Εδώ θα ήθελα να μοιραστώ μαζί σας τους διάφορους τρόπους με τους οποίους οι πιστωτικές κάρτες μπορούν impact να επηρεάσουν τη διαδικασία αγοράς σπιτιού, συμπεριλαμβανομένων των παγίδων πιστωτικής κάρτας ,_cc781905-5cde-3194-bb3b- 136d_5cf πληρωμής πιστωτικής κάρτας , κλείσιμο παλιών λογαριασμών , άνοιγμα νέων λογαριασμών και επιλογή νέων πιστωτικών καρτών .
Κάποιοι θα υποστήριζαν ότι είναι καλύτερο να μην χρησιμοποιείτε καθόλου πιστωτικές κάρτες. Εάν μπορείτε να ξεπεράσετε τις 5 κύριες παγίδες που βλέπω ότι βλάπτουν τους ανθρώπους, σας συνιστώ να χρησιμοποιείτε τις πιστωτικές κάρτες με υπευθυνότητα για να αυξήσετε τις δαπάνες. Εξοικονομώ περίπου 10.000 $ μόνο το έτος αυτής της γραφής μέσω σημείων πιστωτικής/χρεωστικής κάρτας, επιστροφής χρημάτων και μιλίων. Τούτου λεχθέντος, λόγω των παγίδων, οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν καλές προθέσεις όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, αλλά χάνουν περισσότερα χρήματα από όσα θα κέρδιζαν ποτέ.
Παγίδες πιστωτικών καρτών :
1. Διατήρηση υπολοίπου και χρέωση τόκων
Αυτό το πρόβλημα όχι μόνο δεν βοηθά την πίστωση των ανθρώπων, όπως έχουν πει λανθασμένα ορισμένοι, αλλά επίσης είναι costing πολύ περισσότερο από οποιαδήποτε οφέλη που λαμβάνουν από τις πιστωτικές κάρτες. Αυτό το πρόβλημα είναι ένας από τους κύριους τρόπους με τους οποίους οι άνθρωποι μπαίνουν σε μεγάλα χρέη.
2. Αντίκτυπος στον προϋπολογισμό
Πολλοί πιστεύουν ότι αν δεν έχουν υπόλοιπο, χρησιμοποιούν υπεύθυνα τις πιστωτικές τους κάρτες. Πολλοί από αυτούς είναι λάθος. Εάν δεν εργάζεστε ενεργά για να διασφαλίσετε ότι ο προϋπολογισμός σας δεν επηρεάζεται αρνητικά ψυχολογικά από τις πιστωτικές κάρτες, πιθανότατα εξακολουθείτε να χάνετε περισσότερα χρήματα από αυτά που παίρνετε μέσω των κινήτρων μπόνους πιστωτικών καρτών. Ο καλύτερος τρόπος για να το αντιμετωπίσετε αυτό είναι να εκτελέσετε έναν περιορισμένο προϋπολογισμό, χρησιμοποιώντας την πίστωση της εφαρμογής Mint.com/Mint v ελέγχοντας τη διαφορά λογαριασμού, & πληρώνοντας πλήρως τα υπόλοιπά σας εκ των προτέρων.
3. Υψηλή Αξιοποίηση
Υπάρχει ένα άλλο πιθανό πρόβλημα ακόμη και όταν πληρώνετε πλήρως κάθε μήνα για ορισμένα άτομα σε ορισμένες κάρτες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, παρόλο που πληρώνουν εξ ολοκλήρου κάθε μήνα και έχουν καλό προϋπολογισμό, μπορούν να έχουν υψηλή πίστωση. Συνιστώ να πληρώσετε εκ των προτέρων για την ημερομηνία λήξης του λογαριασμού, εάν η χρησιμοποίησή σας υπερβαίνει το 20% για ένα μήνα πριν χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε την πίστωσή σας για οτιδήποτε, όπως υποθήκη ή αίτηση για πιστωτικές κάρτες, και όσο χαμηλότερη είναι η χρησιμοποίησή σας, καλύτερα (μου αρέσει να διατηρώ τη συνολική μου χρησιμοποίηση κάτω από 5%). Αυτό είναι σε όλες τις κάρτες σας μαζί και ξεχωριστά. Έχω δει το δικό μου πιστωτικό αποτέλεσμα να μειώνεται προσωρινά από μία από τις κάρτες με το χαμηλότερο όριο με χρήση 86%, ακόμη και όταν πλήρωνα πλήρως αυτόματα κάθε μήνα και η συνολική μου χρήση σε όλους τους λογαριασμούς ήταν ακόμα <5%. Τα καλά νέα ήταν ότι την επόμενη δήλωση αφού την εξόφλησα, η πιστωτική μου βαθμολογία ανέβηκε αμέσως στο σημείο που ήταν πριν. Αν και πολλές πτυχές της πίστωσης έχουν μακροπρόθεσμο αντίκτυπο, η χρήση δεν είναι μία από αυτές, επομένως η μείωση της χρησιμοποίησής σας εάν η χρησιμοποίησή σας είναι υψηλή μπορεί να αυξήσει γρήγορα το πιστωτικό σας σκορ.
4. Ετήσιες αμοιβές
Ενώ ορισμένες ετήσιες χρεώσεις μπορεί να αξίζουν τον κόπο, είναι σημαντικό να έχετε κατά νου ότι δεν είναι καλή κάθε πιστωτική κάρτα και ότι ορισμένες κάρτες είναι καλύτερες για μερικούς ανθρώπους από άλλες. Πρόσφατα πρότεινα σε κάποιον να ακυρώσει πολλές κάρτες χρέωσης όπου δεν πίστευα ότι θα μπορούσε να μεγιστοποιήσει τις δαπάνες του σε αυτές και όπου θα μπορούσε να τα πάει καλύτερα με άλλες κάρτες που είχε ήδη διαθέσιμες.
5. Σκληρές έρευνες και μέση ηλικία πίστωσης
Εάν δεν έχετε καμία μορφή πίστωσης, η απόκτηση μιας ασφαλισμένης κάρτας είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να τη δημιουργήσετε πριν αγοράσετε ένα σπίτι. Η απόκτηση πιστωτικής κάρτας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει εάν έχετε υψηλή χρήση σε άλλη κάρτα και δεν μπορείτε να την εξοφλήσετε όλα πριν αγοράσετε ένα σπίτι. Όταν δεν ισχύει τίποτα σαν any of αυτά και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι κάτω από 760-780 (ανάλογα με το ελάχιστο πιστωτικό σκορ που απαιτείται με τον δανειστή με τον οποίο συνεργάζεστε για να έχετε τις καλύτερες τιμές - αυτό είναι συχνά 740 ή 760), συνήθως δεν προτείνω να πάρετε πιστωτική κάρτα μέσα σε 1-2 χρόνια από την αγορά ενός σπιτιού. Ο λόγος είναι ότι ενώ αυτές οι δύο περιπτώσεις συνήθως καταλήγουν με μια πιστωτική κάρτα που αυξάνει τη βαθμολογία σας, σε πολλές άλλες περιπτώσεις, θα έχετε προσωρινά χαμηλότερο σκορ για 1-2 χρόνια. Δίνοντας στον εαυτό σας ένα 20 Το απόθεμα πόντων μπορεί να είναι αρκετό για να παραμείνει η πίστωσή σας πάνω από το ελάχιστο του δανειστή για τα καλύτερα επιτόκια. Εάν έχετε μόνο 1-3 φύλλα, ειδικά αν αυτά τα φύλλα είναι παλιά, μπορεί να έχετε πιο αρνητικό αντίκτυπο από 20 πόντους, οπότε σε αυτήν την περίπτωση, θα συνιστούσα ένα μεγαλύτερο buffer. Μετά από 1-2 χρόνια, ειδικά εάν ο μέσος όρος ηλικίας πίστωσης είναι μόνο λίγα χρόνια, η πίστωσή σας μπορεί συχνά να ανακάμψει από τον αρνητικό αντίκτυπο των σκληρών ερευνών (οι οποίες δεν υπολογίζονται εναντίον σας μετά από 1 έτος, παρόλο που παραμένουν στην αναφορά σας για 2 έτη), καθώς και τον αντίκτυπο μιας χαμηλότερης μέσης ηλικίας πίστωσης.
