ماذا احتاج؟
بعض المدخرات
يعتمد هذا المبلغ على نوع التمويل الذي تستخدمه. يمكن تخفيضها بطرق مختلفة ، سواء من خلال الانسحاب المبكر من خطة التقاعد في بعض الحالات (يرجى استشارة مستشار الضرائب حول هذه الحالة لأنني لست محاسبًا قانونيًا) ، والمال من الأسرة ، وما إلى ذلك. مع بعض القروض ، ستدفع أقل مما ترغب في استئجار منزل مشابه. من ناحية أخرى ، لديك بعض المشتريات نقدًا. لقد تعاملت مع كلا الطرفين في وقتي كوكيل للمشتري.
يعتمد المبلغ الذي تحتاجه لشراء منزل على تفضيلاتك والقروض والبرامج الأخرى التي تتأهل لها.
1. دفعة أولى (إن وجدت)
بالنسبة لبعض القروض التقليدية مع Garrett Mortgage ، أو قرض VA ، أو NACA ، أو معظم قروض وزارة الزراعة الأمريكية ، أو البرامج ذات المساعدة في السداد الأولي التي تلبي أو تتجاوز متطلبات الدفعة الأولى لقرضك ، فلن تحتاج إلى أي دفعة مقدمة. حتى في حالة قيامك بقرض بدون دفعة مقدمة ، فأنت تحتاج عادةً إلى 1٪ على الأقل من سعر شراء منزل في احتياطيات لن يتم تخصيصها لشراء المنزل ، على الرغم من أن 401k و IRA يمكن أن تساعد في ذلك في بعض الحالات.
2. سواء كنت تستأجر أو تشتري ، أوصي أيضًا بأن يكون لديك أموال لصندوق الطوارئ حتى إذا اشتريت ضمانًا على المنزل وتأمينًا على المنزل (هذا الأخير مطلوب للرهون العقارية). لا يزال بإمكان ضمانات المنزل الدفع المشترك ، ولا يحصل الجميع على ضمان على المنزل ، كما أن ضمانات المنزل وكذلك التأمين على المنزل لها تغطية محدودة. لا يزال يتعين عليك دفع أموال مشتركة كافية في حالة وقوع حادث سيارة خطير أو مشاكل طبية كبيرة أخرى. يجب على أولئك الذين لديهم ائتمان أقل تطوير موارد أكثر تحت تصرفهم من أولئك الذين لديهم ائتمان كبير ، وجميع العوامل الأخرى متشابهة ، بسبب التكلفة الإضافية للحصول على قرض شخصي (أو 0 ٪ بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة تمهيدية) المتأصلة في أولئك الذين لديهم ائتمان منخفض في حالة حدوث حالة طارئة حيث تكون المدخرات والأصول السائلة (أي المخزون غير الموجود في صندوق التقاعد) وسحوبات صندوق التقاعد غير كافية.
3. ستحتاج أيضًا عادةً إلى أموال لتفتيش المنزل (عادةً ما تكون 275 دولارًا - 550 دولارًا أمريكيًا مع بعض المفتشين الذين أحب استخدامهم ولكن قد تختلف هذه الأموال بشكل كبير ، وعادة ما تزيد عن 300 دولار مع المفتشين الآخرين). في بعض الأحيان ، يدفع البائعون مقابل عمليات فحص النمل الأبيض / الرطوبة ، وفحص التعفين ، وتفتيش الآبار ، ولكن في حالات أخرى ، يتحمل المشترون هذه التكاليف (إذا كان ذلك ممكنًا بالنسبة للصرف الصحي / الآبار). في بعض الأحيان ، قد يرغب المشترون في إجراء عمليات تفتيش إضافية أيضًا حيث يقوم المشتري عادةً بدفع الفاتورة ، مثل فحص الأساس ، وفحص تدفق المياه ، وفحص العفن ، وفحص الرادون (أكثر شيوعًا في ريتشموند من طرق هامبتون بسبب مخاطر غاز الرادون في الغرب).
