বন্ধক ও অর্থায়ন
বাড়ির মালিকানা বিবেচনা করার সময়, অর্থায়ন প্রক্রিয়াটির একটি বড় অংশ। আপনি যদি নগদে কিনছেন, তাহলে নিচের বেশিরভাগই আপনার জন্য প্রযোজ্য হবে না। আপনার সুদের হার ( বর্তমান হার ; বিগত বিগত মাসের MF থেকে দৈনিক হার ; দীর্ঘমেয়াদে হার ), মাসিক HOA/কন্ডো ফি, বন্ধকী বীমা,_cc781905-5cde-31905-31905-5cde-3194-3194-bb ট্যাক্স , এবং আপনার বন্ধকী প্রদানের জন্য # বছরের কিছু সাধারণ কারণ, যদিও প্রতিটি ক্ষেত্রেই বর্জন রয়েছে (অর্থাৎ কেউ কেউ নগদে কিনতে পারে এবং তাদের কর মওকুফ করতে পারে)। এখানে আপনি আপনার মূল্যের পরিসীমা , কী সঞ্চয় , ক্রেডিট , চাকরির ক্ষেত্রে সময় এবং বিবেচনা করার জন্য ঋণের বিকল্পগুলি নির্ধারণের তথ্য পাবেন।
শুধুমাত্র preapprovals যে আমি জানি যে do কোন কঠিন ক্রেডিট তদন্তের সাথে জড়িত নয়, আপনার ক্রেডিট স্কোরে একটি নেতিবাচক প্রভাব আছে 501 এখানে ক্লিক করুন -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_US ব্যাংকের জন্য বা এখানে নিম্নের জন্য। পরামর্শ দেওয়া উচিত যে পূর্বানুমোদন করার পরে সম্ভবত তাদের দ্বারা আপনার সাথে যোগাযোগ করা হবে, এবং আপনি যদি স্থানীয় ঋণদাতাকে পছন্দ করেন তবে তাদের আপনার সাথে যোগাযোগ না করার একটি উপায় হল এই বলে যে আপনি স্থানীয় ঋণদাতার দিকে ঝুঁকছেন _cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_(যা আমি প্রায়শই সুপারিশ করি), এবং দয়া করে আপনাকে তাদের তালিকা থেকে সরিয়ে দিতে।
আমার মূল্য পরিসীমা কি?
আপনার বাড়ির অনুসন্ধান শুরু করার আগে, আপনি যে লোনটি নিচ্ছেন সেই অনুযায়ী বাড়ির দামের পরিসীমা কী হতে পারে সে সম্পর্কে একজন ঋণদাতার সাথে পরামর্শ করা ভাল। একটি সাধারণ ধারণা দেখতে, আপনি একটি ক্যালকুলেটরও ব্যবহার করতে পারেন। আপনি কী সামর্থ্য রাখতে পারেন তা জানার পরে, আপনি যা সামর্থ্যের অধীনে একটি বাড়ি কিনতে চান সেক্ষেত্রে আপনি কোন বাড়ির দামের পরিসর বিবেচনা করতে চান তা মূল্যায়ন করা ভাল। যখন আপনার Realtor® বাড়িগুলির জন্য অনুসন্ধান করে, তখন তার কিছু বাড়ি আপনার দামের সীমার থেকে সামান্য উপরে এবং সামান্য নীচে অন্তর্ভুক্ত করা উচিত। আপনার দামের সীমার উপরে বাড়ির জন্য, কখনও কখনও বিক্রেতারা বাড়িটি যে হিসাবে তালিকাভুক্ত করা হয়েছে তার চেয়ে কম দামে বিক্রি করবে। এছাড়াও, কখনও কখনও আপনি যে বন্ধকটির জন্য যোগ্য তা বিভিন্ন অনুশীলনের মাধ্যমে উত্থাপন করা যেতে পারে যেমন একটি পরিশোধিত ঋণ (এটি এমনকি VA ঋণের ক্ষেত্রে আপনার বন্ধকীতে অর্থায়ন করা যেতে পারে)।
অর্থ: What You need
কিছু বিভাগ এছাড়াও found in " আমি একটি বাড়ি কিনতে কি প্রয়োজন? "
কিছু সঞ্চয়
