Τι χρειάζομαι?
Κάποιες οικονομίες
Αυτό το ποσό εξαρτάται από το είδος της χρηματοδότησης που χρησιμοποιείτε. Μπορεί να μειωθεί με διάφορους τρόπους, είτε μέσω πρόωρης απόσυρσης από ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σε ορισμένες περιπτώσεις (συμβουλευτείτε έναν φορολογικό σύμβουλο για αυτήν την περίπτωση, καθώς δεν είμαι CPA), χρήματα από την οικογένεια κ.λπ. Με ορισμένα δάνεια, πληρώνετε λιγότερα από αυτό που θα κάνατε να νοικιάσετε ένα παρόμοιο σπίτι. Από το άλλο άκρο, έχετε κάποιες αγορές σε όλα τα μετρητά. Έχω χειριστεί και τα δύο άκρα στην εποχή μου ως πράκτορας αγοραστών.
Το ποσό που χρειάζεστε για μια αγορά κατοικίας θα εξαρτηθεί από τις προτιμήσεις σας και από τα δάνεια και άλλα προγράμματα για τα οποία πληροίτε τις προϋποθέσεις.
1. Προκαταβολή (αν υπάρχει)
Για ορισμένα συμβατικά δάνεια με Garrett Mortgage, δάνειο VA, NACA, τα περισσότερα δάνεια USDA, προγράμματα με βοήθεια προκαταβολής που πληροί ή υπερβαίνει τις απαιτήσεις προκαταβολής του δανείου σας, δεν θα χρειαστείτε καμία προκαταβολή. Ακόμη και αν κάνετε ένα δάνειο χωρίς προκαταβολή, συνήθως χρειάζεστε τουλάχιστον το 1% της τιμής αγοράς ενός σπιτιού σε αποθεματικά που δεν πηγαίνουν προς την αγορά κατοικίας, αν και οι 401k & IRA's μπορούν να σας βοηθήσουν σε ορισμένες περιπτώσεις.
2. Είτε ενοικιάζετε είτε αγοράζετε, σας συνιστώ επίσης να έχετε χρήματα για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ακόμα κι αν αγοράσετε εγγύηση κατοικίας & ασφάλεια σπιτιού (η τελευταία από τις οποίες απαιτείται για στεγαστικά δάνεια). Οι εγγυήσεις για το σπίτι μπορούν να εξακολουθούν να έχουν συμπληρωματικές πληρωμές, δεν λαμβάνουν όλοι εγγύηση σπιτιού και οι εγγυήσεις σπιτιού καθώς και η ασφάλιση σπιτιού έχουν περιορισμένη κάλυψη. Θα πρέπει ακόμα να έχετε επαρκή κεφάλαια συν-πληρωμής σε περίπτωση σοβαρού τροχαίου ατυχήματος ή άλλων σημαντικών ιατρικών προβλημάτων. Όσοι έχουν χαμηλότερη πίστωση θα πρέπει να αναπτύξουν περισσότερους πόρους στη διάθεσή τους από εκείνους με μεγάλη πίστωση, όλοι οι άλλοι παράγοντες το ίδιο, λόγω του πρόσθετου κόστους λήψης ενός προσωπικού δανείου (ή πιστωτικής κάρτας εισαγωγικού επιτοκίου 0%) που είναι εγγενές σε αυτούς με χαμηλή πίστωση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης όπου οι αποταμιεύσεις, τα ρευστά περιουσιακά στοιχεία (δηλαδή απόθεμα που δεν βρίσκονται σε συνταξιοδοτικό ταμείο) και οι αναλήψεις από τα συνταξιοδοτικά ταμεία είναι ανεπαρκείς.
3. Θα χρειαστείτε επίσης συνήθως χρήματα για επιθεώρηση σπιτιού (συνήθως 275-550 $ με μερικούς από τους επιθεωρητές που μου αρέσει να χρησιμοποιώ, αλλά αυτά μπορεί να διαφέρουν σημαντικά, συνήθως πάνω από 300 $ με άλλους επιθεωρητές). Μερικές φορές οι πωλητές πληρώνουν για επιθεωρήσεις τερμιτών/υγρασίας, σηπτικές επιθεωρήσεις και επιθεωρήσεις φρεατίων, αλλά σε άλλες περιπτώσεις οι αγοραστές αναλαμβάνουν αυτά τα έξοδα (εάν ισχύει για σηπτικό/πηγάδι). Μερικές φορές οι αγοραστές θα θέλουν επιπλέον επιθεωρήσεις όπου ο αγοραστής θα πλήρωνε συνήθως τον λογαριασμό, όπως επιθεώρηση θεμελίωσης, επιθεώρηση ροής νερού, επιθεώρηση καλουπιού και επιθεώρηση ραδονίου (πιο τυπικό για το Richmond από το Hampton Roads λόγω των κινδύνων του ραδονίου πιο δυτικά).