سيتخلى بعض المشترين عن فحص المنزل من أجل تعزيز العرض ، لكنني لا أوصي بذلك بالنسبة لمعظم المشترين ما لم يقدموا عرضًا شاملاً للغاية (على سبيل المثال ، الذهاب في مساحة الزحف والعلية حتى إذا كان الوصول إلى العلية ومساحة الزحف يتطلب الزحف الحرفي ، مع تشغيل الماء والكهرباء في وقت العرض ، وما إلى ذلك) ولديهم مستوى عالٍ من المعرفة الصناعية ، أي مقاول أو باني من الدرجة الأولى.
4. التقييم (غالبًا ما بين 500 دولار و 600 دولار) ، تقييم (عادةً ما يتراوح بين 450 دولارًا و 600 دولارًا للمنزل ، لكنني رأيت 850 دولارًا لمنطقة ريفية على فدان).
هناك بعض الحالات حيث يمكن للمشتري التخلي عن التقييم. في حين أن الأكثر شيوعًا هو المشتري النقدي الذي يتطلع إلى تعزيز عرض في سيناريو متعدد العروض حيث تشير المبيعات المماثلة إلى العقار الذي يتم تقديمه بأقل من القيمة حيث قام الوكيل بأقل من قيمته ، فهناك أيضًا بعض الحالات التي يمكن للمشتري الذي يستخدم الرهن العقاري التقليدي التنازل عنه تقييم بسبب حجم الدفعة المقدمة والمقرض وعوامل أخرى تنفرد بها المنزل.
5. اربح إيداع نقدي (انقر فوق الارتباط التشعبي للحصول على التفاصيل - 1٪ قابل للتطبيق عادةً ، والحد الأدنى المقبول هو عادةً 500 دولار أمريكي ولكن هذا المبلغ قد يكون منخفضًا جدًا لبعض العقارات ، خاصة تلك التي تزيد عن 200000 دولار أمريكي). _ cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
في بعض الحالات ، يتم تحديد حد أدنى من EMD ، وهذا يعتمد إلى حد كبير على MLS المستخدم. في CVR MLS ، يوجد موقع محدد في القائمة للوكلاء لتحديد الحد الأدنى من EMD ، بينما في REIN ، لا يوجد موقع محدد له ، لذلك إذا تمت إضافته ، وهو أكثر ندرة من CVR بسبب عدم وجود موقعًا محددًا له ، يكون في ملاحظات الوكيل عادةً.
6. يمكن أحيانًا تغطية تكاليف الإغلاق والنفقات المدفوعة مسبقًا للشراء بالكامل من قبل البائع ، وأحيانًا من قبل المُقرض أو برنامج لتقليل تكاليف المنزل ، ولكن حتى ذلك الحين ، ستحتاج عادةً إلى رسوم تقييم أولية. في سوق حار مثل 2021/2022 ، لا يقدم غالبية البائعين أي تكاليف إغلاق في Hampton Roads ، ولكن لا تزال هناك استثناءات في بعض الأحيان. في حين أن عادة ما تكون 3٪ -4.5٪ ، فإن بعض التكاليف مثل رسوم تمويل VA لقرض VA ، إن أمكن ، يمكن تغليفها في القرض الخاص بك إذا لزم الأمر ، وفي بعض الأحيان قد تؤدي رسوم التمويل المرتفعة إلى دفع الإجمالي فوق 4.5٪. كلما ارتفع سعر الشراء ، انخفضت تكاليف الإغلاق / العروض المسبقة ، وإذا كان الشراء نقدًا ، فهذا يقلل أيضًا من هذه التكاليف. ستسمح بعض القروض بتغطية تكاليف الإغلاق / رسوم التقييم من قبل البائع أكثر من غيرها. تسمح معظم البنوك / الاتحادات الائتمانية فقط بتغطية 3٪ من تكاليف الإغلاق / الدفعات المسبقة التي يغطيها البائع للمشتري على قرض تقليدي بنسبة 5٪ ، ولكن حتى ذلك الحين ، هناك استثناءات مثل Garrett Mortgage لا يحدد هذا المبلغ ، آخر مرة قمت فيها بالتحقق مع أحد المقرضين من جنرال موتورز ، على قرض مقدم بنسبة 5٪.
