আমার কী দরকার?
কিছু সঞ্চয়
আপনি যে ধরনের অর্থায়ন ব্যবহার করছেন তার উপর এই পরিমাণ নির্ভর করে। এটি বিভিন্ন উপায়ে হ্রাস করা যেতে পারে, কিছু ক্ষেত্রে অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা থেকে তাড়াতাড়ি প্রত্যাহারের মাধ্যমে (অনুগ্রহ করে একজন কর উপদেষ্টার সাথে পরামর্শ করুন যেহেতু আমি একজন CPA নই), পরিবারের কাছ থেকে অর্থ ইত্যাদি। কিছু ঋণের সাথে, আপনি কম পরিশোধ করেন আপনি কি একটি তুলনীয় বাড়ি ভাড়া আউট হবে. অন্য চরম দিকে, আপনি সমস্ত নগদ কিছু ক্রয় আছে. আমি একজন ক্রেতার এজেন্ট হিসাবে আমার সময় উভয় চরম হ্যান্ডেল করেছি.
একটি বাড়ি কেনার জন্য আপনার প্রয়োজনীয় পরিমাণ আপনার পছন্দ এবং আপনি কোন ঋণ এবং অন্যান্য প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য তার উপর নির্ভর করবে।
1. ডাউনপেমেন্ট (যদি প্রযোজ্য হয়)
গ্যারেট মর্টগেজের সাথে কিছু প্রচলিত ঋণের জন্য, একটি VA ঋণ, NACA, বেশিরভাগ USDA ঋণ, ডাউন পেমেন্ট সহায়তা সহ প্রোগ্রাম যা আপনার ঋণের ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজনীয়তা পূরণ করে বা অতিক্রম করে, আপনার কোন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হবে না। এমনকি নো ডাউন পেমেন্ট লোন করলেও, আপনার সাধারণত একটি বাড়ির ক্রয় মূল্যের কমপক্ষে 1% রিজার্ভের প্রয়োজন হয় যা বাড়ি কেনার দিকে যাবে না, যদিও 401k & IRA'স কিছু ক্ষেত্রে তাদের সাহায্য করতে পারে।
2. ভাড়া বা কেনা যাই হোক না কেন, আমি এটাও সুপারিশ করি যে আপনার কাছে একটি জরুরি তহবিলের জন্য অর্থ আছে এমনকি যদি আপনি একটি বাড়ির ওয়ারেন্টি এবং বাড়ির বীমা (যার পরেরটি বন্ধকের জন্য প্রয়োজন) কিনবেন। হোম ওয়ারেন্টিতে এখনও সহ-প্রদান থাকতে পারে, সবাই হোম ওয়ারেন্টি পায় না, এবং হোম ওয়ারেন্টির পাশাপাশি হোম ইন্স্যুরেন্সের কভারেজ সীমিত থাকে। একটি গুরুতর গাড়ি দুর্ঘটনা বা অন্যান্য বড় চিকিৎসা সমস্যার ক্ষেত্রে আপনার এখনও পর্যাপ্ত সহ-পেয় তহবিল থাকা উচিত। কম ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের তাদের নিষ্পত্তিতে বড় ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের তুলনায় আরও সংস্থান তৈরি করা উচিত, অন্যান্য সমস্ত কারণ একই, কারণ কম ক্রেডিটযুক্ত ব্যক্তিদের মধ্যে অন্তর্নিহিত একটি ব্যক্তিগত ঋণ (বা 0% প্রাথমিক সুদের হার ক্রেডিট কার্ড) নেওয়ার অতিরিক্ত ব্যয়ের কারণে সঞ্চয়, তরল সম্পদ (অর্থাৎ অবসর তহবিলে স্টক নয়) এবং অবসর তহবিল উত্তোলন অপর্যাপ্ত হলে জরুরি অবস্থা ঘটলে।
3. বাড়ির পরিদর্শনের জন্যও আপনার সাধারণত অর্থের প্রয়োজন হবে (সাধারণত $ 275-$550 কিছু পরিদর্শকের সাথে যা আমি ব্যবহার করতে চাই তবে এগুলো উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হতে পারে, সাধারণত অন্যান্য পরিদর্শকদের সাথে $300 এর বেশি)। কখনও কখনও বিক্রেতারা উইপোকা/আর্দ্রতা পরিদর্শন, সেপটিক পরিদর্শন এবং কূপ পরিদর্শনের জন্য অর্থ প্রদান করে তবে অন্যান্য ক্ষেত্রে ক্রেতারা সেই খরচগুলি বহন করবে (যদি সেপটিক/কূপের জন্য প্রযোজ্য হয়)। কখনও কখনও ক্রেতারা অতিরিক্ত পরিদর্শনও চাইবেন যেখানে ক্রেতা সাধারণত বিলটি ফুটিয়ে দেবেন, যেমন ফাউন্ডেশন পরিদর্শন, জল প্রবাহ পরিদর্শন, ছাঁচ পরিদর্শন, এবং রেডন পরিদর্শন (রেডন আরও পশ্চিমে ঝুঁকির কারণে হ্যাম্পটন রোডের তুলনায় রিচমন্ডের বেশি সাধারণ)।
কিছু ক্রেতা একটি অফারকে শক্তিশালী করার জন্য একটি বাড়ির পরিদর্শন এড়িয়ে যাবেন, কিন্তু আমি বেশিরভাগ ক্রেতাদের জন্য সুপারিশ করি না যদি না তারা খুব পুঙ্খানুপুঙ্খ প্রদর্শন না করে (অর্থাৎ অ্যাটিক এবং ক্রলস্পেসে স্কুটল অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হলেও ক্রলস্পেস এবং অ্যাটিকেতে যাওয়া) আক্ষরিক ক্রলিং, দেখানোর সময় জল এবং বৈদ্যুতিক চালু থাকা ইত্যাদি
4. মূল্যায়ন (প্রায়ই $500-$600), মূল্যায়ন (সাধারণত একটি বাড়ির জন্য $450-$600 কিন্তু আমি একর গ্রামীণ এলাকার জন্য $850 দেখেছি)।
এমন কিছু ক্ষেত্রে আছে যেখানে ক্রেতা একটি মূল্যায়ন এড়িয়ে যেতে পারে। যদিও সবচেয়ে সাধারণ হল একজন নগদ ক্রেতা একাধিক অফার পরিস্থিতিতে একটি অফারকে শক্তিশালী করতে চান যেখানে তুলনামূলক বিক্রয় ইঙ্গিত করে যে সম্পত্তিটি মূল্যের নীচে দেওয়া হচ্ছে যেখানে এজেন্ট এটিকে কম দাম দিয়েছে, এমন কিছু ক্ষেত্রেও রয়েছে যেখানে একটি ঐতিহ্যগত বন্ধক ব্যবহার করে একজন ক্রেতা ত্যাগ করতে পারেন তাদের ডাউনপেমেন্ট, ঋণদাতা এবং বাড়ির জন্য অনন্য অন্যান্য কারণের কারণে একটি মূল্যায়ন।
5. আর্নেস্ট মানি ডিপোজিট (বিশদ বিবরণের জন্য হাইপারলিংকে ক্লিক করুন - 1% সাধারণত কার্যকর, এবং সর্বনিম্ন গ্রহণযোগ্য হয় সাধারণত $500 কিন্তু কিছু সম্পত্তির জন্য এই পরিমাণ খুব কম হতে পারে, বিশেষ করে $200,000-এর বেশি)।_cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf5
কিছু ক্ষেত্রে, একটি ন্যূনতম EMD নির্দিষ্ট করা হয়, এবং এটি মূলত ব্যবহৃত MLS এর উপর নির্ভর করে। CVR MLS-এ, ন্যূনতম EMD নির্দিষ্ট করার জন্য এজেন্টদের তালিকায় একটি নির্দিষ্ট অবস্থান রয়েছে, যেখানে REIN-এ এটির জন্য একটি নির্দিষ্ট অবস্থান নেই, তাই যদি এটি যোগ করা হয়, যা অনুপস্থিতির কারণে CVR-এর তুলনায় অনেক বিরল। এটির জন্য একটি নির্দিষ্ট অবস্থান, এটি সাধারণত এজেন্টের মন্তব্যে থাকে।
6. একটি ক্রয়ের জন্য সমাপনী খরচ এবং প্রিপেইড খরচ কখনও কখনও সম্পূর্ণরূপে বিক্রেতার দ্বারা কভার করা যেতে পারে, এবং কখনও কখনও ঋণদাতা বা বাড়ির খরচ কমানোর জন্য একটি প্রোগ্রাম দ্বারা, কিন্তু তারপরও, আপনাকে সাধারণত সামনে মূল্যায়ন ফি দিতে হবে। 2021/2022-এর মতো একটি গরম বাজারে, বেশিরভাগ বিক্রেতা হ্যাম্পটন রোডগুলিতে কোনও সমাপনী খরচ প্রদান করছে না, তবে মাঝে মাঝে ব্যতিক্রম রয়েছে। সাধারণত 3%-4.5% হলেও, কিছু খরচ যেমন একটি VA ঋণের জন্য VA তহবিল ফি, যদি প্রযোজ্য হয়, প্রয়োজনে আপনার ঋণের মধ্যে মোড়ানো যেতে পারে, এবং কখনও কখনও সেই তহবিল ফি বেশি হওয়া মোট 4.5% এর উপরে ঠেলে দেয়। ক্রয় মূল্য যত বেশি হবে, ক্লোজিং খরচ/প্রিপেইড তত কম হবে, এবং যদি নগদে কেনা হয়, তাহলে এই খরচগুলিও কম হয়। কিছু ঋণ অন্যদের তুলনায় বিক্রেতার দ্বারা আরো বেশি সমাপনী খরচ/মূল্যায়ন ফি কভার করার অনুমতি দেবে। বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক/ক্রেডিট ইউনিয়ন 5% প্রচলিত ঋণে ক্রেতার জন্য শুধুমাত্র 3% সমাপনী খরচ/প্রিপেইড কভার করার অনুমতি দেয়, কিন্তু তারপরও গ্যারেট মর্টগেজ এই পরিমাণ ক্যাপিং না করার মতো ব্যতিক্রম আছে, শেষবার আমি একজন GM ঋণদাতার সাথে চেক করেছিলাম, 5% কম ঋণে।