কিছু ঋণের সাথে, আপনি একটি নতুন বাড়ি ভাড়া দিতে যা চান তার কাছাকাছি অর্থ প্রদান করেন। একটি উদাহরণ হল একটি VA হোম লোন যেখানে বিক্রেতা সমস্ত সমাপনী খরচ দিতে সম্মত হন। অন্য চরম দিকে, আপনি সমস্ত নগদ কিছু ক্রয় আছে. আমি একজন ক্রেতার এজেন্ট হিসাবে আমার সময় উভয় চরম হ্যান্ডেল করেছি. আপনার একটি বায়না অর্থ জমার জন্যও অর্থের প্রয়োজন (আইনগতভাবে প্রয়োজনীয় নয়, তবে প্রথাগত এবং VA-তে প্রত্যাশিত - সাধারণত ক্রয় মূল্যের প্রায় .5%-1%) সেইসাথে একটি বাড়ি পরিদর্শনের জন্য অর্থের প্রয়োজন (সাধারণত $250-$350 এর মধ্যে)। সমাপনী খরচ (সাধারণত বিক্রয় মূল্যের প্রায় 3.5%) আজকের বাজারে আলোচনার অংশ হিসাবে বিক্রেতাদের দ্বারা সাধারণভাবে অর্থ প্রদান করা হয়, যদিও কিছু বিক্রেতা যেমন অনেক ব্যাঙ্কের মালিকানাধীন বাড়ির 3% ক্লোজিং খরচ সহায়তা উপলব্ধ। ক্লোজ করার অতিরিক্ত খরচ যা বিক্রেতা কখনও কখনও দিতে পারেন এর জন্য একটি হোম ওয়ারেন্টি এবং হোম ইন্স্যুরেন্স অন্তর্ভুক্ত থাকে যার প্রতিটি হতে পারে প্রায় $500-$750.
এই পরিমাণ আপনার পছন্দ এবং আপনি কোন ঋণ এবং অন্যান্য প্রোগ্রামের জন্য যোগ্য তার উপর নির্ভর করবে। একটি VA ঋণের জন্য এবং USDA-এর সাথে কিছু উদাহরণ সহ অন্যান্য কিছু ক্ষেত্রে, আপনার কোনো ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন হবে না। এই লেখার সময়, প্রথমবারের মতো বাড়ি ক্রেতাদের জন্য একটি VHDA 3% ডাউন পেমেন্ট সহায়তা অনুদান রয়েছে, যা একটি FHA লোন সহ একটি বাড়ি কেনার জন্য প্রয়োজনীয় ডাউনপেমেন্টের 3%/3.5% দেয়, অথবা সমস্ত ডাউনপেমেন্ট দেয় প্রচলিত 97 ঋণ। ডাউন পেমেন্টের জন্য .5% অনেক সিকিউরিটি ডিপোজিটের চেয়ে কম। আপনি যদি VA, USDA, বা ভর্তুকিযুক্ত ঋণের জন্য যোগ্য না হন, এবং ভাল ক্রেডিট থাকে, তাহলে 3%, 5% বা 20% প্রয়োজন এমন একটি প্রচলিত ঋণ আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে।_cc781905-5 -3194-bb3b-136bad5cf58d_20% প্রদান করে, আপনি PMI প্রদান করা এড়ান।
এখানে চেকিং এবং সেভিংস অ্যাকাউন্ট সম্পর্কে আমার সুপারিশ রয়েছে।
FICO ক্রেডিট স্কোর 500 এর উপরে
যদিও কিছু ঋণদাতা কেবলমাত্র সেই ক্রেতাদের গ্রহণ করবে যাদের ক্রেডিট 620 বা 640, অন্যরা, গ্রেগ গ্যারেট Realty.com-এর কিছু সহ, 500-এর কম স্কোর সহ ক্রেতাদের গ্রহণ করবে। আপনার স্কোর 500-এর নিচে হলে, অ্যাডাম গ্যারেটের সাথে যোগাযোগ করুন যাতে তিনি পারেন আপনাকে একজন ঋণদাতার সাথে যোগাযোগ করুন যিনি আপনাকে সাহায্য করতে পারেন একটি ঋণ পেতে এবং একই সাথে আপনার স্কোর বিনা মূল্যে বৃদ্ধি করতে পারেন। অর্থাৎ, অ্যাডাম সুপারিশ করেন যে আপনি বেশির ভাগ ক্ষেত্রেই আপনার ক্রেডিট বাড়ানোর জন্য আরও বেশি প্রথাগত ঋণের জন্য যোগ্য হতে পারেন যার মধ্যে 640-এর উপরে ক্রেডিট স্কোর আছে এমন ব্যক্তিদের জন্য বাড়ির খরচ কমানোর জন্য আরও প্রোগ্রাম সহ। , এবং তিনি আরও পরামর্শ দেন যে আপনি এই ওয়েবসাইটের " ক্রেডিট এর প্রভাব এবং কীভাবে এটি তৈরি করবেন " section._cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad_58c.
গত দুই বছরের চাকরি(গুলি) (সাধারণত)
এই নিয়মের ব্যতিক্রমগুলির মধ্যে কলেজ থেকে বেরিয়ে আসা ব্যক্তিদের অন্তর্ভুক্ত যারা তাদের অধ্যয়নের ক্ষেত্রে একটি চুক্তির সাথে চাকরি করেছেন যারা তাড়াতাড়ি একটি বাড়ি কিনতে সক্ষম হবেন। আরেকটি ব্যতিক্রম হল যারা একাধিক চাকরি করেছেন যেগুলো দুই বছর ধরে একই ক্যারিয়ারের ক্ষেত্রে নেই যারা একটি বাড়ি কিনতে সক্ষম নাও হতে পারে। যারা ক্রয় করতে পারবেন না তাদের আরেকটি ব্যতিক্রম হল যারা 1 মাসের বেশি চাকরির মধ্যে বিরতি রয়েছে। অন্যান্য ব্যতিক্রমগুলি দেখতে আপনার ঋণ কর্মকর্তার সাথে কথা বলুন।
নগদ নয় এমন ক্রেতাদের জন্য ঋণের ধরন :
প্রচলিত - 0% (গ্যারেট মর্টগেজ যদি আপনি গত 3 বছরে বাড়ির মালিক না থাকেন এবং অন্যথায় যোগ্যতা অর্জন করেন), 3% (প্রচলিত 97) বা 5% ডাউন পেমেন্ট (প্রচলিত প্রচলিত) প্রয়োজন৷ যারা 700-এর উপরে ক্রেডিট স্কোর সহ VA বা USDA লোনের জন্য যোগ্য নন এবং যারা চান তাদের PMI 20% ইক্যুইটি বাড়িতে থাকার পরে বাদ দেওয়া হোক (FHA এর বিপরীতে যা ঋণের জীবনের জন্য PMI ড্রপ করে না - এই নীতিগত পার্থক্যের কারণে, যাদের 700-এর কম ক্রেডিট স্কোর রয়েছে তারা যদি 5 বছরের বেশি সময় ধরে বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করে তবে তারা প্রচলিত বিবেচনা করা উচিত)। গ্যারেট মর্টগেজের সাথে হার না বাড়িয়ে কোন PMI প্রচলিত ঋণও নেই। প্রচলিত আরেকটি সুবিধা হল যে আপনার ভাড়ার আয়ের 75% আপনার পরবর্তী বাড়ি কেনার জন্য যোগ্যতা হিসাবে গণনা করার প্রয়োজনীয়তাগুলি FHA ঋণের মতো প্রায় কঠোর নয়। প্রচলিত সম্পত্তির জন্য, আপনার শুধুমাত্র কয়েক মাসের নগদ রিজার্ভের বন্ধক প্রয়োজন, এবং কোন ইকুইটির প্রয়োজন নেই।
FHA - একটি 3.5% ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন। কম ক্রেডিট স্কোর সহ যারা VA বা USDA লোন এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করেন না তাদের জন্য ভালো, বিশেষ করে প্রথমবার বাড়ির ক্রেতা, যারা প্রচলিত ঋণের জন্য যোগ্যতা অর্জন করতে পারে না। একটি অপূর্ণতা হল যে তারা একটি ক্রয়কৃত বাড়িতে 25% ইক্যুইটির প্রয়োজন হয় তার আগে অন্য বাড়ি কেনার কথা বিবেচনা করার সময় সেই বাড়ি থেকে ভাড়ার আয় আপনার মোট আয়ের সাথে গণনা করা হয়। আরও দেখতে, এখানে ক্লিক করুন .
VA - কোন ডাউনপেমেন্টের প্রয়োজন নেই। সাধারণত এটির জন্য যোগ্য যে কারো জন্য ভাল যদি না তারা একটি USDA সরাসরি ঋণের জন্য যোগ্য হয়। একবারে 2 VA পর্যন্ত ঋণ। মনে রাখবেন যে VA তহবিল ফি, যা অগ্রিম প্রদান করা যেতে পারে বা ঋণের মধ্যে রোল করা যেতে পারে, এই লেখার সময় 1.5-3.3% এর মধ্যে পরিবর্তিত হয় যেমন সক্রিয় শুল্ক বা রিজার্ভ, কত ডাউন পেমেন্ট হচ্ছে তার উপর ভিত্তি করে যদি থাকে তবে নামিয়ে দিন, এবং কিছু ক্ষেত্রে মওকুফ করা হয়।
এখানে আরও একটি depth তুলনামূলক, FHA, & VA এখানে দেখুন, যদিও উপরে উল্লিখিত কিছু কম্পন ব্যতীত তালিকায় উল্লেখ করা হয় না। , যেমন প্রচলিত বা এফএইচএ ঋণ 0% কম এবং PMI প্রচলিত ঋণ নেই।
ভিএইচডিএ লোন - তাদের প্লাস লোনের সাথে কোন ডাউনপেমেন্টের প্রয়োজন নেই, যেখানে ডাউনপেমেন্টটি দ্বিতীয় বন্ধক হিসাবে অর্থায়ন করা হয় । VA যোগ্য নয়, তাদের সম্পত্তিতে কমপক্ষে 5 বছর থাকবে, এবং ডাউন পেমেন্টের জন্য 3.5% থাকবে না। এই এবং আরও VHDA বিকল্পগুলির একটি সংক্ষিপ্ত বিবরণের জন্য, এখানে ক্লিক করুন or এখানে ।
USDA - কোন ডাউন পেমেন্টের প্রয়োজন নেই। উত্তর ইয়র্ক কাউন্টি, গ্লুচেস্টার, জেমস সিটি কাউন্টির কিছু অংশ, স্মিথফিল্ড এবং অন্যান্য গ্রামীণ এবং আধা-গ্রামীণ অবস্থান বিবেচনা করে এই এলাকার যোগ্য ব্যক্তিদের জন্য ভাল । বাড়িতে কাজ করলে ঋণে অর্থায়ন করা যেতে পারে, এবং রেট কম 1%cbb19-cf58d-3519cc
ARM 's - আজকের বাজারে, আমি ARM-এর সুপারিশ করছি না কারণ আমরা বর্তমানে ঐতিহাসিকভাবে কম বন্ধকী হারের জায়গায় আছি, আপনি এখানে দেখতে পাচ্ছেন। যদিও তারা আজকের স্থির হারের তুলনায় বর্তমানে কম হারের আলোকে প্রলুব্ধ করতে পারে এবং আরও বেশি যোগ্য হওয়ার সম্ভাবনা রয়েছে, আমি তাদের পরামর্শ দিই না, কারণ ঐতিহাসিক প্রবণতার আলোকে তাদের আজকের হারের উপরে গড় হওয়ার সম্ভাবনা তুলনামূলকভাবে বেশি।_cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
নতুন নির্মাণ - যদিও যারা ইতিমধ্যেই তৈরি করা নতুন বাড়িগুলি ক্রয় করছেন তারা প্রায়শই ঐতিহ্যগত অর্থায়নের মাধ্যমে তা করতে পারেন, যারা জমি কিনতে এবং ঋণে একটি বন্ধকী গুটিয়ে নিতে চান তাদের জন্য জনপ্রিয়তার বিপরীতে 0% কমের জন্য কিছু বিকল্প উপলব্ধ রয়েছে। একটি নতুন নির্মাণ ঋণের জন্য 10% বা 20% কম ঋণদাতাদের উচ্চ পরিমাণের কারণে বিশ্বাস করা হয় যেখানে ক্রেতা জমি কিনছেন এবং একটি বাড়ি তৈরি করছেন।
