Hypotheken & Finanzierung
Wenn Sie Wohneigentum in Betracht ziehen, ist die Finanzierung ein großer Teil des Prozesses. Wenn Sie mit Bargeld einkaufen, treffen die meisten der folgenden Punkte nicht auf Sie zu. Ihr Zinssatz ( aktuelle Zinssätze ; Tagessätze des letzten vergangenen Monats MF; langfristige Zinssätze ), monatliche HOA-/Eigentumswohnungsgebühren, Hypothekenversicherung, Steuern , & # Jahre, um Ihre Hypothek zu bezahlen, sind einige gemeinsame Faktoren, obwohl es in jedem Fall Ausnahmen gibt (dh einige können in bar kaufen und auch ihre Steuern erlassen bekommen). Hier finden Sie Informationen zur Bestimmung Ihrer Preisspanne , welche Ersparnisse , Kredite , Zeit in einem Berufsfeld Sie benötigen und Kreditmöglichkeiten , die Sie in Betracht ziehen sollten.
Für die einzigen mir bekannten Vorabgenehmigungen , die keine harte Kreditanfrage beinhalten (die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt), klicken Sie hier _cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_für US Bank oder hier für Lower. Beachten Sie, dass Sie wahrscheinlich nach der Vorabgenehmigung von ihnen kontaktiert werden, und eine Möglichkeit, sie dazu zu bringen, Sie nicht zu kontaktieren, wenn Sie einen lokalen Kreditgeber bevorzugen, besteht darin, zu sagen, dass Sie sich zu einem lokalen Kreditgeber _cc781905-5cde-3194 neigen -bb3b-136bad5cf58d_(was ich oft empfehlen würde) und um Sie bitte von ihrer Liste zu streichen.
Was ist meine Preisspanne?
Bevor Sie mit der Haussuche beginnen, ist es am besten, einen Kreditgeber zu konsultieren über die Preisspanne für Ihr Haus, die Sie sich je nach Darlehen leisten können, das Sie aufnehmen werden. Um sich einen Überblick zu verschaffen, können Sie auch einen Taschenrechner verwenden. Nachdem Sie wissen, was Sie sich leisten können, ist es gut zu beurteilen, welche Preisspanne Sie in Betracht ziehen möchten, falls Sie ein Haus unter dem, was Sie sich leisten können, kaufen möchten. Wenn Ihr Realtor® nach Häusern sucht, sollte er einige Häuser einschließen, die etwas über und etwas unter Ihrer Preisspanne liegen. Bei Häusern, die über Ihrer Preisspanne liegen, verkaufen Verkäufer manchmal für weniger, als das Haus aufgeführt ist. Manchmal kann die Hypothek, für die Sie sich qualifizieren, auch durch verschiedene Praktiken erhöht werden, z.
Finanzen: What you need
Einige Abschnitte also found in „ Was brauche ich, um ein Haus zu kaufen? “
Einige Einsparungen
Bei manchen Krediten zahlen Sie fast das, was Sie für die Vermietung eines neuen Hauses zahlen würden. Ein Beispiel wäre ein VA-Wohnungsbaudarlehen, bei dem der Verkäufer sich bereit erklärt, alle Abschlusskosten zu zahlen. Auf der anderen Seite haben Sie einige Einkäufe in bar. Ich habe in meiner Zeit als Käuferagent beide Extreme gehandhabt. Sie benötigen auch Geld für eine Anzahlung (nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber in VA üblich und erwartet - normalerweise etwa 0,5 % bis 1 % des Kaufpreises) sowie Geld für eine Hausinspektion (normalerweise zwischen 250 und 350 US-Dollar). Die Abschlusskosten (im Allgemeinen etwa 3,5 % des Verkaufspreises) werden auf dem heutigen Markt üblicherweise vom Verkäufer als Teil der Verhandlungen bezahlt, obwohl einige Verkäufer, wie viele bankeigene Eigenheime, die Abschlusskosten auf 3 % begrenzen Hilfe zur Verfügung. Zusätzliche Kosten für den Abschluss, für die der Verkäufer manchmal aufkommen kann , können eine Hausgarantie und eine Hausratversicherung umfassen, die jeweils zwischen 500 und 750 US-Dollar liegen können.
Dieser Betrag hängt von Ihren Vorlieben ab und davon, für welche Darlehen und andere Programme Sie sich qualifizieren. Für ein VA-Darlehen und in einigen anderen Fällen, einschließlich einiger Fälle mit dem USDA, benötigen Sie keine Anzahlung. Zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels gibt es einen VHDA-Anzahlungshilfezuschuss von 3 % für Erstkäufer von Eigenheimen, der 3 %/3,5 % der für den Kauf eines Eigenheims mit einem FHA-Darlehen erforderlichen Anzahlung oder die gesamte Anzahlung für a Herkömmliches 97-Darlehen. 0,5 % für eine Anzahlung sind weniger als viele Kautionen. Wenn Sie sich nicht für ein VA, USDA oder subventioniertes Darlehen qualifizieren und eine gute Bonität haben, ist ein herkömmliches Darlehen mit 3 %, 5 % oder 20 % möglicherweise die beste Option._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_Durch die Zahlung von 20 % vermeiden Sie die Zahlung von PMI.
Hier sind meine Empfehlungen zu Giro- und Sparkonten.
FICO-Kreditwürdigkeit über 500
Während einige Kreditgeber nur Käufer mit einem Kredit von 620 oder 640 akzeptieren, akzeptieren andere, einschließlich einiger bei Greg Garrett Realty.com, Käufer mit einer Punktzahl von nur 500. Wenn Ihre Punktzahl unter 500 liegt, wenden Sie sich an Adam Garrett, damit er dies tun kann Sie mit einem Kreditgeber in Kontakt bringen, der Ihnen helfen kann einen Kredit zu bekommen und gleichzeitig Ihre Punktzahl kostenlos zu verbessern. Trotzdem empfiehlt Adam, dass Sie in den meisten Fällen zuerst Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, um Anspruch auf ein traditionelleres Darlehen zu haben, einschließlich weiterer Programme zur Senkung der Wohnkosten für Personen mit Kreditwürdigkeitswerten über 640. Adam kann Ihnen auch dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, wenn Sie möchten , und er schlägt außerdem vor, dass Sie den Abschnitt " Credit's Impact & How to Build It " dieser Website überprüfen.
Job(s) in den letzten zwei Jahren (normalerweise)
Ausnahmen von dieser Regel sind diejenigen, die das College verlassen, einen Job in ihrem Studienfach mit einem Vertrag haben und möglicherweise früher ein Haus kaufen können. Eine weitere Ausnahme sind diejenigen, die zwei Jahre lang mehrere Jobs hatten, die nicht im selben Berufsfeld liegen, und die möglicherweise kein Haus kaufen können. Eine weitere Ausnahme von denjenigen, die nicht einkaufen können, sind diejenigen mit Unterbrechungen zwischen den Jobs von mehr als 1 Monat. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditsachbearbeiter, um weitere Ausnahmen zu erfahren.
Kreditarten für bargeldlose Käufer :
Konventionell - Erfordert eine Anzahlung von 0 % (Garrett-Hypothek, wenn Sie in den letzten 3 Jahren kein Haus besessen haben und sich anderweitig qualifizieren), 3 % (konventionell 97) oder 5 % Anzahlung (traditionell konventionell). Gut für diejenigen, die sich nicht für ein VA- oder USDA-Darlehen mit Kreditwerten über 700 qualifizieren, und für diejenigen, die möchten, dass ihr PMI fallen gelassen wird, nachdem 20 % Eigenkapital im Haus sind (im Gegensatz zur FHA, die den PMI für die Laufzeit des Darlehens nicht fallen lässt – Aufgrund dieses Richtlinienunterschieds sollten diejenigen mit weniger als 700 Kreditpunkten immer noch konventionell in Betracht ziehen, wenn sie planen, länger als 5 Jahre zu Hause zu bleiben). Bei Garrett Mortgage gibt es auch keine herkömmlichen PMI-Darlehen ohne Zinserhöhung. Ein weiterer Vorteil herkömmlicher Kredite besteht darin, dass die Anforderungen, 75 % Ihrer Mieteinnahmen als Einkommen für Ihren nächsten Hauskauf zu berücksichtigen, nicht annähernd so streng sind wie bei FHA-Darlehen. Bei konventionellen Immobilien benötigen Sie nur wenige Monate Beleihung von Barreserven und es besteht kein Eigenkapitalbedarf.
FHA - Erfordert eine Anzahlung von 3,5 %. Gut für diejenigen, die sich nicht für ein VA- oder USDA-Darlehen mit niedrigeren Kreditwerten qualifizieren, insbesondere für Erstkäufer von Eigenheimen, die sich nicht für ein herkömmliches Darlehen qualifizieren können. Ein Nachteil ist, dass sie 25 % Eigenkapital in einem gekauften Haus erfordern, bevor die Mieteinnahmen aus diesem Haus zu Ihrem Gesamteinkommen gezählt werden, wenn Sie den Kauf eines anderen Hauses in Betracht ziehen. Um mehr zu sehen, klicken Sie hier .
