر منفی کارت های اعتباری قرار نمی گیرد، احتمالاً هنوز هم پول بیشتری نسبت به انگیزه های پاداش کارت اعتباری از دست می دهید. بهترین راه برای حل این مشکل استفاده از بودجه محدود، استفاده از اعتبار برنامه Mint.com/Mint و بررسی تفاوت حساب،  و پرداخت کامل مانده های خود از قبل است.

3. استفاده بالا

مشکل بالقوه دیگری وجود دارد، حتی در صورت پرداخت کامل هر ماه برای برخی افراد در برخی کارت‌ها. در برخی موارد، با وجود اینکه ماهانه به طور کامل پرداخت می‌کنند و بودجه خوبی نیز دارند، باز هم می‌توانند بهره‌برداری اعتباری بالایی را تجربه کنند. توصیه می‌کنم اگر یک ماه قبل از اینکه نیاز به استفاده از اعتبار خود برای هر چیزی مانند وام مسکن یا درخواست کارت اعتباری دارید، بیش از 20 درصد استفاده کنید، از قبل پرداخت کنید، و هر چه میزان استفاده شما کمتر باشد، بهتر است (من دوست دارم کل استفاده خود را زیر 5٪ نگه دارم). این روی همه کارت های شما با هم و به صورت جداگانه است. من مشاهده کرده‌ام که امتیاز اعتباری خودم به طور موقت از یکی از کارت‌های کمترین حدم با استفاده از ۸۶٪ کاهش یافته است، حتی زمانی که به طور کامل هر ماه پرداخت می‌کردم و کل استفاده‌ام از همه حساب‌ها هنوز هم بود  هنوز <5% خبر خوب این بود که بیانیه بعدی بعد از اینکه آن را پرداخت کردم، امتیاز اعتباری من به همان جایی که قبلا بود برگشت. در حالی که بسیاری از جنبه های اعتبار تاثیر بلندمدت دارند، استفاده یکی از آنها نیست، بنابراین اگر میزان استفاده شما بالا باشد، کاهش استفاده شما می تواند امتیاز اعتباری شما را به سرعت بالا ببرد. 

4. هزینه های سالانه

در حالی که برخی از هزینه‌های سالانه می‌تواند کاملاً ارزشش را داشته باشد، مهم است که به خاطر داشته باشید که هر کارت اعتباری کارت خوبی برای دریافت نیست و برخی از کارت‌ها برای برخی افراد بهتر از دیگران هستند. من اخیراً توصیه کردم که شخصی چندین کارت شارژ را لغو کند، در جایی که من فکر نمی‌کردم بتواند هزینه‌های خود را برای آن‌ها به حداکثر برساند و با کارت‌های دیگری که قبلاً در دسترس داشت بهتر عمل کند. 

5. سوالات سخت و سن اعتبار متوسط

اگر هیچ نوع اعتباری ندارید، گرفتن کارت ایمن یک راه عالی برای ایجاد آن قبل از خرید خانه است. دریافت کارت اعتباری همچنین می‌تواند به شما کمک کند اگر از کارت دیگری استفاده بالایی دارید و نمی‌توانید تمام آن را قبل از خرید خانه پرداخت کنید. زمانی که هیچ چیز مانند any of آنها برای شما صدق نمی کند و امتیاز اعتباری شما کمتر از 760-780 است (بسته به حداقل امتیاز اعتباری مورد نیاز برای وام دهنده ای که با آن کار می کنید تا بهترین نرخ ها را دریافت کنید - این اغلب 740 یا 760)، من معمولاً پیشنهاد نمی‌کنم کارت اعتباری را طی 1-2 سال پس از خرید خانه دریافت کنید. دلیل آن این است که در حالی که این دو مورد معمولاً با کارت اعتباری ختم می‌شوند که امتیاز شما را افزایش می‌دهد، در بسیاری موارد دیگر، به طور موقت برای 1 تا 2 سال امتیاز کمتری خواهید داشت. بافر نقطه ممکن است برای اینکه اعتبار شما بالاتر از حداقل وام دهنده برای بهترین نرخ ها باقی بماند کافی باشد. اگر فقط 1 تا 3 کارت دارید، به خصوص اگر آن کارت ها قدیمی باشند، ممکن است تأثیر منفی بیشتری از 20 امتیاز داشته باشید، بنابراین در این صورت، من یک بافر بزرگتر را توصیه می کنم. بعد از 1 تا 2 سال، به خصوص اگر میانگین سن اعتبار شما فقط چند سال باشد، اعتبار شما اغلب می تواند از تاثیر منفی پرس و جوهای سخت (که بعد از 1 سال به حساب شما نمی آیند، حتی اگر برای 2 سال در گزارش شما باقی می مانند) بهبود یابد. سال)، و همچنین تأثیر میانگین سن اعتبار کمتر. 

به نظر من و بسیاری از وام دهندگان ، استفاده مسئولانه از کارت های اعتباری، از جمله استفاده کم، پرداخت به موقع صورت حساب ها به طور کامل و به طور خودکار هر ماه، می تواند امتیاز اعتباری شما را بیشتر از زمانی که هرگز کارت اعتباری نداشته اید ، افزایش دهد. اگر نمی‌توانید از کارت‌های اعتباری به‌طور مسئولانه استفاده کنید، بهتر است فقط از کارت‌های نقدی به جز مقدار کمی (کمتر از 50 دلار در ماه) روی کارت‌های اعتباری استفاده کنید تا آنها را فعال نگه دارید و در عین حال حداقل پرداخت‌ها را به علاوه تا آنجا که می‌توانید عاقلانه انجام دهید. هزینه اضافی (پس از بودجه بندی خوب، مرحله ای که افراد زیادی از آن صرف نظر می کنند و هزینه آن را پرداخت می کنند) روی کارتی با بالاترین نرخ بهره که در آن موجودی دارید، بپردازید. بهتر است حساب‌ها را نبندید مگر اینکه هزینه‌ای سالانه بپردازید، و حتی در آن زمان ممکن است گاهی اوقات بهترین نباشد، مثلاً اگر این تنها کارت شما یا قدیمی‌ترین کارت شما باشد و قصد دارید به زودی برای وام مسکن درخواست دهید. استفاده مسئولانه از کارت‌های اعتباری می‌تواند باعث صرفه‌جویی در هزینه و افزایش امتیاز اعتباری شما شود، در حالی که استفاده غیرمسئولانه هم امتیاز اعتباری شما را کاهش می‌دهد و هم می‌تواند هزینه‌ها، هزینه‌های بیشتر، بهره و غیره را برای شما به همراه داشته باشد. 3194-bb3b-136bad5cf58d_به طور موثر از کارت های اعتباری استفاده کنید، توصیه می کنم همیشه هر ماه به طور کامل پرداخت کنید. در غیر این صورت، سود دریافتی احتمالاً بیشتر از پاداشی است که به دست می آورید. چند استثنا وجود دارد، از جمله 0٪ پاداش مقدماتی APR، اگرچه اگر از آن برای خریدهای بزرگ استفاده می کنید، بدانید که اگر میزان استفاده شما از 10٪ بیشتر شود، همچنان می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند.