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Mitos comunes Al considerar programas para reducir los costos de la vivienda

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Mito 1. Si soy rico o pobre, no seré elegible para ningún programa para reducir una casa que pueda comprar.

Truth: Los mejores programas disponibles son para los pobres, con excelentes posibilidades incluso para los discapacitados que ganan menos de $750/mes en ingresos de seguridad social solamente, pero incluso los ricos a veces tienen programas para reducir el costo de la vivienda en tanto tanto como la mitad de descuento en casa! Si usted es rico y no "necesita" un programa para reducir el costo de su casa, ¿por qué dejar dinero sobre la mesa y no acceder a los ahorros disponibles?

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Mito 2. Si compro en efectivo o no tengo pago inicial, no seré elegible para comprar con ningún programa para reducir el costo de la vivienda

Verdad:  No tiene que ser un comprador VA para acceder a préstamos sin pago inicial y préstamos FHA Plus, los préstamos USDA son los más conocidos más allá de VA pero hay muchas opciones adicionales_cc781905-5cde- 3194-bb3b-136bad5cf58d_para préstamos sin pago inicial. Pregúnteme acerca de un prestamista que no ofrece seguro hipotecario, ni pago inicial de préstamos convencionales.

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Mito 3. Si no soy un comprador de vivienda por primera vez, no hay programas disponibles para reducir el costo de la vivienda.

Si bien algunos de los mejores programas para reducir el costo de la vivienda son para compradores primerizos, hay 1 programa disponible para aquellos que acaban de vender su propiedad y hay otros programas disponibles incluso para quienes actualmente son dueños de una casa y no la venderán. antes de su próxima compra. 

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Mito 4. No existen programas para que los vendedores reduzcan sus propios costos

Verdad: Hay muchos programas para reducir los costos de reparación de viviendas, costos de hipoteca, servicios públicos, etc. para aquellos que lo necesitan. Están disponibles en organizaciones sin fines de lucro en algunos casos, gov. programas subsidiados o administrados en algunos casos (busque 211 VA   para VA & Needhelppayinbills.com para fuera de VA y si ha agotado la lista 211 VA si está en VA), e incluso algunas fuentes pagas en otros donde las reparaciones se pueden pagar con el producto de una venta en algunos casos en lugar del vendedor tal como está por el tipo de precio con descuento necesario con una venta tal cual en la mayoría de los casos al vender esa ruta._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_

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Cómo los compradores pueden reducir los costos de su vivienda

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En Hampton Roads, existen programas donde los compradores elegibles pueden obtener tan solo un 0 % de interés, hasta $40 000 en asistencia para el pago inicial, 50 % de descuento en una vivienda, préstamos a 38 años, opciones sin pago inicial para viviendas de hasta $1 000 000, “puntaje de crédito no considerado”, prácticamente no hay dinero para préstamos de rehabilitación, y de otra manera. Los programas (solo una pequeña minoría de los cuales se mencionan a continuación) incluyen algunos sin límites de ingresos, incluido uno para ayudar a las personas a adquirir viviendas de hasta $1,000,000. ¿Quiere construir una casa pero no tiene el 20% de pago inicial? ¿Qué tal construir una casa con solo un 3.5 % de pago inicial o, si es un comprador VA, con un pago inicial del 0 %? Todas son opciones para compradores calificados que cumplen varios criterios específicos del programa. Si bien muchos programas están restringidos a compradores de vivienda por primera vez (aquellos que no han sido propietarios de una vivienda en los últimos 3 años), una serie de programas y no están restringidos a compradores de vivienda por primera vez y algunos programas pueden generar ahorros incluso para propiedades de más de $1,000,000._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
 

¿Sabía que un prestamista en realidad no es la mejor persona para preguntar acerca de los programas para reducir los costos de su vivienda? He aquí por qué: los prestamistas no pueden trabajar con todos los programas. Por otro lado, eso no limita tanto a los agentes. Cuando compré una casa el año pasado al momento de escribir este artículo, obtuve la aprobación previa con 4 prestamistas, solo 2 de los cuales pudieron hacer los programas particulares que usé. Pregunté por lo menos a otro prestamista que no podía usar esos programas. En otra ocasión, envié un comprador a 5 prestamistas, y solo 1 de ellos pudo preaprobarla. Más tarde descubrí que ninguno de los prestamistas que conocía podía hacer el programa que ella usó, lo que le ahorró incluso más dinero que ir con el prestamista 1 que conocía que podía aprobarla previamente. Adquirió un préstamo a 37 años al 1% de interés, sin pago inicial. Conozco tantos programas para reducir el costo de su hogar a través de gobiernos, bancos, organizaciones sin fines de lucro, etc. que estoy dispuesto a pagarle $ 100 si encuentra algún recurso que tenga más programas que tengo en mi lista (sin usted copiando mi lista y localizando algunos más para agregar a ella, ¡eso es!). Aquí hay solo una pequeña fracción de esos programas que son la punta del iceberg de la lista que he compilado a lo largo de los años. Tenga en cuenta que no soy un prestamista, que no actualizo esta información a diario, que puede cambiar, que a menudo hay términos y detalles adicionales, y que debe verificar el programa en sí en lugar de confiar exclusivamente en esto. información. 