7. سواء كنت تستأجر أو تشتري ، خاصة إذا لم تكن قد عشت في مدينة من قبل ، إذا كان مالك العقار أو جمعية المنزل / الشقة لا تغطي المرافق الخاصة بك ، فقد يكون هناك بعض الودائع المسبقة اللازمة للمرافق. على سبيل المثال ، عندما اشتريت أنا وزوجتي منزلنا في Isle of Wight ، أرادت المقاطعة 240 دولارًا للمياه / الصرف الصحي.
8. في بعض الأحيان ، هناك رسوم أخرى مقدمة للدخول في جمعية مطلوبة لأي مشتر لمنزل. في حين أن هذه التكاليف عادةً ، إن وجدت ، تقل عن ألف دولار ، إلا أن هناك بعض الحالات التي يمكن أن تصل فيها هذه التكاليف إلى 10 آلاف دولار (على سبيل المثال ، Governor's Land في Williamsburg).
9. هناك العديد من الرسوم المحتملة الأخرى التي هي أكثر ندرة. على سبيل المثال ، إذا كنت تشتري منزلًا في مزاد ، فقد تكون مسؤولاً عن وديعة كبيرة غير قابلة للاسترداد (أي 5٪ أو 10٪ من سعر الشراء) و / أو 10٪ علاوة المشتري التي يتعين دفعها بالإضافة إلى سعر المبيعات. في بعض المبيعات المتعثرة بما في ذلك بعض المزادات ، قد تكون مسؤولاً أيضًا عن تغطية الضرائب المتأخرة وما إلى ذلك.
التكاليف المتضمنة عادةً
1. Downpayment (if applicable) For some conventional loans with Garrett Mortgage, a VA loan, NACA, most USDA loans, programs with down payment assistance that meets or exceeds the down payment requirements of your loan, you won't need any down payment. Even if doing a no down payment loan, you usually need at least 1% of the purchase price of a home in reserves that will not go toward the home purchase, although 401k & IRA's can help with those in some cases.
2. Emergency Fund (recommended) Whether renting or buying, I also recommend that you have money for an emergency fund even if you purchase a home warranty & home insurance (the latter of which is required for mortgages). Home warranties can still have co-pays, not everyone gets a home warranty, & home warranties as well as home insurance have limited coverage. You still should have sufficient co-pay funds in the event of a serious car accident or other major medical problems. Those with lower credit should develop more resources at their disposal than those with great credit, all other factors the same, because of the added cost of taking out a personal loan (or 0% introductory interest rate credit card) inherent in those with low credit should an emergency occur where savings, liquid assets (i.e. stock not in a retirement fund), & retirement fund withdrawals are insufficient.
3. Funds for Inspections (typically recommended & sometimes required) You will also usually need money for a home inspection (usually $275-$550 with some of the inspectors I like to use but these can vary substantially, usually over $300 with other inspectors). If using a mortgage, typically septic/well inspections are required. Sometimes sellers pay for termite/moisture inspections, septic inspections, and well inspections but in other cases buyers will foot those costs (if applicable for septic/well). Sometimes buyers will want additional inspections as well where the buyer would typically foot the bill, like a foundation inspection, water flow inspection, mold inspection, & radon inspection (more typical of Richmond than Hampton Roads due to Radon risks further West). In my case, I have a radon detector, the Ecosense RD200 RadonEye, Home Radon Detector, so if you're looking to do one of those with my detector (one that is more rapid/accurate than many), it'd be free. For a cost like a home inspection, it's typically paid prior to the inspection or on the day of the inspection by the buyer. Some buyers will forego a home inspection in order to strengthen an offer, but I don't recommend that for most buyers in most scenarios unless they did a very thorough showing with a highly knowledgeable & detailed agent (i.e. going in the crawlspace and attic even if scuttle access to the attic & the crawlspace requires literal crawling, with the water & electric on at the time of showing, observing the roof from a drone, etc.) and have a high level of industry knowledge, i.e. a class A contractor or builder.
4. Appraisal (often $500-$650 for a home but I've seen $850 for a rural area on an acre & much higher on dozens of acres). There are some cases where the buyer can forego an appraisal. While the most common one is a cash buyer looking to strengthen an offer in a multiple-offer scenario where comparable sales point to the property being offered below value where the agent underpriced it, there are also some cases where a buyer using a traditional mortgage can forego an appraisal due to the size of their downpayment, lender, and other factors unique to the home. Appraisals are typically paid by the buyer prior to the time of the appraisal after the home inspection contingency is removed.
5. Earnest Money Deposit ( - 1% is typically viable, & minimum acceptable is usually $500 but that amount may be too low for some properties, especially those over $200,000). In some cases, a minimum EMD is specified, & that depends largely on the MLS used. In CVR MLS, there is a specific location on the listing for agents to specify the minimum EMD, whereas in REIN, there isn't a specific location for it, so if it's added, which is much rarer than CVR because of the absence of a specific location for it, it's in the agent remarks typically. Typically this amount is paid within 2 business days of contract ratification with REIN offers, while the amount tends to vary more with VAR offers & be by calendar days rather than by business days.
6. يمكن في بعض الأحيان تغطية التكاليف الختامية والنفقات المدفوعة مقدمًا لعملية الشراء بالكامل من قبل البائع، وأحيانًا من قبل المُقرض أو برنامج لتقليل تكاليف المنزل، ولكن حتى ذلك الحين، ستحتاج عادةً إلى دفع رسوم التقييم المسبق. في سوق ساخن مثل 2021/2022، لا يقدم غالبية البائعين أي تكاليف إغلاق في Hampton Roads، ولكن لا تزال هناك استثناءات في بعض الأحيان. في حين أن عادةً ما يتراوح بين 3% إلى 4.5%، يمكن تضمين بعض التكاليف مثل رسوم تمويل VA لقرض VA، إذا كان ذلك ممكنًا، في قرضك إذا لزم الأمر، وفي بعض الأحيان قد تؤدي رسوم التمويل المرتفعة إلى دفع الإجمالي إلى ما يزيد عن 4.5%. كلما ارتفع سعر الشراء، انخفضت تكاليف الإغلاق/المدفوعات المسبقة، وإذا كان الشراء نقدًا، فإن ذلك يقلل أيضًا من هذه التكاليف. ستسمح بعض القروض بتغطية تكاليف الإغلاق/رسوم التقييم من قبل البائع أكثر من غيرها. تسمح معظم البنوك/الاتحادات الائتمانية فقط بنسبة 3% من تكاليف الإغلاق/المدفوعات المسبقة التي يغطيها البائع للمشتري على قرض تقليدي بنسبة 5%، ولكن حتى ذلك الحين هناك استثناءات مثل عدم تحديد Garrett Mortgage لهذا المبلغ، آخر مرة قمت فيها بالتحقق مع أحد مقرضي جنرال موتورز، على قرض بنسبة 5٪. سيتحمل أولئك الذين يشترون نقدًا تكاليف إغلاق/مدفوعات مسبقة أقل من أولئك الذين يشترون نفس العقار برهن عقاري.
7. سواء للإيجار أو الشراء، قد تكون هناك بعض الودائع المقدمة اللازمة للمرافق. على سبيل المثال، عندما اشترينا أنا وزوجتي منزلنا في جزيرة وايت، أرادت المقاطعة مبلغ 240 دولارًا للمياه/الصرف الصحي.
8. في بعض الأحيان تكون هناك رسوم مقدمة أخرى للدخول في جمعية مطلوبة من أي مشتري للمنزل. في حين أن هذه التكاليف عادةً، إن أمكن، تكون أقل من ألف دولار أمريكي، إلا أن هناك بعض الحالات حيث يمكن أن تصل هذه التكاليف إلى 10 آلاف دولار (أي أرض الحاكم في ويليامزبرغ).
9. There are many other potential fees that are more rare. For instance, if buying a home at auction, you might be responsible for a non-refundable large deposit (i.e. 5% or 10% of the purchase price) &/or a 10% buyer's premium that needs to be paid on top of the sales price. In some distressed sales including some auctions, you might also be responsible for covering back-taxes etc.
Credit Score (Typically) Above 580 if Using a Mortgage
درجة ائتمان فيكو أعلى من 580
في حين أن بعض المقرضين لن يقبلوا سوى المشترين الذين يبلغ رصيدهم 620 أو 640، فإن آخرين، بما في ذلك البعض في Greg Garrett Realty.com، سيقبلون المشترين الذين لديهمدرجة منخفضة تصل إلى 580 (500 إذا كان لديك دفعة مقدمة بنسبة 20٪).إذا كنت ترغب في رفع رصيدك,اتصل بآدم Garrett حتى يتمكن من توصيلك بالمقرض الذي يمكنه مساعدتكتعزيز درجاتك مجانا. يمكن أن يساعدك آدم أيضًا على تعزيز درجاتك إذا كنت ترغب في ذلك، ويقترح عليك أيضًا التحقق من "تأثير الائتمان & amp؛ كيفية بنائه" قسم من هذا الموقع. إذا كانت نتيجتك أقل من 740، أقترح اتخاذ بعض الإجراءات لإنشائها لتقليل سعر الفائدة الخاص بك. في حين أن بعض المقرضين يتقاضون الحد الأدنى لأسعار الفائدة عند 720، فإن البعض الآخر يتقاضى الحد الأدنى لأسعار الفائدة عند 740. الحفاظ على احتياطي يعد تجاوز هذا الرقم مفيدًا، خاصة إذا كان بدون تكلفة أو بتكلفة منخفضة.حالات الإفلاس,مبيعات قصيرة، والأحكام يمكن أيضًا أن يحد من قدرتك على الشراء، ولكن هناك طرقًا للالتفاف حول كل منها من خلال معرفة ما تفعله وبفترة زمنية لا تقل عن 3 أشهر في حالة الأحكام مع خطة الدفع وعدم وجود فترة انتظار مع بعض المبيعات القصيرة (مثل مفصلة في الرابط التشعبي "المبيعات القصيرة" أعلاه).
هناك استثناءات، بما في ذلك قرض واحد أعلم أنه لا يتم أخذ درجة الائتمان في الاعتبار (على الرغم من أن عوامل الائتمان يمكن أن تحرمك من أسعار الفائدة الثابتة المتاحة لأولئك الذين لديهم هذا القرض، وهناك سلبيات كبيرة مع هذا القرض تثني الكثيرين عن القرض) متاعب بما في ذلك التقييمات السيئة من قبل البعض). هناك أيضًا مشترين نقدًا يمكن أن يحصلوا على ائتمان سيئ (على الرغم من أن لديهم عادةً ائتمانًا جيدًا) إذا كانوا يريدون الشراء وما زالوا كذلك.
Job(s) for the Past Two Years (usually) in the Same Field if Using a Mortgage
Positive exceptions to this rule include those coming out of college who have a job in their field of study with a contract. Another exception is those who have had multiple jobs within the same career field for two years with no breaks between jobs of more than 1 month. Talk to your loan officer to see about other exceptions.
One negative exception is if your form of income has changed in the past year, such as going from salaried or hourly to commission-based.
A Mortgage Lender (optional)
For most people, this person is not optional. They cannot afford a home in cash. Even those that you wouldn't think could get a mortgage often can, whether those with poor credit scores, DACA buyers, those with very little cash reserves, etc.
A REALTOR® (optional)
درجة ائتمان FICO أعلى من 580
في حين أن بعض المقرضين لن يقبلوا إلا المشترين الذين يبلغ ائتمانهم 620 أو 640 ، فإن البعض الآخر ، بما في ذلك البعض في Greg Garrett Realty.com ، سيقبل المشترين بدرجة منخفضة تصل إلى 580 (500 إذا كان لديك دفعة أولى بنسبة 20٪) . إذا كنت ترغب في زيادة رصيدك ، فاتصل بـ Adam Garrett حتى يتمكن من توصيلك بالمقرض الذي يمكنه مساعدتك في زيادة درجاتك مجانًا . يمكن أن يساعدك آدم أيضًا في زيادة درجاتك إذا كنت ترغب في ذلك ، ويقترح أيضًا أن تقوم بمراجعة قسم " تأثير الائتمان وكيفية بنائه " في هذا الموقع. إذا كانت درجاتك أقل من 740 ، أقترح اتخاذ بعض الإجراءات لإنشائها لتقليل معدل الفائدة الخاص بك. في حين أن بعض المقرضين يفرضون الحد الأدنى من أسعار الفائدة عند 720 ، يتقاضى آخرون الحد الأدنى لأسعار الفائدة عند 740. الحفاظ على احتياطي أعلى من هذا الرقم مفيد ، خاصة إذا كان بدون تكلفة أو بتكلفة منخفضة. يمكن أن تؤدي حالات الإفلاس والبيع على المكشوف والأحكام إلى تقييد قدرتك على الشراء ، ولكن هناك طرق للتغلب على كل منها من خلال معرفة ما تفعله وفي أقل من 3 أشهر في حالة الأحكام مع خطة الدفع وعدم الانتظار فترة مع بعض المبيعات القصيرة (كما هو مفصل في الارتباط التشعبي "للمبيعات القصيرة" أعلاه). _ cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
هناك استثناءات ، بما في ذلك قرض واحد أعلم أنه لا يتم اعتبار درجة الائتمان (على الرغم من أن عوامل الائتمان يمكن أن تستبعدك من معدلات الفائدة الثابتة المتاحة لمن لديهم هذا القرض ، وهناك سلبيات كبيرة مع هذا القرض تثني الكثيرين عن متاعب بما في ذلك التعليقات السيئة من قبل البعض). هناك أيضًا مشترين نقديين يمكن أن يكون لديهم ائتمان سيئ (على الرغم من أنهم يتمتعون عادةً بائتمان جيد) إذا كانوا يريدون ذلك وما زالوا يشترون.
وظيفة (وظائف) خلال العامين الماضيين (عادة) في نفس المجال
تشمل الاستثناءات الإيجابية لهذه القاعدة أولئك الذين تخرجوا من الكلية ولديهم وظيفة في مجال دراستهم بعقد. استثناء آخر هو أولئك الذين لديهم وظائف متعددة في نفس المجال الوظيفي لمدة عامين مع عدم وجود فواصل بين الوظائف لأكثر من شهر واحد. تحدث إلى موظف القرض الخاص بك لمعرفة الاستثناءات الأخرى.
أحد الاستثناءات السلبية هو إذا تغير شكل دخلك في العام الماضي ، مثل الانتقال من راتب أو بالساعة إلى قائم على العمولة .
مقرض الرهن العقاري (اختياري)
بالنسبة لمعظم الناس ، هذا الشخص ليس اختياريًا. لا يمكنهم شراء منزل نقدًا.