জমি - যারা শুধুমাত্র জমি কিনতে চাইছেন তাদের জন্য, যদিও অনেক ব্যাঙ্ক এই ধরনের ঋণ সম্পাদন করবে না, ল্যাংলি ফেডারেলের মতো কয়েকটি ক্রেডিট ইউনিয়ন করবে, যেখানে ক্রেতাকে 10-20% কম দিতে হবে 10-15 বছরের ঋণের জন্য প্রায় 8-10% (জানুয়ারি 2019 অনুযায়ী) হার।
সংস্কার বন্ধক - একটি চুক্তি খুঁজছেন যারা কিছু অতিরিক্ত সময় এবং ঝামেলা মনে করেন না তাদের জন্য চমৎকার বিকল্প। FHA, VA, এবং প্রচলিত সংস্কার ঋণ আছে। প্রচলিতগুলি সবচেয়ে নমনীয় এবং এতে কেবল মেরামত করার ক্ষমতা নয় বরং যতক্ষণ পর্যন্ত এটি মূল্যায়ন করবে আপগ্রেড করার ক্ষমতা, এমনকি বাড়ির উঠোনের দিকে টান দেওয়া ইত্যাদিও অন্তর্ভুক্ত।
আরও কম এবং নো ডাউন পেমেন্ট বিকল্প দেখুন এবং সংরক্ষণের অন্যান্য উপায় সহ কম 0% 2 সুদের লোন পূরণ করতে এবং 0% ডাউন পেমেন্টের মাধ্যমে ঋণ পরিশোধ করতে সহায়তা করুন আপনার ব্যক্তিগতকৃত প্রতিবেদনের জন্য ফর্ম এখানে .
আপনার ক্রেডিট উন্নত করার এবং $ বাঁচানোর কিছু দুর্দান্ত উপায়ের জন্য, যার মধ্যে এমন উপায়গুলি সহ যা কাউকে পূর্বে একটি বাড়ি কেনার অযোগ্য করে তুলতে পারে, আমার "ক্রেডিট এবং ফিনান্সে আরও বেশি" পৃষ্ঠার জন্য এখানে ক্লিক করুন৷
দাবিত্যাগ: উপরের তথ্যটি সাধারণ। আপনার জন্য সঠিক লোন বেছে নেওয়ার আগে একটি লোন অফিসারের সাথে পরামর্শ করার পরামর্শ দেওয়া হয়। উদাহরণস্বরূপ, VHDA ডাউন পেমেন্ট সহায়তা অনুদান এবং VHDA মর্টগেজ ক্রেডিট সার্টিফিকেট সহ একটি FHA ঋণ আপনার জন্য ভাল ক্রেডিট থাকলেও তা ছাড়া প্রচলিত ঋণের চেয়ে ভাল হতে পারে। অ্যাডাম গ্যারেট, এই পৃষ্ঠার লেখক, একজন REALTOR®, একটি বন্ধকী ঋণদাতা নয়।
এখানে আমার বন্ধকী প্লেলিস্ট দেখুন
আমার Finances প্লেলিস্ট এখানে দেখুন
দ্রষ্টব্য: এই সাইটের বিষয়বস্তু একটি ব্যাঙ্ক বা ইস্যুকারী দ্বারা প্রদান করা হয় না. এখানে প্রকাশিত মতামতগুলি লেখকের একা, কোন ব্যাঙ্ক বা ইস্যুকারীর নয়, এবং কোনও ব্যাঙ্ক বা ইস্যুকারীর দ্বারা পর্যালোচনা, অনুমোদিত বা অন্যথায় অনুমোদন করা হয়নি৷