Deducciones fiscales:

Muchos de los que nunca han comprado una casa nunca han tenido una buena razón para detallar las deducciones. En el momento en que la mayoría de los compradores compran una casa, la mayoría tienen una muy buena razón para detallar. ¿No sabe mucho acerca de detallar las deducciones? Consulte este artículo aquí que brinda una descripción general. Vea una aproximación de cuánto puede ahorrar  aquí . Puede deducir tanto el impuesto inmobiliario como el interés a menudo si detalla, como puede ver en el sitio del IRS aquí . Sin embargo, tenga en cuenta que no soy un CPA, no puedo dar asesoramiento fiscal, y que debe consultar a un contador con respecto a cualquier pregunta relacionada con los impuestos.

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Si bien hay muchas maneras de reducir los costos de la vivienda, ya sea comprando una casa que necesita un poco de cuidado que puede hacer usted mismo o usando un préstamo directo del USDA para los pocos que califican para un préstamo de 1% de interés sin pago inicial, hay algunos programas en los que me gustaría centrarme.

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Para ver cómo minimizar los impuestos cuando pasar una casa a sus hijos, haga clic aquí. 

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Sin seguro hipotecario, sin pago inicial Préstamos convencionales sin ingresos máximos y sin aumento de la tasa de interés (lo que suele ocurrir con otros préstamos sin MI con un pago inicial inferior al 20 %) con un costo de cierre del vendedor de hasta el 4 % (frente al 3 % habitual con convencional con menos del 10 % de plumón):

Solo conozco un banco que tiene un programa como este, y es Langley Federal Credit Union. Garrett Mortgage es impulsado por Langley Federal, con excelentes opciones como esta siendo una de las razones por las que las elegimos después de buscar durante muchos años al socio perfecto mientras aún permitimos a otros prestamistas, y puede comunicarse con Eden Kircus sobre este programa al 757 696 5786. Este programa es para compradores que no han sido dueños de una casa en los últimos 3 años. Además, el máximo del préstamo es de $350,000 la última vez que lo verifiqué.

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Sin seguro hipotecario , 5% de anticipo de préstamos convencionales sin ingresos máximos y sin aumento de la tasa de interés (lo que suele ocurrir con otros préstamos sin MI con un 20% de anticipo) con un costo de cierre del vendedor de hasta el 4% (frente al 3% habitual con convencional con menos del 10 % de plumón) :

Este programa esencialmente coincide con el programa inmediatamente superior, pero requiere un 5% de pago inicial sin tener el requisito de no haber sido dueño de una casa durante los últimos 3 años. Nuevamente, no conozco ningún programa disponible localmente como este. Además, el máximo del préstamo es de $750,000 la última vez que lo verifiqué. Al igual que antes, comuníquese con Eden Kircus con Garrett Mortgage en 757 696 5786.

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Certificado de crédito hipotecario VHDA

No puedo dar consejos sobre impuestos, ya que no soy un CPA, pero aquí hay un poco sobre este programa. Este programa, a través de VHDA, es casi como si el gobierno de VA subvencionara una parte del pago de su casa en el momento de la declaración de impuestos.

Por los números:

Con este programa, usted obtiene el 10 % de los intereses que paga cada año que se le acreditan en impuestos al final del año (incluso si toma la deducción estándar), además de que el 90 % restante sigue siendo elegible para la deducción habitual. deducciones de impuestos si se detalla. Eso es por la vida del préstamo mientras viva allí. 

Precio máximo de venta:  $390,000.

Límites máximos de ingresos (actualizado 5/2020): 

2 o menos personas: $90,400

3 o más personas: $105,400

Tenga en cuenta que este programa es para "compradores de vivienda por primera vez". Es alguien que no ha sido dueño de una casa en los últimos tres años, etc., así que si fue dueño de una hace cuatro años, aún puede ser elegible. Si no es la primera vez que compra, hay ciertas áreas específicas del gobierno federal donde aún puede utilizar este programa, ya sea en áreas deprimidas como East End de Newport News o áreas de gran demanda como el centro de la ciudad de Oyster Point._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_Consulte las áreas federales específicas que puede ver  aquí, donde aquellos que han sido dueños de una casa en los últimos 3 años aún pueden calificar para el programa._cc781905-5cde-3194-bb3b- 136malo5cf58d_

Consulte la descripción del sitio VHDA con la información más actualizada #'s  aquí . 

Consulte los límites y restricciones del programa  con respecto al precio de venta máximo aquí y los límites de ingresos  aquí .