7. ভাড়া নেওয়া হোক বা কেনা হোক, বিশেষ করে যদি আপনি আগে কোনো শহরে থাকেন না, যদি আপনার বাড়িওয়ালা বা HOA/কন্ডো অ্যাসোসিয়েশন আপনার ইউটিলিটিগুলি কভার না করে, তাহলে ইউটিলিটিগুলির জন্য কিছু আপ ফ্রন্ট ডিপোজিট থাকতে পারে৷ উদাহরণস্বরূপ, যখন আমার স্ত্রী এবং আমি আমাদের আইল অফ ওয়াইট বাড়ি কিনেছিলাম, তখন কাউন্টি জল/নর্দমার জন্য $240 চেয়েছিল।
8. কখনও কখনও কোনও অ্যাসোসিয়েশনে প্রবেশের জন্য অন্যান্য অগ্রিম ফি জড়িত থাকে যা কোনও বাড়ির কোনও ক্রেতার জন্য প্রয়োজনীয়। যদিও সাধারণত এই খরচগুলি, যদি প্রযোজ্য হয়, $1k-এর নিচে, কিছু ক্ষেত্রে এই খরচগুলি হাজার হাজার ডলারের (যেমন উইলিয়ামসবার্গে গভর্নরস ল্যান্ড) হতে পারে৷
9. আরও অনেক সম্ভাব্য ফি রয়েছে যা আরও বিরল। উদাহরণস্বরূপ, যদি নিলামে একটি বাড়ি কেনা হয়, তাহলে আপনি একটি অ-ফেরতযোগ্য বৃহৎ আমানতের জন্য দায়ী হতে পারেন (যেমন ক্রয় মূল্যের 5% বা 10%) এবং/অথবা 10% ক্রেতার প্রিমিয়াম যার উপরে পরিশোধ করতে হবে বিক্রয় মূল্য. কিছু নিলাম সহ কিছু বিপর্যস্ত বিক্রয়ের ক্ষেত্রে, আপনি ব্যাক-ট্যাক্স ইত্যাদি কভার করার জন্যও দায়ী হতে পারেন।
Costs Typically Involved
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. Closing costs & prepaid expenses for a purchase can sometimes be covered entirely by the seller, & sometimes by the lender or a program to reduce home costs, but even then, you typically will need to front appraisal fees. In a hot market like 2021/2022, the majority of sellers aren't providing any closing costs in Hampton Roads, but there are still exceptions at times. While typically 3%-4.5%, some costs like a VA funding fee for a VA loan, if applicable, can be wrapped into your loan if needed, and sometimes that funding fee being high would push the total above 4.5%. The higher the purchase price, the lower the closing costs/prepaids, and if buying in cash, that also reduces these costs. Some loans will allow more closing costs/appraisal fees to be covered by the seller than others. Most banks/credit unions only allow 3% closing costs/prepaids covered by the seller for the buyer on a 5% conventional loan, but even then there are exceptions like Garrett Mortgage not capping this amount, last time I checked with a GM lender, on a 5% down loan. Those purchasing in cash will incur lower closing costs/prepaids than those purchasing the same property with a mortgage.
7. Whether renting or buying, there may be some up-front deposits needed for utilities. For instance, when my wife & I bought our Isle of Wight home, the county wanted $240 for water/sewer.
8. Sometimes there are other upfront fees involved for entry into an association that are required for any purchaser of a home. While typically these costs, if applicable, are below $1k, there are some cases where these costs can be 10's of thousands of dollars (i.e. Governor's Land in Williamsburg).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
FICO Credit Score above 580
While some lenders will only accept buyers whose credit is 620 or 640, others, including some at Greg Garrett Realty.com, will accept buyers with a score as low as 580 (500 if you have a 20% down payment). If you want to raise your credit, contact Adam Garrett so that he can put you in contact with a lender who can help you boost your score free of charge. Adam can also help you to boost your score if you would like, and he also suggests that you check the "Credit's Impact & How to Build It" section of this website. If your score is below 740, I suggest taking some measures to build it to minimize your interest rate. While some lenders charge the minimum interest rates at 720, others charge the minimum interest rates at 740. Keeping a buffer above that figure is helpful, especially if it comes at no or low cost. Bankruptcies, short sales, and judgments can also limit your ability to buy, however there are ways to get around each by knowing what you're doing and with as little as 3 months time in the case of judgments with a payment plan and no waiting period with some short sales (as detailed in the "short sales" hyperlink above).
There are exceptions, including 1 loan I'm aware of where credit score isn't considered (though credit factors can disqualify you from the flat interest rates available for those with that loan, and there are substantial negatives with that loan dissuading many from the hassle including bad reviews by some). There are also cash buyers who can have terrible credit (though they typically have good credit) if they want to and still purchase.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
FICO ক্রেডিট স্কোর 580 এর উপরে