Η υπεύθυνη χρήση πιστωτικών καρτών, συμπεριλαμβανομένης της χαμηλής χρήσης, η πλήρης έγκαιρη πληρωμή των λογαριασμών σας αυτόματα κάθε μήνα, μπορεί να αυξήσει το πιστωτικό σας σκορ περισσότερο από ό,τι αν δεν είχατε ποτέ πιστωτικές κάρτες , κατά τη γνώμη μου και κατά τη γνώμη πολλών δανειστών. Εάν δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πιστωτικές κάρτες με υπευθυνότητα, είναι καλύτερο να αρχίσετε να χρησιμοποιείτε μόνο χρεωστικές κάρτες εκτός από ένα μικρό ποσό (λιγότερο από 50 $ το μήνα) στις πιστωτικές κάρτες για να τις κρατάτε ενεργές ενώ κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές και όσο μπορείτε με σύνεση αντέξετε οικονομικά επιπλέον (μετά από καλό προϋπολογισμό, ένα βήμα που πάρα πολλοί άνθρωποι παραλείπουν και πληρώνουν) στην κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο όπου έχετε υπόλοιπο. Είναι καλύτερο να μην κλείνετε λογαριασμούς εκτός εάν πληρώνετε ετήσια συνδρομή, και ακόμη και τότε μπορεί μερικές φορές να μην είναι το καλύτερο, όπως εάν είναι η μοναδική σας κάρτα ή η παλαιότερη κάρτα σας και σκοπεύετε να υποβάλετε αίτηση για υποθήκη σύντομα. Η υπεύθυνη χρήση πιστωτικών καρτών μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα και να αυξήσει το πιστωτικό σας σκορ, ενώ η ανεύθυνη χρήση μειώνει το πιστωτικό σας σκορ και μπορεί να σας κοστίσει σε χρεώσεις, υψηλότερες δαπάνες, τόκους κ.λπ. To_cc781905-5cde- 3194-bb3b-136bad5cf58d_effectively χρησιμοποιήστε πιστωτικές κάρτες, συνιστώ να πληρώνετε πάντα πλήρως κάθε μήνα. Διαφορετικά, ο τόκος που χρεώνεται είναι πιθανώς μεγαλύτερος από τις ανταμοιβές που κερδίζετε. Υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις, συμπεριλαμβανομένων των μπόνους γνωριμίας 0% APR, αν και εάν το χρησιμοποιείτε για μεγάλες αγορές, να ξέρετε ότι εάν η χρησιμοποίησή σας ξεπεράσει το 10%, θα μπορούσε να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ.
Ο αντίκτυπος των πιστωτικών καρτών στη διαδικασία αγοράς της Home
Ενώ οι απλήρωτες ή καθυστερημένες πιστωτικές κάρτες μπορούν να έχουν αρνητικό αντίκτυπο στη διαδικασία αγοράς σπιτιού μειώνοντας το πιστωτικό σκορ κάποιου, όσοι δεν είναι εξοικειωμένοι με την πίστωση θα μπορούσαν επίσης be_cc781905-5cde-3194-665c-1. πληρώνετε πάντα εγκαίρως πλήρως. Η χρήση της πιστωτικής κάρτας είναι ένας σημαντικός παράγοντας στο πιστωτικό σας σκορ. Η χρήση είναι σημαντική για μεμονωμένες κάρτες καθώς και για τη συνολική χρήση όλων των καρτών σας μαζί. Η χρήση είναι το ποσοστό της πίστωσής σας που χρησιμοποιείτε ανά πάσα στιγμή σε σύγκριση με το πιστωτικό όριο αυτής της κάρτας ή αυτών των καρτών. Είναι καλύτερο να παραμείνετε κάτω από το 30%, και ιδανικά θέλετε να παραμείνετε όσο το δυνατόν πιο κοντά στο 0 % ενώ εξακολουθείτε να έχετε τουλάχιστον λίγη δραστηριότητα σε κάθε λογαριασμό μηνιαίως . Είδα μια από τις βαθμολογίες μου να πέφτει 19 πόντους όταν, με όλους τους άλλους παράγοντες να παραμένουν ίδιοι, αύξησα τη συνολική μου χρησιμοποίηση από κάτω από 10% σε 18%, απλώς αυξάνοντας το ποσό που όφειλα σε μία κάρτα (κάρτα με το υψηλότερο όριο) στο 29% .
Δείτε τι συνέβη καθώς το παρακολουθώ στο Creditkarma εδώ:
Λάβετε υπόψη ότι πληρώνω πάντα αυτόματα ολόκληρο το οφειλόμενο ποσό στις πιστωτικές κάρτες, μερικές φορές το εξοφλώ χειροκίνητα πριν από την αυτόματη ώρα. Αυτή η πτώση 19 πόντων δεν ήταν εξαίρεση. η μόνη διαφορά για 19 βαθμούς ήταν μια μετατόπιση στην αξιοποίηση. Σε άλλη περίπτωση, όταν άφησα τον εαυτό μου να φτάσει στο 42% στην ίδια κάρτα με το υψηλότερο υπόλοιπο, ενώ όλοι οι άλλοι παράγοντες παραμένουν ίδιοι, είδα μια βαθμολογία να πέφτει ξαφνικά κατά 60 πόντους (δεν απεικονίζεται). Εξαρτάται επίσης από το πότε οι πιστωτικές σας κάρτες αναφέρονται στο CRC. Επικοινώνησα με αυτήν την εταιρεία πιστωτικών καρτών, μου είπαν ξεκάθαρα, οπότε τώρα ξέρω ότι την έχω πληρώσει σε λιγότερο από 10% για λίγες μέρες περίπου εκείνη την ώρα του μήνα. Περίεργο να πω, τώρα που Γνωρίζω τον αντίκτυπο που μπορεί να έχει, δεν σκοπεύω ποτέ να υπερβώ το 10% στη συνολική χρήση ή σε μια κάρτα υψηλού ορίου όπως αυτή όταν πλησιάζει η ημερομηνία αναφοράς. Από την άλλη πλευρά, συχνά πηγαίνω μεταξύ 0-20% του ορίου μου στην κάρτα χαμηλότερου ορίου μου, χωρίς να βλέπω καμία επίδραση σε κανένα από τα πιστωτικά μου αποτελέσματα.
Μπορείτε να μειώσετε τη χρησιμοποίησή σας με διάφορους τρόπους.
Μπορείτε να ζητήσετε να αυξηθούν τα πιστωτικά σας όρια. Είναι καλύτερο να περιμένετε 6 μήνες έως ένα χρόνο μεταξύ των αιτημάτων για να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο. Είναι επίσης καλύτερο να τους καλέσετε για να αυξήσετε το όριό σας, ρωτώντας εκ των προτέρων εάν θα προκληθεί ή όχι μια σκληρή πίστωση ή μια απλή έρευνα. Κάποιοι θα έχουν μόνο τη μία ή την άλλη επιλογή, ενώ άλλοι θα έχουν και τις δύο επιλογές. Ενώ μια σκληρή αύξηση της έρευνας θα μπορούσε να αυξήσει το όριό σας περισσότερο από ό,τι μια απλή έρευνα, ίσως να μην θέλετε άλλη έρευνα σκληρής πίστωσης για τη βαθμολογία σας, ειδικά αν είχατε ήδη κάποια κατά το παρελθόν έτος. Τα σκληρά ερωτήματα για πιστωτικές κάρτες υπολογίζονται αρνητικά στη βαθμολογία σας για ένα έτος και παραμένουν στην αναφορά σας για 2 χρόνια.
Μπορείτε να εξοφλήσετε την κάρτα σας πριν από το τέλος του μήνα. Ένας τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να ρυθμίσετε αυτόματες ειδοποιήσεις όταν η χρήση της κάρτας σας υπερβαίνει το 8%, για παράδειγμα. Στη συνέχεια, μπορείτε να εξοφλήσετε τις κάρτες χειροκίνητα σε λιγότερο από 30 δευτερόλεπτα μέσω του Mint Bills στο έξυπνο τηλέφωνό σας, εάν έχετε ένα έξυπνο τηλέφωνο με συσκευή ανάγνωσης δακτυλικών αποτυπωμάτων. Κατά την μη αυτόματη εξόφληση καρτών μεταξύ των αυτόματων πληρωμών, συνιστώ να αφήσετε ένα μικρό υπόλοιπο, όπως $10 ή $30, στον λογαριασμό.
Μπορείτε επίσης πάντα να μειώσετε τις δαπάνες σας σε πιστωτικές κάρτες (μετακίνηση σε χρεωστικές κάρτες που σας δίνουν κάποια επιστροφή μετρητών όπως η χρεωστική κάρτα του Discover's Cashback Checking ) ή να κατανείμετε περισσότερο τους λογαριασμούς σας μεταξύ λογαριασμών, τοποθετώντας πολλά στην κάρτα με το υψηλότερο πιστωτικό όριο. Αυτές οι 2 τελευταίες επιλογές είναι η έσχατη λύση, εκτός εάν δεν μπορείτε να βρείτε καλύτερη εναλλακτική λύση και οι άλλες δύο μέθοδοι για να πληρώσετε νωρίτερα τον λογαριασμό σας ή να αυξήσετε τα όριά σας δεν έχουν λειτουργήσει για εσάς.
Οι καθυστερημένες πληρωμές και εισπράξεις τις περισσότερες φορές θα έχουν αρνητικό αντίκτυπο στην πίστωσή σας, συχνά περισσότερο από τη χρήση. Ελέγχοντας την πιστωτική σας αναφορά μέσω τουyearcreditreport.com (με μεγάλη ακρίβεια) or_cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_creditkarma. την αναφορά σας ενώ χάνετε κάποια ακρίβεια) μπορείτε να δείτε ελεύθερα ποιοι λογαριασμοί βρίσκονται σε συλλογές. Τη στιγμή που γράφω αυτό το άρθρο, χθες έβαλα σε κάποιον τη διαδικασία, όπου ανακάλυψαν ότι θα μπορούσαν να εξαλείψουν 2 λογαριασμούς συλλογών έως και 200 $. Επικοινωνώντας με την εταιρεία είσπραξης πριν από την πληρωμή, μπορείτε συχνά να τους ζητήσετε να συμφωνήσουν εγγράφως για την εξάλειψη του λογαριασμού είσπραξης από το αρχείο σας εάν τον πληρώσετε. Εάν δεν πραγματοποιήσετε αυτό το σημαντικό βήμα για να επικοινωνήσετε με μια εταιρεία εισπράξεων πριν από την εξόφληση ενός λογαριασμού εισπράξεων, είναι εξαιρετικά δύσκολο να πείσετε μια εταιρεία εισπράξεων να αφαιρέσει έναν λογαριασμό εισπράξεων μετά την εξόφλησή του και η εξόφλησή του μπορεί να έχει περισσότερα ένας αρνητικός αντίκτυπος από έναν θετικό αντίκτυπο προσωρινά. Οι ιατρικές συλλογές που έχουν εξοφληθεί σταματούν να επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας Vantage, ωστόσο αυτή η βαθμολογία χρησιμοποιείται από λιγότερο από το 10% των δανειστών, ενώ οι περισσότεροι χρησιμοποιούν το σύστημα βαθμολόγησης FICO. Με τη βαθμολογία FICO, οι πληρωμένες συλλογές δεν μειώνουν το ρεκόρ σας παρά μόνο 7 χρόνια αργότερα.
Όταν κλείνετε παλιούς λογαριασμούς, με άλλους ανοιχτούς λογαριασμούς που είναι νεότεροι, αλλάζετε αμέσως τη μέση ηλικία της πίστωσής σας σε νεότερη, επηρεάζοντας αρνητικά το πιστωτικό σας σκορ. Εάν πληρώνετε μια ετήσια χρέωση για αυτήν την κάρτα, ίσως αξίζει τον κόπο, αλλά αυτό θα εξαρτηθεί από την κατάστασή σας, όπως άλλοι λογαριασμοί που είναι πιο κοντά σε αυτήν, ο συνολικός αριθμός λογαριασμών και εάν χρειάζεστε το μέγιστο πιστωτικό σκορ αυτή τη στιγμή. Εάν, για παράδειγμα, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι 700 αυτή τη στιγμή, και προσπαθείτε να το αυξήσετε στο 720 πριν αγοράσετε ένα σπίτι με ένα συμβατικό δάνειο, πιθανότατα δεν θα θέλατε να κλείσετε έναν παλιό λογαριασμό εάν ήταν ο παλαιότερος λογαριασμός σας μακράν ακόμα κι αν είχε μια ετήσια αμοιβή 200 $. Από την άλλη πλευρά, το κλείσιμο του νεότερου λογαριασμού σας θα μπορούσε να ενισχύσει τη βαθμολογία σας εάν έχετε άλλους λογαριασμούς του ίδιου τύπου (όπως το κλείσιμο μιας πιστωτικής κάρτας και να αφήσετε ενεργές άλλες παλαιότερες πιστωτικές κάρτες).
Όταν ανοίγετε νέους λογαριασμούς, συνήθως επηρεάζετε αρνητικά τη βαθμολογία σας temporarily με τη μετατόπιση της ηλικίας πίστωσής σας για να είστε νεότεροι, συμπεριλαμβανομένων των "νέων λογαριασμών" στην αναφορά σας (που είναι ένας παράγοντας από μόνος του - λιγότερο από 2 χρόνια) , και συνήθως μέσω της έρευνας σκληρής πίστωσης που απαιτείται για την απόκτηση νέου λογαριασμού. Όσο περισσότερες κάρτες έχετε, τόσο λιγότερο προσωρινά αρνητικό αντίκτυπο θα έχει μια νέα κάρτα στην πίστωσή σας. Μερικές φορές, το άνοιγμα νέων λογαριασμών μπορεί να επηρεάσει άμεσα θετικά την πιστωτική σας βαθμολογία, αλλά αυτό συμβαίνει μόνο όταν οι αρνητικές επιπτώσεις αντισταθμίζονται από άλλες θετικές επιπτώσεις. Για παράδειγμα, εάν έχετε εξαντλήσει τη μοναδική πιστωτική σας κάρτα με όριο 500 και ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα με όριο 10.000, η συνολική σας χρήση θα μειωθεί δραματικά και τα καλά θα μπορούσαν να αντισταθμίσουν τα κακά, οδηγώντας σε μια πιθανή άμεση αύξηση του πιστωτικού αποτελέσματος, ανάλογα με την κατάστασή σας. Έχω δει επίσης πού επηρεάστηκε ελάχιστα η χρησιμοποίησή μου (από 4% χρήση σε 3% χρήση),_cc781905-5cde-3195-3194-bbtbuf5- ο νέος λογαριασμός είχε τόσο μεγάλο πιστωτικό όριο και είχα ήδη τόσες άλλες κάρτες, επηρέασε θετικά την πίστωσή μου. Μια άλλη πιθανή εξαίρεση θα ήταν εάν είναι ο πρώτος πιστωτικός λογαριασμός αυτού του είδους, όπως η πρώτη πιστωτική κάρτα ή το δάνειο με την πρώτη δόση, όπου θα επηρεάζατε θετικά την πιστωτική σας ποικιλία, ένας παράγοντας στο πιστωτικό σας σκορ._cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_Εάν δεν έχετε πιστωτικό αποτέλεσμα , αποκτήστε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα. Προτείνω την Capital One Secured Mastercard. Το συγκρίνω με μια άλλη αξιοπρεπή αλλά κατώτερη (κατά τη γνώμη μου) option του Wells Fargo εδώ .
Για προτάσεις πιστωτικών καρτών που έχω για όσους πληρούν τις προϋποθέσεις, για τις κριτικές μου για αυτές τις κάρτες και για συνδέσμους για περισσότερες κριτικές και πληροφορίες, κάντε κλικ στα παρακάτω για μια εξατομικευμένη αναφορά εδώ . Λάβετε υπόψη ότι πολλές κριτικές εκεί έξω καθορίζονται εν μέρει από τους διαφημιστές , ενώ οι δικές μου καθορίζονται αυστηρά με βάση τις ανταμοιβές. Κοιτάξτε τις δηλώσεις αποποίησης κάθε φορά που κοιτάτε μια άλλη ομάδα κριτικών, ακόμα κι αν φαίνονται πολύ πιο όμορφες από τις δικές μου. Για παράδειγμα, οι 5 κορυφαίοι ιστότοποι διαφημίσεων εκτός Google που εμφανίζονται σε μια αναζήτηση Google για τις "καλύτερες πιστωτικές κάρτες 2015" τη στιγμή που γράφονται αυτές οι γραμμές πληρώνονται από τους διαφημιστές. Ο κορυφαίος ιστότοπος, Creditkarma.com, έχει μια γνωστοποίηση που ξεκινά, "Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον ιστότοπο προέρχονται από διαφημιστές τρίτων από τους οποίους το Credit Karma λαμβάνει αποζημίωση." On NerdWallet, επάνω αριστερά βρίσκετε μια "Αποκάλυψη Διαφημιστή" στην οποία μπορείτε να κάνετε κλικ, η οποία αναφέρει: "Πολλές από τις προσφορές πιστωτικών καρτών που εμφανίζονται σε αυτόν τον ιστότοπο είναι από εταιρείες από τις οποίες το NerdWallet λαμβάνει αποζημίωση."
Αν και προτείνω μια εξατομικευμένη αναφορά, για την καλύτερη μη προκατειλημμένη, επαγγελματική και αριθμητική σύγκριση που έχω βρει για ανταμοιβές επιστροφής μετρητών, κάντε κλικ εδώ . Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί σε αυτόν τον ιστότοπο, συμπεριλαμβανομένης της εξαίρεσης της αξίας των παροχών καρτών και των καρτών που κερδίζουν πόντους.