Ορισμένοι αγοραστές θα παραιτηθούν από μια επιθεώρηση σπιτιού για να ενισχύσουν μια προσφορά, αλλά δεν το συνιστώ στους περισσότερους αγοραστές, εκτός και αν έκαναν μια πολύ λεπτομερή εμφάνιση (π.χ. πηγαίνοντας στο crawlspace και στη σοφίτα, ακόμα κι αν απαιτείται η πρόσβαση στη σοφίτα και το crawlspace κυριολεκτικά έρποντας, με το νερό & το ηλεκτρικό αναμμένο τη στιγμή της προβολής κ.λπ.) και να έχουν υψηλό επίπεδο γνώσεων στον κλάδο, δηλαδή εργολάβο ή κατασκευαστή κατηγορίας Α.
4. Αξιολόγηση (συχνά $500-$600), αξιολόγηση (συνήθως $450-$600 για ένα σπίτι, αλλά έχω δει $850 για μια αγροτική περιοχή σε ένα στρέμμα).
Υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου ο αγοραστής μπορεί να παραιτηθεί από μια αξιολόγηση. Ενώ η πιο συνηθισμένη είναι ένας αγοραστής με μετρητά που θέλει να ενισχύσει μια προσφορά σε ένα σενάριο πολλαπλών προσφορών όπου συγκρίσιμες πωλήσεις δείχνουν ότι το ακίνητο προσφέρεται κάτω από την αξία όταν ο αντιπρόσωπος το υποτιμά, υπάρχουν επίσης ορισμένες περιπτώσεις όπου ένας αγοραστής που χρησιμοποιεί ένα παραδοσιακό στεγαστικό δάνειο μπορεί να παραιτηθεί μια εκτίμηση λόγω του μεγέθους της προκαταβολής τους, του δανειστή και άλλων παραγόντων μοναδικών για το σπίτι.
5. Earnest Money Deposit (κάντε κλικ στην υπερ-σύνδεση για λεπτομέρειες - το 1% είναι συνήθως βιώσιμο και το ελάχιστο αποδεκτό είναι συνήθως 500 $, αλλά αυτό το ποσό μπορεί να είναι πολύ χαμηλό για ορισμένα ακίνητα, ειδικά εκείνα άνω των 200.000 $).
Σε ορισμένες περιπτώσεις, καθορίζεται ένα ελάχιστο EMD και αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το MLS που χρησιμοποιείται. Στο CVR MLS, υπάρχει μια συγκεκριμένη τοποθεσία στην καταχώριση για τους πράκτορες για να καθορίσουν το ελάχιστο EMD, ενώ στο REIN, δεν υπάρχει συγκεκριμένη τοποθεσία για αυτήν, οπότε αν προστεθεί, η οποία είναι πολύ πιο σπάνια από την CVR λόγω απουσίας μια συγκεκριμένη τοποθεσία για αυτό, είναι συνήθως στις παρατηρήσεις του πράκτορα.