যদিও কিছু ঋণদাতা শুধুমাত্র সেই ক্রেতাদের গ্রহণ করবে যাদের ক্রেডিট 620 বা 640, অন্যরা, গ্রেগ গ্যারেট Realty.com-এর কিছু সহ, 580 (আপনার 20% ডাউন পেমেন্ট থাকলে 500) স্কোর সহ ক্রেতাদের গ্রহণ করবে। আপনি যদি আপনার ক্রেডিট বাড়াতে চান , অ্যাডাম গ্যারেটের সাথে যোগাযোগ করুন যাতে তিনি আপনাকে একজন ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করতে পারেন যিনি আপনাকে বিনামূল্যে আপনার স্কোর বাড়াতে সাহায্য করতে পারেন। আপনি চাইলে অ্যাডাম আপনাকে আপনার স্কোর বাড়ানোর জন্যও সাহায্য করতে পারেন এবং তিনি আপনাকে এই ওয়েবসাইটের " ক্রেডিটস ইমপ্যাক্ট এবং কীভাবে এটি তৈরি করবেন " বিভাগটি পরীক্ষা করার পরামর্শ দেন। আপনার স্কোর 740-এর নিচে হলে, আমি আপনার সুদের হার কমাতে এটি তৈরি করার জন্য কিছু ব্যবস্থা নেওয়ার পরামর্শ দিচ্ছি। যদিও কিছু ঋণদাতা সর্বনিম্ন সুদের হার 720 এ চার্জ করে, অন্যরা ন্যূনতম সুদের হার 740 এ চার্জ করে। এই সংখ্যার উপরে একটি বাফার রাখা সহায়ক, বিশেষ করে যদি এটি কোন বা কম খরচে আসে। দেউলিয়া হওয়া , স্বল্প বিক্রয় এবং রায়গুলিও আপনার কেনার ক্ষমতাকে সীমিত করতে পারে, তবে আপনি কী করছেন তা জেনে এবং পেমেন্ট প্ল্যানের সাথে বিচারের ক্ষেত্রে 3 মাসের কম সময় নিয়ে এবং অপেক্ষা না করে প্রতিটির কাছাকাছি যাওয়ার উপায় রয়েছে কিছু সংক্ষিপ্ত বিক্রয়ের সময়কাল (উপরে "সংক্ষিপ্ত বিক্রয়" হাইপারলিঙ্কে বিশদ বিবরণ)।
ব্যতিক্রম আছে, যেখানে ক্রেডিট স্কোর বিবেচনা করা হয় না সে বিষয়ে আমি সচেতন 1টি ঋণ সহ (যদিও ক্রেডিট ফ্যাক্টরগুলি আপনাকে সেই লোনের জন্য উপলব্ধ ফ্ল্যাট সুদের হার থেকে অযোগ্য করতে পারে এবং সেই ঋণের সাথে উল্লেখযোগ্য নেতিবাচকতা রয়েছে যা অনেককে ঋণ থেকে বিরত করে কারো কারো খারাপ রিভিউ সহ ঝামেলা)। এমন নগদ ক্রেতাও রয়েছে যাদের ভয়ানক ক্রেডিট থাকতে পারে (যদিও তাদের সাধারণত ভাল ক্রেডিট থাকে) যদি তারা চায় এবং এখনও ক্রয় করে।
একই ক্ষেত্রে গত দুই বছর (সাধারণত) চাকরি(গুলি)
এই নিয়মের ইতিবাচক ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে কলেজ থেকে বেরিয়ে আসা ব্যক্তিদের অন্তর্ভুক্ত যারা চুক্তির সাথে তাদের পড়াশোনার ক্ষেত্রে চাকরি করেছেন। আরেকটি ব্যতিক্রম হল যারা একই কর্মজীবনের ক্ষেত্রে দুই বছর ধরে একাধিক চাকরি করেছেন এবং 1 মাসের বেশি চাকরির মধ্যে কোনো বিরতি নেই। অন্যান্য ব্যতিক্রমগুলি দেখতে আপনার ঋণ কর্মকর্তার সাথে কথা বলুন।
একটি নেতিবাচক ব্যতিক্রম হল যদি আপনার আয়ের ধরন গত বছরে পরিবর্তিত হয়, যেমন বেতনভোগী বা প্রতি ঘণ্টা থেকে কমিশন-ভিত্তিক।
একটি বন্ধকী ঋণদাতা (ঐচ্ছিক)
বেশিরভাগ মানুষের জন্য, এই ব্যক্তি ঐচ্ছিক নয়। তারা নগদে বাড়ি দিতে পারে না।
একটি REALTOR® (ঐচ্ছিক)
প্রায় 90% ক্রেতা তাদের প্রতিনিধিত্বকারী রিয়েল এস্টেট এজেন্টের সাথে কাজ করতে পছন্দ করেন ( NAR )। আমার ক্রেতা ক্লায়েন্টরা আমাকে কিছুই দেয় না যতক্ষণ না বিক্রেতা তুলনামূলকভাবে কম কমিশন দেয় । আমার কমিশন একটি সম্পত্তি ক্রয় থেকে আসে, বিক্রেতা দ্বারা প্রদান করা হয়. বিরল ঘটনা যেখানে একজন ক্রেতা আমাকে অর্থ প্রদান করবে তা হল যদি বিক্রেতা কোন ক্রেতার এজেন্ট কমিশন প্রদান না করে এবং আমরা একটি আলোচনা করতে সক্ষম না হই। তারপরও একজন ক্রেতা GGR যা প্রদান করবেন তা হবে খুবই কম 2% (এই লেখার সময় সর্বনিম্ন $2k সম্পত্তির জন্য <$100k) যখন