Όταν χρησιμοποιείτε αυτόν τον ιστότοπο, συνιστώ να εισάγετε τα πραγματικά σας έξοδα (τοποθετήστε το δείκτη του ποντικιού σας πάνω από τον αριθμό που ξοδεύετε ανά μήνα για να επεκτείνετε για να κατηγοριοποιήσετε τις δαπάνες) για μία αναζήτηση και να εκτελέσετε αναζητήσεις με όλες τις δαπάνες σας σε μία κατηγορία για κάθε κατηγορία. Για παράδειγμα, εκτελέστε μια αναζήτηση με 200 δαπάνες σε ένα μήνα με 200 ξοδεύοντας σε φυσικό αέριο. Δείτε πώς το ρύθμισα χρησιμοποιώντας αυτόν τον ιστότοπο εδώ:
Στη συνέχεια, εκτελέστε μια άλλη αναζήτηση με 200 σε διαφορετική κατηγορία δαπανών, κ.λπ. Είναι σημαντικό να επιλέξετε έναν αριθμό στο πεδίο των πραγματικών δαπανών σας σε αυτήν την κατηγορία, επειδή μερικές φορές υπάρχουν όρια στο ποσό της επιστροφής μετρητών που μπορείτε να λάβετε ανά τρίμηνο ή ανά έτος . Αυτή η διαδικασία επιτρέπει σε όσους είναι ανοιχτοί σε 4 ή 5 κάρτες να μεγιστοποιήσουν τις ανταμοιβές τους σε μετρητά, καθώς η αναζήτηση βασίζεται σε μόνο 1 κάρτα. Μπορείτε να πάρετε μια κάρτα που είναι η καλύτερη για κάθε κατηγορία. Λάβετε επίσης υπόψη ότι οι πολλαπλές πιστωτικές κάρτες είναι καλύτερες για την πιστωτική σας παρά μόνο μία. Υπάρχουν περιορισμοί εδώ και θα διαπιστώσετε ότι ορισμένες από τις συστάσεις μου δεν μπορούν να βρεθούν χρησιμοποιώντας αυτήν τη μέθοδο. Ακολουθώντας την κριτική του ιστότοπού μου ή/και το Μεγέθυνση, προτείνω να ανατρέξετε σε κριτικές τρίτων. Για το δεύτερο καλύτερο (ένα μακρινό δευτερόλεπτο) επαγγελματική και αριθμητική σύγκριση , δείτε το Nerdwallet's εδώ . Δεν έχει σχεδόν τη δεξαμενή αναζήτησης που έχει το Magnify, επομένως αποκλείει ορισμένες εξαιρετικές κάρτες, αλλά ένα πλεονέκτημα είναι ότι σας επιτρέπει να κάνετε αναζήτηση με βάση το πιστωτικό αποτέλεσμα, κάτι στο οποίο δίνω προτεραιότητα και στις δικές μου προτάσεις.
Είναι πάντα σημαντικό να ελέγχετε και να βλέπετε την πιθανότητα να λάβετε μια πιστωτική κάρτα πριν υποβάλετε αίτηση για αυτήν . Με αυτόν τον τρόπο, δεν χάνετε άσκοπα σκληρά ερωτήματα (καθένα από τα οποία μειώνει προσωρινά την πίστωσή σας) άδικα σε κάρτες για τις οποίες είναι απίθανο να εγκριθείτε. Συνιστώ μια προσέγγιση 2-3 οδών. Πρώτα, μάθετε τη βαθμολογία FICO σας, τουλάχιστον τη βαθμολογία του ballpark που μπορείτε να λάβετε στο Credit.com. Δεύτερον, συνδεθείτε στο Creditkarma.com και δείτε τι λένε ότι είναι η πιθανότητα να λάβετε την κάρτα. Εάν είναι πολύ πιθανό να το αποκτήσετε, τότε ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι η βαθμολογία FICO από την Credit.com είναι πάνω από τη μέση βαθμολογία που αναφέρεται για αυτήν την κάρτα στο Creditkarma.com.