6. Τα έξοδα κλεισίματος και τα προπληρωμένα έξοδα για μια αγορά μπορεί μερικές φορές να καλυφθούν εξ ολοκλήρου από τον πωλητή και μερικές φορές από τον δανειστή ή ένα πρόγραμμα για τη μείωση του κόστους κατοικίας, αλλά ακόμη και τότε, συνήθως θα χρειαστεί να προκαταβάλετε χρεώσεις αξιολόγησης. Σε μια καυτή αγορά όπως το 2021/2022, η πλειοψηφία των πωλητών δεν παρέχει κανένα κόστος κλεισίματος στο Hampton Roads, αλλά εξακολουθούν να υπάρχουν εξαιρέσεις κατά καιρούς. Αν και συνήθως ανέρχεται σε 3%-4,5%, ορισμένα κόστη, όπως η προμήθεια χρηματοδότησης VA για ένα δάνειο VA, εάν ισχύει, μπορούν να συσσωρευτούν στο δάνειό σας εάν χρειάζεται, και μερικές φορές αυτή η χρέωση χρηματοδότησης είναι υψηλή θα ωθήσει το σύνολο πάνω από 4,5%. Όσο υψηλότερη είναι η τιμή αγοράς, τόσο χαμηλότερο είναι το κόστος κλεισίματος/προπληρωμή, και εάν αγοράσετε σε μετρητά, αυτό μειώνει επίσης αυτά τα κόστη. Ορισμένα δάνεια θα επιτρέψουν την κάλυψη περισσότερων εξόδων κλεισίματος/τελών αξιολόγησης από τον πωλητή από άλλα. Οι περισσότερες τράπεζες/πιστωτικές ενώσεις επιτρέπουν μόνο 3% κόστη κλεισίματος/προπληρωμές που καλύπτονται από τον πωλητή για τον αγοραστή σε ένα συμβατικό δάνειο 5%, αλλά ακόμα και τότε υπάρχουν εξαιρέσεις όπως η Garrett Mortgage που δεν περιορίζει αυτό το ποσό, την τελευταία φορά που έλεγξα με έναν GM δανειστή, με μειωμένο δάνειο 5%.
7. Είτε ενοικιάζετε είτε αγοράζετε, ειδικά εάν δεν έχετε ζήσει ξανά σε πόλη, εάν ο ιδιοκτήτης ή ο σύλλογος HOA/condo δεν καλύπτει τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, ενδέχεται να απαιτούνται κάποιες προκαταβολές για τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Για παράδειγμα, όταν η γυναίκα μου και εγώ αγοράσαμε το σπίτι μας στο Isle of Wight, η κομητεία ήθελε 240 $ για νερό/αποχέτευση.
8. Μερικές φορές υπάρχουν και άλλες προκαταβολικές χρεώσεις για την είσοδο σε μια ένωση που απαιτούνται για κάθε αγοραστή ενός σπιτιού. Ενώ συνήθως αυτά τα κόστη, εάν υπάρχουν, είναι κάτω από 1.000 $, υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου αυτά τα κόστη μπορεί να είναι 10 χιλιάδες δολάρια (π.χ. Governor's Land στο Williamsburg).
9. Υπάρχουν πολλές άλλες πιθανές χρεώσεις που είναι πιο σπάνιες. Για παράδειγμα, εάν αγοράσετε ένα σπίτι σε δημοπρασία, μπορεί να είστε υπεύθυνοι για μια μεγάλη προκαταβολή που δεν επιστρέφεται (δηλ. 5% ή 10% της τιμής αγοράς) ή/και ένα ασφάλιστρο 10% του αγοραστή που πρέπει να καταβληθεί επιπλέον του τιμή πώλησης. Σε ορισμένες ταλαιπωρημένες εκπτώσεις, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων δημοπρασιών, ενδέχεται να είστε επίσης υπεύθυνοι για την κάλυψη των αναδρομικών φόρων κ.λπ.
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
Πιστωτική βαθμολογία FICO πάνω από 580
Ενώ ορισμένοι δανειστές θα δέχονται μόνο αγοραστές των οποίων η πίστωση είναι 620 ή 640, άλλοι, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων στο Greg Garrett Realty.com, θα δεχτούν αγοραστές με βαθμολογία τόσο χαμηλή όσο 580 (500 εάν έχετε προκαταβολή 20%) . Εάν θέλετε να αυξήσετε την πίστωσή σας , επικοινωνήστε με τον Adam Garrett ώστε να σας φέρει σε επαφή με έναν δανειστή που μπορεί να σας βοηθήσει να ενισχύσετε το σκορ σας δωρεάν . Ο Adam μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να αυξήσετε τη βαθμολογία σας, αν θέλετε, και σας προτείνει επίσης να ελέγξετε την ενότητα " Επίδραση της πίστωσης και πώς να το δημιουργήσετε " αυτού του ιστότοπου. Εάν η βαθμολογία σας είναι κάτω από το 740, προτείνω να λάβετε ορισμένα μέτρα για να το δημιουργήσετε για να ελαχιστοποιήσετε το επιτόκιο. Ενώ ορισμένοι δανειστές χρεώνουν τα ελάχιστα επιτόκια στα 720, άλλοι χρεώνουν τα ελάχιστα επιτόκια στα 740. Η διατήρηση ενός αποθέματος ασφαλείας πάνω από αυτό το ποσό είναι χρήσιμη, ειδικά εάν έρχεται χωρίς ή χαμηλό κόστος. Οι χρεοκοπίες , οι σύντομες εκπτώσεις και οι κρίσεις μπορούν επίσης να περιορίσουν την ικανότητά σας να αγοράσετε, ωστόσο υπάρχουν τρόποι να ξεπεράσετε το καθένα γνωρίζοντας τι κάνετε και με χρόνο μόλις 3 μηνών στην περίπτωση κρίσεων με πρόγραμμα πληρωμής και χωρίς αναμονή περίοδος με ορισμένες σύντομες εκπτώσεις (όπως περιγράφεται λεπτομερώς στον υπερσύνδεσμο "short sales" παραπάνω).