শিল্পের মান 3% হয়। এছাড়াও সেই ফিটি GGR-কে দেওয়া হবে, সরাসরি আমাকে নয়, এবং এতে একটি রেফারেল ফি অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে, তাই আমার বিভক্ত হওয়ার পরে যখন সবকিছু বলা হয়ে যায়, আমি কেবলমাত্র 1% এর কম পেতে পারি যদি একটি অতিরিক্ত রেফারেল ফি থাকে যা এই লেখার সময় আমি গত 6 মাসে ক্রেতাদের অধিগ্রহণে সহায়তা করেছি এমন কয়েকটি বাড়ির মতোই। ক্রেতার এজেন্ট কমিশন, এটি বিরল যে বাড়িগুলি এইভাবে কেনা হয় এবং আমি আগে কখনও ক্রেতার সাথে এমন একটি বাড়িতে বন্ধ করিনি। এই ধরনের বৈশিষ্ট্যগুলি এড়ানো যেতে পারে, যাইহোক, যদি আপনি একটি বিশেষ চুক্তি খুঁজে পান তবে আমি এখনও সেগুলি বিবেচনা করার পরামর্শ দিই। একটি এফএসবিও বাড়ি যার দাম বিক্রির জন্য, বিশেষ করে যার কোনো এসবিসি নেই, সাধারণত একটি রিয়েলটরের সাথে তালিকাভুক্ত একটি তুলনামূলক বাড়ির চেয়ে কম পরিমাণে যায়৷ তাতে বলা হয়েছে, অনেক এফএসবিও বাড়ির দাম ও অন্যান্য বিষয়ে এজেন্ট কোচিং না থাকার কারণে বেশি দাম দেওয়া হয়েছে।
মনে রাখবেন যে প্রত্যেক রিয়েল এস্টেট এজেন্টই REALTOR® নয়। REALTOR®-এর উচ্চতর মান রয়েছে যা তাদের মেনে চলতে হবে। কিছু লাইসেন্সপ্রাপ্ত রিয়েল এস্টেট এজেন্ট, যার মধ্যে অন্তত একজন যার সাথে আমি কাজ করেছি, তাদের REALTOR® পদবী অনৈতিক আচরণের কারণে সরানো হয়েছে। মনে রাখবেন যে তারা এখনও লাইসেন্সপ্রাপ্ত রিয়েল এস্টেট এজেন্ট এবং REALTOR®.
একটি REALTOR® বাছাই করার সময়, মনে রাখবেন যে কেউ কেউ তাদের বিশ্বস্ত দায়িত্ব গ্রহণ করে সর্বদা তাদের ক্লায়েন্টদের সর্বোত্তম স্বার্থকে অন্যদের চেয়ে বেশি গুরুত্ব সহকারে মনে রাখতে। আপনার REALTOR® একজন পুরুষ বা সততার মহিলা তা জানাও গুরুত্বপূর্ণ। যদিও গড় REALTOR® সপ্তাহে 40 ঘন্টা কাজ করে, কেউ কেউ অলস, তাই এমন একটি বেছে নিতে ভুলবেন না যেটি আপনার জন্য কঠোর পরিশ্রম করবে। আমি এমন কাউকে বেছে নেওয়ারও সুপারিশ করি যিনি ব্যবসার বিষয়ে দক্ষ এবং জ্ঞানী। গ্রেগ গ্যারেট রিয়েলটি এলাকার কিছু শীর্ষ এজেন্টদের প্রশিক্ষণ দিয়েছে।
যারা দূর থেকে একটি বাড়ি কিনছেন তাদের জন্য, টেক-স্যাভি একজন REALTOR® বেছে নেওয়া সহায়ক, বিশেষ করে এমন কেউ যিনি আপনাকে ডিজিটাল স্বাক্ষরের মাধ্যমে নিয়ে যেতে পারেন এবং আপনাকে বৈশিষ্ট্যগুলির পূর্বরূপ দেখতে সাহায্য করার জন্য লাইভ বা রেকর্ড করা ভিডিও শুট করতে পারেন৷ আমি অতীতে এই উপায়গুলির মাধ্যমে দূর-দূরত্বের ক্লায়েন্টদের সাহায্য করেছি।
আপনার যা প্রয়োজন তার আরও কিছুর জন্য, বন্ধকী এবং আর্থিক পৃষ্ঠায় যান, এটি একটি হোম ফাইন্ডিং করুন এবং আমি কিভাবে 5cc পৃষ্ঠাটি বানাতে পারি, 5cd-8-এ আমার পৃষ্ঠাটি বানান5cd9 -3194-bb3b-136bad5cf58d_
দ্রষ্টব্য: এই সাইটের বিষয়বস্তু একটি ব্যাঙ্ক বা ইস্যুকারী দ্বারা প্রদান করা হয় না. এখানে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের একা, কোন ব্যাঙ্ক বা ইস্যুকারীর নয়, এবং কোনও ব্যাঙ্ক বা ইস্যুকারীর দ্বারা পর্যালোচনা, অনুমোদিত বা অন্যথায় অনুমোদন করা হয়নি৷