Δείτε πώς μπορώ να το κάνω αυτό με συγκεκριμένες κάρτες που σκέφτομαι στο CreditKarma εδώ:
Σημειώστε επίσης ότι όσο λιγότερο ιστορικό χρήσης πιστωτικών καρτών έχετε, τόσο χαμηλότερες είναι οι πιθανότητές σας να αποκτήσετε μια κάρτα, ακόμα κι αν η βαθμολογία σας είναι πολύ υψηλή. Παρατηρήστε ότι για οποιονδήποτε λόγο, οι πιθανότητες μου για να πάρω την κάρτα Amex είναι μόνο "Καλές" ενώ οι πιθανότητες μου για να πάρω τις άλλες κάρτες είναι "πολύ καλές", παρά το γεγονός ότι οι αριθμοί θα έδειχναν διαφορετικά. Οι εγκρίσεις είναι κάτι περισσότερο από απλά το πιστωτικό σας σκορ. Έχω μια φίλη της οποίας αρνήθηκαν την πρώτη πιστωτική κάρτα για την οποία ζήτησε ποτέ, μια Citi Double Cash Card, παρόλο που η Credit.com είπε ότι η βαθμολογία της ήταν πάνω από 750, που είναι πάνω από τον μέσο όρο για αυτήν την κάρτα των 732 (Creditkarma.com στις 23/7/15). Αν χρησιμοποιούσε πιστωτικές κάρτες για χρόνια, είναι πιθανό να είχε εγκριθεί. Είναι επίσης πιθανό ότι η βαθμολογία της θα ήταν ακόμη υψηλότερη, αλλά ακόμη και χωρίς αυτό, θα είχε ακόμα πιθανώς εγκριθεί επειδή είχε ιστορικό υπεύθυνης χρήσης ανακυκλούμενης πίστωσης. Έκανε αίτηση για την κάρτα Capital One Quicksilver και εγκρίθηκε άμεσα. Third, προτείνω να ελέγξετε τις πιθανότητες σας στο Nav.com, το οποίο μπορεί να σας δώσει τις πιο λεπτομερείς πληροφορίες σχετικά με το τι θα αυξήσει τις πιθανότητες έγκριση για συγκεκριμένη κάρτα. Τέταρτον, είναι καλό να κάνετε κάποια διαδικτυακή έρευνα για τη συγκεκριμένη κάρτα για την οποία κάνετε αίτηση. Ορισμένες τράπεζες θα συνοφρυωθούν σε μια συγκεκριμένη δραστηριότητα παρά την κατά τα άλλα καλή βαθμολογία με καλό ιστορικό χρήσης ανακυκλούμενης πίστωσης. Ψάχνω να χρησιμοποιήσω το Google για αυτό και μερικές φορές θα βρεθώ να ψάχνω κριτικές και αναρτήσεις με πολλές απαντήσεις σχετικά με την αίτηση για μια συγκεκριμένη κάρτα.
Εάν όντως σας αρνηθούν και πιστεύατε ότι θα το λάβατε αφού κάνετε την έρευνα, καλέστε την επανεξέταση. Ακολουθεί ένα άρθρο σχετικά με τη διαδικασία εδώ .
Για περισσότερες συμβουλές σχετικά με τη χρήση της πιστωτικής κάρτας, βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε ακριβείς πληροφορίες, καθώς υπάρχουν πολλές ανακριβείς πληροφορίες μαζί με ακριβείς πληροφορίες στο διαδίκτυο, όπως στο this review που κατατάσσεται σε πολύ υψηλή θέση στην αναζήτηση κινητήρες που μπορείτε να δείτε εδώ . Διαφωνώ με την πρώτη κουκκίδα του #1 στο ότι θα συνιστούσα να λάβετε τις πιστωτικές κάρτες που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε υπεύθυνα για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας. Διαφωνώ με το #2 στο ότι η λίστα με τις προτεινόμενες κάρτες μου έχει 6 καλές κάρτες ανταμοιβής που μπορείτε να αποκτήσετε με πιστωτικό σκορ 670-710. Άλλες κάρτες μπορεί να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση, επομένως ακόμα κι αν είστε κάτω από 670, έχω άλλες κάρτες που παρατίθενται εκεί που μπορούν να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε πίστωση. Για τον αριθμό 6, η παραμονή κάτω από το 10% σε όλα τα φύλλα σας είναι προτιμότερη για ένα μέγιστο σκορ. Με τον αριθμό 10, μιλήστε με έναν δανειστή για να δείτε εάν μια πιστωτική κάρτα θα ήταν θετική ή αρνητική για την οικοδόμηση του πιστωτικού σας αποτελέσματος εντός 1 έτους από την υποβολή αίτησης για υποθήκη. Μερικές φορές είναι επωφελές για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μέσα σε λίγους μήνες μετά το άνοιγμα μιας ανακυκλούμενης πιστωτικής γραμμής.
Σημείωση: Το περιεχόμενο σε αυτόν τον ιστότοπο δεν παρέχεται από τράπεζα ή εκδότη. Οι απόψεις που εκφράζονται εδώ είναι μόνο του συγγραφέα, όχι μιας τράπεζας ή εκδότη και δεν έχουν ελεγχθεί, εγκριθεί ή εγκριθεί με άλλο τρόπο από τράπεζα ή εκδότη.