VA - Keine Anzahlung erforderlich. Gut für alle , die dafür in der Regel in Frage kommen , es sei denn, sie qualifizieren sich für ein USDA-Direktdarlehen. Bis zu 2 VA-Darlehen gleichzeitig. Denken Sie daran, dass die VA-Finanzierungsgebühr, die im Voraus gezahlt oder in das Darlehen einfließen kann, zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels zwischen 1,5 und 3,3 % variiert , basierend auf Faktoren wie aktivem Dienst oder Reserven, wie viel Anzahlung geleistet wird notieren, & in manchen Fällen wird darauf verzichtet.
Sehen Sie sich hier einen ausführlicheren Vergleich von Konventionell, FHA und VA an, obwohl es einige oben erwähnte Ausnahmen gibt, die nicht im Vergleich aufgeführt sind , wie z. B. 0 % Rabatt auf konventionelle oder FHA-Darlehen und keine konventionellen PMI-Darlehen.
VHDA-Darlehen – Keine Anzahlung erforderlich bei ihrem Plus-Darlehen, bei dem die Anzahlung als zweite Hypothek finanziert wird. Ihr FHA-Plus-Darlehen eignet sich für Erstkäufer, die berechtigt sind nicht VA-berechtigt, bleiben mindestens 5 Jahre in ihrem Eigentum und haben keine 3,5 % für eine Anzahlung. Für einen kurzen Überblick über diese und weitere VHDA-Optionen klicken Sie hier oder hier .
USDA - Keine Anzahlung erforderlich. Gut für berechtigte Personen in diesem Gebiet, wenn man das nördliche York County, Gloucester, Teile von James City County, Smithfield und andere ländliche und halbländliche Orte in Betracht zieht. Arbeiten am Haus können in das Darlehen hineinfinanziert werden, und Zinssätze von nur 1 %.
ARMs – Auf dem heutigen Markt empfehle ich ARMs nicht, weil wir uns derzeit an einem Ort mit historisch niedrigen Hypothekenzinsen befinden, wie Sie hier sehen können. Auch wenn sie angesichts der derzeit niedrigeren Zinsen als die heutigen Festzinsen und der Möglichkeit, sich für mehr zu qualifizieren, verlockend sein mögen, rate ich ihnen davon ab, da die Wahrscheinlichkeit, dass sie im Durchschnitt über den heutigen Zinsen liegen, angesichts historischer Trends relativ hoch ist._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Neubau – Während diejenigen, die bereits gebaute neue Häuser kaufen, dies meistens mit herkömmlicher Finanzierung tun können, gibt es für diejenigen, die Land kaufen und eine Hypothek in das Darlehen aufnehmen möchten, im Gegensatz zu den gängigen Optionen einige Optionen für nur 0 % Rabatt Glaube wegen der großen Anzahl von Kreditgebern, die 10 % oder 20 % Anzahlung für einen Neubaukredit verlangen, bei dem der Käufer das Land kauft und ein Haus bauen lässt.
Land - Für diejenigen, die nur Land kaufen möchten, während viele Banken solche Kredite nicht vergeben, gibt es eine Reihe von Kreditgenossenschaften wie Langley Federal, bei denen der Käufer verpflichtet ist, 20% zu zahlen Zinssätze um 8-10% (Stand Januar 2019) für ein 10-15-jähriges Darlehen.
Renovierungshypothek - Ausgezeichnete Option für diejenigen, die nach einem Geschäft suchen, denen etwas zusätzliche Zeit und Ärger nichts ausmachen. Es gibt FHA, VA und konventionelle Renovierungsdarlehen. Herkömmliche sind am flexibelsten und beinhalten nicht nur die Möglichkeit, Reparaturen durchzuführen, sondern auch die Möglichkeit, Upgrades vorzunehmen, solange es sich lohnt, sogar einen Zug in den Hinterhof zu bringen usw.
Sehen Sie sich weitere Optionen für niedrige und keine Anzahlung an und andere Möglichkeiten zum Sparen , einschließlich Darlehen mit nur 0 % Zinsen und Darlehen mit bis zu 20 % Anzahlungsunterstützung, indem Sie a ausfüllen Formular für Ihren personalisierten Bericht hier .
Für einige großartige Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und $ zu sparen, einschließlich Möglichkeiten, die jemandem, der zuvor nicht berechtigt war, ein Haus kaufen zu können, klicken Sie hier für meine Seite "Noch mehr über Kredite und Finanzen" .
Haftungsausschluss: Die obigen Informationen sind allgemein. Es wird immer empfohlen, einen Kreditsachbearbeiter zu konsultieren, bevor Sie mit der Auswahl des richtigen Kredits für Sie fortfahren. Beispielsweise könnte ein FHA-Darlehen mit dem VHDA-Anzahlungshilfezuschuss und dem VHDA-Hypothekenkreditzertifikat für Sie besser sein als ein herkömmliches Darlehen ohne diese, selbst wenn Sie über eine gute Bonität verfügen. Adam Garrett, der Autor dieser Seite, ist ein REALTOR®, kein Hypothekengeber.
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