ADAM GARRETT

   Qué puede usar un comprador para comprar una casa

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1. Si bien he trabajado con varios compradores en efectivo, desde inversionistas hasta ricos y frugales, la mayoría de aquellos con los que trabajo usan un prestamista. En lugar de ir con un solo prestamista todo el tiempo, es mejor adaptar el prestamista que elija según su situación. Por lo general, recomiendo un prestamista local en lugar de alguien en línea, teniendo en cuenta los programas para reducir el costo de la vivienda que tienen disponibles, los tipos de préstamos que tienen disponibles, sus tasas de interés, qué tan útiles tienden a ser en el proceso (como aumentar el crédito puntajes), su ética y su conocimiento en la industria. También recomiendo mostrarme las hojas de tarifas de los posibles prestamistas antes de tomar una decisión. En el pasado, al mostrarme una hoja de tarifas, los compradores decidieron ir con un prestamista completamente diferente al que originalmente planeaban usar porque no vieron los agujeros en la hoja de tarifas que hacían que la hoja pareciera engañosamente significativamente mejor debido a la inexactitud. El prestamista engañoso no fue uno que les recomendé originalmente, sino que era un prestamista fuera de la ciudad. A los prestamistas fuera de la ciudad les resulta mucho más fácil con las prácticas engañosas porque no tienen tanta reputación que mantener, especialmente si no puede encontrar una cantidad significativa de reseñas sobre ese prestamista individual. 

   • Ningún prestamista es perfecto. Algunos prestamistas no responderán, otros no estarán informados, otros tendrán poca ética y otros no tendrán un programa que desee utilizar para ahorrar en los costos de la vivienda. Si bien ningún prestamista es perfecto (señalo algunos que tienden a ser peores que otros que no recomiendo en este enlace), para ver algunos prestamistas potenciales, incluidos algunos de sus puntos fuertes, haga clic aquí .

   • Recomiendo buscar programas para reducir los costos de la vivienda antes de que un prestamista retire el crédito. Ciertos prestamistas pueden hacer diferentes programas que otros. Cuando los prestamistas retiren el crédito, sugiero hacer todas las consultas difíciles el mismo día. De esa manera, minimizará el impacto en su puntaje crediticio y hará que todos los prestamistas utilicen tasas base similares para comparar las tasas de los distintos prestamistas.

   • Si bien muchos no consideran la ética de alguien que están contratando para una transacción de bienes raíces de importancia crítica, la ética es absolutamente esencial cuando se toman decisiones de contratación que involucran lo que es el mayor activo de la mayoría de las personas. Es más probable que alguien con un alto nivel de ética tenga en cuenta sus mejores intereses, ya sea que se le requiera o no. Por ejemplo, en el último mes más o menos al momento de escribir este artículo, hablé con la madre de un adulto discapacitado que buscaba comprar su primera casa. Me dijo emocionada que su hijo había sido preaprobado. Cuando miré la preaprobación, inmediatamente me decepcionó quien fuera su prestamista de su propio banco, una persona que nunca había conocido. La razón fue que su prestamista les había aprobado previamente una hipoteca de tasa ajustable. Una hipoteca de tasa ajustable les ayudó a obtener un precio de compra más alto, y un precio de compra más alto generalmente significa una comisión más alta para el prestamista. Lo que el prestamista no les comunicó fue que la mayoría de las personas educadas en la industria se mantienen alejadas de los ARM. La razón es que actualmente estamos cerca de las tasas de interés históricas (en el momento de escribir este artículo). El único lugar donde las tasas están subiendo de manera realista es al alza. Si bien una ARM siempre será más baja que una tasa fija inicialmente, al considerar el hecho de que está cerca de mínimos históricos y que las tasas han triplicado más de lo que son ahora en el pasado, una ARM, en mi opinión profesional, y en el opinión de muchos otros profesionales inmobiliarios, NO es una buena idea. Si bien puede significar un precio de compra inicial más alto, lo cual es útil para los márgenes de ganancia basados en comisiones de un prestamista, es una receta para costos mensuales mucho mayores que podrían conducir a una ejecución hipotecaria si el comprador no puede mantenerse al día con esos costos crecientes como interés. las tasas suben. El hecho de que el prestamista no informara a la compradora sobre este asunto tan preocupante con respecto a su hijo discapacitado es, en mi opinión, una clara evidencia de la falta de ética de ese prestamista, ya que él estaría mucho más familiarizado con ARM que la madre desprevenida que estaba solo tratando de ayudar a su hijo y vio la capacidad de su hijo para comprar una casa de mayor precio con el ARM que presentó el prestamista, con una discusión insignificante, si es que hubo alguna, sobre los peligros potenciales de un ARM para educar a la madre. En mi opinión, una falta de ética siempre se corresponde con una falta de sabiduría, ya sea que uno pueda ver la sabiduría y los rasgos positivos en la ética siempre o no. En este caso, podría ganar dinero rápidamente con alguien si no le hubiera advertido a la madre sobre los ARM, pero cuando el niño discapacitado tenía tasas que se dispararon, la madre podría sentirse muy decepcionada con el prestamista por no advirtiéndoles y ese no es el tipo de persona que recomendarían a otros compradores.