Υπάρχουν εξαιρέσεις, συμπεριλαμβανομένου 1 δανείου που γνωρίζω, όπου το πιστωτικό αποτέλεσμα δεν λαμβάνεται υπόψη (αν και οι πιστωτικοί παράγοντες μπορεί να σας αποκλείσουν από τα ενιαία επιτόκια που είναι διαθέσιμα για όσους έχουν αυτό το δάνειο, και υπάρχουν σημαντικά αρνητικά με αυτό το δάνειο που αποτρέπει πολλούς από το ταλαιπωρία, συμπεριλαμβανομένων κακών κριτικών από ορισμένους). Υπάρχουν επίσης αγοραστές με μετρητά που μπορούν να έχουν τρομερή πίστωση (αν και συνήθως έχουν καλή πίστωση) εάν θέλουν και εξακολουθούν να αγοράζουν.
Θέσεις εργασίας τα τελευταία δύο χρόνια (συνήθως) στον ίδιο τομέα
Οι θετικές εξαιρέσεις σε αυτόν τον κανόνα περιλαμβάνουν εκείνους που αποφοιτούν από το κολέγιο που έχουν δουλειά στον τομέα σπουδών τους με σύμβαση. Μια άλλη εξαίρεση είναι εκείνοι που είχαν πολλές θέσεις εργασίας στον ίδιο κλάδο σταδιοδρομίας για δύο χρόνια χωρίς διαλείμματα μεταξύ θέσεων εργασίας άνω του 1 μήνα. Μιλήστε με τον υπεύθυνο δανείου σας για να δείτε άλλες εξαιρέσεις.
Μια αρνητική εξαίρεση είναι εάν η μορφή του εισοδήματός σας άλλαξε το προηγούμενο έτος, όπως η μετάβαση από μισθωτό ή ωρομίσθιο σε προμήθεια.
Στεγαστικός δανειστής (προαιρετικό)
Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό το άτομο δεν είναι προαιρετικό. Δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά ένα σπίτι σε μετρητά.
A REALTOR® (προαιρετικό)
Περίπου το 90% των αγοραστών επιλέγει να συνεργαστεί με έναν κτηματομεσίτη που τους εκπροσωπεί ( NAR ). Οι αγοραστές μου πελάτες μου δεν μου πληρώνουν τίποτα, εφόσον ο πωλητής πληρώνει ακόμη και μια σχετικά χαμηλή προμήθεια . Η προμήθεια μου προέρχεται από την αγορά ενός ακινήτου, που πληρώνεται από τον πωλητή. Η σπάνια περίπτωση που ένας αγοραστής θα με πλήρωνε είναι εάν ο πωλητής δεν πλήρωνε προμήθεια αντιπροσώπου του αγοραστή και δεν μπορούσαμε να διαπραγματευτούμε. Ακόμη και τότε αυτό που θα πλήρωνε ένας αγοραστής GGR θα ήταν ένα πολύ χαμηλό 2% (ελάχιστο 2.000 $ τη στιγμή που γράφεται αυτό το άρθρο για ακίνητα <100.000 $) όταν το βιομηχανικό πρότυπο είναι 3%. Επίσης, αυτό το τέλος θα καταβληθεί στο GGR, όχι απευθείας σε εμένα, και θα μπορούσε να περιλαμβάνει ένα τέλος παραπομπής, επομένως μετά τον διαχωρισμό μου, όταν όλα ειπωθούν και γίνουν, μπορεί να λάβω λιγότερο από 1% μόνο εάν υπάρχει πρόσθετη χρέωση παραπομπής που είναι το ίδιο με μερικά σπίτια που έχω βοηθήσει τους αγοραστές να αποκτήσουν τους τελευταίους 6 μήνες τη στιγμή που γράφεται αυτό το άρθρο. Ενώ υπάρχουν ορισμένες περιπτώσεις όπου ένα σπίτι προς