REALTOR® (اختياري)
يختار حوالي 90٪ من المشترين العمل مع وكيل عقارات يمثلهم ( NAR ). لا يدفع لي زبائن المشتري أي شيء طالما أن البائع يدفع حتى عمولة منخفضة نسبيًا . عمولتي تأتي من شراء عقار يدفع ثمنه البائع. الحالة النادرة التي يدفع فيها المشتري لي هي إذا لم يدفع البائع عمولة وكيل المشتري ولم نتمكن من التفاوض على أي منها. حتى مع ذلك ، فإن ما سيدفعه المشتري لـ GGR سيكون منخفضًا جدًا بنسبة 2 ٪ (بحد أدنى 2 ألف دولار في وقت كتابة هذا التقرير للممتلكات التي يقل سعرها عن 100 ألف دولار) عندما يكون معيار الصناعة هو 3 ٪. كما سيتم دفع هذه الرسوم إلى GGR ، وليس لي مباشرةً ، ويمكن أن تتضمن رسوم إحالة ، لذلك بعد تقسيمي عندما يتم قول وفعل كل شيء ، قد أحصل على أقل من 1٪ فقط إذا كان هناك رسوم إحالة إضافية مثل عدد قليل من المنازل التي ساعدت المشترين في الحصول عليها خلال الأشهر الستة الماضية حتى وقت كتابة هذا التقرير. عمولة وكيل المشتري ، فمن النادر أن يتم شراء المنازل بهذه الطريقة ولم أغلق مثل هذا المنزل مع مشترٍ من قبل. يمكن تجنب مثل هذه الخصائص ، ومع ذلك ، أقترح الاستمرار في التفكير فيها في حال وجدت صفقة جيدة بشكل خاص. عادةً ما يتم شراء منزل FSBO الذي تم تسعيره للبيع ، خاصةً المنزل الذي لا يحتوي على أي SBC ، بمبلغ أقل من منزل مماثل مدرج مع سمسار عقارات. ومع ذلك ، فإن العديد من منازل FSBO باهظة الثمن ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى نقص تدريب الوكيل على الأسعار ومسائل أخرى.
ضع في اعتبارك أنه ليس كل وكيل عقارات هو REALTOR®. REALTOR® لديها معايير أعلى يتعين عليهم الالتزام بها. تمت إزالة تصنيف REALTOR® لبعض وكلاء العقارات المرخصين ، بما في ذلك وكيل واحد على الأقل كنت أعمل معه ، بسبب السلوك غير الأخلاقي. ضع في اعتبارك أنهم لا يزالون وكلاء عقارات مرخصين بينما لم يعدوا REALTOR®.
عند اختيار REALTOR® ، تذكر أن البعض يأخذون واجباتهم الائتمانية للحفاظ دائمًا على مصلحة عملائهم في الاعتبار فوق مصالحهم الشخصية بشكل أكثر جدية من الآخرين. إن معرفة أن REALTOR® رجل أو امرأة نزيهة أمر بالغ الأهمية أيضًا. بينما يعمل REALTOR® المتوسط 40 ساعة في الأسبوع ، يكون البعض كسولًا ، لذا تأكد من اختيار واحدة تثق أنها ستعمل بجد من أجلك. أوصي أيضًا باختيار شخص كفء وعلى دراية بالعمل. قام جريج جاريت ريالتي بتدريب بعض أفضل الوكلاء في المنطقة .
بالنسبة لأولئك الذين يشترون منزلًا من مسافة بعيدة ، من المفيد اختيار REALTOR® الذي يتمتع بالذكاء التكنولوجي ، خاصةً الشخص الذي يمكنه إرشادك عبر التوقيعات الرقمية ويمكنه تصوير فيديو مباشر أو مسجل لمساعدتك في معاينة الخصائص. لقد ساعدت عملاء المسافات الطويلة في الماضي من خلال هذه الوسائل.
للمزيد مما تحتاجه ، go إلى صفحة الرهن العقاري والتمويل ، العثور على منزل أو صفحة تأثير الائتمان الخاص بي وكيفية بنائه ._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_
ملاحظة: لا يتم توفير المحتوى الموجود على هذا الموقع من قبل البنك أو المُصدر. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وحده ، وليست آراء البنك أو المُصدر ، ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها بأي شكل آخر من قبل البنك أو المُصدر.