πώληση από ιδιοκτήτη δεν προσφέρει προμήθεια αντιπροσώπου αγοραστή, είναι σπάνιο να αγοράζονται σπίτια με αυτόν τον τρόπο και δεν έχω κλείσει ποτέ ξανά σε τέτοιο σπίτι με αγοραστή. Τέτοιες ιδιότητες μπορούν να αποφευχθούν, ωστόσο, προτείνω να τις εξετάσετε σε περίπτωση που βρείτε μια ιδιαίτερα καλή συμφωνία. Ένα σπίτι FSBO που έχει τιμή πώλησης, ειδικά ένα σπίτι που δεν έχει SBC, συνήθως πηγαίνει για χαμηλότερο ποσό από ένα συγκρίσιμο σπίτι που είναι καταχωρισμένο σε ένα Realtor. Τούτου λεχθέντος, πολλά σπίτια FSBO είναι υπερτιμημένα, εν μέρει λόγω της έλλειψης καθοδήγησης αντιπροσώπων σχετικά με τις τιμές και άλλα θέματα.
Λάβετε υπόψη ότι δεν είναι κάθε κτηματομεσίτης REALTOR®. Οι REALTOR® έχουν υψηλότερα πρότυπα που πρέπει να τηρούν. Ορισμένοι αδειοδοτημένοι κτηματομεσίτες, συμπεριλαμβανομένου τουλάχιστον ενός με τον οποίο συνεργάστηκα, αφαιρέθηκαν ο χαρακτηρισμός του REALTOR® λόγω ανήθικης συμπεριφοράς. Λάβετε υπόψη ότι εξακολουθούν να είναι αδειοδοτημένοι κτηματομεσίτες ενώ δεν είναι πλέον REALTOR®.
Όταν επιλέγετε ένα REALTOR® , να θυμάστε ότι μερικοί παίρνουν το καθήκον καταπιστεύματός τους να έχουν πάντα κατά νου το συμφέρον των πελατών τους πάνω από το δικό τους πιο σοβαρά από άλλους. Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε ότι ο REALTOR® σας είναι άνδρας ή γυναίκα με ακεραιότητα. Ενώ ο μέσος REALTOR® εργάζεται 40 ώρες την εβδομάδα, κάποιοι είναι τεμπέληδες, οπότε φροντίστε να επιλέξετε ένα που να είστε σίγουροι ότι θα δουλέψει σκληρά για εσάς. Συνιστώ επίσης να επιλέξετε κάποιον που είναι ικανός και γνώστης της επιχείρησης. Ο Greg Garrett Realty έχει εκπαιδεύσει μερικούς από τους κορυφαίους πράκτορες στην περιοχή.
Για όσους αγοράζουν σπίτι από απόσταση , είναι χρήσιμο να επιλέξετε έναν REALTOR® που είναι γνώστης της τεχνολογίας, ειδικά κάποιος που μπορεί να σας καθοδηγήσει στις ψηφιακές υπογραφές και να τραβήξει ζωντανά ή εγγεγραμμένα βίντεο για να σας βοηθήσει να κάνετε προεπισκόπηση ιδιοκτησιών. Έχω βοηθήσει πελάτες μεγάλων αποστάσεων στο παρελθόν με αυτά τα μέσα.
Για περισσότερα από αυτά που χρειάζεστε , μεταβείτε στη σελίδα Υποθηκών και χρηματοοικονομικών δανείων , Εύρεση αρχικής σελίδας , ή Πώς να δημιουργήσω ένα σπίτι , ή πώς να το δημιουργήσω -3194-bb3b-136bad5cf58d_
Σημείωση: Το περιεχόμενο σε αυτόν τον ιστότοπο δεν παρέχεται από τράπεζα ή εκδότη. Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνο του συγγραφέα, όχι μιας τράπεζας ή εκδότη και δεν έχουν ελεγχθεί, εγκριθεί ή εγκριθεί με άλλο τρόπο από τράπεζα ή εκδότη.